통신 전문가인 호앙 씨는 호찌민 시에 40억 동(VND)이 넘는 아파트를 매입하기 위해 국유 은행에서 14억 동(VND)을 대출받았습니다. 이 은행이 제공하는 6%의 우대 금리 옵션 중에서 그는 처음 3년간은 7.5%, 나머지 기간 동안은 9%의 고정 금리 옵션을 선택했습니다.
"연 12~14%의 금리로 은행에서 대출을 받았던 친구들에게 문의해 보니, 현재 금리가 훨씬 합리적이라는 것을 알게 되었습니다. 다행히 지금은 현금도 있고 마음에 드는 집을 찾았기 때문에 은행에서 더 많은 돈을 빌려서 집을 사기로 했습니다."라고 호앙 씨는 말했습니다.
은행들은 연 5~6%의 이자율을 적용한 주택 담보대출 상품을 출시하기 위해 경쟁하고 있다.
호앙 씨는 현재 우대 금리 대출 상품을 이용할 수 있는 많은 사례 중 하나일 뿐입니다. 주택 담보 대출은 은행들이 전반적인 어려움 속에서 신용 성장을 촉진하기 위해 추진하는 정책 중 하나이기 때문입니다. 올해 1분기에는 많은 은행들이 개인이 중장기 주택을 구매할 수 있도록 연 5~6%의 금리로 새로운 대출 상품을 동시에 출시했는데, 이는 12개월 저축 예금보다 1% 정도 높거나 비슷한 수준입니다.
이 이자율은 장기 대출의 처음 6~36개월 동안 적용되며, 은행 담당자들은 이를 "지난 10년 중 가장 낮은 수준"이라고 평가합니다.
외국 은행은 자본 비용이 저렴하다는 장점 덕분에 현재 시장에서 가장 낮은 주택 담보 대출 금리를 제공하고 있으며, 보통 6%를 넘지 않고 처음 3년 동안 고정됩니다.
신한베트남은행 호치민지역본부장 응우옌탄하이(Nguyen Thanh Hai)는 작년 4분기 연평균 9~10%였던 주택담보대출 금리가 올해 1분기에는 5~6%로 거의 절반으로 낮아졌다고 밝혔습니다.
이 은행은 대출 첫 6개월 동안 이자율을 5.5%로 고정합니다. 또는 고객은 36개월 동안 연 6%로 고정하고, 첫 5년 동안은 연 7.5%로 고정하는 옵션을 선택할 수 있습니다.
Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV와 같은 국영 은행의 주택 담보 대출 우대 금리는 5%에서 7% 사이로 외국 은행보다 약간 높습니다. BVBank, SHB , ACB와 같은 다른 민간 은행들도 연 5~8%의 금리를 제공하는 주택 담보 대출 상품을 출시하며 저금리 대출 경쟁에 뛰어들고 있지만, 우대 금리 적용 기간은 외국 은행보다 짧은 경우가 많습니다.
일부 은행 중장기 주택담보대출 초기 우대금리 적용표:
| 은행 | 우대금리(%) | 신청 시간 |
| 신한은행 | 5.5-6 | 첫 6-36개월 |
| 우리은행 | 5.1-5.7 | 첫 12-36개월 |
| BIDV | 5-5.5 | 첫 6-12개월 |
| 비엣콤뱅크 | 6.3-7.5 | 첫 6-36개월 |
| 아그리뱅크 | 6.5 | 첫 24개월 |
| 비에틴뱅크 | 5.8 | 해당 없음 |
| BV뱅크 | 5-7.5 | 첫 5-12개월 |
| ACB | 7.3-8 | 첫 3-12개월 |
* 우대기간 이후에는 은행에서 변동금리를 적용합니다.
은행들이 신용 증가를 늘리기 위해 새로운 대출자를 찾기 위해 애쓰는 가운데, 대출 금리가 낮아졌습니다.
국가은행에 따르면 2월 말 기준 미상환 신용 잔액은 작년 말 대비 0.72% 감소하여 여전히 경제에 자본을 투입하기 어려운 상황임을 보여줍니다. 한 국영은행 부행장은 저축 금리가 지속적으로 바닥을 시험하고 있지만, 국민들의 자금은 여전히 은행 시스템으로 유입되고 있다고 말했습니다. 이는 은행의 풍부한 유동성 확보에 도움이 되지만, 은행이 "자금이 있는데 대출을 할 수 없는" 상황은 골칫거리이기도 합니다.
현재 상황에서 이 은행의 부총재는 실제로 신규 대출 금리가 생산 및 기업 대출부터 소비자 대출까지 모든 분야에서 전반적으로 하락했다고 말했습니다. 그러나 생산 및 기업과 같은 부문의 수요가 부진한 상황에서 은행들은 소비자 대출, 주택 구매 및 수리를 장려하기 위한 추가 프로그램을 통해 대출 포트폴리오를 재편해야 합니다.
신한은행 호치민시지점 응우옌 탄 하이(Nguyen Thanh Hai) 지점장은 부동산 부문이 국민의 사회보장 수요와 직결되기 때문에 정부의 특별한 관심을 받고 있다고 밝혔습니다. 정부와 관계 당국은 시장의 투입 요소인 프로젝트와 투자자의 문제 해결 및 어려움 극복을 위한 해결책을 모색하고 있습니다. 시장의 산출 요소인 주택 구매자를 지원하기 위한 금리 인하 또한 공급 확대에 기여합니다. 하이 지점장은 "지금은 사람들이 주택 구매를 위해 돈을 빌릴 수 있는 황금기입니다."라고 말했습니다.
중장기 개인 대출 유치 정책 외에도, 많은 은행들이 단기 대출(보통 3개월)에 대해 연 3~5%의 저금리 대출 프로그램에 집중하고 있습니다. 이는 은행 경영진이 시장의 차입 여력이 약해 신용 공급이 매우 어려운 상황에서 작년 말과 올해 1분기에 신용 성장 "목표 달성"을 지원하기 위한 방안이기도 합니다.
변동금리는 불균등하게 감소합니다
새로운 저금리 대출 상품이 대거 출시되는 가운데, 한 은행 개인 대출 부문장은 고객들이 은행을 옮겨 다니고 있다고 말했습니다. 높은 변동 금리를 부담하던 대출자들은 연 2~4% 더 높은 우대 금리를 받기 위해 새 은행에서 대출을 받기 시작했습니다.
다른 프라이빗 뱅크의 신용 담당자는 최근 다른 지점에서 이직한 고객들의 신청을 많이 처리했고, 기존 대출자들도 다른 은행으로 옮겼다고 말했습니다. 하지만 이러한 신청 처리 과정은 일반적으로 고액 대출 잔액이 있거나, 기존 대출에 대한 담보가 양호하거나, 추가 담보가 있는 대출자에게만 적용됩니다.
실제로 기존 주택담보대출의 변동금리도 이전에 비해 2~3% 정도 낮아지고 있지만, 여전히 동원 수준보다는 훨씬 높습니다. 더욱이 일부 민간은행의 변동금리는 국유은행보다 훨씬 높습니다.
현재 국유은행 그룹의 기존 대출자에 대한 인센티브를 적용한 변동 금리는 연 9~10% 수준인 반면, 일부 민간은행은 여전히 12% 이상으로 높게 유지하고 있습니다.
증권사 컨설팅 부서장에 따르면, 일부 사립은행은 부실채권이 늘어나는 상황에서 신용위험 충당비용이 상승하는 것을 상쇄하고 수익을 최적화할 수 있는 재원을 확보하기 위해 저축과 대출 금리 간 높은 금리 차이를 유지하고 있다.
| 은행 | 주택담보대출 변동금리(%) |
| 신한은행 | 8.5 |
| 우리은행 | 8.7 |
| 비엣콤뱅크 | 9 |
| BV뱅크 | 9.5 |
| 비비 | 9-10 |
| TP뱅크 | 12-12.5 |
| HD뱅크 | 12-12.5 |
* 변동금리는 3월 28일 기준 기준금리에 은행별 2~4%의 마진을 더한 금리입니다.
총리는 3월 5일자 보도자료에서 현재 대출금리가 하락했지만 동원금리와 상응하지는 않는다고 평가했습니다.
전문가들은 현재의 높은 금리는 과거 고액 자금을 동원했던 시기에 기인한다고 말합니다. 현재와 미래에도 금리는 낮은 추세를 보일 것입니다. 연초부터 중앙은행은 성장 한도 15%를 초과하는 은행에 모든 신용 한도(신용 한도)를 할당했는데, 이는 경제에 투입된 약 2조 동(작년보다 약 1조 동 증가)에 해당합니다. 이는 매우 큰 규모이므로, 중앙은행은 은행의 대출 증가를 "촉진"하기 위해 여러 가지 조치를 취할 것입니다.
특히 부동산 대출 분야에서 100% 외국계 은행의 대표가 관찰한 바에 따르면, 은행 간 이동 고객 수를 제외하면 대출 수요는 예전에 비해 크게 '활성화'되지 않았습니다.
"현재 상황에서 부동산 거래나 투자를 위해 은행에서 대출받는 것은 매우 위험해졌고, 이로 인해 부동산 거래자들의 의욕이 감소하고 있습니다. 따라서 부동산 투자 목적으로 대출받는 고객 수가 급격히 감소한 반면, 현재 대출자는 대부분 실제 주택 수요에서 비롯됩니다. 이는 긍정적인 신호입니다."라고 한 외국계 은행 임원은 말했습니다.
이자율의 투명성을 높이기 위해 올해 초 팜 민 찐 총리는 개인과 기업이 대출할 은행을 선택할 수 있도록 평균 대출 이자율을 공개해 달라고 요청했습니다.
국립은행은 또한 신용기관에 웹사이트에 대출 금리를 투명하게 공개해 줄 것을 요청했습니다. 정부와 국립은행의 여러 조치 이후, 은행들도 웹사이트에 대출 금리를 공시하기 시작했습니다.
ACB, VIB, BIDV 등 많은 은행이 이러한 이자율을 투명하고 자세하게 공개적으로 발표했습니다.
BIDV와 마찬가지로, 이 은행은 개인 및 기업 대출 평균 금리가 현재 연 6.49%라고 발표했습니다. 평균 대출 금리와 평균 자본 조달 금리의 차이는 연 3.12%입니다.
ACB는 개인 고객의 경우 단기 대출 평균 금리를 연 8.22%, 중장기 대출 평균 금리를 연 9.7%로 발표했습니다. 예금 금리와 대출 금리의 평균 차이는 4.05%입니다.
VIB는 중장기 개인대출 평균 금리를 연 8.6%로 발표했으며, 예금금리와 대출금리의 평균 차이는 3.16%입니다.
하지만 은행 간 금리 공개 방식은 여전히 일관성이 없습니다. 많은 은행들이 우대금리만 공시하고 평균 대출금리, 기준금리, 변동금리 마진은 공시하지 않고 있습니다. 따라서 사람들이 은행 간 실제 금리를 확인하고 비교하는 것은 여전히 매우 어렵습니다.
TB(VnExpress에 따르면)원천
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