ANTD.VN - 은행에서 돈을 빌릴 경우, 고객은 돈 사용 목적을 증명하고, 관련된 사람에 대한 정보를 신고하고, 대출금 사용 내역을 보고해야 합니다.
이 내용은 베트남 국가은행 총재의 2016년 12월 30일자 회람 제39/2016/TT-NHNN의 여러 조항을 개정 및 보완하는 회람 초안에서 국가은행 이 제안한 것으로, 신용기관과 외국은행 지점의 고객(CI)에 대한 대출 활동을 규제합니다.
초안 규정에서는 고객이 대출금을 약정된 목적으로 사용하고, 약정한 대로 원금, 이자 및 수수료를 전액 및 기한 내에 상환해야 하며, 대출금 사용 내역을 보고하고 대출금이 올바른 목적으로 사용되었음을 증명하는 정보, 서류 및 데이터를 제공해야 할 의무가 있다고 규정하고 있습니다.
신용기관은 소액대출(1억동 미만)을 제외하고 대출을 결정하기 전에 고객에게 고객의 재정능력, 실현 가능한 자본이용계획, 합법적인 자본이용목적을 증명하는 정보, 서류, 자료 등을 제공하도록 요구하여야 한다.
동시에 신용기관은 신용기관법 제102조 제1항의 규정에 따라 고객의 대출원금 사용 및 채무상환에 대한 검사감독을 할 권리와 의무를 가지며, 고객에게 대출원금 사용 현황을 보고하도록 요구하고 대출원금이 올바른 용도로 사용되었음을 증명하는 정보, 서류 및 자료를 제공할 권리를 가진다.
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고객에게 관련자 정보를 공개하도록 요구하는 것은 관련 고객 그룹에 대한 신용 한도를 통제하기 위한 것입니다. |
특히, 시행령 초안에는 대출이 필요할 경우, 고객이 신용기관에 대출 자격을 증명하는 정보, 서류 및 자료를 규정에 따라 제출해야 하며, 신용기관법 규정, 국가은행의 신용기관 업무 한도 및 안전비율 규정에 따라 관련자 정보를 제출해야 한다는 규정이 추가됐다. 다만, 대출 금액이 소액인 경우는 예외다.
해당 개인에 대한 정보, 여기에는 다음이 포함됩니다: 성명; 개인식별번호; 국적, 여권번호, 발급일, 외국인의 경우 발급 장소; 고객과의 관계.
관련자에 대한 정보는 조직이며, 여기에는 이름, 사업자등록번호, 기업의 본사 주소, 사업자등록증 번호 또는 이에 상응하는 법적 문서, 법적 대리인, 고객과의 관계가 포함됩니다.
고객은 신용 기관에 정보, 문서 및 데이터를 정직하고 정확하며 완전하고 신속하게 제공할 책임이 있으며, 대출 자본 사용에 대한 보고서와 대출 자본이 대출 계약에 명시된 올바른 목적으로 사용되었다는 증빙 서류, 대출 담보 조치(있는 경우) 적용을 증명하는 서류를 포함하여 이러한 정보, 문서 및 데이터를 제공할 책임이 있습니다.
관련자에 대한 정보를 명확하게 공개하는 것은 특히 "뒷마당 대출"을 포함한 관련 고객 그룹에 대한 신용 공여 비율을 면밀하고 정확하게 모니터링하는 데 도움이 되어 은행의 자본 안전을 보장하는 데 도움이 된다고 여겨집니다.
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