TPBank의 부실채권 비율이 두 배로 늘었습니다.

TPBank의 수익은 2023년에 급감했습니다. (스크린샷)

수익이 급감했다.

티엔퐁 상업합작은행(TPBank)이 2023년 4분기 재무 보고서를 발표했는데, 여러 주요 지표에서 하락세를 보였습니다.

이에 따라 TPBank의 2023년 4분기 세후 순이익은 4,930억 VND에 그쳐 2022년 4분기 대비 1조 2,600억 VND(67.5%) 감소했으며, 연간 누적 순이익은 4조 4,630억 VND로 전년 동기 대비 1조 7,980억 VND(28.7%) 감소했습니다.

이 기간 동안의 사업 실적 변동에 대해 설명하면서, TPBank의 대표이자 이사회 부의장인 레꽝띠엔(Le Quang Tien) 씨는 (정보 공개 권한을 위임받은) 다음과 같이 밝혔습니다. "기업들의 불안정하고 전망 없는 사업 환경 속에서, TPBank는 기업과 개인을 지원하기 위해 수천억 VND에 달하는 우대 금리 정책과 이자 인하 및 수수료 면제 조치를 다수 시행했습니다. 이러한 상황으로 인해 은행의 사업 실적이 기대에 미치지 못했습니다."

하지만 TPBank의 재무 보고서에 따르면 순이자수익(대부분 대출이자수익)은 여전히 ​​상당히 꾸준히 증가하고 있습니다.

한편, TPBank는 서비스 부문의 성장세가 마이너스를 기록하고 다른 사업 부문에서도 손실을 보는 등 "후퇴"하고 있으며, 무엇보다도 막대한 규모의 충당금을 적립해야 하는 상황입니다. TPBank의 부실채권이 급격히 증가하면서 이러한 충당금 규모는 이례적으로 높은 수준입니다.

구체적으로, 2023년 4분기 이자수익 및 유사수익은 7조 7,530억 VND에 달해 2022년 4분기 대비 1조 7,300억 VND(28.7%) 증가했으며, 연간 누적액은 21조 8,110억 VND에서 28조 5,590억 VND로 증가했습니다.

2023년 4분기 이자 비용 및 유사 비용은 5,140억 VND(15.8%) 증가한 3조 7,570억 VND를 기록했으며, 연간 누적액은 16조 1,350억 VND에 달해 2022년의 10조 4,240억 VND보다 증가했습니다.

TPBank는 기업과 개인을 지원하기 위해 대출 금리를 인하하는 데 참여했음에도 불구하고 이자 수익 및 유사 수익이 증가하여 이자 비용을 초과한 것으로 나타났습니다.

그 결과, 은행의 순이자수익은 2023년 4분기에 1조 2,160억 VND(43.7%) 증가한 3조 9,960억 VND를 기록했으며, 연간 누적 수치는 11조 3,870억 VND에서 12조 4,250억 VND로 증가했습니다.

따라서 대출 활동이 TPBank의 실적 부진의 원인이 아니었음을 알 수 있습니다. 은행의 수익이 급격히 감소했는데, 서비스 부문 순이익이 7,020억 VND(86%) 감소한 2023년 4분기에 1,140억 VND에 그쳤으며, 연간 누적 순이익도 2조 6,920억 VND에서 2조 2,790억 VND로 줄어들었습니다.

한편, 다른 활동으로 인해 TPBank는 2023년 4분기에 418억 VND의 손실을 입었으며, 연간 누적 손실은 1,050억 VND에 달했습니다.

특히 TPBank는 충당금 예산을 상당히 늘렸습니다. 2023년 4분기 신용 위험 충당금은 1조 9,700억 VND로, 2022년 대비 1조 8,550억 VND(1,613%) 증가했습니다. 연간 누적 충당금은 3조 9,460억 VND에 달해 2022년 대비 2조 1,020억 VND(114%) 증가했습니다.

부실 대출이 두 배로 늘었습니다.

TPBank의 순이익이 크게 감소한 주요 원인 중 하나는 신용위험충당금이 1,613%나 급증한 것으로 나타났습니다. TPBank는 부실채권과 채무불이행 위험이 높은 대출금이 사상 최고치를 기록함에 따라 대규모 충당금 적립을 해야 했습니다.

구체적으로, 2023년 12월 31일 기준 TPBank의 부실채권은 4조 2천억 VND에 달해 총 대출 잔액의 2.05%를 차지했습니다. 이는 2조 8천430억 VND, 즉 절대값으로 210% 증가한 수치입니다. 부실채권 비율은 2022년 0.84%에서 2023년 2.05%로 급격히 상승했습니다.

특히 부실채권은 2022년 말 대비 121% 증가한 6,100억 VND(1조 1,150억 VND)에 달했습니다.

이는 최근 TPBank에서 부실 대출 및 채무 불이행 위험이 높은 대출 비율이 최고치를 기록한 것입니다.

2023년 TPBank의 부실채권(NPL)이 210% 증가하면서 대출 증가율(28.3%)보다 훨씬 빠른 속도로 증가했다는 점을 강조해야 합니다.

TPBank는 당초 계획 대비 부실채권 비율 목표를 달성했습니다. 앞서 TPBank는 주주총회에서 부실채권 비율을 2.2% 미만으로 유지하는 계획을 승인한 바 있습니다.

하지만 세전 이익은 당초 계획보다 크게 낮았습니다. 주주들은 은행의 2023년 세전 이익이 8조 7천억 VND(111% 증가)에 달할 것으로 예상했지만, 실제 수치는 5조 5천8천9백만 VND에 그쳐 당초 계획보다 35.8% 감소했습니다.

원천: https://laodong.vn/kinh-doanh/no-co-kha-nang-mat-von-tai-tpbank-tang-gap-doi-1294693.ldo