결의안 79 - 은행의 돌파구를 위한 '활주로' (2부)

국유 경제 발전에 관한 결의안 79호(Resolution 79)에 따른 추가 자본 투입은 국영 상업 은행의 신용 공급 능력 확대 및 재무 역량 강화에 기여할 뿐만 아니라, 국제 금융 무대 참여의 폭을 넓혀줍니다. 그러나 이러한 기회와 함께 지배구조, 기술, 국제 기준 준수, 자본 활용 효율성 측면에서 상당한 압력이 수반됩니다.

제2조: 베트남 은행들이 금융 통합을 가속화함에 따라

이 문제와 관련하여 베트남 통신사(VNA) 기자가 은행학과 학과장인 응우옌 투이 즈엉 부교수와 인터뷰를 진행했습니다.

응우옌 투이 즈엉 부교수, 은행학과 학과장, 은행학위과정. 사진 출처: hvnh.edu.vn

여사님, 주식 발행 및 자산 매각으로 얻은 수익을 자본금 증액에 사용할 수 있도록 하는 결의안 79호가 국영 상업은행의 재정 건전성에 어떤 영향을 미칠까요?

주식 매각 및 자산 매각으로 얻은 수익을 자본금 증액에 활용할 수 있도록 하는 결의안 79호는 국영 상업은행에 매우 시의적절하고 중요한 자본 유입 촉진책입니다. 이 정책의 영향은 세 가지 주요 측면에서 분명하게 드러납니다.

첫째, 자본 적정성을 강화합니다. 국영 상업은행이 민영화 및 자산 매각으로 얻은 수익을 정관상 자본에 직접 보충할 수 있도록 허용하면 자본 적정성 비율(CAR)이 크게 향상되어 바젤 II 및 바젤 III와 같은 국제 기준을 더욱 잘 충족하고 시스템적 위험에 대한 회복력을 강화할 수 있습니다.

둘째, 신용 성장의 폭을 넓히는 것입니다. 자본금 증액은 국영 상업은행이 경제 , 특히 국가가 지정하는 우선 지원 부문에 자본을 공급할 수 있는 능력을 향상시키는 데 도움이 되며, 동시에 신용 성장이 자본 안전성과 시스템 안정성과 연계되도록 보장합니다.

셋째, 국가의 주도적 역할을 유지하고 국제 경쟁력을 강화하는 것은 국영 상업은행이 국제 신용등급을 향상시키고, 해외 자본 조달 비용을 절감하며, 지역 은행과의 경쟁력을 높이고, 국영 상업은행 그룹의 시장 선도적 지위를 유지하는 데 기반이 됩니다.

국영 상업은행들이 상당한 자본 증자를 받게 되면, 신용 성장 전략은 어떻게 바뀔 것으로 예상하십니까, 여사님?

자본이 증가함에 따라 국영 상업은행의 대출 전략은 상당한 변화를 겪을 가능성이 높습니다.

따라서 은행은 추가 자본을 확보함으로써 이전처럼 자본 제약 및 자본 적정성 비율로 인해 공동 자금 조달(시너지 대출)을 하거나 신용 한도에 제한을 받는 대신, 국가 기반 시설 프로젝트, 주요 에너지 프로젝트 또는 정부 주도 프로그램의 주도적인 자금 제공자 역할을 할 수 있습니다.

또한, 신용 전략은 에너지 전환 및 지속 가능한 개발(ESG) 프로젝트를 우선시할 수 있습니다. 이는 정치적 목표를 달성하고 국제기구로부터 녹색 금융을 활용하기 위한 필수적인 추세입니다.

또한, 막대한 자본을 보유한 은행은 기술에 대규모 투자를 할 수 있으며, 이를 통해 포트폴리오 구조를 변화시키고 도매 신용에 대한 의존도를 점차 낮추며 디지털 플랫폼을 기반으로 소매 및 중소기업(SME) 부문으로 강력하게 전환하여 위험을 분산하고 신용 위험을 중앙에서 관리할 수 있습니다.

현 상황에서, 규제 기관이 결의안 79의 취지에 부합하도록 통화 정책을 시행하는 것과 관련하여 어떤 권고 사항을 제시하시겠습니까?

첫째, 베트남 중앙은행은 바젤 III 로드맵에 맞춰 각 은행의 자본 역량, 자기자본비율(CAR), 지배구조 품질을 기반으로 한 관리 방식으로 점진적으로 전환하면서 신용 한도 관리를 더욱 유연하게 추진하고 있습니다. 결의안 79호에 따른 자본 증액은 이러한 전환 과정을 촉진할 것입니다. 은행의 자본 역량과 위험 회복력이 향상됨에 따라 베트남 중앙은행은 충분한 자본 완충 장치, 투명한 지배구조, 효과적인 위험 관리 시스템을 갖춘 금융기관에 대한 신용 성장을 우선시할 수 있습니다. 이러한 접근 방식은 국제 기준에 부합하며 금융 시스템 내 신용 성장의 질을 향상시키는 데 기여할 것입니다.

동시에 베트남 중앙은행은 통화 정책을 유연하게 운용하고, 다양한 수단을 조율하며 재정 정책과 긴밀히 연계하여 신용 흐름을 핵심 전략 부문과 국가 우선 사업에 집중시켜야 합니다. 이를 통해 성장을 지원하는 동시에 거시경제 안정과 주요 경제 지표의 균형을 유지해야 합니다.

현재 많은 은행들이 베트남의 국제 금융 중심지에 자회사를 설립할 계획을 세우고 있습니다. 결의안 79호는 이러한 은행들에게 어떤 기회와 과제를 제시한다고 생각하십니까?

결의안 79호가 은행들이 국제 금융 센터에 참여할 수 있는 많은 기회를 열어주고 있다는 것은 쉽게 알 수 있습니다. 국제 금융 센터는 신용 등급 및 재정 능력에 대한 매우 높은 요건을 충족하는 국제적인 관행에 따라 운영되기 때문입니다. 결의안 79호에 따른 추가 자본은 은행들이 이러한 센터에 독립적인 자회사를 설립하는 데 필요한 법적 요건을 충족하는 데 도움이 됩니다.

게다가 상당한 자본 완충 장치를 갖춘 국제 금융 중심지의 자회사 은행들은 투자 은행 업무, 프라이빗 뱅킹, 국제 채권 인수, 글로벌 공급망 금융 등과 같은 고급 금융 서비스를 제공할 수 있는 역량을 충분히 갖추고 있습니다. 이러한 모든 분야는 높은 수준의 자본, 지배구조 및 운영 기준을 요구합니다.

또한, 모은행의 탄탄한 재정 능력은 자회사 은행이 다국적 기업과 대규모 외국인 직접 투자(FDI)를 국제 금융 중심지로 유치하는 데 있어 평판과 재정적 이점을 제공할 것입니다.

기회가 많음에도 불구하고 어려움 또한 상당합니다. 무엇보다도 수익성 달성에 대한 압박이 큽니다. 국제 금융 중심지에 있는 자회사 은행에 막대한 자본을 투입한다는 것은 재무 효율성에 대한 압박이 가중된다는 것을 의미합니다. 국제 금융 중심지에서의 초기 운영은 ​​일반적으로 높은 비용을 수반하며, 탄탄한 상품 전략이 없다면 은행은 단기적으로 자본 활용 효율성 측면에서 압박을 받을 수 있습니다.
더욱이, 국제 금융 중심지에서는 자회사 은행들이 바젤 III 및 IFRS와 같은 최고의 국제 회계 기준을 100% 준수하여 운영해야 합니다. 이는 핵심 은행 정보 기술 시스템 측면에서 어려움을 야기하며, 국제 경영 기준을 충족할 수 있는 우수한 인력을 요구합니다.

정말 감사합니다, 부인!

최종 기사: 성장 이후의 경영 과제.

출처: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/nghi-quyet-79-duong-bang-cho-ngan-hang-but-pha-bai-2-20260519165158319.htm