TPBank의 잠재적 부실채권이 두 배로 증가했습니다.

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이익이 급락하다

티엔퐁 상업은행(TPBank)이 2023년 4분기 재무 보고서를 발표했는데, 많은 지표가 하락세를 보이고 있습니다.

이에 따라 TPBank의 2023년 4분기 세후이익은 4,930억 동에 불과해 2022년 4분기 대비 1조 2600억 동, 67.5% 감소했습니다. 연간 누적이익은 4,4630억 동으로 전년 대비 1조 7,980억 동, 28.7% 감소했습니다.

이사회 부회장 겸 기관 대표(정보 공개 권한자)인 레 꽝 티엔(Le Quang Tien) 씨는 이 기간 동안의 경영 실적 변동에 대해 설명하면서, 기업의 경영 상황이 안정적이지 않고 크게 개선되지 않은 상황에서 TPBank가 이자율에 대한 여러 가지 우대 정책을 시행하고 이자율을 낮추는 조치를 시행하여 기업과 개인에게 수천억 VND에 달하는 수수료를 면제해 지원함으로써 은행의 경영 실적이 예상에 미치지 못했다고 말했습니다.

하지만 TPBank의 재무 보고서에 따르면 순이자수입(주로 대출이자수입)은 여전히 상당히 좋은 성장세를 보이고 있습니다.

한편, TPBank는 서비스 부문이 마이너스 성장을 기록하고 다른 부문에서 손실을 입었으며, 특히 충당금 마련을 위해 막대한 예산을 배정해야 했을 때 "역전"했습니다. TPBank의 부실채권이 급증하면서 충당금도 급격히 증가했습니다.

구체적으로 2023년 4분기 이자수입 및 유사수입은 7조 7,530억 동으로 2022년 4분기 대비 1조 7,300억 동이 늘어 28.7% 증가하였고, 연간 누적수입은 21조 8,110억 동에서 28조 5,590억 동으로 증가하였습니다.

2023년 4분기 이자 비용 및 유사 비용은 5,140억 동(15.8% 증가한 3조 7,570억 동)이 늘어났고, 연간 총 비용은 2022년 10조 4,240억 동에서 16조 1,350억 동으로 증가했습니다.

TPBank는 기업과 개인을 지원하기 위해 대출 금리를 인하하는 데 참여했음에도 불구하고 이자 수입과 유사 수입이 증가했으며, 심지어 이자 비용보다 더 크게 증가한 것으로 나타났습니다.

그 결과, 은행의 순이자수입은 2023년 4분기에 1조 2,160억 동이 늘어나 43.7%에 해당하는 3조 9,960억 동이 되었고, 연간 누적으로는 11조 3,870억 동에서 12조 4,250억 동으로 늘어났습니다.

따라서 대출 활동이 TPBank의 "퇴보"를 초래하는 요인이 아니라는 것을 알 수 있습니다. 2023년 4분기 서비스 활동 순이익이 7,020억 VND(86% 감소) 감소한 1,140억 VND에 그치면서 이 은행의 이익은 급격히 감소했습니다. 연간 누적 이익은 2조 6,920억 VND에서 2조 2,790억 VND로 감소했습니다.

한편, TPBank는 다른 활동으로 인해 2023년 4분기에 418억 VND의 손실을 봤습니다. 연간 누적 손실은 1,050억 VND였습니다.

특히 TPBank는 충당금에 이례적으로 높은 예산을 사용했습니다. 2023년 4분기 신용 위험 충당금 비용은 1조 9,700억 동으로 1조 8,550억 동(1,613%) 증가했습니다. 연간 총액은 3조 9,460억 동으로 2022년 대비 2조 1,020억 동(114%) 증가했습니다.

부실채권이 두 배로 늘어났다

신용 위험 충당 비용이 1,613%나 급증한 것이 TPBank의 순이익 급감의 주요 원인 중 하나임을 알 수 있습니다. TPBank는 부실채권과 자본 손실 가능성이 있는 부채가 사상 최고치를 기록함에 따라 충당금 마련을 위해 막대한 예산을 배정해야 합니다.

구체적으로, 2023년 12월 31일 기준 TPBank의 부실채권은 4조 2,000억 동으로 전체 미상환 여신의 2.05%를 차지했습니다. 이는 2조 8,430억 동이 증가한 수치로 절대값 기준으로는 210%에 해당합니다. 부실채권 비율은 2022년 0.84%에서 2.05%로 급격히 증가했습니다.

특히 부실채권은 2022년 말 대비 121%에 해당하는 6,100억 동이 늘어나 1조 1,150억 동에 달했습니다.

이는 최근 TPBank에서 가장 높은 수준의 부실채권과 자본 손실 가능성이 있는 부채입니다.

2023년에는 TPBank의 부실채권이 210% 증가할 것으로 예상되며, 이는 신용 증가율 28.3%보다 더 빠른 속도로 증가할 것이라는 점을 강조하고 싶습니다.

TPBank는 기존 계획 대비 부실채권비율 목표를 달성했습니다. TPBank는 앞서 주주총회에서 부실채권비율을 2.2% 미만으로 낮추는 계획을 승인했습니다.

그러나 세전이익은 계획보다 훨씬 낮았습니다. 주주들은 2023년 은행의 세전이익을 8조 7,000억 동(111% 증가)으로 예상했지만, 실제 세전이익은 5조 5,890억 동에 그쳐 계획보다 35.8% 감소했습니다.

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