설날 보너스를 어떻게 활용해야 하나요?

설 보너스는 매년 연말에 남는 여유 자금과 같습니다. 자신의 취향과 목표에 맞는 좋은 투자 채널을 선택한다면 효과적인 수익 창출에 도움이 될 것입니다.

르미(25세)는 호치민시에 있는 화학 산업 외국계 기업에서 2년 넘게 엔지니어로 근무해 왔습니다. 한 달 급여 보너스로 약 2천만 동(VND)을 받는 이 젊은 여성은 3백만 동을 가족에게, 2백만~3백만 동을여행 자금으로 사용할 계획입니다. 남은 금액은 저축하거나 투자할 계획입니다.

작년에 마이는 저축을 선택했습니다. 당시 은행 금리가 연 8%를 넘었기 때문입니다. 올해는 금리가 급락하고 있어서 여전히 망설이고 있습니다. "저처럼 저축에만 익숙한 사람들에게는 가치 하락을 막기 위해 보너스 자금을 어디에 투자해야 할지가 큰 고민입니다."라고 그녀는 말했습니다.

르미처럼 많은 사람들이 설 상여금을 어떻게 사용해야 할지 여전히 모릅니다. 금액은 다를 수 있지만, 이 금액의 공통점은 각 근로자의 잉여 소득으로, 연말에 유휴 자금으로 간주될 수 있다는 것입니다. 따라서 자신과 가족을 위한 지출 외에도 설 상여금은 축적하고 투자하기에 이상적인 자산입니다.

비엣콤뱅크 펀드운용사(VCBF) 고객관리부장인 레 티 디에우 미 씨에 따르면, 설 보너스를 관리하는 방법을 알기 위해서는 먼저 연령에 따른 위험 감수 성향을 평가해야 합니다. "당신은 몇 살이고, 재정 계획의 어느 단계에 있습니까?"라는 질문에 답해 보세요.

아래 표는 각 개인의 투자 단계와 각 단계에 적합한 위험 감수 수준을 보여줍니다. 이는 미국 최고의 금융 서비스 회사 중 하나인 에드워드 존스의 조언입니다.

(인생의 단계:
- 10대: 대학을 갓 졸업하고 첫 직장에 취직했지만 아직 결혼하지 않음
- 안정성: 안정적인 직업과 가족 형성
- 발달 : 높고 안정적인 소득, 자녀를 위한 재정 계획 수립
- 중년기: 은퇴를 위한 재정 계획
- 은퇴 : 은퇴

My 씨는 다음 공식을 사용하여 위험 감수성을 평가할 것을 제안합니다.

위험 수용 비율: (100 - 현재 연령) x 100%

예를 들어, 나이가 30세라면 위험 감수율은 (100-30) x 100% = 70%가 됩니다. 따라서 소득의 70%를 높은 기대 수익률을 가진 고위험 자산에 투자할 수 있습니다.

두 번째 단계는 현재와 미래의 필요를 파악하고, 이를 바탕으로 수입, 지출, 저축의 균형을 맞추는 계획을 세우는 것입니다. 각자는 새해 목표를 설정하고, 이를 바탕으로 "나에게 무엇이 필요한가? 언제 필요한가? 그 목표를 달성하려면 얼마나 필요한가?"라는 질문에 답할 수 있습니다.

VCBF 전문가들은 50:20:30 규칙을 참고하여 예산을 세울 것을 권장합니다. 이 중 50%는 필수 생활비, 20%는 저축 및 투자, 나머지 30%는 오락, 여행, 강좌 수강 등의 활동에 사용하세요.

호치민시 은행의 거래 내역. 사진: Thanh Tung

다음으로, 위험 감수성과 투자 목표를 결정한 후 투자 채널을 조사하세요.

첫 번째는 저축 입니다. 안정적인 금리를 제공하는 비교적 익숙하고 안전한 선택으로, 큰 변동을 감수하지 않는 투자자에게 적합합니다. 하지만 현재 은행 금리는 사상 최저 수준이며, 12개월 만기 기준 연 4.5~5.5%에 불과하다는 점에 유의해야 합니다.

둘째, 금은 전통적이고 안전한 투자 수단 중 하나로 여겨지며, 불확실성이나 경제 위기 상황에서 자산 가치를 보호하는 수단으로 활용됩니다. 금은 유동성이 높지만 고정 금리가 없습니다. 지난 2년간 금 가격은 이전보다 빠르게 변동하여 여러 차례 신기록을 경신한 후 단기간에 하락하기도 했습니다. 국내 금 가격 또한 세계 금 가격과 큰 차이를 보이며, 종종 정반대의 움직임을 보입니다. 작년 말 SJC 금 가격은 1냥당 8천만 동을 돌파했지만, 금세 7천5백만 동으로 하락했습니다.

세 번째는 주식 채널입니다. 장기 성장 잠재력이 있는 주식에 투자하는 것은 좋은 생각이지만, 많은 시간과 지식이 필요합니다. 이 방식은 높은 위험을 감수할 의향이 있는 투자자를 위한 것입니다. 여러 증권사의 분석에 따르면, 현재 베트남 시장은 과거보다 저렴하게 형성되어 있습니다. 전반적인 경제 회복과 기업 이익에 대한 전망이 밝아 지금이 주식 투자의 좋은 시기라고 할 수 있습니다.

직접 자본 투자 외에도 개방형 펀드는 간접 투자의 인기 있는 형태입니다. 이는 유연한 선택으로 투자 포트폴리오를 다각화하는 데 도움이 됩니다. 이 형태는 투자 자본이 적고 유동성이 높은 저위험군부터 고위험군까지 모든 투자자에게 적합합니다. 하지만 투자자는 좋은 수익률, 적합한 투자 전략, 그리고 적정 수수료를 갖춘 펀드를 선별하는 데 주의를 기울여야 합니다.

마지막으로 부동산입니다 . 부동산 채널은 특히 장기 투자 계획을 가진 사람들에게 다각화에 도움이 될 수 있습니다. 하지만 많은 자본이 필요하고 유동성이 낮다는 한계가 있습니다. 현재 많은 시장 전문가들은 부동산 시장이 회복되기까지는 더 많은 시간이 걸릴 것으로 예상하며, 부동산 가격은 과거에 비해 하락했지만 합법성과 품질을 보장하는 상품을 선별하는 것은 여전히 ​​어렵다고 지적합니다. 전반적으로 부동산 시장은 여전히 ​​실질 주택 수요를 가진 부문에 집중될 것입니다.

VCBF 전문가들에 따르면, 베트남의 거시경제는 인플레이션 위험과 환율 하락으로 인해 긍정적인 신호를 많이 보이고 있으며, 경제 성장 동력이 풍부합니다. 따라서 평균 약 수천만 VND의 뗏 보너스를 투자자들은 주식 시장에 투자하거나 개방형 펀드를 통해 간접적으로 투자할 수 있습니다.

인플레이션으로 인해 돈의 가치는 하락하지만, 투자 자산은 그렇지 않습니다. 적절한 투자처를 선택하면 수익을 창출하여 자산 규모가 지속적으로 증가할 것입니다. VCBF 전문가는 "설 보너스 외에도 여유 자금이 생기면 언제든 가능한 한 빨리 투자할 수 있습니다."라고 덧붙였습니다.

싯다르타

소스 링크: https://vnexpress.net/lam-gi-voi-tien-thuong-tet-4705794.html