은행 예금금리, 사상 최저치로 '하락'

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11월 초 은행 저축예금 금리표를 보면 예금금리가 지속적으로 하락하고 있으며, 평균 0.1%~0.5%p 하락했습니다. 은행들의 예금금리 인하는 은행들이 대출금리를 인하하여 연말 경제 성장을 촉진할 수 있는 요인으로 작용할 것으로 예상됩니다.

여러 은행을 대상으로 한 조사에 따르면 12개월 만기 예금의 일반 금리는 5~6%로, 연초 9~10%에서 크게 하락했습니다. 많은 은행이 코로나19 팬데믹 당시보다 예금 금리를 더 낮췄습니다.

11월 10일, 베트남 외국무역 주식회사 상업은행( Vietcombank )이 단기 및 장기 모두 0.1%~0.2%의 인하를 포함한 새로운 예금 금리 일정을 업데이트했습니다.

구체적으로 1개월 예금금리는 0.2%p 하락한 연 2.6%를 기록했습니다. 3개월 예금금리도 공식적으로 3% 아래로 내려가 연 2.9%로 공시되었습니다.

마찬가지로 Vietcombank의 6개월 및 9개월 예금 금리는 0.2%p 하락한 연 3.9%를 기록했습니다. 또한, 12개월 이상 만기 예금 금리는 연 5%로 0.1%p 하락했습니다.

Vietcombank의 카운터 예금과 온라인 저축 예금의 이자율은 동일합니다.

따라서 Vietcombank는 지난 2개월 동안 금리를 네 차례(9월 14일~10월 3일~10월 20일, 그리고 11월 10일) 인하했습니다. 총 인하율은 연 1%에 가깝습니다.

따라서 Vietcombank는 9월 중순 이후 지난 2개월 동안 금리를 네 차례 인하했습니다. 이는 지난 20일 동안 Vietcombank가 예금 금리를 인하한 두 번째 사례이며, 현재 Big 4 그룹 중 가장 낮은 금리를 적용하고 있습니다. BIDV, VietinBank, Agribank 는 모두 12개월 이상 창구 예금 고객에게 연 5.3%의 금리를 적용하고 있습니다. 단기 예금의 경우, 이 세 은행의 금리는 Vietcombank보다 약 0.3~0.4% 높습니다.

3분기 연결 재무 보고서에 따르면, 비엣콤은행은 고객 예금액이 연초 대비 8.4%라는 높은 성장률을 기록하며 약 1조 3,500억 동(VND)에 달했습니다. 반면, 고객 대출은 2.7% 이상 증가에 그쳐 1조 1,500억 동(VND)에 그쳤습니다.

최근 Vietcombank가 두 차례 이자율을 인하했지만, 나머지 국유 상업은행(Agribank, VietinBank, BIDV)은 아직 비슷한 조치를 취하지 않았습니다.

구체적으로 Agribank, VietinBank, BIDV는 모두 12개월 이상 만기 시 연 5.3%의 최고 금리를 적용하고 있습니다. 단기 만기 시에도 이 세 은행의 금리는 Vietcombank보다 약 0.3~0.4%포인트 높습니다. 구체적으로 1~2개월 만기는 연 3%, 3개월 만기는 연 3.3%, 6개월 만기는 연 4.3%입니다.

또한 금리가 하락하는 추세에 따라, 11월 초부터 여러 사립 주식회사 상업은행도 예금 금리를 인하했습니다.

특히 PVCombank는 모든 기간의 금리를 대폭 인하했습니다. 1~5개월 기간은 0.3%p 인하되어 연 3.65%가 되었고, 6~9개월 기간은 0.5%p 인하되어 연 5.6%가 되었습니다.

나머지 기간의 금리도 이전 대비 0.5%포인트 인하되었습니다. 12개월 만기 예금 금리도 6%를 하회하며 연 5.6%로 하락했습니다. 18~36개월 예금 금리는 연 6.5%에서 6%로 인하되었습니다.

VietBank는 15~36개월 만기 예금 금리를 0.2%p 인하했습니다. 이 기간의 예금 금리는 모두 연 6.2%로 인하되었습니다. 15개월 미만 만기 예금 금리는 변동이 없으며, 11월 7일 조정 이후 모두 6% 미만입니다.

이에 따라 11월 초부터 ACB, Bac A Bank, Bao Viet Bank, Dong A Bank, Kien Long Bank, Nam A Bank, NCB, Techcombank, PG Bank, PVCombank, SHB, Sacombank, VIB, VietBank, VPBank, Vietcombank 등 16개 은행이 예금 금리를 인하했습니다.

국가은행 통계에 따르면 예금금리는 급격히 하락했지만, 3월 이후 예금금리가 급격히 하락했음에도 불구하고 8월 현재 주민 예금은 여전히 급증하고 있습니다.

8월 말까지 사람들의 은행 예금 금액은 64억 3천만 동을 넘어 역대 최고 수준을 기록했으며, 이는 2022년 말 대비 약 9.7% 증가한 수치입니다.

대출 활동과 관련하여, 국가은행의 최신 통계에 따르면 9월 말 기준 전체 시스템 자본 조달 대비 신용 공여 비율은 76.7%에 달했습니다. 즉, 은행은 100동의 자본을 보유하고 있지만 실제로 대출할 수 있는 금액은 76.7동에 불과합니다. 이는 상한선인 85%보다 훨씬 낮은 수치입니다.

국유상업은행 부문의 동원자본은 82.23%이고, 주식회사상업은행 부문은 78%, 합자 및 외국은행 부문은 42.5%이다.

TM (합성)

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