국제 신용평가기관인 피치 레이팅스(Fitch Ratings)는 ACB 의 장기 외화 신용 전망(장기 발행자 기본 등급 - IDR)을 '안정적'에서 '긍정적'으로 상향 조정하고, 등급은 'BB-'로 유지한다고 발표했습니다.
Fitch는 또한 ACB의 실행가능 등급(VR)을 "bb-"로, 정부 지원 등급(GSR)을 "bb-"로 유지했으며, 처음으로 장기 현지 통화 IDR을 "BB-"로 발행하고 전망을 "긍정적"으로 제시했습니다.
Fitch Ratings의 최신 평가 보고서에 따르면, ACB는 지속 가능하고 장기적인 발전 전망에 대한 평가에서 등급을 조정하게 된 여러 가지 요인을 달성했습니다. 이러한 요인에는 향상된 신용 능력, 적절한 소매 전략, 통제된 부실채권 비율, 엄격한 위험 관리 시스템이 있으며, 수익성이 증가할 것으로 예상되고 자본 준비금이 안정적입니다.
피치는 ACB의 VR 등급을 기반으로 ACB의 장기 IDR을 유지했습니다. 이는 ACB가 신용 위험을 독립적으로 관리할 수 있는 능력을 반영합니다. "긍정적" 전망은 향후 12~18개월 동안 자산 건전성이 개선될 것으로 예상하는 것을 반영하며, 이는 우호적인 경제 환경과 일관된 인수 기준을 비롯하여 급격한 신용 성장과 관련된 위험을 완화하는 여러 요인에 힘입은 것입니다.
베트남의 대표적인 프라이빗 뱅크 중 하나인 ACB는 국내 프라이빗 뱅크 중 소매 신용 및 유동성 비율이 각각 65%와 80%로 가장 높으며, 이는 순위권에 오른 국내 프라이빗 뱅크 중 가장 높은 비중입니다. 은행이 안정적인 성장을 지속하는 데 도움이 되는 중요한 요인 중 하나입니다. 피치는 ACB가 소매 부문에만 집중하는 것이 아니라 기업 부문도 선별적으로 홍보하고 있으며, 다양한 신제품과 서비스를 출시하고, 최근 베트남 기업에 더 많은 가치를 제공하기 위해 노력하고 있다고 지적했습니다.
ACB는 부실채권 관리도 잘하는 은행입니다. 2024년 첫 9개월 동안 ACB의 부실채권 비율은 1.5%로 소폭 증가했지만, 이 비율은 업계 평균 및 다른 신용등급 은행보다 여전히 낮은데, 이는 은행이 우수한 고객을 선별하는 능력을 보여줍니다. 따라서 피치는 자산건전성점수 전망을 "부정적"에서 "긍정적"으로 조정했습니다. ACB의 예대율(LDR)은 업계 전반의 추세에 따라 2024년 9월까지 99%로 상승했습니다. 베트남 중앙은행이 규정한 LDR 비율은 항상 84% 미만으로 낮았습니다. 피치는 ACB의 위험 관리 역량을 높게 평가하며, 유동성 지표가 등급과 동일한 수준을 유지하여 내년에 개선될 것으로 예상합니다.
ACB의 Fitch Core Capitalisation Tier 1 자본적정성 비율은 2024년 9월까지 12.3%로 하락할 것으로 예상되지만, 여전히 적정 수준의 자본 완충력을 유지할 것입니다. ACB는 향상된 내부 자본 창출을 통해 Tier 1 자본을 동종 등급의 평균 수준 이상으로 유지할 것으로 예상됩니다.
피치(Fitch)에 따르면, 베트남의 GDP 성장률이 2024년 첫 9개월 동안 6.8%에 달하는 가운데, 향후 몇 년간 평균 6.5%의 성장률 전망은 ACB가 사업 운영을 확장하고 자산 건전성 관련 위험을 최소화하는 데 유리한 환경을 조성할 것입니다. 피치는 소매 대출 수요 증가로 인해 2025년 ACB의 수익성이 회복될 것으로 전망하며, 시장이 안정적으로 발전함에 따라 시장 의존적 수익이 개선될 것으로 예상합니다.
피치 레이팅스는 ACB의 ESG 요소를 중립 또는 저영향으로 평가했는데, 이는 환경, 사회 및 지배구조 문제에 대한 지속가능한 관리에 대한 ACB의 강력한 의지를 반영합니다. ACB는 친환경 신용 정책 구축, 지역 사회 지원, 그리고 투명한 사업 운영에 중점을 두고 있습니다. ACB는 지속가능한 금융 프레임워크를 구축하고 기업의 지속가능한 발전을 지원하기 위해 녹색/사회 신용 패키지를 4조 동으로 증액했습니다.
ACB는 고객, 주주, 그리고 사회를 위한 지속 가능한 가치 창출을 목표로 ESG 이니셔티브를 장기 개발 전략에 지속적으로 통합해 나가고 있습니다. 이러한 노력은 ACB의 위상을 강화할 뿐만 아니라 베트남 경제의 지속 가능한 발전을 촉진하는 데에도 기여합니다.
Fitch Ratings가 신용등급 전망을 상향 조정하고 "BB-"로 신용등급을 유지한 것은 ACB가 혁신을 지속하고, 서비스 품질을 유지하고, 지속 가능한 금융 솔루션에 집중하며, 장기적으로 고객과 함께하는 여정을 통해 베트남 금융 시장에서 견고한 입지를 다시 한번 확인시켜 주는 것입니다.
Fitch Ratings의 평가에 대한 자세한 내용은 여기에서 확인하세요.
| ACB는 모든 주요 사업 및 경영 기준에서 상위 10위 안에 들 때 항상 종합 은행으로 간주됩니다. 현재 ACB는 지난 4분기 동안 자기자본이익률(ROE)이 업계에서 3번째로 높습니다. 또한 ROA가 가장 높은 상위 5위 은행, 부실채권/대출 비율이 가장 낮은 상위 5위 은행에도 포함됩니다. |
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