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최근 은행 서비스에 인구 통계 데이터, 신원 확인 및 전자 인증 기술을 적용하면서 고객에게 많은 이점을 제공하고 은행 업계의 디지털 전환을 가속화할 수 있는 기회를 열어주었습니다.
은행은 유용한 정보원입니다.
디지털 전환의 중요성을 인식하여 총리는 2025년까지의 국가 디지털 전환 프로그램을 승인하고 2030년까지의 비전을 제시했으며, 이 프로그램에서 은행업은 디지털 전환의 우선 순위 분야로 지정되었습니다. 동시에, 인구 데이터의 은행 업무 활용은 총리가 2022년 1월 6일자 결정 제06/QD-TTg호로 발표한 '2022-2025년 국가 디지털 전환을 위한 인구 데이터 응용, 신원 확인 및 전자 인증 개발 프로젝트'(프로젝트 06)의 주요 과제 중 하나입니다. 따라서 디지털 은행 업무에 인구 데이터, 신원 확인 및 전자 인증을 적용하는 작업이 매우 적극적으로 추진되고 있습니다.
프로젝트 06 발표 직후, 베트남 중앙은행(SBV)은 실행 계획을 수립하고 공안부 와의 협력을 통해 적극적인 이행을 위한 태스크포스를 구성했습니다. 이를 통해 SBV는 국가 인구 데이터베이스 연결을 보장하는 공공 서비스 시스템 구축을 완료했으며, 자금세탁 방지 목적의 데이터베이스 연결 조치를 초기 단계에서 조율 및 시행했습니다. 디지털 채널에서 금융기관의 활동을 촉진하기 위한 국가 인구 데이터베이스 연결과 관련하여, SBV는 금융기관들이 사회질서행정관리국(C06 - 공안부)과 협력하여 칩이 내장된 시민 신분증(CCCD)을 통한 고객 인증, 국가 전자식별 소프트웨어(VNeID) 적용, 그리고 일부 상업 은행 업무에 데이터베이스를 활용하기 위한 연결 및 활용 방안을 연구 및 구현하도록 지시했습니다.
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예를 들어, 베트남 외무상업은행( Vietcombank )은 2022년 중반부터 칩이 내장된 주민등록증(CCCD)을 셀프서비스 ATM과 창구 거래에 성공적으로 도입했습니다. MoC(Matching on Card) 인증 솔루션을 적용하여 칩이 내장된 CCCD의 데이터를 은행의 고객 정보와 대조하고 검증함으로써, 고객은 Vietcombank ATM에서 국내 직불카드로 현금을 인출하는 데 2분도 채 걸리지 않습니다. 또한, 칩이 내장된 CCCD를 이용한 현금 인출을 지원하는 ATM 시스템은 거래 승인 전에 얼굴 생체인식 및/또는 지문 인식을 통해 CCCD 소유자를 인증하는 기술을 통합하여 사기 또는 PIN 정보 유출 위험을 최소화합니다.
마찬가지로, C06과 협력하여 디지털 서비스에서 칩이 내장된 시민 신분증을 통한 시민 인증 솔루션 시범 운영에 참여하는 은행 중 하나인 베트남 투자개발은행(BIDV)의 응우옌 티 꾸인 지아오 부총재는 칩이 내장된 시민 신분증을 디지털 거래에 적용함으로써 은행들이 고객 인증을 간소화하고 처리 시간을 단축하며, 기존 신분증을 확인하고 대조하는 방식에 비해 위조 및 오류 위험을 줄일 수 있다고 밝혔습니다.
실제로 시민 데이터, 신원 확인 및 전자 인증이 디지털 서비스에 공식적으로 도입된 이후 은행권은 많은 긍정적인 반응을 얻고 있습니다. 붕따우시에 거주하는 타쑤안쯔엉 씨는 은행의 최첨단 기술 덕분에 짧은 시간 안에 전자 인증(eKYC) 계좌를 쉽게 개설할 수 있었다고 말했습니다. 그는 간편한 조작으로 계좌 내외 송금, 휴대폰 요금 및 서비스 카드 충전, 각종 공과금 및 카드 결제, 온라인 예금 계좌 개설 및 해지, 의료 및 교통 등 온라인 공공 서비스 요금 납부 등 다양한 금융 거래를 할 수 있다고 덧붙였습니다.
데이터를 완성하고 업데이트해야 합니다.
그러나 C06부서 부장인 응우옌 꾸옥 흥 소장에 따르면, 전자칩이 내장된 주민등록증을 은행 서비스에 적용하는 것은 베트남에서 아직 초기 단계이기 때문에 법적, 기술적으로 많은 어려움에 직면해 있다고 합니다. 구체적으로, 은행의 인프라와 소프트웨어 시스템이 미흡한 경우가 많아 점진적인 개선이 필요하며, 초기 도입 단계에서는 정보 보안 및 안전 확보에 대한 우려가 제기되기도 했습니다.
한편, 국가 인구 데이터베이스는 운영 중임에도 불구하고 전국 모든 성 및 시의 데이터가 완벽하게 반영되지 않고 있습니다. 현재 박깐, 자라이, 푸옌 등 3개 성은 국가 인구 데이터베이스 연결 요건을 충족하지 못하고 있습니다. 더욱이 일부 전문가들은 주민등록 정정, 거주지 변경, 혼인 관계 변동 등 매일 생성되는 데이터가 정기적으로 업데이트되지 않고 있다는 점에 우려를 표명하고 있습니다. 이는 금융기관이 디지털 서비스를 제공할 때 고객 정보를 확인하고 상호 참조하는 데 어려움을 초래합니다.
이와 관련하여 금융 및 은행 전문가인 칸 반 뤽 박사는 국가 인구 데이터베이스의 조기 완성이 디지털 금융, 디지털 뱅킹, 무현금 결제의 발전을 가속화하여 정보 및 데이터 공유를 더욱 편리하고 효율적으로 만들고, 디지털 생태계를 발전시키며, 고객을 평가하는 데 도움이 될 것이라고 강조했습니다.
특히 많은 은행들이 대출 서비스를 디지털 환경으로 전환하기 위한 경쟁에 뛰어들고 있습니다. 이 모델을 통해 등록, 상담, 신청 처리, 계약 체결, 대출금 지급 등 대출 과정의 모든 단계 또는 일부 단계가 온라인으로 진행되어 고객과 은행 간의 대면 만남이 필요 없어집니다. 전문가들은 국가 인구 데이터베이스에 이미 저장된 정확한 신용 정보를 활용하면 이러한 과정이 더욱 빠르고 편리해질 것이라고 예측합니다.
국가 인구 데이터베이스 구축 및 배포를 직접 담당하는 부서의 응우옌 꾸옥 흥 소장은 앞으로 해당 부서가 VneID 소프트웨어를 지속적으로 개발 및 개선하고, 국가 인구 데이터베이스를 관리, 운영 및 업데이트하여 정보 보안과 안전을 보장하고 항상 "정확하고, 완전하며, 깨끗하고, 관련성 있는" 정보를 제공할 것이라고 밝혔습니다. 또한, 일상생활에 필요한 다양한 기능을 통합하여 시민들의 삶의 질을 향상시키고 디지털 사회와 디지털 시민을 구축하는 데 기여할 것이라고 덧붙였습니다.
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