2025년 말 기준으로 은행들이 자동차 대출 초기 단계에 적용하는 우대 금리는 연 6~8.5% 수준이었습니다. 그러나 현재 많은 은행들이 이러한 초기 우대 금리를 연 7~9%로 인상했습니다.
현재 신차 구매 대출에 6%의 금리를 적용하려는 은행은 극히 드뭅니다.
자동차 대출 금리가 급등했습니다.
조사에 따르면 BIDV, 아그리뱅크 , 비엣틴뱅크, 비엣콤뱅크 등 국영 은행들은 현재 인기 자동차 대출 상품에 대해 연 7~8.4%의 초기 금리를 제시하고 있습니다. 구체적으로 아그리뱅크는 연 7.8%부터, BIDV는 연 7.3%부터, 비엣틴뱅크는 연 7.7%부터, 비엣콤뱅크는 연 8.4%부터 금리를 적용하고 있으며, 이러한 우대 금리 기간은 대부분 최대 12개월까지 지속됩니다.
12개월 후에는 금리가 변동금리로 전환되어 은행의 12개월 예금 금리에 일정 마진을 더한 금리가 적용됩니다.
민간 상업 은행의 경우, 최초 자동차 대출에 대한 우대 금리는 현재 일반적으로 연 7%를 넘으며, 예외적인 경우에는 연 10~11%까지 제공되는 경우도 있습니다.
현재 여러 민간 은행들이 경쟁력 있는 자동차 대출 금리를 제공하고 있는데, VIB는 최초 6개월 동안 연 7.5%, 12개월 할부 시 연 8.3%의 금리를 적용하며, 대출 한도는 차량 가격의 최대 85%까지 가능합니다.
마찬가지로 TPBank는 6개월 동안 연 8%의 고정 금리를 적용하고 12개월 동안은 연 9.5%의 고정 금리를 적용한 후, 기준 금리에 3.6%의 마진을 더한 변동 금리를 적용합니다.
SHB와 PGBank는 모두 첫 6개월 동안 연 7.5%의 고정 금리를 제공합니다. 한편, MB와 같은 일부 은행은 자동차 대출에 대해 최대 연 9.5%의 금리를 적용하고 있으며, Eximbank는 연 9.25%, MSB는 연 11%부터 시작하는 금리를 제공합니다.
외국 자본이 100%인 은행의 경우, 현재 자동차 대출 금리는 연 7.6%에서 9.8% 사이입니다.
구체적으로 우리은행은 첫해 연 8.4%, 2년 고정금리 대출 시 연 9.6%의 금리를 적용합니다. 신한은행은 첫해 연 9%, 2년 고정금리 대출 시 연 9.5%의 금리를 제공하며, 차량 가액의 최대 80%까지 대출이 가능하고 최대 상환 기간은 8년입니다.
하이홍릉은행은 현재 3억 VND 이상 차량 구매 시 우대 금리(첫 해 7.6%, 둘째 해 8.6%)를 적용하는 자동차 대출 상품을 제공하고 있습니다. 우대 기간 종료 후에는 다음 해부터 변동 금리가 연 0.99%씩 인상되고, 넷째 해부터는 연 1.69%씩 인상됩니다.
한편, UOB는 연 5.1%부터 시작하는 우대 금리를 제공합니다. 하지만 우대 기간이 종료되면 기준 금리를 기반으로 계산된 변동 금리가 적용되며, 최대 연 13.2%에 마진이 추가됩니다.
응우옌 짜이 대학교 금융은행학과 응우옌 꽝 후이 교수에 따르면, 대부분의 자동차 대출은 짧은 우대 금리 기간이 있으며, 그 이후에는 변동 금리로 전환됩니다. 자본 비용이 증가하면 대출 금리도 그에 맞춰 조정되는데, 이로 인해 "시차 효과"가 발생하여 차용자는 우대 금리 기간이 끝난 후에야 실질적인 부담을 느끼게 됩니다.
이 시기에 많은 가구는 갑작스러운 지출 증가에 직면하게 되는데, 당초 재정 계획에는 이러한 변동을 고려하지 않았기 때문입니다.
변동금리로 인한 압력
초기 금리가 소폭 상승했을 뿐만 아니라, 자동차 대출을 받은 많은 사람들은 이러한 대출의 변동 금리 또한 상승 추세를 보이고 있다고 말합니다.
호앙 응이아 씨(32세, 안칸 동 거주)는 2022년 말 가족과 함께 자동차 구입을 위해 은행에서 약 6억 VND를 84개월 할부로 대출받았다고 밝혔습니다. 당시 그는 연 9.59%의 우대 금리 상품을 선택했고, 첫 3년간은 고정 금리가 적용되었습니다. 가족은 선납금으로 1억 VND를 먼저 납부하여 잔여 대출금을 5억 VND로 줄였습니다.
우대 금리 기간 동안 그의 가족은 원금(약 7백만 VND)과 이자를 포함하여 매달 9백만~1190만 VND를 상환해야 했습니다. 우대 금리 기간이 종료되는 2026년 초에는 미상환 부채가 약 2억 4천만 VND에 달할 것으로 예상됩니다.
은행으로부터 변동금리 적용에 대한 공식 통보를 받기 전, 그의 가족은 남은 원리금 상환액이 매달 약 800만 VND에 달할 것으로 계산했다.
"하지만 연 최대 12.99%의 변동 금리를 적용받는 상황에서 첫 상환 기간에 내야 할 금액이 여전히 1천만 VND에 달했고, 이후 몇 달 동안에도 900만~1천만 VND 사이를 오르내리며 금리가 우대금리였던 시절과 거의 비슷한 수준을 유지했다는 점에 놀랐습니다. 잔액은 상당히 줄어들었음에도 불구하고 말이죠."라고 응이아 씨는 말했다.
불과 일주일 전, 응히아 씨는 변동금리가 연 12.99%에서 13.69%로 계속 상승했다고 밝혔습니다. 금리가 계속 오를 경우 발생할 수 있는 위험을 피하기 위해 그의 가족은 대출금을 전액 상환하는 방안을 고려하고 있습니다.
한편, 빈탄동에 거주하는 29세 김토아 씨 가족은 7억 동이 넘는 차량을 구매하기 위해 대출을 계획하고 있으며, 계약금으로 50%를 지불하고 나머지 50%는 대출받을 예정입니다.
토아 씨는 첫 번째 옵션을 선택했을 때 차량 가격의 6% 할인을 받는 대신 처음 2년 동안은 8.9%의 고정 금리가 적용되고 3년 차부터는 변동 금리가 적용된다고 설명했습니다. 두 번째 옵션은 초기 할인은 없지만 3년 동안 7%의 고정 금리가 적용되고 그 이후에는 변동 금리로 전환되는 조건이었습니다.
6%의 우대 금리가 초기 비용을 줄이는 데 도움이 되지만, 금리 인상 추세와 변동 금리가 연 14~15%까지 오를 가능성에 대한 우려를 고려하여 토아 씨는 차입 비용 위험을 더 잘 관리하기 위해 3년 만기 고정 금리를 우선시하고 있습니다.
응우옌 꽝 후이 씨에 따르면, 자동차 대출 금리가 이전보다 상승했습니다. 이러한 현상은 주로 은행 시스템의 유동성을 강화하기 위해 예금 금리가 다시 인상된 데 기인합니다.
하지만 이전의 급격한 긴축 시기와는 달리, 이번 인상은 금융 안정과 성장 지원 사이의 균형을 맞추려는 노력의 일환으로 이루어진 기술적 조정입니다.
"금리를 추가로 인상할 여지는 여전히 있지만, 급격한 금리 인상 가능성은 높지 않습니다. 금리가 더 이상 저렴하지는 않지만, 통제된 범위 내에 머물러 있습니다."라고 후이 씨는 말했습니다.
이러한 맥락에서 전문가는 진정한 대출 수요가 있는 사람들에게는 현재 시장 상황이 여전히 유리한 결정 시점이라고 판단합니다. 금리가 아직 정점에 도달하지 않았고, 대출 상품의 경쟁력도 유지되고 있으며, 대출 조건도 강화되지 않았기 때문입니다. 그러나 금리가 상승 추세에 있는 상황에서 대출을 미루면 자본 비용이 증가할 수 있으며, 단기적으로 이전과 같은 저금리 수준으로 돌아갈 가능성은 낮습니다.
자동차 대출을 고려하는 분들은 최소 12~24개월 고정 금리 상품을 우선적으로 선택하고, 향후 금리 변동을 최소화하기 위해 마진이 낮은 대출 상품을 고르며, 상환액이 안전한 소득 한도를 넘지 않도록 하는 것이 좋습니다.
또한, 후이 씨는 은행 시스템 내에서 친환경 신용 상품이 증가하고 있다고 언급했습니다. 이는 단순한 금융 상품이 아니라 소비자 행동을 유도하는 도구입니다. 전기차나 하이브리드차 구매자들은 이제 더 나은 우대 금리와 유연한 대출 조건을 이용할 수 있게 되었습니다.
출처: https://baoquangninh.vn/lai-vay-mua-oto-nhay-vot-3401766.html
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