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베트남은행협회는 전자서명 및 신뢰 서비스 규제에 관한 시행령 초안에 대한 의견을 제시하기 위해 정보통신부 (초안 작성 부서)에 공식 서한 332/HHNH-PLNV를 발송했습니다. 이에 따라 베트남은행협회는 최근 의견에서 일관된 입장을 밝히며, 시행령 초안 제9조에 대한 수정을 지속적으로 제안합니다. 동시에, 협회는 초안의 일부 내용이 2023년 전자거래법의 규정과 상충되며, 금융기관의 운영에 심각한 영향을 미칠 뿐만 아니라 금융기관과의 전자거래 시 개인 및 기업의 비용을 증가시킬 것이라고 판단합니다.

디지털 서명을 유지하기 위해 많은 비용을 "부담"합니다.

베트남 은행 협회에 따르면, 초안 법령의 규정에 따라 고객(기업 및 개인)은 매우 큰 금액의 디지털 서명을 부여받고 그 유효성을 유지하기 위해 수수료를 지불해야 합니다.

구체적으로, 베트남 은행 협회는 전자 거래법 2023과 시행령 초안이 발효되면 전자 환경에서 은행과 거래하는 개인과 기업은 공개 디지털 서명(CA)을 제공하는 기관으로부터 디지털 서명을 구매하여 은행과의 온라인 거래에 적용해야 하며, 이는 모든 고객에게 비용이 많이 드는 지출로 이어질 것이라고 설명했습니다(개인과 기업은 이러한 비용을 지불해야 하지만 은행은 이러한 비용을 지불할 수 없으며 결코 지불하지 않을 것입니다).

한 은행의 추산에 따르면 디지털 서명 비용은 연간 수천억 VND에 달할 수 있으며, 이 비용은 은행이 고객(개인 및 기업)에게 징수하게 됩니다.

현재 베트남 성인의 약 80%가 은행 계좌를 보유하고 있으며, 많은 은행들이 거래의 95% 이상을 디지털 채널을 통해 처리하고 있습니다. 시행령 초안에 따르면, 예금 수취, 예금 수취, 신용 제공, 외화 거래 등 금융기관의 주요 업무는 모두 거래 체결 시 전자 서명을 요구합니다.

베트남은행협회에 따르면, 4개 국영 상업은행 중 한 곳의 보고서에 따르면 6월 27일 기준 디지털 채널을 이용하는 고객 수는 1,200만 명으로 추산되며, 하루 거래 건수는 650만~700만 건(연간 약 23억 건, 초당 평균 500건)에 달하는 것으로 나타났습니다. 따라서 이 시행령 초안이 발효되면 시중 CA 조사 비용이 연간 55만~180만 동(VND)으로 증가하게 되며, 이 은행 고객은 은행 내부 시스템 구축, 인프라 투자, 운영, 직원 디지털 인증서 발급 비용을 제외하고 연간 최대 6조 6천억~21조 6천억 동(VND)의 CA 제공업체 서비스 비용을 지불해야 합니다.

베트남 은행 협회는 또 다른 대형 민간 상업 은행의 통계를 인용했는데, 이 은행에 따르면 현재 약 1,020만 명의 고객이 있으며, 연평균 거래량은 약 7억 5,000만 건으로, 초당 평균 500건의 거래에 해당합니다(시스템이 1초에 처리할 수 있는 거래 수는 CA 회사가 처리해야 하는 최소 거래 수이기도 합니다).

위의 모든 거래에 디지털 서명을 사용해야 할 경우 예상되는 비용: 연간 디지털 서명 구매 시: 연간 80만 동(CA/모바일 CA 제공업체 평균 단가)으로, 1,020만 고객에게 디지털 서명을 설치하는 데 드는 총 비용은 약 8조 1,600억 동입니다. 거래별 디지털 서명 구매 시: 서명당 2,500 동(모바일 CA 제공업체의 거래별 서명 평균 단가)으로, 디지털 서명을 설치하는 데 드는 총 비용은 1조 8,750억 동입니다. 디지털 서명 사용 및 기존 매장 거래를 통합하기 위한 시스템 수정 비용: 아직 정확한 수치는 없지만 1,000만 달러 이상일 것으로 예상됩니다.

베트남은행협회는 "신용기관 시스템 전체를 고려하면 이는 엄청난 비용입니다. 이 막대한 비용은 개인과 기업의 생산 및 사업 실적에 심각한 영향을 미칩니다."라고 강조했습니다.

불만 및 분쟁 발생 시 위험에 직면할 위험

베트남 은행협회에 따르면, 초안 법령의 규정은 고객과의 불만 및 분쟁 발생 시 서류와 증거를 제공하는 데 있어 시기적절하지 않아 아직 적합하지 않습니다.

구체적으로, 은행의 상품 및 서비스 제공 과정에서 발생하는 불만, 분쟁 및 소송, 채권 추심 등의 활동은 매년 매우 많지만, 은행이 고객 거래, 디지털 서명의 유효성, 디지털 인증서 또는 계약 체결 과정과 관련된 정보, 문서 등을 증명할 증거를 제시해야 할 때 은행은 제3자(디지털 서명 제공자)에게 서면으로 요청해야 하는데, 이는 적시성을 보장하지 못하고, 은행의 기술 시스템에는 고객을 위한 특수 전자 서명을 생성하기 위해 국제 표준을 충족하기 위해 막대한 자금이 투자되어 있기 때문에 불필요한 추가 절차가 발생합니다.

게다가, 디지털 서명 제공업체(자본금 약 300억 VND 이상)의 보안 및 인증 시스템은 아직 각 은행의 보안, 거래 인증 및 고객 인증 시스템과의 호환성 평가를 받지 않아 고객이 동일한 거래에 대해 여러 번 인증해야 하는 상황이 발생하고, 이는 고객 경험을 크게 저하시키고, 거래 시간을 늘리고, 디지털 전환을 촉진하는 데 방해가 됩니다.

또한, 은행 거래는 하나 또는 여러 제3자 기관의 공개 디지털 서명 제공에 전적으로 의존하며, 이는 은행 업계에 큰 위험을 초래합니다. 특히, 베트남 국가은행 의 요건에 따라, 신용기관은 전자 환경에서 고객과 거래할 때 베트남 국가은행 규정 및 전자거래법에 따라 전자 서명 및 디지털 서명을 사용해야 합니다. 은행 및 금융 거래는 특수 거래로서 높은 정확성과 가치, 그리고 분쟁, 소송 등에서 문서 및 증거의 보안이 요구되기 때문입니다.

그러나 초안에 따르면, 전자 환경에서 신용 기관의 모든 거래는 공개 디지털 서명을 제공하는 하나 또는 여러 기관에 전적으로 의존합니다. 베트남 은행협회는 "이러한 기관들이 디지털 서명 및 발급 시스템의 보안, 용량을 보장하고, 연간 수백억 건에 달하는 엄청난 거래량을 원활하고 안전하게 운영할 수 있을지가 우려됩니다. 그렇다면 거래가 지연되거나 중단될 경우 누가 그 결과에 책임을 져야 할까요? 이는 개인과 기업, 그리고 신용 기관 자체의 삶의 모든 측면에 영향을 미칩니다."라고 의아해했습니다.

현재 은행 부문에서 사용되는 전자 서명은 모두 무료이거나 사용자 지원을 위한 매우 낮은 상징적 수수료를 부과하고 있습니다. 베트남 은행협회는 또한 문명 사회로의 전환에 전적으로 동의하고 지지하며, 모든 시민은 공공 및 기업 거래에 디지털 서명을 사용해야 한다고 밝혔습니다. 하지만 시설, 기술 인프라, 사람들의 점진적인 적응, 생산 및 사업 활동의 지장, 그리고 개인과 기업의 비용 증가라는 실질적인 맥락을 고려해야 합니다. 따라서 단기적으로는 사람들이 디지털 서명을 사용하도록 강요받아서는 안 됩니다.

베트남 은행협회는 "2023년 전자거래법은 개인이 보안을 위해 특수 전자 서명을 포함한 다양한 양식을 선택할 권리를 가질 수 있는 환경을 조성하는 방향으로 나아갔습니다. 소득 수준이 높아지면서 스스로 디지털 서명의 필요성을 인식하고 이를 통해 스스로 선택하고 결정하게 될 것입니다. 이 법률에 따른 규제는 개인과 기업의 비용을 증가시켜서는 안 됩니다."라고 밝혔습니다.

이에 따라 베트남 은행협회는 정보통신부가 초안 법령 제9조를 다음과 같이 조정할 것을 계속 권고합니다.

제9조: 특수 전자서명은 보안을 보장합니다.

2. 보안을 보장하는 특수 전자 서명은 다음을 포함하여 지정된 기능 및 업무에 따라 해당 기관 또는 조직의 활동을 위해 기관 및 조직에서만 생성 및 사용됩니다.

가) 조직 및 개인은 전자서명을 작성하는 기관 또는 조직의 내부 운영의 안전성을 확보하기 위하여 특수한 전자서명을 사용합니다.

나) 동일한 성격의 활동 또는 업무 목적을 가진 전문적인 활동 또는 분야에서 안전을 확보하기 위하여 전문적인 전자서명을 사용하는 조직 및 개인으로서, 운영규정 또는 조직구조 및 공동작업의 형태를 규정하는 문서를 통해 서로 연결되어 있는 조직 및 개인.

c) 다른 조직 및 개인은 전자 서명을 만든 기관 또는 조직과의 거래에서 안전을 보장하기 위해 특수한 전자 서명을 사용합니다.

nhandan.vn에 따르면