주머니에 8억이 있는데, 집을 사기 위해 은행에서 20억을 빌려야 할까요?

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타이빈 출신의 응옥 빅 부부는 10년간 집을 빌려 살다가 8억 동(VND)을 모았습니다. 가족은 약 20억 동(VND)짜리 아파트를 살 계획입니다. 부부의 월 총수입은 3천만 동(VND)이며, 어린 자녀가 있습니다.

그래서 그녀는 집을 사려면 최대 12억 동(VND)까지 대출을 받아야 합니다. 그녀는 매달 생활비와 부채 상환을 보장하면서 첫 집을 마련하기 위한 재정 계획을 고민하고 있습니다.

FIDT 투자 컨설팅 및 자산 관리 JSC의 개인 금융 계획 전문가인 응우옌 티 투이 치(Nguyen Thi Thuy Chi) 여사가 빅(Bich) 여사에게 조언을 해주었습니다.

8억 VND의 돈이 있는데, 많은 사람들이 집을 사기 위해 은행에서 돈을 빌려야 할지, 아니면 더 저축해야 할지 고민하고 있습니다.

치 여사는 VietNamNet 기자 와의 인터뷰에서 자신의 나이, 직업, 소득 안정성, 월 지출, 기타 자산, Bich 가족의 다른 부채 상황을 모르기 때문에 전문가는 대출 상환을 위한 저축과 대출 시 위험 관리 측면에 초점을 맞출 것이라고 말했습니다.

빅 씨 가족처럼 어린 자녀를 둔 젊은 가정의 경우, 월 소득이 3,000만 VND 정도이고, 재정적 목표를 달성하고 생활비를 충당할 수 있는 최적의 저축 수준은 소득의 30~40% 정도입니다.

Bich 씨의 가족은 매달 900만 동에서 1,200만 동까지 저축해야 합니다. 매달 1,200만 동을 저축하려면 가족의 엄격한 규율이 필요합니다.

치 여사는 비치 여사가 연 8%의 이자율로 대출을 받고 대출 기간을 25년으로 가정했을 때, 대출 첫 해에 매달 원금과 이자 지불액이 1,200만 VND/월이 될 것이라고 분석했습니다.

매달 저축한 돈의 100%를 은행 빚에 갚는다면 이자율 변동이나 생활의 변화로 인한 지출 증가에 대비한 '탄력적' 준비금이 전혀 없게 되고, 다른 자산에 투자할 기회도 없게 됩니다. 이는 가족에게 매우 위험한 일입니다.

게다가 월 상환액이 소득의 30%를 넘으면 직장에서 문제가 생기거나 다른 이유로 소득이 줄어들 경우 위험에 처하게 됩니다.

Bich 여사는 포괄적인 개인 재정 상황을 고려할 때, 부모님께 돈을 주는 것, 두 번째 아이를 가질 계획, 심지어 임대 주택에서 본인이 소유한 주택으로 이사할 때 가구와 가전제품을 살 돈과 같은 재정적 필요 사항도 고려해야 합니다. 아니면 예비 기금이나 생명 보험과 같은 재정적 여유 요구 사항도 고려해야 합니까?

치 여사는 위의 모든 요소를 고려하여, 비치 여사와 그녀의 남편에게 더 많은 돈을 저축하기 위해 잠시 기다리거나, 가능하면 가치가 낮은 아파트를 선택하고, 가능하면 15억 VND 정도의 집을 사는 것이 좋다고 조언했습니다.

만약 가족이 주택을 너무 급히 필요로 하고, 당신과 남편이 감당할 수 있는 최소 금액이 20억 VND라면, 대출을 받기 전에 위에 나열한 모든 대체 계획을 꼭 준비해야 합니다.

특히, 비치 씨가 반드시 확인해야 할 요소 중 하나는 부부의 소득 증가 가능성입니다. 향후 1~2년 동안 소득이 약 10~20% 증가할 가능성이 있다면, 부부가 은행에서 대출을 받을 위험은 균형을 이룰 것입니다.

아이가 대학 입시에 합격해서 20억 동(VND)을 가지고 있습니다. 아파트를 사야 할까요, 아니면 저축해서 집을 빌려야 할까요? 금리는 계속 떨어지고 아파트 가격은 계속 오르는 상황에서, 20억 동(VND)을 가지고 있는 지금, 대학 입시에 합격한 아이를 위해 아파트를 사야 할까요?

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