2조원의 은행자금을 쉽게 확보할 수 있을까?

2023년 12월 신용 급증

2024년 신용 성장률 목표를 2023년 말 대비 약 15%로 설정하여 약 2조 동(VND)이 경제 에 유입될 예정이며, 올해 말까지 총 미상환 부채는 약 156억 동(VND)에 달할 것으로 예상됩니다. 베트남 중앙은행(SBV)은 각 은행의 신용 한도 산정 공식을 제공하는 것 외에도, 은행들이 위험 관리 능력, 유동성 상황, 자본 조달 능력에 따라 안전한 신용 성장을 실행하도록 요구하고 있습니다. 이를 통해 신용 품질과 운영 안전성을 확보할 수 있습니다.

규정을 위반하여 잘못된 대상에게 신용을 제공하거나, 신용기관의 이사회, 임원진 및 관계자, 생태계 내 기업, 후방 기업 등에 우대 금리를 적용하여 신용을 제공하는 것은 엄격히 금지되어 있으며, 합법적이고 합법적인 필요가 있는 개인과 기업은 신용 자본을 확보하는 데 어려움을 겪고 있습니다.

은행들은 연초부터 적극적으로 대출에 나서고 있다.

2023년을 돌이켜보면, 신용 성장은 결코 어려움을 겪은 적이 없고 궁극적으로 계획대로 성장률을 달성하지 못했다고 할 수 있습니다. 2023년 미결제 신용은 2022년 말 대비 13.5% 증가했습니다(연초 계획은 14-15% 증가였음). 총 미결제 잔액은 약 1,360억 VND에 달했습니다. 그러나 그 목표에 도달하지 못했더라도 12월 미결제 신용은 여전히 ​​급격히 증가하여 연간 성장률이 거의 설정 계획에 도달하여 시장을 놀라게 했습니다. 그보다 앞서, 2023년 11월 말에 국립은행은 약 1,300억 VND인 9.15%의 신용 성장을 발표했습니다. 따라서 2023년 12월에만 은행은 경제에 거의 600조 VND를 대출했으며, 이는 2023년 전체 추가 신용의 1/3을 차지합니다.

호치민시 경제대학교 재무학과장인 레 닷 치 박사는 작년 말의 급격한 증가에 대해 설명하며, 11월부터 신용이 증가하기 시작했으며, 계획 수준에 도달하기 위해 시장에 유입되는 자금 규모가 "무시무시하게" 증가했다고 말했습니다. 치 씨는 경제가 여전히 어려움에 직면해 있지만, 단기간에 대량의 신용을 흡수하는 것은 이례적인 일이라고 지적했습니다. 따라서 연말 신용이 생산 및 사업 분야에 투입되는지, 아니면 투기 분야에 투입되는지 명확히 할 필요가 있습니다. 은행들이 연말에 급격한 성장을 통해 2024년 신용 한도 증액을 받을 가능성이 있을까요?

레닷치(Le Dat Chi) 씨에 따르면, 연초 은행에 신용 증가 한도 전체를 할당한 것은 국가은행이 인플레이션이 통화 정책에 문제가 되지 않을 것이라는 확신을 보여주는 것이라고 합니다. 연간 신용 한도가 할당되면 시중은행들은 연내 대출 규모를 파악하고 이를 바탕으로 고객 접근 계획을 세울 수 있습니다. 지난 2년간 인플레이션 억제를 위해 "상황을 살피는" 방식으로 신용을 할당했던 것과 달리, 국가은행은 경제 상황에 따라 신용 한도를 부여하는 방안을 검토할 것입니다. 이로써 시중은행들은 기업 신용 공급에 소극적이었지만, 올해 신용 한도 할당은 시중은행들이 더욱 적극적으로 대응할 수 있도록 도울 것입니다.

"예년처럼 신용 한도가 불규칙하게 부여되면서 은행뿐 아니라 기업들도 은행 대출을 받는 데 어려움을 겪을 것입니다. 신용 한도를 전액 할당하는 방식을 통해 은행은 고객에게 신용 흐름을 계산하고, 어떤 부문에, 어떤 기업에 저금리 대출을 우선적으로 제공할지 결정할 것입니다. 은행들은 개발 지향성을 명확히 하고 있으며, 연초부터 경제 전반을 육성하고 있습니다."라고 치 씨는 말했습니다.

신용 흐름을 모니터링해야 함

2조 동(VND) 이상의 자금이 경제에 투입될 준비가 되어 있는 가운데, 많은 기업들이 작년보다 쉽게 ​​은행 대출을 받을 수 있을 것이라는 낙관적인 전망을 보이고 있습니다. 레 닷 치(Le Dat Chi) 씨는 2024년 신용 성장률이 15% 또는 20%에 달하는 것이 문제가 아니라, 핵심은 신용 자본이 어디로 흘러갈 것인가라고 말했습니다. 과거에 채권과 부동산 부문에서 신용 조달이 용이했다면, 앞으로도 이러한 부문에서 신용 조달이 용이할까요?

또한, 15% 신용 증가 목표가 경제 활성화, 부의 증대, 수출품 생산 증대, 외화 획득, 그리고 근로자들의 일자리 유지를 위한 공장 주문 확보에 도움이 될 수 있을지 여부도 중요합니다. 신용이 투기 자산에만 투자되거나 은행 소유주들의 뒷마당과 생태계에 "관개"된다면, 아무리 많은 신용을 공급해도 충분하지 않을 것입니다.

"따라서 뒷마당과 뒷마당 생태계로 유입되는 신용 흐름을 모니터링하는 것은 쉽지 않습니다. 모니터링 기관이 뒷마당이 타인 명의의 회사인지 어떻게 감지할 수 있겠습니까? 특히 쯔엉 미 란 씨의 경우처럼 수천 개의 뒷마당 회사가 존재합니다. 뒷마당으로 유입되는 신용을 모니터링할 수 없다면 외부 기업이 신용 자본을 확보하기 어려울 것입니다."라고 치 씨는 이 문제를 제기했습니다.

특히 이 전문가에 따르면 2023년 신용 증가율은 13.5%로 계획에 근접할 것으로 예상되지만, 경제 성장률은 5.05%로 계획보다 낮을 것으로 전망됩니다. 2024년 신용 증가율이 15%에 달할 것으로 예상되는 가운데, 경제 성장 목표 달성 여부가 계획대로 보장되어야 하며, 그렇지 않을 경우 신용 흐름이 어디로 흘러갈지 주시해야 합니다. 치 씨는 "통화 정책은 어떤 생산 및 사업 부문을 구체적으로 지원할지 명확히 해야 합니다. 예를 들어, 해당 부문의 신용을 확대하기 위해 신용 위험 계수를 조정하는 것이 좋습니다. 예를 들어 부동산 대출의 경우, 사회주택 대출의 신용 증가율을 높이면 위험 계수는 낮아지지만, 빌라나 고급 주택 구매의 경우 위험 계수를 더 높게 산정할 수 있습니다."라고 제안했습니다.

국가통화금융정책자문위원회 위원인 레쑤언 응이아 박사는 연초부터 신용 배분을 통해 은행들이 사업 전략을 수립하는 데 적극적으로 나설 수 있을 것이라고 말했습니다. 기업이 대출을 쉽게 받을 수 있는지 여부는 대출 조건에 따라 달라집니다. 현재 대출의 경우, 기업이 반드시 확보해야 하는 두 가지 조건이 있는데, 바로 프로젝트 평가 및 담보를 바탕으로 한 부채 상환 능력입니다. 부채 상환 능력을 갖추려면 기업은 주문서를 확보해야 합니다. 대출을 담보로 하는 자산의 경우, 대부분의 차입 기업이 자산을 은행에 예치해 놓았으며, 현재 자산 평가 또한 복잡합니다. 현재 은행들은 프로젝트를 효과적으로 평가하고 기업의 부채 상환 능력에 더 많은 관심을 기울이고 있기 때문에 대출을 받기가 더 수월해질 것입니다.

1월 신용성장관리 점검 결과 보고

신용 증가율이 낮고 목표 달성에 실패한 상황에서, 정부 부처는 2023년 12월 정부 감사원과 베트남 중앙은행에 신용 증가 관리 실태 점검 관련 문서를 제출했습니다. 이 문서에는 신용 자본 조달이 여전히 어렵고, 신용 기관에 대한 신용 증가 한도 배분이 과학적이고 시의적절하며 효과적이지 못하다는 내용이 포함되어 있으며, 국회 의원과 전문가들의 의견도 포함되어 있습니다.

국가 관리를 신속하게 강화하고 신용 증가 관리의 효율성을 높이기 위해, 레 민 카이 부총리는 정부 감사원 에 국가은행의 신용 증가 관리 기능 및 업무 이행, 2022년과 2023년 신용 증가 목표 및 한도 설정, 배정 및 관리, 그리고 신용 증가 이행 관리 및 감독에 대한 감사를 실시해 줄 것을 요청했습니다. 정부 감사원은 2023년 12월에 이행 상황을 총리에게 보고하고, 2024년 1월에 감사 결과를 보고해야 합니다.

소스 링크: https://thanhnien.vn/co-de-tiep-can-2-trieu-ti-dong-von-ngan-hang-185240107214241547.htm