은행, 대출 디지털화 추진, 평가에 AI 적용

이 행사는 기업과 사람들에게 실질적인 경험을 제공할 뿐만 아니라 혁신에 대한 결의와 국가적 디지털 혁신에 있어서 은행업계의 선구적 역할을 확인시켜 주어 강렬한 인상을 남길 것으로 기대됩니다.

은행들은 대출 프로세스의 디지털화를 가속화하고 있으며, 인공지능(AI)과 빅데이터를 평가에 적용하고, 유연하고 빠른 무담보 대출 상품을 제공하고 있습니다. 또한 회계 소프트웨어와 연결된 API를 통해 결제 및 세금 납부를 통합하는 기업용 디지털 생태계도 구축되고 있습니다.

사진 설명 — 레 티 투이 센(Le Thi Thuy Sen) - 뱅킹 타임즈 편집장. 사진: 조직위원회

기자회견에서 뱅킹 타임즈 편집장 레 티 투이 센(Le Thi Thuy Sen) 여사는 다음과 같이 강조했습니다. "제66호 결의안 -NQ/TW와 제68호 결의안 -NQ/TW의 보급 및 이행을 위한 전국 회의에서 토람(To Lam) 사무총장은 제57호 결의안을 과학기술, 혁신, 그리고 디지털 전환을 촉진하는 전략적 중요성을 지닌 4대 기본 제도 기둥 중 하나로 규정했습니다. 이러한 정신은 2025년 국가 디지털 전환의 주제인 "디지털 경제 발전을 가속화하고 돌파하기 위한 포괄적이고, 전인적, 전과정적 디지털 전환"으로 구체화되었습니다.

"'새로운 시대의 스마트 디지털 생태계'라는 주제로 행사를 기획한 것은 이러한 결의를 보여주는 증거입니다. 이 주제는 당과 정부 의 방향을 충실히 따를 뿐만 아니라, 은행 업계가 사람과 기업을 서비스의 중심으로 삼고, 혁신적인 상품과 서비스의 적용을 장려하며, 포괄적이고 모든 사람을 위한 디지털 전환이라는 목표를 향해 스마트하고 상호 연결되며 안전한 디지털 생태계를 구축하여 디지털 경제 발전을 가속화하고 돌파구를 마련해야 한다는 메시지를 명확하게 보여줍니다."라고 레 티 투이 센(Le Thi Thuy Sen) 씨는 말했습니다.

은행업 디지털 혁신과 관련하여, SBV(지불부)의 Pham Anh Tuan 국장은 다음과 같이 말했습니다. "은행업 디지털 혁신을 위한 인프라는 항상 투자, 업그레이드 및 개발에 집중되어 왔습니다. 은행 간 전자지불 시스템(IPPS)은 안정적이고 안전하게 운영되고 있습니다. 2024년 IPPS 시스템은 2023년 대비 처리량 7.43%, 처리 금액 32.90% 증가할 것으로 예상됩니다. 이 시스템은 하루 평균 53만 4천 건 이상의 항목을 처리하며, 처리 금액은 약 820조 동(VND)에 달합니다."

금융교환 및 전자청산 시스템(CMTC&BTĐT)은 24시간 연중무휴로 즉시 결제 거래를 처리할 수 있습니다. 2024년 CMTC&BTĐT 시스템은 2023년 동기 대비 거래량 29.69%, 거래액 15.12% 증가하여 하루 평균 2,600만 건 이상의 거래를 처리할 것으로 예상되며, 이는 전년 동기 대비 30.34% 증가한 수치입니다.

현재 베트남 전체 시장에는 21,000대 이상의 ATM과 737,000대의 POS(판매 시점 관리 시스템)가 설치되어 있으며, 결제 수용 네트워크(POS/QR 코드)는 전국 대부분의 지역을 포괄하고 있습니다. 베트남은 태국, 캄보디아, 라오스와 QR 코드를 통한 국경 간 결제 시스템 연결을 완료하여, 고객이 베트남 은행 모바일 앱에서 QR 코드를 통해 해외에서 상품 및 서비스 대금을 직접 결제할 수 있도록 했으며, 그 반대의 경우도 가능합니다. 베트남 중앙은행은 중국, 한국 및 기타 여러 국가와 QR 결제 연결을 구축하고 있습니다.

VNeID 앱과 VCB Digibank 앱에 디지털 서명을 등록하세요

국립은행에 따르면, 다양하고 편리한 금융 상품과 서비스가 고객의 다양한 요구를 충족하는 데 실질적인 가치를 제공합니다. 저축예금, 정기예금, 지불 계좌 개설 및 사용, 은행 카드, 전자지갑, 송금, 대출 등 많은 기본 업무가 100% 디지털화되었습니다.

베트남의 많은 신용기관(CI)은 디지털 채널을 통해 90% 이상의 거래를 처리합니다. CI는 기존 사업 활동의 디지털 전환에 집중하고, 더 많은 양방향 채널을 구축하여 이전과는 완전히 다른 새롭고 편리하며 차별화된 제품과 서비스를 제공합니다. 예를 들어, 자동이체 기기의 입출금 기능 개발, 중소기업을 위한 온라인 지급 서비스, 로봇과의 거래 상호작용을 통한 신용카드 개설, 탭 결제, 비접촉식 결제, 음성 및 얼굴 인식 결제 등이 있습니다.

Vietcombank 관계자는 이제 VNeID와 VCB Digibank 애플리케이션에서 디지털 서명 인증서를 등록할 수 있다고 밝혔습니다. "VNeID 중앙 집중식 원격 디지털 서명 포털" 솔루션의 시범 구축은 공공 서비스, 금융, 무역, 의료 등 안전하고 효과적이며 투명한 전자 거래를 촉진하는 데 기여하며, 사람과 기업을 중심으로 하는 현대적이고 안전한 디지털 사회를 점진적으로 구축하는 데 기여할 것입니다.

Vietcombank는 "VNeID의 중앙 집중식 원격 디지털 서명 포털" 플랫폼과 연결된 선구적인 은행으로 여겨지며, 이를 통해 고객은 VCB Digibank 애플리케이션에서 단 몇 분 만에 디지털 서명을 등록하고 대출 등록, 지급 등의 은행 거래에서 디지털 서명을 사용할 수 있으며, 향후 다른 절차도 가능합니다.

디지털 서명을 등록하려면 고객은 VCB Digibank 애플리케이션을 최신 버전으로 업데이트하고 검색창에 "디지털 서명"을 입력하여 등록하기만 하면 됩니다.

Nguyen Thi Ngoan 여사 - MISA 주식회사 최고재무책임자 겸 MISA 대출 플랫폼 이사:

22조5천억동 대출금 지급

MISA는 중소기업(SME)과 은행 및 금융기관을 연결하는 MISA 대출 플랫폼을 개발했습니다. 약 30만 명의 MISA 고객이 주로 MISA의 클라우드 솔루션을 사용하고 있기 때문에 은행이 위험을 평가하는 데 필요한 지표는 직접적이며 언제든지 얻을 수 있어 은행의 많은 위험을 최소화합니다.

MISA Lending은 기업이 신청 후 단 5분 만에, 승인 후 1일 만에, 담보 없이 자금을 대출받을 수 있도록 지원하는 것을 목표로 합니다. MISA는 이용 가능한 데이터와 기술을 기반으로 은행과 협력하여 무담보 대출, 어음 대출, 운전자본 대출, 한도 대출 등 다양한 대출 상품을 설계합니다.

지금까지 MISA 대출은 다음과 같은 긍정적인 성과를 기록했습니다. 승인 한도 10조 5천억 동, 지급액 22조 5천억 동, 기업의 30%가 자본을 성공적으로 조달하여 기존 모델보다 10배 높은 성과를 달성했습니다. 위험 비율은 은행이 감당할 수 있는 수준입니다. 정부는 중소기업 신용보증기금을 운영하고, 시중은행은 자본을 대출하며, MISA는 위험 최소화를 위한 데이터를 제공하는 삼각 모델을 구축할 수 있을 것으로 예상합니다.

출처: https://doanhnghiepvn.vn/doanh-nhan/ngan-hang-day-manh-so-hoa-viec-vay-von-ap-dung-ai-trong-tham-dinh/20250527060925019

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