은행의 금융그룹 모델

은행 생태계는 점점 더 확장되고 다양해지고 있습니다.

최근 들어 금융은행 그룹 모델에 따른 발전 추세가 점점 더 뚜렷해지고 있으며, 많은 은행이 고객에게 포괄적이고 폐쇄적인 금융 서비스를 제공하기 위해 끊임없이 생태계를 확장하고 있습니다.

VPBank는 2025년에 2조 VND의 정관자본금을 가진 생명보험 회사를 설립하고, 동시에 펀드 관리 회사의 자본을 출자하고 주식을 매수하는 계획을 발표하여 이 전략을 계속 추진할 예정입니다. 이러한 단계의 목적은 은행 금융 생태계를 완성하는 것입니다.

현재 VPBank의 그룹 모델은 모은행인 VPBank, 소비자 금융 회사인 FE Credit, VPS 증권 회사, 비생명 보험 회사인 OPES의 4개 주요 구성원으로 구성되어 있습니다.

상업은행의 금융그룹 모델: 법적 '방패' 없는 경쟁 무기 — 현재 VPBank의 그룹 모델은 모은행인 VPBank, 소비자 금융 회사인 FE Credit, VPS 증권 회사, 비생명 보험 회사인 OPES의 4개 주요 구성원으로 구성되어 있습니다.

VPBank 이사회 부회장인 부이 하이 취안(Bui Hai Quan) 씨는 생명보험 및 펀드 관리 분야로의 확장이 장기 개발 전략의 일환이며, 다양하고 현대적인 금융 서비스 생태계를 구축하고 고객의 증가하는 요구를 더 잘 충족시키는 것을 목표로 한다고 강조했습니다.

마찬가지로, OceanBank를 강제 이체 형태로 받고 이 은행을 자회사(MBV)로 전환한 후, Military Bank(MB)는 생태계의 총 구성원 수를 9개 단위로 늘렸습니다.

그 중 3개의 은행(MB, MB 캄보디아, MBV)과 6개의 회원사가 있으며, 증권(MBS), 투자펀드 운용(MB Capital), 보험(MIC), 생명보험(MB Ageas), 채무 정리(MBAMC), 소비자 금융(MCredit) 등 다양한 분야에서 사업을 운영하고 있습니다.

MB 이사회 회장인 루 중 타이(Luu Trung Thai) 씨는 MB가 전통적인 은행업부터 투자, 보험, 소비자 금융, 자산 관리까지 다양한 서비스 분야를 포괄하는 포괄적인 생태계를 갖춘 선도적인 금융 그룹 중 하나라고 단언했습니다.

또한 일부 은행은 공개적으로는 그룹 모델에 따라 운영하려는 의지를 보이지는 않지만 여전히 조용히 생태계를 확장하고 있으며, 긴밀한 관계를 맺고 있는 부동산 기업과 긴밀히 연계되어 있는 경우가 많습니다.

올해에도 많은 은행들이 새로운 분야로 사업을 확장하려는 야망을 표명하고 있습니다. MSB, SeABank, Sacombank는 증권 회사를 인수할 계획입니다. 테크콤뱅크는 최소 자본금 1조 3,000억 VND로 생명보험 회사를 설립할 계획을 발표했습니다.

이점과 과제

지난 수십 년 동안 베트남 은행의 성장은 주로 신용을 중심으로 한 전통적인 상업 은행 활동에 의존해 왔습니다. 그러나 순이자마진(NIM)을 개선하는 것이 점점 더 어려워지고 대출 부문의 경쟁이 점점 더 치열해짐에 따라 은행들은 새로운 성장 동력을 모색하지 않을 수 없게 되었습니다.

자산 관리, 증권, 보험, 인수합병 자문, 다양한 금융 서비스를 포함한 투자 은행업이 전략적 방향으로 나아가고 있습니다. 이는 또한 점점 더 많은 은행이 다산업 금융 기업으로의 전환 경쟁에 참여하는 이유를 설명합니다.

디지털 시대에는 여러 서비스를 하나의 플랫폼에 통합하는 포괄적인 금융 생태계, 즉 '원스톱-멀티 유틸리티' 모델을 구축하는 것이 핵심적인 경쟁 우위가 되고 있습니다.

생태계가 취약한 은행은 고객을 유지하는 데 어려움을 겪습니다. TS에 따르면. BIDV의 수석 경제학자인 칸 반 루크는 이러한 추세가 선진국에서는 오래 전부터 나타났으며, 베트남도 이러한 불가피한 흐름을 벗어날 수 없다고 말했습니다.

특히 빅데이터와 인공지능(AI)을 비롯한 기술의 강력한 지원을 바탕으로 금융그룹 모델은 은행이 상품 교차판매 능력을 높이고, 각 고객에게 맞춰 서비스를 개인화하는 동시에 위험을 보다 효과적으로 통제하고 수익원을 다각화할 수 있도록 지원합니다.

통합 생태계는 은행이 투자, 저축, 대출에서 자산 관리까지 포괄적인 금융 솔루션을 제공할 수 있도록 지원하여 수익을 최적화하고, 고객 경험을 개선하고, 경쟁력을 강화합니다.

SCB와 몇몇 다른 은행에서 발생한 투자로 위장한 보험 상품 사건에서 얻은 교훈은 심각한 경고입니다. 상업 은행 업무와 투자 은행 업무 사이에 명확한 법적 경계가 없다면 분쟁이 발생할 위험이 매우 높습니다. 심지어 광범위한 위기를 초래할 수 있는 "허점"이 생길 수도 있습니다.

특히 우려스러운 것은 부동산 기업 생태계에 속한 일부 은행의 상황인데, 이는 복잡한 교차소유 위험과 잠재적으로 큰 위험과 관련이 있습니다.

2024년 개정된 신용기관법은 상호소유를 방지하기 위한 규정을 강화했지만, 중앙은행 총재에 따르면 주주나 관계자가 고의로 '자신의 명의로' 숨길 경우 경영기관이 효과적으로 적발하고 통제하기 매우 어려울 것이라고 한다.

출처: https://baodaknong.vn/mo-hinh-tap-doan-tai-chinh-trong-ngan-hang-thuong-mai-vu-khi-canh-tranh-chua-co-la-chan-phap-ly-252639.html