설날 보너스를 어떻게 사용하시나요?

설날 보너스는 연말에 생기는 여윳돈과 같습니다. 예산과 목표에 맞는 좋은 투자처를 선택한다면 효과적인 수익을 창출할 수 있습니다.

레미(25세)는 호치민시에 있는 외국계 화학 회사에서 2년 넘게 엔지니어로 일하고 있습니다. 설날 보너스로 한 달치 월급에 해당하는 약 2천만 동을 받았는데, 그중 3백만 동은 가족에게 주고 2~3백만 동은여행 자금으로 쓸 계획입니다. 나머지 돈은 저축이나 투자에 사용할 예정입니다.

작년에 마이는 당시 은행 금리가 연 8%를 넘었기 때문에 저축 계좌에 돈을 넣어두기로 했습니다. 하지만 올해는 금리가 급격히 떨어지고 있어 아직 망설이고 있습니다. "저처럼 은행 예금만 해오던 사람들은 보너스를 어디에 넣어야 가치 하락을 막을 수 있을지 고민이에요."라고 그녀는 말했습니다.

르미처럼 많은 사람들이 설날 보너스를 어떻게 써야 할지 아직 확신하지 못하고 있습니다. 금액은 제각각일 수 있지만, 공통점은 이 돈이 모든 근로자에게 주어지는 잉여 소득이라는 점입니다. 연말에 여유 자금으로 활용할 수 있기 때문에, 개인 생활비나 가족 용돈으로 쓰는 것 외에도 저축하거나 투자하기에 좋은 자금이 될 수 있습니다.

베트남 금융자산운용회사(VCBF) 고객관리부 책임자인 레 티 디에우 미 씨에 따르면, 설날 보너스를 현명하게 관리하는 첫 번째 단계는 자신의 나이에 따른 위험 감수 수준을 파악하는 것입니다. 스스로에게 다음과 같은 질문을 해보세요. 당신의 나이는 몇 살이고, 재정 계획은 어느 단계에 있습니까?

아래 표는 개인의 인생 단계별로 적절한 위험 감수 수준을 나타낸 것입니다. 이는 미국 유수의 금융 서비스 회사인 에드워드 존스(Edward Jones)의 조언입니다.

(인생의 단계:)
- 십대: 최근 대학을 졸업하고 첫 직장에 취직했으며 아직 결혼하지 않은 상태.
- 안정성: 안정적인 직장과 가정을 꾸리는 것.
- 발전 방향: 높고 안정적인 소득, 자녀를 위한 재정 계획 수립.
- 중년: 은퇴를 위한 재정 계획
- 은퇴: 은퇴하다)

마이 씨는 위험 감수 성향을 평가하기 위해 다음 공식을 사용할 것을 제안합니다.

위험 수용률: (100 - 현재 나이) x 100%

예를 들어, 당신의 나이가 30세라면 위험 감수 능력은 (100-30) x 100% = 70%가 됩니다. 따라서 소득의 70%를 높은 기대 수익률을 가진 고위험 자산에 투자할 수 있습니다.

두 번째 단계는 현재와 미래의 필요를 파악하고, 수입, 지출, 저축의 균형을 맞추는 계획을 세우는 것입니다. 각자 새해 목표를 세우고 다음과 같은 질문에 답해 보세요. 나에게 필요한 것은 무엇인가? 언제 필요한가? 그 목표를 달성하기 위해 얼마나 많은 돈이 필요한가?

VCBF 전문가들은 예산 책정에 50:20:30 규칙을 사용할 것을 권장합니다. 이 규칙은 필수 생활비에 50%, 저축 및 투자에 20%, 그리고 나머지 30%를 오락, 여행, 교육 과정 수강 등의 활동에 할당하는 것입니다.

호치민시의 한 은행에서 이루어진 거래. 사진: 탄퉁

다음으로, 위험 감수 수준과 투자 목표를 정한 후 투자 채널을 살펴보세요.

첫째, 저축 예금 계좌에 돈을 예치하는 방법이 있습니다. 이는 비교적 익숙하고 안전한 선택이며, 안정적인 이자율을 제공하여 높은 변동성을 감수하지 않는 투자자에게 적합합니다. 하지만 현재 은행 금리가 사상 최저 수준이며, 12개월 만기 예금의 경우 연 4.5~5.5% 정도에 불과하다는 점을 유의해야 합니다.

둘째로, 금은 전통적으로 가장 안전하고 신뢰할 수 있는 투자 수단 중 하나로 여겨져 왔으며, 불확실한 시기나 경제 위기 시 자산 가치를 보호하는 데 사용되어 왔습니다. 이러한 투자 방식은 높은 유동성을 제공하지만 고정 금리가 없다는 단점이 있습니다. 지난 2년간 금 가격은 이전보다 더 빠르게 변동하며, 단기간에 새로운 기록을 경신했다가 다시 하락하는 현상이 반복되었습니다. 또한 국내 금 가격은 세계 가격과 상당한 차이를 보이며, 종종 역추세를 나타내기도 합니다. 지난해 말 SJC 금 가격은 냥당 8천만 VND를 넘어섰지만, 곧바로 7천5백만 VND 수준으로 하락했습니다.

세 번째로는 주식 시장이 있습니다. 장기적인 성장 잠재력이 있는 주식에 투자하는 것은 좋은 생각일 수 있지만, 시간과 전문 지식이 필요합니다. 이러한 투자 방식은 높은 위험을 감수할 의향이 있는 투자자에게 적합합니다. 여러 증권 회사의 분석에 따르면, 베트남 시장은 현재 과거에 비해 저평가되어 있습니다. 전반적인 경제 회복과 기업 이익 증가에 대한 전망이 밝으므로, 지금이 주식에 투자하기에 좋은 시기라고 볼 수 있습니다.

직접 투자 외에도 뮤추얼 펀드는 간접 투자의 인기 있는 형태로 자리 잡고 있습니다. 뮤추얼 펀드는 유연성을 제공하고 투자 포트폴리오를 다각화하는 데 도움이 됩니다. 위험 감수 성향이 낮든 높든, 투자 자본이 적든 유동성이 높든 관계없이 모든 투자자에게 적합한 투자 방식입니다. 하지만 투자자는 우수한 성과, 적절한 투자 전략, 그리고 합리적인 수수료를 갖춘 펀드를 신중하게 선택해야 합니다.

마지막으로 부동산이 있습니다. 부동산 시장은 특히 장기 투자를 계획하는 사람들에게 좋은 포트폴리오 다각화 수단이 될 수 있습니다. 하지만 큰 자본이 필요하고 유동성이 낮다는 단점이 있습니다. 현재 많은 시장 전문가들은 부동산 시장이 회복되기까지는 더 많은 시간이 필요하다고 보고 있습니다. 주택 가격은 예전보다 하락했지만, 법적으로 문제가 없고 품질이 우수한 매물을 찾기는 여전히 어렵습니다. 전반적으로 부동산 시장은 앞으로도 진정한 주택 수요가 있는 부문에 집중될 것으로 예상됩니다.

VCBF 전문가들에 따르면, 베트남의 거시경제 균형은 인플레이션과 환율 위험이 감소하고 경제 성장을 견인하는 여러 요인이 존재하는 등 긍정적인 신호를 많이 보여주고 있습니다. 따라서 투자자들은 평균 수천만 VND에 달하는 설날 보너스 금액을 주식 시장에 직접 투자하거나 개방형 펀드를 통해 간접적으로 투자할 수 있습니다.

인플레이션으로 인해 통화 가치는 하락하겠지만, 투자 자산은 그렇지 않습니다. 올바른 투자처를 선택한다면 수익을 창출하여 자산이 지속적으로 증가할 것입니다. VCBF 전문가는 "설날 보너스 외에도 여유 자금이 생기면 최대한 빨리 투자하는 것이 좋습니다."라고 덧붙였습니다.

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출처 링크: https://vnexpress.net/lam-gi-voi-tien-thuong-tet-4705794.html