"옷감에 맞게 코트를 자르세요"

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옌 여사는 지인의 소개로 호치민시 빈찬구에 있는 150㎡ 면적의 토지를 22억 동에 매입했습니다. 옌 여사는 그 땅을 보고 정말 마음에 들어했습니다. 그녀는 현재 15억 VND를 가지고 있습니다. 그녀가 이 땅을 사려면 7억 VND를 더 빌려야 합니다. "저는 그 땅이 정말 마음에 들지만, 2023년에 비해 이자율이 많이 떨어졌음에도 불구하고 지금은 은행에서 돈을 빌릴 엄두가 나지 않습니다. 앞으로 이자율이 더 떨어질지, 아니면 제 예산에 맞는 땅을 찾아서 빚 갚는 데 대한 부담을 덜어낼지 고민해 볼 생각입니다." 옌 씨는 이렇게 말했습니다.

남 씨도 호치민시 12구에 아파트를 사고 싶어 하지만, 은행에서 대출을 받아야 한다는 생각에 걱정이 앞섰습니다. "이 아파트를 사면 은행에서 5억 동을 더 빌려야 합니다. 첫해에는 연 8.5%의 우대 금리가 적용되고, 이듬해에는 11~12%로 인상되어 원금과 이자를 합쳐 매달 약 900만 동을 갚아야 합니다. 이 대출은 가계 경제에 큰 부담이 되어, 금리가 더 내려갈 때까지 아파트 구매를 잠시 미루기로 했습니다."

Batdongsan.com.vn의 최근 설문 조사에 따르면, 응답자의 70%가 주택 대출을 받기 전에 은행 이자율이 계속해서 낮아질 때까지 기다릴 것이라고 답했습니다. 65%는 이자율이 여전히 높거나 매우 높다고 생각합니다. 많은 사람들은 현재 이자율로는 주택 구매자가 잘 계산하지 않으면 제때에 은행에 이자를 전액 지불할 수 없을 것이라고 생각합니다. 은행은 대출 패키지에 따라 다르지만 대개 첫 해에만 우대 이자율을 제공하기 때문입니다. 이러한 우대 기간이 끝나면, 시장에 따른 변동 금리는 급여 소득자에게는 온건하지 않은데, 급여 소득자의 수입은 물론이고 생활비에도 불안정하기 때문입니다. 따라서 집을 사기 위해 돈을 빌리고자 하는 많은 사람들에게 이때의 선택은 "옷의 크기에 맞게 재단하세요"입니다.

많은 경제 전문가들은 은행 대출이 필요한 금액을 저축하지 않고도 부동산을 소유할 수 있는 인기 있는 방법이라고 말합니다. 현재 은행에서는 다양한 이자율과 15~20년의 상환 기간을 갖춘 많은 주택 담보대출 상품을 제공하고 있으며, 일부 은행에서는 고객의 요구에 맞춰 30~35년의 대출 상품을 제공하고 있습니다. 하지만 대출 기간이 길든 짧든 가장 중요한 것은 대출금을 상환할 수 있는 능력을 확보하는 것입니다.

대출 금액을 결정할 때, 차용인은 재정적으로 너무 큰 부담을 주지 않는 부채 비율을 고려해야 합니다. 대출 신청 과정에서 대출 기관은 일반적으로 대출 가능 최대 금액, 원금, 월 이자 지급액에 대한 정보를 제공합니다. 주택담보대출 금액이 적지 않은 경우가 많으므로 개인 고객은 대출 금액을 결정하기 전에 가족의 소득과 생활비를 자세히 알아보는 등 자신의 재정 능력을 신중하게 평가해야 합니다. 이를 통해 차용인은 자신의 월 상환 능력을 통제할 수 있습니다.

티에스. 세빌스 베트남의 수석 이사인 수 응옥 쿠옹은 많은 은행이 부동산 가치의 최대 80%까지 대출을 제공할 수 있지만, 고객은 약 40~50%만 대출받아야 한다고 말했습니다. 이는 일상생활과 주택담보대출 상환 사이의 균형을 유지하는 데 도움이 되는 "황금비율"로 간주됩니다. 예를 들어, 아파트 가격이 20억 VND라면, 이상적인 대출 금액은 8억 VND로, 아파트 가격의 40%에 해당합니다. 그러나 상환 능력을 확보하기 위해 주택 구매자는 전체 가족 소득을 고려하고 대출 금액, 대출 기간, 이자율에 따라 매달 상환해야 할 금액을 계산해야 합니다.

실제로 2023년 초부터 국립은행은 운영금리를 반복적으로 인하해 예금·대출금리를 인하할 수 있는 여건을 조성했습니다. 지금까지 예금금리는 10년 만에 최저 수준을 기록했고, 주택담보대출 금리도 상당히 낮아졌습니다. 대출 금리가 낮으면 주택 담보대출을 받을 때 재정적 압박도 줄어듭니다. 하지만 우대금리 기간은 보통 12~24개월로 길지 않습니다. 우대 기간이 끝나면 변동 금리가 다시 인상됩니다. 주택 가격이 여전히 매우 높다는 점은 말할 것도 없고, 소득이 불안정하다면 구매자는 주택을 사기 위해 돈을 빌려서는 안 됩니다.

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