농업 보험을 농부들에게 더 가깝게 제공하기 위한 법적 장벽 제거

그러나 일부 법적 장벽으로 인해 사람들이 보험에 가입하기 어려워 적시에 합리적인 조정이 필요합니다.

보험사와 금융전문가들은 자본금을 빌릴 때 생명보험에 가입하도록 강제하는 상황을 개선하기 위해 신용기관법을 개정하는 것이 필요하다고 말한다. 그러나 이 규정은 투자형 생명보험과 위험예방형 비생명보험을 명확히 구분하지 않아 오해를 불러일으키고, 특히 농업 분야에서 필수적인 보험 활동을 방해하고 있습니다.

제품 유형별로 관리

2023년과 2024년에 보험 산업은 보험 회사나 개별 임원의 몇몇 개별적인 위반 사항과 관련된 많은 공개적 폭풍에 직면하게 될 것입니다. 결과적으로 고객의 신뢰가 상실되고, 보험업계의 평판과 사회, 경제 에 보험 상품을 제공할 수 있는 능력에 큰 타격을 입힙니다.

뱅카슈랑스 활동(은행을 통한 보험 판매)을 개선하기 위해, 2024년 7월 1일부터 시행되는 신용기관법(개정)은 신용기관이 대출 과정에서 고객에게 보험, 특히 투자형 생명보험의 구매를 강요하는 것을 금지합니다.

그러나 법률은 투자형 생명보험(규정의 초점)과 재산보험, 농업보험과 같은 비생명보험(순수한 위험 보호 상품으로 신용 위험을 최소화하고 고객을 보호하는 데 중요한 역할을 함)을 명확히 구분하지 않습니다.

법 제113조는 상업은행이 국립은행 총재가 정하는 범위 내에서 보험업법에 따라 보험대리점으로서 영업할 수 있도록 규정하고 있습니다. 2022년 보험사업법에 따르면, 보험대리점 업무에는 보험상품 컨설팅, 소개, 제공 등이 포함됩니다. 계약 조건; 요금; 손해배상금 정산을 위한 서류를 수집합니다.

따라서 상업은행은 여전히 국가은행이 은행업의 특성에 맞춰 정한 범위 내에서 이러한 활동을 수행할 수 있습니다.

그러나 신용기관법 2024 제15조 5항은 "신용기관, 외국은행 지점, 신용기관의 관리자, 운영자 및 임직원은 어떠한 형태로든 은행 상품 및 서비스 제공과 비의무 보험 상품 판매를 연계하는 것"을 엄격히 금지하고 있습니다.

이러한 규제로 인해 신용기관과 고객 사이에 서로 다른 이해가 생겨 은행 채널을 통한 보험 활동에 큰 영향을 미치게 됩니다.

실제로 농업 보험 상품을 포함한 일부 보험 상품은 효과적인 위험 예방 솔루션이 되어 사람들이 지속 가능하게 발전하는 데 도움이 됩니다.

따라서 일부 금융 전문가에 따르면, 이 유형은 적절히 관리되어야 하며 투자형 생명보험처럼 엄격하게 적용되어서는 안 됩니다. 반려동물 보험, 작물 보험 등의 상품은 대출과 직접 관련된 위험으로부터 보호하도록 설계되었으므로 전혀 투자와 관련이 없지만, 여전히 투자와 관련이 있다고 분류됩니다.

이는 의도치 않게 장애물이 되어 농업 신용의 효과를 감소시키는 좋은 정책으로 이어질 수 있습니다. 은행들은 보험 회사와 협력하는 것을 두려워하여 은행을 통한 보험 유통 채널을 방해하고, 특히 농촌 지역의 수백만 명의 사람들이 필요한 보험 상품을 얻지 못하게 되었습니다.

농업 및 농촌 자본 자원 보호를 향해

현실은 보험이 없다면 농부들은 자연재해나 전염병 등의 위험에 직면했을 때 파산할까봐 두려워 생산에 투자하기 위해 자본을 빌리지 않는다는 것을 보여줍니다. 부실채권이 늘어나고, 은행들은 대출에 신중한 태도를 보이며, 국가는 예산 지원을 해야 하기 때문에 경제에 이중 부담이 가중되고 있습니다.

예를 들어, 태풍 야기가 베트남을 강타했을 때 피해액은 85조 동(약 1조 8천억 원)이 넘었을 것으로 추산됐지만, 보험에서 보상한 금액은 약 9조 동(약 1조 9천억 원)에 불과했습니다. 이는 11%에도 못 미치는 수치입니다.

피해가 가장 심각했던 광닌성에서만 전체 피해의 4.8%만이 보험으로 보상받았습니다.

이는 보험산업의 보호수준이 아직 너무 낮다는 것을 보여준다. 이처럼 낮은 보상 수치의 이면에는 대부분의 위험이 여전히 국민과 국가 예산에 전가되고 있다는 현실이 드러납니다.

자연재해와 전염병의 위험을 예방하고, 이를 통해 농부들의 삶을 안정시키고, 생산을 확대할 수 있도록 지원하기 위해 Agribank 생태계에 Agribank Insurance가 형성되었으며, 이를 통해 원격 지역에 보험 서비스를 제공한다는 목표가 설정되었습니다.

Agribank Insurance는 300만 가구 이상의 농가에 유통 모델을 적용합니다.

다른 많은 보험 회사가 도시 시장에 초점을 맞추는 반면, Agribank Insurance는 자연 재해, 위험 및 경제 변동에 취약한 집단인 농촌 노동자와 소규모 생산자를 보호하는 특정 방향을 확고히 선택했습니다.

작물보험, 가축보험, 차용인보험 등 농업 분야의 보험 상품은 사람들이 생산에 대한 안정감을 느낄 수 있도록 도울 뿐만 아니라, 사회 보장을 안정화하고 재난 구호 활동에 대한 국가 예산의 부담을 줄이는 데 기여하는 실용적인 솔루션입니다.

현재까지 아그리뱅크보험은 300만 가구 이상과 수만 개 사업체에 유통 모델을 개발하고 확대했으며, 그 중 신용담보에 참여한 고객 약 200만 명은 대부분 농부, 어부, 염전 농부입니다. 약 30만 건의 사건이 해결되었고 총 배상액은 6조 VND가 넘습니다. 이를 통해 개인과 가계가 은행 대출을 상환하고 자본 재차입 조건을 충족하며 생산과 사업을 회복하는 데 도움이 되었습니다.

비생명보험 사업의 어려움을 해소하고 농업보험이 국민을 지원하는 사명을 계속 수행할 수 있도록, 농업은행보험은 신용기관법을 지침으로 하는 문서를 보완하여 비생명보험과 투자형 생명보험을 명확히 구분하는 것이 필요하다고 생각합니다. 은행이 대출과 관련된 비생명보험 제공을 도입하고 조정할 수 있도록 허용합니다.

동시에 자본을 빌릴 때 보험에 가입해야 한다는 강요를 받지 않고 다양한 판매 방식을 적용할 수 있는 구체적인 메커니즘을 구축합니다. 특히 농업 생산이 단편화되고 분산되어 있으며 연결성이 부족하기 때문에 각 농가에 보험을 제공하는 것은 매우 어렵습니다.

또한, 대출을 확보하기 위한 대책으로 위험보험 계약(특히 자연재해)을 고려하는 동시에 우대금리를 적용하여 대출 한도를 확대하는 것도 필요합니다.

보험과 농업 신용 패키지를 결합하면 신용 위험을 최소화하고, 은행 대출을 보호하며, 농부들이 생산에 재투자하기 위해 자본을 빌리는 데 있어 안정감을 느낄 수 있습니다. 고객이 보험에 최대한 참여할 수 있도록 대출 이자율을 낮출 수 있습니다. (선진국과 유사하게) 고객의 보험 참여 능력을 높이기 위한 필요가 있을 경우 신용 기관이 보험료를 대출할 수 있도록 허용합니다.

보시다시피, 농부들이 가축보험에 가입할 수 없으면 생산에 투자하기 위해 자본을 빌리는 것을 감히 하지 못합니다. 수확이 실패하고 보험 없이 재산을 잃으면 그들은 다시 빈곤의 시작점으로 돌아가게 됩니다.

보험 없이 은행에서 돈을 빌리거나, 건강 위험이나 자연 재해에 직면하면 쉽게 부실채권에 빠지게 됩니다. 그런 농부가 수백만 명이나 되면 지속 가능한 농업 개발은 단순한 구호에 불과할 것입니다.

보험은 단순한 금융상품이 아닙니다. 보험은 신뢰, 보호, 희망입니다. 따라서 농업 부문의 보험을 개발, 혁신, 투명성이라는 사고방식으로 바라보고, 올바른 목표를 가지고 있더라도 법률이 농부의 중요한 이익을 앗아가는 장벽이 되지 않도록 해야 합니다.

출처: https://nhandan.vn/go-rao-can-phap-ly-de-bao-hiem-nong-nghiep-den-gan-hon-voi-nong-dan-post883110.html