복리 효과를 활용하여 낭비적인 생활 방식을 피하세요.

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아이폰 14 프로 맥스를 구매하지 않을 경우, 투자한 3천만 VND는 복리 이자를 통해 30년 후 5억 2천만 VND 이상의 수익을 얻게 됩니다.

생활 수준 인플레이션이란 개인의 소득 증가에 비례하여 지출과 생활 수준이 높아지는 현상을 말합니다. 소득이 늘어남에 따라 사람들은 종종 소득 수준을 넘어서는 소비를 하게 되고, 이는 지출 증가와 재정 불안정의 위험으로 이어지는 악순환을 초래합니다.

자신의 소득과 형편에 맞지 않는 사치를 부리고 싶은 유혹은 언제나 존재합니다. 소셜 미디어에서 "풍요로운 삶"을 보여주는 콘텐츠에 자주 노출되고 "소비주의"가 확산되면서 이러한 과도한 생활 방식이 당연시되고 있습니다.

이러한 추세는 개인의 재정 상황에 악영향을 미칠 수 있는데, 미래를 위한 저축과 투자를 저해하기 때문입니다. 소득과 함께 지출도 증가하면서, 개인은 은퇴 자금 마련이나 비상 자금 구축과 같은 장기적인 재정 목표를 달성하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 생활 수준 인플레이션은 재정적 자유와 독립을 상당히 지연시키거나 심지어 불가능하게 만들 수도 있습니다.

이러한 함정에 빠지는 것은 일반 소비자뿐만이 아닙니다. 전문가와 개인 재무 설계사조차도 예외는 아닙니다. 미국의 공인 재무 설계사인 테일러 손스는 주말 여행을 위해 마세라티 그란 투리스모를 구입하는 어리석은 실수를 저질렀습니다. 그는 항상 차를 운전하는 것을 즐겼고 차를 소유했다는 성취감을 느꼈지만, 자신이 공인 재무 설계사라는 사실과 그 구매가 잘못된 선택이었다는 사실을 외면할 수는 없었습니다.

그는 자신의 재정 계획을 검토하고 자동차 구입에 쓸 금액을 스프레드시트에 입력했습니다. 테일러는 마세라티 구입에 쓴 돈이 은퇴 자금에 70만 달러 이상을 더해 4.3년 더 일찍 은퇴할 수 있게 해준다는 사실을 발견했습니다. 이 결과는 테일러에게 경각심을 불러일으켰고, 그의 소비 습관을 재평가하게 만들었습니다.

낭비적인 지출로 인해 재정 목표가 좌절되는 것을 막기 위해 테일러 손스와 많은 개인 재무 설계사들은 복리 이자를 활용하여 구매의 장기적인 영향을 평가하는 간단하면서도 매우 효과적인 방법을 고안했습니다.

제품이나 서비스에 돈을 쓰기 전에 모든 사람은 다음 공식을 적용해야 합니다.

FV = PV x (1 + i)^n

이 공식에서 FV는 미래 가치, 즉 지금 소비하는 대신 투자했을 때 얻게 될 금액을 나타냅니다. PV는 현재 가치로, 여기서는 소비하려는 금액을 의미합니다. i 는 고정 이자율로, 일반적으로 연 7~10%입니다. n 은 투자 기간(년)으로, 보통 은퇴 시점까지입니다.

예를 들어, 회사 동료들이 아이폰 14 프로 맥스를 많이 사용하는 것을 보았다고 가정해 봅시다. 이번 달에 급여 인상을 받아 3천만 VND를 구입하려고 합니다. 만약 이 돈을 연 10%의 이자율로 30년 동안 투자한다면, 5억 2천만 VND가 넘는 금액을 모을 수 있습니다. 이와 같은 과정을 통해 개인은 특정 재화나 서비스가 장기적인 재정적 성장 잠재력을 희생할 만한 가치가 있는지 더 잘 판단할 수 있습니다.

더 나아가, 생각을 천천히 하는 연습을 통해 생활 수준 인플레이션을 피할 수 있습니다. 신중한 재정 의식을 기르는 것은 지출에 있어 절제와 신중함을 기하는 것을 의미합니다. 저축이 항상 매력적이고 효과적이라는 고정관념을 바로잡는 것은 물질주의와 소비주의에 맞서는 데 도움이 됩니다. 이는 구매가 단기적인 만족과 장기적인 재정 목표에 미치는 영향을 고려하여 비용에 대한 의식적인 결정을 내리도록 장려합니다.

리틀 구 ( Entrepreneur 지에 따르면)

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