성장 촉진을 위해 신용 목표를 조정합니다.

금리 인하가 지속되는 가운데, 이번 조치는 은행 자본이 경제 에 더욱 활발하게 유입될 수 있는 여지를 만들어 생산과 기업 활동을 지원할 것으로 예상됩니다.

긍정적인 자본 흡수 신호

사진 설명 — 고객들이 아그리뱅크 본사에서 거래를 하고 있다. 사진: Tran Viet/TTXVN

베트남 중앙은행의 최신 발표에 따르면, 올해 7개월 동안 전체 금융 시스템의 대출 규모는 2024년 말 대비 약 10% 증가했으며, 이는 지난해 같은 기간의 6% 증가율에 비해 상당히 높은 수치입니다.

팜 티 호앙 안 부교수(은행 아카데미 부원장)에 따르면, 이는 경제가 자본을 더 잘 흡수할 수 있다는 긍정적인 신호입니다.

팜 티 호앙 안 부교수는 “2024년 같은 기간 신용 증가율이 약 6%에 그쳤던 것과 비교하면 올해 수치는 뚜렷한 경제 회복세를 보여준다. 이는 당과 정부 의 정책 및 메커니즘의 급격한 변화에 기인하며, 국내외 투자자들의 신뢰를 높이는 데 기여했다. 이러한 신뢰 증가는 생산 및 사업 자본 수요 증가로 이어져 은행 시스템을 통한 대출 활동을 활성화시켰고, 이는 경제 내 자본 흐름의 주요 통로가 되었다”고 분석했다.

그러나 호앙 안 여사는 신용 규모 확대와 더불어 품질 관리가 반드시 보장되어야 한다고 강조했습니다. 신용은 생산, 우선 지원 부문, 그리고 새로운 성장 동력에 집중되어야 시스템의 안전성과 효율적인 자본 활용이 보장될 것이라고 덧붙였습니다.

성장 목표에 대해 논의하면서, 국립경제대학교 선임강사인 응우옌 트엉 랑 부교수는 올해 국내총생산(GDP) 성장률 8.3~8.5%를 달성하기 위해서는 현재부터 연말까지의 신용 증가율이 상반기 수준보다 1.8~2.3배 높아야 한다고 지적했습니다. 그러나 이와 더불어 자본 활용 효율성과 신용의 질 또한 개선되어야 하며, 특히 녹색, 첨단 기술 및 혁신 프로젝트에 중점을 두어야 한다고 강조했습니다.

전문가는 경제 구조를 심화시켜 신용 품질을 개선하기 위해 신용 지원이 이러한 부문에 집중되어야 한다고 강조했습니다. 더 나아가, 대출 금리 인하가 신용 수요를 자극하는 데 매우 중요하며, 이는 올해 남은 기간 동안 경제의 총수요와 총공급을 증진시키는 해결책이 될 것이라고 주장했습니다.

실제로 많은 시중 은행들이 대출 금리 인하 여지를 마련하기 위해 구체적인 조치를 취해왔는데, 이는 신용 확대를 통해 기업과 개인의 생산 회복을 지원하는 데 핵심적인 요소입니다.

티엔퐁 상업은행( TPBank )의 응우옌 비엣 안 부사장은 은행이 운영 비용을 절감하기 위해 조직을 개편하고 특히 신용 평가 과정에 기술을 도입했다고 밝혔습니다. 또한, TPBank는 자본 기반을 강화하고 투입 비용을 줄여 대출 금리를 낮추기 위해 비정기 예금(CASA) 유치와 해외 자본 조달을 확대했습니다. 그 결과, TPBank의 대출 금리는 2025년 상반기에 0.85% 이상 인하되었습니다.

"저희는 항상 효율적이고 안전한 신용 활동을 최우선으로 생각하며, 특히 생산 및 사업, 중소기업, 필수 소비, 그리고 정부가 지시하는 지원 프로그램에 중점을 두고 있습니다."라고 비엣 안 씨는 덧붙였습니다.

베트남투자개발은행( BIDV )의 레 응옥 람 총재도 같은 의견을 밝히며 “지난 7개월 동안 기업과 개인 대출 금리 인하를 지원하기 위해 약 3조 VND의 수익을 줄였다. 이러한 정책 시행으로 BIDV의 대출 금리는 연초 대비 약 0.4%p 하락했다”고 말했다.

성장을 최우선으로 하는 유연한 경영 방식.

경제 회복과 추가적인 성장 동력 확보의 필요성이라는 맥락에서, 정부는 2025년 8월 5일, 부문별, 분야별, 지역별 성장 목표 및 2025년 국가 성장률 8.3~8.5% 달성을 위한 주요 과제와 해결책에 관한 결의안 제226/NQ-CP호를 발표했습니다. 이는 2025년 국가 성장률 8% 이상을 달성하기 위한 부문별, 분야별, 지역별 성장 목표에 관한 결의안 제25/NQ-CP호를 대체하는 것입니다.

정부는 결의안에서 베트남 중앙은행에 2025년 신용 증가 목표를 투명하고 공개적인 방식으로 단호하고 선제적으로 조정할 것을 요청했으며, 이는 목표에 따라 인플레이션을 통제하고, 8.3~8.5%의 성장률을 달성하며, 경제의 자본 수요를 충족하기 위한 것이라고 밝혔다.

또한 정부는 베트남 중앙은행에 상황을 면밀히 모니터링하고, 통화정책 수단을 적극적이고 유연하며 신속하고 효과적으로 운용하며, 재정정책 및 기타 거시경제정책과 긴밀하고 효과적이며 동시에 조율할 것을 요청했습니다. 또한 시장 상황에 맞춰 통화 및 외환 시장을 안정시키고, 금융기관들이 지속적으로 비용을 절감하고 대출 금리를 낮추도록 유도하여 기업의 생산 및 영업 활동과 국민의 생계를 지원하고, 신용 건전성을 개선하며, 부실채권 발생을 제한할 것을 당부했습니다.

동시에, 신용 기관이 우선 생산 및 사업 부문, 전통적인 경제 성장 동력(투자, 수출, 소비) 및 새로운 성장 동력( 과학 기술, 혁신, 디지털 전환, 디지털 경제, 녹색 경제, 순환 경제, 사회 주택 등)에 대한 신용을 통제하고 관리하도록 해야 합니다.

앞서 베트남 중앙은행은 국회 와 정부가 설정한 목표에 따라 인플레이션을 통제하고, 적절하고 효율적인 신용 관리에 관한 정부 및 총리의 지침에 의거하여 2025년 7월 31일 금융기관의 2025년 대출 증가 목표치를 상향 조정했습니다. 이는 금융기관의 제안서 제출을 요구하지 않고 투명성 원칙에 따라 중앙은행이 선제적으로 조정한 조치였습니다.

베트남 중앙은행은 신용 목표 조정은 시스템의 안전성 확보, 부실채권 발생 억제, 금리 안정 유지, 신용 효율성 향상과 병행되어야 한다고 강조했습니다.

2025년 남은 기간 동안 전문가들과 은행들은 모두 대출 규모와 대출 품질 간의 균형이 필요하다고 강조합니다.

팜 티 호앙 안 부교수는 시중은행들이 대출 잔액 확대와 신용 건전성 유지라는 두 가지 목표를 동시에 달성할 수 있도록 균형을 맞춰야 한다고 지적했습니다. 은행 시스템은 단기 자본 유입에 더욱 집중해야 할 것입니다. 한편, 중장기 자본 유입은 증권, 주식, 채권 등 금융 시장의 지속적인 관심과 발전을 필요로 합니다. 이러한 금융 상품들은 경제에 장기 자본을 공급하고 신용 건전성을 보장하여 2025년까지 설정된 경제 성장 목표 달성에 기여할 것입니다.

호앙 안 여사는 또한 대출 금리 인하와 함께 예금 금리도 적절히 조정하여 인플레이션을 억제하고 환율을 안정시키는 목표를 달성해야 한다고 제안했습니다.

응우옌 비엣 안 회장은 상업은행의 관점에서 “TPBank는 양적 성장보다는 효율성과 안전성을 대출에 있어 매우 중요하게 생각합니다. 통제되고, 목표에 부합하며, 적절한 대출을 제공하는 것이 최우선 과제입니다. 동시에 TPBank는 위험 관리를 강화하고, 기술을 도입하며, 전자 고객 인증 및 신원 확인 시스템을 활용하여 적합한 고객과 목표 그룹에 대출이 이루어지도록 하고 있습니다.”라고 강조했습니다.

또한 레 응옥 람 씨는 베트남 중앙은행이 시장 유동성 지원을 지속하고, 온라인 대출 한도 확대 방안을 검토하며, 통화 정책 운용에 유연성을 유지하여 신용 발전에 유리한 환경을 조성해야 한다고 제안했습니다.