아이폰 14 프로 맥스를 사지 않더라도 복리로 투자한 3,000만 동은 30년 후 5억 2,000만 동 이상의 수익을 낼 수 있습니다.
라이프스타일 크리프(Lifestyle creep)는 개인의 지출과 생활 수준이 소득에 정비례하여 증가하는 현상을 말합니다. 사람들은 소득이 증가함에 따라 자신의 수입을 초과하는 생활의 유혹에 굴복하는 경우가 많으며, 이는 지출 증가와 재정적 불안정의 위험으로 이어지는 악순환으로 이어집니다.
자신의 수입과 능력에 맞춰 살지 않으려는 유혹은 강합니다. "좋은 삶"이라는 콘텐츠에 끊임없이 노출되고 소셜 미디어를 통해 "소비주의"가 확산되면서 부풀려진 생활 방식이 일반화되었습니다.
이러한 추세는 미래를 위한 저축과 투자 능력을 저해하여 개인의 재정적 안녕에 해로울 수 있습니다. 소득과 함께 지출도 증가함에 따라, 은퇴 자금 마련이나 비상 자금 마련과 같은 장기적인 재정 목표 달성에 어려움을 겪을 수 있습니다. 생활비 상승은 재정적 자유와 독립을 심각하게 지연시키거나 심지어 불가능하게 만들 수 있습니다.
일반 소비자뿐만 아니라 전문가와 개인 재무 설계사들도 이 "함정"에 빠집니다. 미국의 공인 재무 설계사인 테일러 손스는 한때 "어리석게도" 주말용 차량으로 마세라티 그란 투리스모를 구매했습니다. 그는 항상 이 차를 운전하는 것을 즐겼고 소유할 때 성취감을 느꼈지만, 테일러는 자신이 공인 재무 설계사라는 사실과 그 구매가 실수였다는 사실을 무시할 수 없었습니다.
그는 재정 계획을 검토하고 자동차 지출 내역을 스프레드시트에 입력했습니다. 테일러는 마세라티에 쓴 돈이 은퇴 자금에 70만 달러 이상을 더해 4.3년 일찍 은퇴할 수 있다는 사실을 알게 되었습니다. 이 결과는 테일러에게 자신의 지출 습관을 재평가해야 한다는 경종이었습니다.
낭비적인 생활 방식으로 인해 재정 목표가 탈선되는 것을 막기 위해 테일러 손스와 많은 개인 재정 기획자들은 복리 계산 공식을 사용하여 구매의 장기적 영향을 평가하는 간단하면서도 강력한 프로세스를 고안해냈습니다.
제품이나 서비스에 돈을 쓰기 전에 모든 사람은 다음 공식을 적용해야 합니다.
FV = PV x (1 + i)^n
여기서 FV 는 미래 가치로, 현재 시간을 소비하지 않고 투자할 경우 받게 될 금액을 의미합니다. PV 는 현재 가치로, 여기서는 매수할 계획인 금액을 의미합니다. i는 고정 금리로, 일반적으로 연 7~10%입니다. n은 계획된 투자 연수이며, 일반적으로 은퇴 시점까지 계산됩니다.
예를 들어, 회사에서 많은 동료들이 iPhone 14 Pro Max를 사용하는 것을 봅니다. 이번 달에 급여가 인상되어 3천만 동(VND)을 들여 iPhone 14 Pro Max를 구매할 계획입니다. 이 금액을 투자에 사용하여 연 10%의 이자를 받는다면 30년 후 5억 2천만 동(VND) 이상을 보유하게 됩니다. 이러한 과정을 통해 장기적인 재정 성장 잠재력을 희생하더라도 상품이나 서비스를 구매할 가치가 있는지 더 정확하게 판단할 수 있습니다.
또한, 사고의 속도를 늦추는 연습을 통해 생활비 부담을 줄일 수 있습니다. 신중한 재정적 사고방식을 기르려면 지출 시 자제와 마음 챙김을 실천해야 합니다. 저축은 항상 매력적이고 강력한 힘을 가지고 있다는 생각을 새롭게 하면 물질주의와 소비주의에 맞서는 데 도움이 됩니다. 이는 구매가 즉각적인 만족감과 장기적인 재정 목표 모두에 미치는 영향을 고려하여 지출에 대한 의식적인 의사 결정을 촉진합니다.
티에우 구 ( Entrepreneur 에 따르면)
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