9월 21일 오후, 국가의 사회 경제적 발전에 기여하기 위한 솔루션을 논의하기 위해 주식회사 상업 은행과 협력하는 정부 상임위원회 회의에서 은행 대표들은 정부에 대한 권고안을 공유하고 제시했습니다.

담보자산 압류 제안

VIB 은행 회장 당 칵 비(Dang Khac Vy) 씨는 정부 지도자들에게 어려움과 난관에 대해 설명하며, 현재 부실채권 정리를 위한 담보 자산 처리가 매우 어렵다고 말했습니다. 근본적인 이유 중 하나는 국회 결의안 42호가 만료되었고, 신설된 신용기관법에 신용기관의 담보 자산 압류 권한에 대한 규정이 없기 때문입니다.

고객과 담보자산의 처리방법에 대한 약정이 있고 담보계약서에 담보자산 압류권이 규정되어 있는 경우라도 신용기관은 담보자산을 압류하여 처리할 수 없습니다. 이는 2015년 민법 및 이를 시행하는 시행령 21/2021의 규정에 의거합니다.

이로 인해 담보자산의 처리는 전적으로 소송 절차에 의존하게 되고, 집행 절차 중 담보자산 매각은 담보자산의 처분과 직결됩니다. 한편, 소송 제기, 소송 참여, 그리고 각 사건별 규정에 따른 집행 절차는 은행이 위험 준비금을 적립하고 이자 수취를 중단하는 동시에 일일 자본 조달 비용을 지불해야 하기 때문에 오랜 시간이 소요되는 경우가 많습니다.

이러한 상황은 특히 소매 대출 비중이 높은 신용 기관의 경우 큰 위험을 초래합니다. 신용 기관은 수요를 자극하고자 하며, 지리적으로 분산된 소액의 부실 채권을 많이 처리해야 하므로 채권 회수에 운영 비용이 많이 들고 고객 대출을 촉진하는 능력이 감소합니다. img9645 1726911288673596018843.jpg

따라서 VIB 위원장은 정부가 부실채권을 처리하고 회수하기 위해 신용기관이 담보자산을 압류할 수 있는 권한을 허용하는 규정을 발행하도록 각 부처에 지시할 것을 제안했습니다. 이는 법적으로 체결된 담보계약에 다음 3가지 내용이 전면적으로 규정되어 있는 경우에 한합니다. 즉, 담보자산 처리 방법 중 하나로 압류를 조직하는 것, 신용기관이 담보자산을 압류할 권리가 있음을 규정하는 것, 신용기관이 담보자산을 압류하는 절차를 규정하는 것입니다.

부동산 담보대출 수령에 대한 자세한 지침이 필요합니다

부동산 부문과 관련하여 ACB은행 이사회 의장인 Tran Hung Huy는 2024년에 발표된 새로운 법률(토지법, 주택법, 부동산사업법 등)이 부동산 시장에 많은 중요한 변화와 긍정적인 영향을 가져왔다고 말했습니다.

그러나 신용기관들은 현행 2024년 토지법 제37조 규정에 따라 생산·사업용지(연간 토지임대료 납부) 등 특정 담보대출에 대한 수용에 대해 보다 구체적인 지침을 요구하고 있다. 해당 규정은 양도권만을 규정하고 있으며, 담보권의 경우 차용인이 소유한 토지에 부착된 자산만 담보로 제공할 수 있고, 토지임대계약서에는 임대권에 대한 담보제공에 관한 규정이 없다.

이는 담보 자산 취급 시 법적 위험으로 인해 투자자의 협조 여부에 따라 산업단지의 연간 토지 임대료를 결정하는 신용기관에 영향을 미치고 제한을 가합니다. 한편, 시장 수요는 매우 높습니다.

Tran Hung Huy 씨에 따르면, 토지 임대 계약에 임대권과 같은 재산권의 저당을 허용하는 명확한 지침이 있는 경우 임대 토지를 사용하는 기업이 연간 토지 임대료를 지불하여 토지 사용권의 자원과 가치를 극대화하고, 기업이 임대권과 같은 추가 자산을 저당할 수 있는 자본 조달 조건을 만들고, 신용 기관이 임대 토지와 같은 담보 자산의 가치를 결정하고 이를 통해 연간 임대료를 지불할 수 있는 완전한 법적 근거를 마련할 수 있습니다.

VIB 회장인 당 카크 비(Dang Khac Vy)도 부동산 시장의 안전하고 건강하며 지속 가능한 발전을 촉진하기 위한 솔루션을 과감하게 홍보할 필요성을 권고했습니다.

은행권이 신용 포트폴리오에서 개인 신용의 비중을 점차 늘리고 있으며, 부동산과 아파트를 담보로 한 대출이 전체 담보의 상당 부분을 차지함에 따라 부동산 시장의 회복은 경제에 긍정적인 영향을 미칠 뿐만 아니라 은행의 대출 증가와 부실채권 처리에도 도움이 됩니다.

"정부와 각 부처, 그리고 각 부문이 부동산 시장의 건강하고 지속 가능한 발전을 촉진하기 위한 솔루션을 동시에 구축하여 은행이 안전하고 강력하게 신용을 늘릴 수 있도록 돕기를 바랍니다.

동시에, 우리는 앞으로 부실채권이 늘어나고 이익이 감소하여 은행의 운영 안전성과 은행업의 안정성에 영향을 미치는 결과를 피하기 위해 어떤 희생을 치르더라도 신용성장을 확대하기 위해 신용조건을 완화하지 않는 정책을 계속 실행할 것입니다."라고 Vy 씨는 말했습니다.

신용 성장률은 7.26%에 달했다.

베트남 국가은행 부총재 팜꽝중(Pham Quang Dung)은 회의 보고에서 2024년 9월 16일까지 신용 성장률이 2023년 말(동기 5.73%) 대비 7.26%에 달했다고 밝혔습니다. 이 중 민간 상업 주식회사 부문의 신용 성장률은 8.48%로 전체 시장 점유율의 45%를 차지하며 전체 시스템에서 가장 높은 증가율을 기록했습니다.

2023년 동기 대비 모든 부문의 신용 증가율이 개선되었고, 신용 구조는 경제 구조 조정 방향과 일치합니다.

신용품질에 관하여, 2024년 7월말 현재, 신용기관 시스템의 대차대조표상 부실채권 비율은 4.75%로, 2023년말 4.55%, 2022년말 2.03%에서 상승했습니다. 2024년 6월말 현재, 사립 주식회사 상업은행 부문의 대차대조표상 부실채권은 633조 동으로, 2023년말 대비 4.8% 증가했으며, 전체 신용기관 시스템의 대차대조표상 부실채권의 79.65%를 차지했습니다. 부실채권 비율은 7.77%입니다.

2024년 상반기 민간 상업은행의 세후이익은 약 44조 VND에 달했습니다. 신용 활동으로 인한 수입이 총수입에서 가장 큰 비중을 차지했습니다(약 76.1%).