은행들은 친환경 기업과 친환경 프로젝트에 대한 대출에 집중하고 있습니다.

경제부 문신용부(국립은행) 부국장인 팜티탄퉁 여사는 은행 시스템이 녹색 기업과 녹색 프로젝트에 더 많은 대출을 집중할 것이라고 말했습니다.

Pham Thi Thanh Tung 여사, 경제 부문 신용부 부국장(국립은행)

베트남은 2050년까지 녹색하고 탄소 중립적인 경제를 개발하는 데 전념하고 있습니다. 은행업계는 녹색 경제 개발에 기여하기 위해 어떤 노력을 기울이고 있습니까?

우리나라를 고소득 선진국 대열에 곧 진입시키기 위해서는 급속한 경제 성장이 필요하지만, 당과 국가의 일관된 관점은 경제 성장을 위해 환경을 희생하는 것이 아니라 순환 경제, 녹색 경제, 그리고 저탄소 경제를 발전시키는 것입니다. 이러한 정책과 관점을 실행하기 위해, 국가은행은 2015년부터 상업은행 시스템이 녹색 생산 부문, 재생 에너지, 그리고 온실가스 배출을 줄이는 제조업 부문에 자본을 집중하도록 지시해 왔습니다.

2017년, 중앙은행은 독일 국제협력청(GIZ)과 협력하여 12개 녹색 생산 산업 대출 목록을 개발했습니다. 국내 은행 시스템은 환경 보호를 위해 녹색 생산을 선도해 왔습니다. 아세안 지역에서도 중앙은행이 녹색 생산 목록을 발표했을 당시, 이 분야에서 선도적인 국가 중 하나였습니다. 녹색 목록에 포함된 12개 산업 중 우선 신용 자본에는 녹색 에너지(풍력, 태양광, 바이오매스, 소수력, 신에너지, 청정 에너지, 스마트 그리드)가 포함됩니다.

은행업계는 국가 녹색성장전략 이행을 위한 행동계획을 각 단계별로 신속하게 수립하고 이행했으며, 녹색금융 및 녹색신용 활동 방향을 은행업계 발전전략에 통합하고, 부실채권 처리 관련 신용기관 구조조정 프로젝트를 적극적으로 수립하고 이행했습니다. 국가은행은 그동안 상업은행 시스템이 사회경제 발전을 위한 신용자본 배분의 효율성을 높여 녹색성장, 저탄소 배출, 기후변화 적응을 향한 경제 전환에 기여하도록 지속적으로 요구해 왔습니다. 또한, 재생에너지, 청정에너지, 저탄소 생산·소비 산업에 대한 신용자본 투자 비중을 확대해야 합니다.

은행 업계는 12년간 녹색 개발 대출을 해왔습니다. 그 결과는 어떻습니까, 선생님?

12년간 녹색 생산, 재생 에너지, 그리고 친환경 생산에 자본을 투입해 온 녹색 신용 대출의 성과는 매우 낙관적이고 긍정적이라고 할 수 있습니다. 지금까지 수십 개의 시중은행이 녹색 개발 및 녹색 프로젝트 대출에 참여했으며, 녹색 신용 성장률은 연 22%에 달했습니다. 이는 전체 경제의 신용 성장률보다 훨씬 높습니다.

재생에너지 부문만 해도 놀라운 신용 증가세를 보였습니다. 2017년 재생에너지 부문의 미상환 대출금이 약 9조 5천억 동에 불과했던 반면, 2025년 6월에는 거의 29조 동으로 증가했습니다. 재생에너지 부문의 신용 증가율은 연간 약 150%에 달했는데, 이는 일반적인 녹색 신용 증가율보다 몇 배나 높습니다. 재생에너지 부문 미상환 대출금이 전체 녹색 신용 미상환 대출금의 39%를 차지하며, 이는 은행 시스템이 녹색 에너지 전환 대출에 자본을 집중하고 있음을 보여줍니다.

은행은 경제 성장 촉진에 기여하는 중요한 자본 공급 채널 중 하나이며, 경제 성장 모델 전환 및 핵심 산업/부문의 녹색화 지원의 역할을 깊이 인식하고 있습니다. 결정 21/2025/QD-TTg는 환경 기준 및 녹색 분류 목록에 포함된 투자 프로젝트 확인을 규정하여, 베트남 내 신용 기관과 외국 은행 지점이 국가의 녹색 신용 우대 및 지원 정책 시행에 참여하도록 요구합니다. 국가은행은 결정 21/2025/QD-TTg를 시행하여 상업은행 시스템이 자본을 집중하고, 우대 제도를 시행하며, 대출 절차를 강력하게 개혁하고, 녹색 프로젝트 투자자들이 자본 재원에 쉽게 접근할 수 있는 여건을 조성하도록 지속적으로 지시하고 있습니다.

많은 전문가들은 재생 에너지와 친환경 에너지 프로젝트가 은행 대출을 받기 어렵고, 설령 대출을 받더라도 시장 금리보다 높은 경우가 많다고 생각합니다. 이 주장에 대해 어떻게 생각하십니까?

저는 이러한 견해가 옳지 않다고 생각합니다. 현실적으로 2025년 6월 30일까지 전체 은행 시스템의 녹색 신용 잔액은 736조 동(VND)을 넘어설 것으로 예상되며, 이는 2024년 말 대비 8.35% 증가한 수치입니다. 이는 전체 경제 총 미결제 잔액의 4.3%를 차지하며, 주로 재생 에너지, 청정 에너지(39% 이상), 녹색 농업(26% 이상)에 중점을 두고 있습니다. Vietcombank, VietinBank, HSBC, BIDV , VPB, HDBank 등 여러 시중은행이 국제기구와 적극적으로 협력하여 재생 에너지 및 녹색 에너지 분야를 위한 다양한 녹색 신용 상품을 출시해 왔습니다.

최근 국가은행은 신재생에너지 프로젝트를 포함한 친환경 프로젝트에 신용 자본을 직접 투자하는 동기식 솔루션을 적극 시행해 왔습니다. 신재생에너지 프로젝트는 시중은행들이 VIP 고객으로 우선시하고 선호하는 분야로, 일반 신용대출보다 대출 금리가 낮습니다. 에너지 프로젝트는 일반적으로 대량으로 차입하며, 부채 상환 능력이 비교적 안정적이고 위험도가 낮기 때문에 은행들은 전력 고객을 찾기 위해 "불을 피워야" 하며, 시중은행들은 전력 고객을 찾기 위해 서로 경쟁하기도 합니다.

부인, 실제로는 아직도 은행 자금 조달의 어려움을 호소하는 재생 에너지 프로젝트 소유주들이 있습니까?

이러한 상황은 분명히 존재하지만, 그 원인은 은행 부문에서 비롯된 것이 아니라 주로 전력 계획과 관련이 있습니다. 이는 조속히 해결되어야 할 어려운 문제입니다. 재생에너지 부문은 프로젝트 실행을 위한 자본이 절실히 필요한 반면, 은행들은 대출을 원하지만 규제 준수와 신용 위험 관리 때문에 대출을 할 수 없습니다.

2019년부터 2022년까지 재생에너지 대출 증가율은 매우 높지만, 많은 재생에너지 프로젝트가 전력 계획에서 제외되어 있어 은행에 잠재적인 위험이 존재합니다. 구닌투언성 과 럼동성 지역에는 가동 중인 풍력 및 태양광 발전 프로젝트가 많지만, 전력 계획에서 제외되어 국가 전력망 송전이 제한되어 전력을 최대 용량으로 생산하지 못하고 있습니다. 이로 인해 프로젝트가 비효율적이고, 수익이 초기 계산에 도달하지 못하여 부채 상환을 위한 현금 흐름에 영향을 미치고 있습니다. 은행이 대출을 꺼리는 것은 당연한 일입니다.

전력원 계획과 전력망 인프라가 안정적이고 장기적일 때에만, 이는 풍력 및 태양광 발전 프로젝트의 경제적 효율성과 부채 상환 현금 흐름을 평가하는 기준이 되며, 은행이 대담하게 대출을 제공할 수 있을 것입니다.

제14차 전국당대회에 제출된 정치 보고서 초안은 녹색 기업에 세금, 신용 우대, 그리고 기술 이전을 통해 비용을 절감할 수 있도록 지원한다는 점을 강조하고 있습니다. 앞으로 신용 인센티브는 어떻게 시행될 예정입니까?

총리령 21/2025/QD-TTg는 녹색 분류 목록에 포함된 것으로 간주 및 확정된 7개 분야 및 투자 프로젝트 유형을 제시합니다. 이 중 에너지 그룹에는 태양광 발전, 풍력 발전, 지속 가능한 에너지 등이 포함됩니다. 은행권은 이 그룹의 에너지 프로젝트에 대한 대출에 집중할 것입니다. 그러나 농업환경부가 21/2025/QD-TTg 결정에 따라 녹색 분류 목록에 포함된 투자 프로젝트를 아직 정리, 업데이트 및 공표하지 않아 아직 시행되지 않았습니다.

국회 결의안 198/2025/QH15는 민간 경제 발전을 위한 여러 특별 메커니즘 및 정책에 관한 것으로, 민간 기업이 녹색 순환형 프로젝트를 실행하고 환경·사회·지배구조(ESG) 기준 프레임워크를 적용하기 위해 자본을 차입할 때 국가가 연 2%의 금리를 지원하도록 규정하고 있습니다. 그러나 현재까지 은행권은 재생에너지, 풍력, 태양광, 특히 신에너지 등 녹색 프로젝트 전반에 대한 2% 금리 지원 패키지를 아직 시행하지 않고 있습니다. 이는 관할 국가 기관이 시중은행을 통해 국가 예산에서 2% 금리를 지원하기 위한 메커니즘, 정책, 절차 및 절차를 완료하기를 기다리고 있기 때문입니다.

출처: https://baodautu.vn/nha-bang-tap-trung-cho-vay-doanh-nghiep-xanh-du-an-xanh-d428605.html