예금금리가 계속 하락하고 있는데, 앞으로 대출금리는 어떻게 될까요?

2월 말부터 국가은행의 지시에 따라 국내 시중은행 29곳이 예금금리를 연 0.1~1.05%포인트씩 인하해 저축금리가 지난해 최저 수준으로 떨어졌습니다. 12개월 저축 기간의 경우, 연 6%의 이자율을 지급하는 은행은 시장에서 단 한 곳뿐입니다.

이러한 조치는 총리가 최근 예금 금리를 인상한 은행에 대한 '집중' 검사를 지시한 이후에 이루어졌습니다. 정부 지도자들은 또한 위반 사항과 지침을 제대로 이행하지 못한 경우에 대한 엄격한 처리를 요청했습니다. 특히, 국립은행 총재는 신용증가 한도 및 면허취소 등에 대한 관리수단의 활용 여부를 규정에 따라 검토하고 결정해야 합니다.

금리 인하: 성장 지원 기회지만 신중하게 접근해야

Dan Tri 기자와의 대화에서, Nguyen Trai University의 금융 및 은행학부 총장인 Nguyen Quang Huy 씨는 많은 상업 은행의 동원 금리가 최근 약간씩 계속 낮아지고 있다고 언급했습니다.

이 사람에 따르면, 이는 정부와 국가은행이 합리적인 수준에서 이자율을 안정시키는 일관된 정책을 취한 결과이며, 이를 통해 장기간의 어려움 이후 경제 성장을 뒷받침하고 생산과 사업을 회복할 수 있는 여지를 마련한 것입니다.

그는 이러한 하향 조정이 기술적으로 중요할 뿐만 아니라 시스템 유동성, 인플레이션 통제에 대한 기대, 거시경제적 안정성이 강화되고 있다는 긍정적인 신호를 보여준다고 논평했습니다. 하지만 예금금리가 하락했다고 해서 대출금리도 즉시, 동시에 하락하는 것은 아니라는 사실을 인식할 필요가 있습니다.

그는 "상업은행은 여전히 ​​신용 위험, 부실채권 충당금 압력, 이익 마진 등의 요소 사이에서 균형을 맞춰야 한다"고 말했다.

저축금리가 하락함에 따라 대출금리도 하락할 것으로 예상됩니다(사진: Manh Quan).

그는 올해 마지막 6개월 동안 대출 금리가 약간 하락 추세를 유지할 수 있지만 유연하고 선택적으로 움직일 것이라고 예측했습니다.

이자율 인하 범위는 세 가지 요인에 따라 달라집니다. 첫 번째는 거시경제적 안정성과 시스템 안전성을 희생하지 않고도 경제 회복을 지원하기 위해 자본 비용을 합리적으로 줄이는 국립은행의 운영 정책입니다.

두 번째는 은행 시스템의 실제 부실채권 상황과 경제의 자본 흡수 능력이며, 마지막으로 미국 연방준비제도(Fed)의 정책, USD 가격, 유가 등과 같은 외부 상황은 단기적으로 예측할 수 없는 변수를 만들어낼 수 있습니다.

그러나 국내 거시경제의 안정성과 통화 정책의 유연성 유지로 인해, 특히 개인 고객, 중소기업, 우선 부문의 대출 금리 추세는 계속해서 "침체"될 것으로 후이 씨는 생각합니다.

전문가들에 따르면, 금리는 "비교적 안정적"인 수준에 진입했지만 단기적으로 약간의 변동 가능성은 여전히 ​​존재합니다. 현재의 안정성은 적극적이고 유연한 경영의 결과이지만, 금융 및 은행 시스템 내부의 외부 충격이나 변동에도 매우 민감합니다.

후이 씨는 또한 성장을 뒷받침할 통화 정책의 여지가 여전히 있다고 언급했습니다. "환율 압박이 크지 않다면 운영 이자율을 더욱 낮추고, 실물 생산 부문, 사회 주택, 중소기업을 우선시하는 방향으로 신용 공간을 보다 유연하게 확대하는 것"이라고 이 사람은 말했다.

그러나 그에 따르면 국립은행은 과거의 과도한 완화로 인한 부정적인 결과를 반복하지 않기 위해 신중함과 매우 명확한 위험 관리를 보여주었다. 즉, 정책은 경제 회복의 각 단계에 적합한 "느슨하지만 통제되고", "개방적이지만 대규모적이지 않음"이 될 것입니다.

현재 이자율이 낮아지는 추세는 긍정적인 신호입니다.

신용은 긍정적으로 성장하기 시작했으며 앞으로도 계속 개선될 것으로 예상됩니다. 국가은행에 따르면, 1분기 말 기준 신용 증가율은 3.93%로 작년 동기 대비 2.5배 높았습니다.

호치민시 경제대학교(UEH) 강사인 응우옌 후 후안(Nguyen Huu Huan) 부교수는 올해 첫 두 달 동안 신용 증가율이 감소한 것은 주로 계절적 투입, 설 연휴, 그리고 2023년 4분기의 높은 미지급 부채 때문이라고 설명했습니다. 일반적으로 고객의 자본 수요는 2분기부터 다시 증가하고 그 이후 분기에 걸쳐 점진적으로 개선되는데, 특히 성수기인 4분기 초부터 그 효과가 두드러집니다.

그에 따르면, 특히 대출 금리가 낮은 수준으로 유지되면서 향후 몇 달 동안 신용 상황이 점차 개선될 것으로 예상됩니다.

"하지만 제 생각에는 올해 신용 성장률이 15%라는 목표치에 도달하지 못하고, 경기 회복이 더디고, 기업 고객의 자본 수요가 낮고, 시장 구매력이 약하며, 기업들이 대출을 이용해 생산과 사업을 확장하는 데 관심이 없기 때문에 10~11%에 그칠 가능성이 높습니다."라고 그는 말했습니다.

한편, 개인 고객의 경우, 주택담보대출과 소비자대출에 대한 수요는 꾸준히 증가하고 있지만, 어려운 경제 여건으로 인해 소득에 영향을 받아 금리가 하락했음에도 불구하고 주택담보대출을 고려하지 않는 사람이 많습니다.

환 씨는 경제 성장이 회복되고 있지만 수준은 여전히 ​​약하다고 평가했습니다. 정부 와 국립은행 역시 은행이 대출 금리를 낮추고, 어려운 처지에 있는 고객들에게 지원과 나눔을 제공하여 비용을 절감하기 위한 노력을 기울일 것을 요구하고 있습니다. "따라서 경제를 뒷받침하기 위해 통화 정책이 계속해서 느슨해질 가능성이 있다"고 그는 말했다.

신용은 긍정적으로 성장하기 시작했으며 앞으로도 계속 개선될 것으로 예상됩니다(사진: Manh Quan).

거주용 주택을 구매해야 하는 실질적인 필요가 있는 사람들에게, 응우옌 꽝 휘 씨는 현재 이자율이 낮아지는 추세가 긍정적인 신호라고 평가했습니다. 상업은행들은 12~24개월간 지속되는 우대 금리를 적용하는 많은 신용 패키지를 출시하고 있으며, 변동 금리도 2023년보다 "낮아질" 것입니다.

하지만 이 사람은 외부 변동(환율, 상품 가격, 세계 정책)으로 인해 2026~2027년 기간에 이자율 주기가 반전될 수 있기 때문에 이자율이 계속해서 크게 하락하거나 장기적으로 낮은 수준에 머물 것으로 기대해서는 안 된다고 생각합니다.

집을 사기 위해 돈을 빌려야 하는 사람들에게는 현금 흐름이 안정적이지 않다면 "부동산 소유의 꿈을 쫓기 위해" 돈을 빌리지 말고, 실제 재정 능력 범위 내에서 빌리라고 조언합니다. 컨설턴트에 따르면, 재정적 균형을 보장하기 위해 최대 대출 비율은 아파트 가치의 50%에 불과합니다.

또한, 대출자는 우대 기간이 길고, 우대 이후 이자율이 명확하고, "숨겨진" 조건을 피하는 대출 패키지를 선택해야 합니다.

"또한 은행들이 적극적으로 신용 성장을 촉진하고 있기 때문에 우리는 원금 유예 기간과 조기 상환 수수료에 대한 더 나은 조건을 협상할 수 있는 현재 시기를 활용해야 합니다."라고 후이 씨는 말했습니다.

출처: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/lai-suat-huy-dong-giam-lien-tuc-lai-cho-vay-sap-toi-ra-sao-20250519140035829.htm