베트남 은행협회 사무총장인 응우옌 꾸옥 흥 씨에 따르면, 결의안 42호의 만료는 금융기관의 부실채권 회수 및 처리 과정에 상당한 영향을 미칠 것이라고 합니다. - 사진: CTV
4월 18일, 베트남 중앙은행과 베트남 은행협회는 2024년 신용기관법의 일부 조항을 개정 및 보완하는 법안 초안에 대한 의견을 수렴하기 위한 워크숍을 개최했습니다.
은행에 연체금이 있음에도 불구하고, 고객들이 자발적으로 채무를 상환하는 비율은 매우 낮습니다.
응우옌 꾸옥 흥 의원은 국회 에서 제정한 부실채권 처리 관련 결의안 42호가 2023년 말에 만료되어 금융기관의 부실채권 회수 및 처리에 상당한 영향을 미칠 것이라고 밝혔습니다.
실제로 2024년 말 기준 금융기관의 총 부실채권 규모는 약 1,030조 VND에 달했습니다.
한편, 부실채권 회수와 관련하여 고객이 은행에 자발적으로 상환하는 채무 비율은 약 36%이며, 나머지 채무는 강제집행 절차 대상입니다.
우려스러운 점은 부실채권이 증가하고 있다는 것입니다. 올해 첫 두 달 동안 부실채권이 급격히 증가하여 34조 동이 추가되면서 총 1조 640억 동에 달했습니다. 그러나 금융기관들이 위험충당금을 적립한 덕분에 부실채권 상환액은 약 15조 동에 그쳤습니다. 한편, 고객 스스로 상환한 부실채권은 10조 동에 불과합니다.
따라서 부실채권 해결의 주요 원천은 금융기관이 위험충당금을 사용하는 데서 비롯됩니다. 이는 은행의 사업 실적에 상당한 영향을 미치고 기업 지원에 사용할 수 있는 자원을 감소시켰습니다.
실제로 HDBank AMC의 이사회 부의장인 응우옌 득 비엔 씨는 대출 연체가 90일 이상 지속될 경우 은행이 직접 채무 회수에 나선다고 밝혔습니다. 각 은행은 채무 회수 방식이 다양한데, 고객에게 상환을 독촉하거나 소송을 제기하는 방식 등이 있습니다. 과거에는 은행이 담보물을 직접 압류하여 매각하기도 했습니다.
하지만 비엔 씨에 따르면 일부 채무는 회수하는 데 수년이 걸릴 수 있습니다. 실제로 노인이나 어린 자녀가 거주하는 주택이나 분쟁 중인 토지처럼 담보로 제공된 자산 중 상당수는 처분하여 채무를 회수할 수 없습니다.
차용자는 자신의 빚을 갚을 책임이 있습니다.
워크숍에 참석한 모든 단체의 대표들은 부실채권 처리가 관련 당사자 모두의 이익을 보호하는 데 필수적이라는 데 동의했습니다. 특히, 아그리뱅크 이사회 이사인 응우옌 뚜엣 즈엉 씨는 차입의 원칙은 상환이라고 강조했습니다. 그녀는 은행이 빌려주는 돈은 국민으로부터 조달한 자금이라고 설명했습니다.
"차용자는 채무를 갚을 책임이 있습니다. 만약 제때 갚지 못할 경우, 차용자는 자발적으로 담보물을 은행에 넘기거나 담보물을 처분하여 채무를 변제해야 합니다. 상환을 미루는 것은 용납될 수 없습니다. 그러나 은행은 자의적으로 자산을 압류할 권리가 없으며, 반드시 법에 따라 압류 절차를 진행해야 합니다."라고 훙 씨는 강조했습니다.
은행들은 부실채권을 효과적으로 회수하고 처리하기 위해 결의안 42호의 법제화를 요청해 왔습니다. HDBank를 대표하는 비엔 씨는 개정된 신용기관법이 은행들이 결의안 42호에 명시된 대로 담보 자산을 선제적으로 압류하여 채무를 회수할 수 있도록 허용하기를 희망한다고 밝혔습니다.
은행은 자산을 평가하고 경매에 부쳐 채무를 회수할 수 있습니다. 그러나 은행이 차용인을 상대로 소송을 제기해야 하는 경우, 시간이 많이 소요되고 관련 비용이 발생하여 은행과 고객 모두에게 불리합니다.
"사건이 법정으로 넘어가면 해당 부동산은 매각될 것입니다. 매각 대금은 강제 집행 비용으로 사용될 것입니다. 게다가 담보물이 매각될 때까지 이자가 계속 발생하기 때문에 차용인은 손실을 입게 될 것입니다."라고 비엔 씨는 분석했습니다.
출처: https://tuoitre.vn/no-xau-ngan-hang-da-vuot-1-trieu-ti-dong-lai-dang-tang-nhanh-20250418145345633.htm
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