협동조합은 은행 자본을 조달하는 데 어려움을 겪습니다.

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올해 초 기준, 칸호 아성 내 158개 협동조합 중 637억 동(VND) 이상의 미상환 대출을 받은 곳은 9개에 불과합니다. 협동조합들은 담보 부족으로 인해 대출을 받는 데 많은 어려움을 겪고 있습니다 .

대출 불가

최근 닌꽝 농업 협동조합 1(닌호아 타운)의 응옥꽝(Ngoc Quang) 쌀 제품이 시장에서 점차 인정받으며 조합원들의 수익 증대에 기여하고 있습니다. 증가하는 시장 수요를 충족하기 위해 조합은 고품질 벼 종자 생산 규모 확대와 조합원들로부터 쌀 수매 및 저장을 검토해 왔습니다. 그러나 닌꽝 농업 협동조합 1 이사인 루옹 콩 반(Luong Cong Van) 씨는 조합원들의 출자금이 매우 적어 생산 및 사업 운영에 필요한 자금을 조달하기 어려운 현 상황에서 이는 조합에 어려운 문제라고 지적했습니다. 또한, 담보가 부족하여 은행 대출을 받을 수 없는 상황입니다.

닌꽝 1농업협동조합 대표(오른쪽에서 네 번째)가 응옥꽝 쌀 제품을 소개하고 있다. 사진: C.Dinh

이 지방의 많은 협동조합도 대출이 필요하지만 신용 자본을 이용할 수 없습니다.베트남 국가은행 칸호아 지점의 보고서에 따르면 2023년 초 현재 농촌 농업, 소금, 어업, 건설, 운송, 수공예 등의 분야에서 158개의 협동조합과 협동조합 연합이 운영되고 있었습니다.그러나 단지 9개의 협동조합만이 은행에서 자본을 빌릴 수 있었고, 대출 회전율은 4,066억 3천만 동, 미상환 대출금은 637억 동이었으며, 이는 이 지방의 총 미상환 대출금의 0.05%를 차지했습니다.이러한 상황의 가장 큰 이유는 협동조합에 담보가 없기 때문입니다.협동조합에는 정관 자본금이 없는 반면, 조합원은 협동조합에 가입하고 자산으로 자본을 출자하지만 자체 관리, 사용, 자체 생산 및 소비의 형태로 출자합니다.국가가 할당한 협동조합의 토지는 토지 사용료를 징수하지 않으므로 담보로 사용할 수 없습니다. 출자금의 대부분은 이사회나 협동조합원들의 개인 재산이지만, 이들은 협동조합에 대한 대출 보증을 거부합니다. 일부 협동조합은 사업 계획을 수립했지만, 실현 가능성과 효과가 부족합니다. 회계 장부가 불분명하고, 규정된 무담보 대출 조건을 충족하지 못합니다. 따라서 은행들은 대출을 꺼립니다.

보험 조직 참여 필요

베트남 국립은행 칸호아 지점 부행장인 도 쫑 타오(Do Trong Thao) 씨는 현재 협동조합의 미상환 대출 잔액이 여전히 너무 적다고 말했습니다. 대출 자격이 있고 효과적인 생산 및 사업 계획을 갖춘 협동조합은 모두 은행의 대출 승인을 받습니다. 은행이 대출을 거부하는 경우는 주로 고객이 조건을 충족하지 못하거나, 투자 프로젝트, 생산 및 사업 계획이 실현 가능하지 않거나 효과적이지 않기 때문입니다. 최근 베트남 국립은행 칸호아 지점은 신용기관 지점들이 농업 부문에 적극적으로 접근하여 대출하도록 지시하는 여러 계획과 문서를 발표했습니다. 또한, 칸호아 지점은 지방인민위원회에 관련 부서와 지점이 협동조합이 토지를 임대하고 전체 임대 기간에 대한 일회성 수수료를 지불하여 대출 필요 시 담보 요건을 충족할 수 있도록 지도하고 조건을 마련하도록 지시할 것을 권고했습니다. 또한, 해당 부서는 정부령 제31호에 따른 기업, 협동조합, 가계 대출에 대한 국가 예산 금리 지원에 관한 금리 지원 프로그램 시행을 촉진하기 위해 은행과 기업을 연결하는 회의를 개최했습니다. 그 결과, 4개 은행이 9개 기업, 가계, 협동조합에 총 200억 동(VND)에 달하는 자금을 지원하기로 약정했습니다.

일부 은행 대표에 따르면, 협동조합이 신용 대출에 더 유리하게 접근할 수 있도록 농업 보험 기관의 참여가 필요합니다. 실제로 정부는 농업 및 농촌 개발을 위한 신용 정책에 대한 법령 55/2015를 발표하여 고객이 농업 생산을 위한 보험에 가입하기 위해 자본을 빌리도록 장려했습니다. 그러나 이 지방에는 농업 생산 고객에게 보험을 판매하는 보험 기관이 없습니다. 이는 날씨 변동, 자연 재해, 전염병 및 낮은 농업 보험료로 인해 위험에 취약한 시장이고 자연 재해가 자주 발생하기 때문입니다. 따라서 보험 시장을 개발하고 보험 기관이 농업 부문에 참여하도록 장려하고 농부가 안정적이고 장기적인 생산에 투자하는 데 안심할 수 있도록 정부는 세금 감면, 농부를 위한 위험 보험료 지원 등과 같은 보험 사업을 지원하는 솔루션이 필요합니다. 또한 협동조합은 경제적 계약을 통해 생산과 농산물 가공 및 소비를 연결하는 체인 생산에서 기업, 협동조합 및 농부 간의 연계 모델을 구축하고 개발해야 합니다. 특히 협동조합의 재정활동에 대한 조직 및 운영에 대한 관리와 감사를 강화하여, 규정된 무담보대출 조건을 충족시킨다.

마이 호앙

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