불법 야생동물 거래 관련 자금세탁 위험 예방 및 대처에 관한 보고서 발표

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본 보고서는 WCS 베트남과 뱅킹 아카데미의 협력 틀 내에서 뱅킹 아카데미 연구팀이 수행한 연구 활동의 결과물입니다. 본 보고서는 국가 관리 기관, 은행 및 비은행 금융기관을 포함한 금융 기관, 그리고 법 집행 기관에 자금세탁 방지 및 대응, 그리고 불법 야생동물 밀매와 같은 전제범죄 관련 자금세탁 방지 및 대응에 유용한 정보를 제공합니다. 특히 베트남이 2018년부터 2022년까지 자금세탁 및 테러 자금 조달에 대한 국가 위험 평가를 시행하고 있으며, 2021년부터 2025년까지 자금세탁, 테러 자금 조달 및 대량살상무기 확산 자금 조달 방지 및 대응을 위한 국가 행동 계획을 수립하고 있는 상황에서 더욱 그렇습니다.

본 연구의 목적은 불법 야생동물 거래와 관련된 자금세탁 위험을 식별하고 예방하는 데 대한 인식, 역량 및 실제 상황을 평가하고, 금융정보분석원(FIU), 상업은행(CB), 비은행 금융기관(FI)의 인식 제고 및 역량 강화 필요성을 파악하는 것입니다. 본 연구 보고서는 또한 환경 범죄로 인한 자금세탁을 예방하고 퇴치하기 위한 법적 체계 개선에 기여할 수 있는 권고안을 제시합니다. 또한, 베트남에서 불법 야생동물 거래로 인한 자금세탁 위험을 예방하고 퇴치하기 위해 금융 부문에서 활동하는 개인 및 단체의 관점과 관행을 변화시키는 것을 목표로 하는 행동 캠페인을 개발하는 데 도움이 될 것입니다.

본 연구는 2022년 8월부터 12월까지 5개월 동안(현장 조사 기간은 2022년 10월부터 12월까지) 12개 성과 도시에서 베트남 국가은행 관련 부서와 지방 지부(현재 베트남에는 FIU에 대한 구체적인 개념이 없으므로 FIU 그룹을 대표함), 상업 은행 및 비은행 금융 기관, 법 집행 기관(경찰, 세관), 세무 당국 및 관련 국제 기구의 담당자 428명이 설문 조사 및 심층 인터뷰를 통해 참여했습니다. 본 연구 결과는 2022년 12월에 개최된 컨설팅 워크숍에서 은행 및 금융, 자금 세탁 방지 및 야생 동물 범죄 예방 분야의 기관 및 전문가와 협의했습니다. 컨설팅 워크숍 이후 연구팀은 국내외 전문가의 의견을 바탕으로 보고서를 편집하고 완성했습니다.

설문조사에 참여한 공무원 대다수는 불법 야생동물 거래가 자금세탁 위험이 높음 및 중간-높음 수준이라고 평가했지만, 이는 최근 몇 년 사이에 낮은 수준으로 인식되기 시작했습니다. 시중은행과 비은행 금융기관의 공무원들은 불법 야생동물 거래로 인한 자금세탁 위험을 금융정보분석원(FIU)보다 높게 평가했습니다. 구체적으로, 시중은행과 비은행 금융기관의 자금세탁 위험을 높음 및 중간-높음 수준으로 평가한 공무원의 비율은 84%인 반면, 금융정보분석원(FIU)의 경우 75%에 불과했습니다.

설문 조사 참여자들은 모두 자금세탁 위험이 높을 가능성이 있는 세 가지 활동을 꼽았습니다. 자금 이체/결제, 국제 결제/무역 금융, 디지털 플랫폼에서의 은행 상품 및 서비스입니다.

불법 야생동물 밀매 관련 자금세탁방지(AML) 규정은 존재하지만, 포괄적이지는 않습니다. 설문조사에 참여한 비은행 금융기관 직원의 최대 90%, 시중은행 및 금융정보분석원(FIU) 직원의 60% 이상이 현행 자금세탁방지 규정이 일반적인 자금세탁방지(AML)에 대한 내용만 언급하고 있으며, 불법 야생동물 밀매와 관련된 구체적인 규정은 없다고 답했습니다. 또한, 자금세탁방지 관련 규정에는 자금흐름 모니터링 및 자금세탁방지에 대한 내용이 명시되어 있지 않습니다. 자금흐름 출처 확인, 물품 가치 산정, 불법 야생동물 밀매 관련 자금세탁 의심 징후 파악 등에 대한 규정이 부재하거나, 정보 교환 및 검사 업무 지시 등이 미흡하여 관련 기관 및 부서의 업무 수행에 어려움을 겪고 있습니다.

대부분의 상업은행과 비은행 금융기관 직원들은 PRCT와 관련된 현행 규정을 이해하고 있습니다. 그러나 야생동물 보호에 대한 규정은 거의 이해하지 못하고 있습니다. 설문 조사에 참여한 상업은행 직원 중 멸종위기에 처한 야생동식물의 국제거래에 관한 협약(CITES) 부록에 있는 야생동물 및 식물 목록을 아는 사람은 10%에 불과했습니다.

시중은행 및 비은행 금융기관의 야생동물 밀매 관련 내부 규정에는 일반적인 야생동물 밀매 내용만 포함되어 있으며, 불법 야생동물 밀매와 관련된 구체적인 내용은 없습니다. 금융 서비스 제공업체 그룹 중 국유 및 외국계 시중은행은 불법 야생동물 밀매 관련 야생동물 밀매 규정을 완벽하게 준수하는 것으로 평가됩니다.

외국계 은행 그룹은 모은행의 자금세탁 관련 규정을 적용해 온 경험을 바탕으로 불법 야생동물 거래 관련 자금세탁 위험 평가 절차 이행의 효율성 측면에서 가장 높은 평가를 받았습니다. 반면, 주식회사 형태의 상업은행과 비은행 금융기관은 기업 경쟁의 압박과 자금세탁 관련 규정 및 절차 준수 사이에서 균형을 맞춰야 하기 때문에 적용 수준이 낮습니다. 그러나 금융기관들은 모두 불법 야생동물 거래에서 자금세탁 위험을 파악하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 현재까지 불법 야생동물 거래 활동에서 자금세탁 위험을 파악한 사례는 없습니다.

불법 야생동물 밀매 관련 PCRT 규정 시행에 있어 비효율적인 조율 및 정보 공유 메커니즘(특히 은행 시스템과 법 집행 기관 간)은 가장 큰 어려움 중 하나입니다. 이러한 관찰 결과는 세 그룹 모두에서 확인되었는데, 비은행 금융기관 직원의 90%, 시중은행 직원의 85%, 금융정보분석원(FIU) 직원의 80%가 이러한 어려움을 겪고 있습니다. 불법 야생동물 밀매로 인한 자금세탁 범죄를 수사하기 위한 관련 기관 간 정보 공유를 위한 구체적인 절차/정책이 부족한 것도 이러한 어려움의 원인 중 하나입니다.

불법 야생동물 거래와 관련된 불법거래 방지 분야에서 금융기관 직원의 역량과 경험은 여전히 낮습니다. 설문 조사에 참여한 비은행 금융기관 직원의 최대 100%가 일반적인 불법거래 방지 및 특히 불법 야생동물 거래로 인한 불법거래 방지에 대한 교육을 받은 적이 없다고 답했습니다. 설문 조사에 참여한 상업은행 직원의 62%는 은행에서 일반적인 불법거래 방지에 대한 교육 프로그램을 조직했지만 불법 야생동물 거래와 관련된 불법거래 방지에 대한 주제는 없다고 답했습니다. 설문 조사에 참여한 상업은행 직원의 17%만이 다른 부서에서 조직한 불법 야생동물 거래와 관련된 불법거래 방지에 대한 인식 제고 및 역량 강화 과정에 참여했다고 답했습니다.

상업은행 및 비은행 금융기관 직원을 대상으로 불법 야생동물 밀매에 대한 교육 내용에 대한 수요가 높습니다. 설문 조사에 참여한 직원의 90% 이상이 다음 내용에 대한 교육을 받기를 원합니다. 범죄의 근원과 관련된 불법 야생동물 밀매에서 의심스러운 거래 식별, 범죄의 근원과 관련된 불법 야생동물 밀매의 위험 평가 및 측정, 범죄의 근원과 관련된 불법 야생동물 밀매의 위험 관리 조치, 범죄의 근원과 관련된 불법 야생동물 밀매에 대한 법적 규정.

불법 야생동물 밀매와 관련된 자금세탁 위험을 예방하고 퇴치하는 효과성을 높이기 위한 권고안과 관련하여, 불법 야생동물 밀매와 관련된 자금세탁 위험을 예방하고 퇴치하기 위한 5가지 권고안이 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다. (i) 불법 야생동물 밀매와 관련된 자금세탁 위험을 식별하는 능력 향상; (ii) 자금세탁 방지, 불법 야생동물 밀매 방지 및 퇴치에 대한 일반적인 법적 프레임워크를 개발하고 완성하고 다양한 유형의 원천범죄에서 발생하는 불법 자금 흐름을 조사하는 데 도움이 되는 참고 규정 마련; (iii) 상업은행 및 비은행 금융기관에서 불법 야생동물 밀매와 관련된 내부 규정 준수 메커니즘 및 자금세탁 위험 관리 메커니즘 강화; (iv) 불법 야생동물 밀매로 인한 자금세탁을 적발하기 위해 기능 단위 간 정보 공유 메커니즘 강화 및 조사 조정; (v) 불법 야생동물 거래로 인한 자금세탁 위험에 대한 인식을 높이고, 불법 야생동물 거래와 관련된 자금세탁 방지에 있어 금융기관 및 관련 법 집행 기관의 역량 구축.

본 조사 보고서는 자금세탁 및 기타 금융 범죄를 포함한 야생동물 관련 범죄에서 비롯된 범죄 퇴치에 금융기관의 참여를 장려하고, 전 세계 와 베트남 내 불법 야생동물 밀매 활동 예방에 기여하고자 하는 WCS 베트남의 노력의 토대가 됩니다. WCS 베트남은 조사 결과와 권고 사항을 바탕으로 불법 야생동물 밀매로 인한 위험과 재정적 위험에 대한 인식을 제고하기 위한 활동을 지속적으로 기획하고, 동시에 금융기관의 불법 야생동물 밀매 대응 역량 강화를 위한 교육 프로그램을 운영할 것입니다.

이 연구는 미국 국무부 국제 마약 및 법 집행 사무국(INL)의 자금 지원을 받은 "베트남에서의 불법 야생 동물 밀매 예방 및 퇴치" 프로젝트의 틀 안에서 WCS 베트남에서 수행했습니다.

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