OCB는 디지털 전환을 가속화하고 자산 품질을 향상시킵니다.

Báo Đầu tư•15/08/2024

2024년 상반기,OCB는 핵심 디지털 전환 전략을 실행하여 미래 성장을 위한 기반을 마련했습니다. 특히 OCB OMNI 4.0 디지털 뱅킹 버전을 출시하며 이러한 성과를 더욱 강화했습니다. 더불어, 은행권 전반에 걸쳐 높은 부실채권 비율에 대응하여 자산 건전성 개선과 준비금 확충에도 주력했습니다. 디지털 전환 촉진 및 결제 효율성 향상: 베트남 중앙은행(SBV)은 2024년 상반기 동안 무현금 결제 활동과 은행 디지털 전환이 지속적으로 긍정적인 성과를 거두었으며, 주요 결제 시스템이 원활하고 안전하게 운영되었다고 발표했습니다. 현재 성인의 87% 이상이 은행에 결제 계좌를 보유하고 있으며, 많은 은행들이 거래의 95% 이상을 디지털 채널을 통해 처리하고 있습니다. 2023년 동기 대비 은행 간 전자 결제 시스템을 통한 거래 건수는 2.83%, 거래액은 26.94% 증가했습니다. 디지털 전환을 선도하는 은행으로서 OCB는 항상 기술 시스템 투자에 최우선 순위를 두고 있습니다. 2024년 5월, OCB 은행은 고객의 속도와 편의성에 대한 요구를 최적으로 충족하는 OCB OMNI 4.0 버전을 공식 출시하여 베트남 금융업계에 새로운 기준을 제시했습니다. 원터치 QR 결제 기능을 탑재한 이 애플리케이션은 전자상거래부터관광 까지 수천 개의 다양한 서비스 지점에서 원활한 거래를 가능하게 합니다. 또한 계좌 개설 및 관리, 송금, 공과금 납부, 카드 서비스, 예금, 대출 등 현대적이고 편리한 디지털 뱅킹 서비스를 비롯한 다양한 고급 기능을 제공합니다.

OCB는 소비자의 속도와 편의성에 대한 요구를 최적으로 충족하는 OCB OMNI 4.0을 출시했습니다.

OCB의 젊은층을 위한 디지털 뱅킹 상품인 OCB OMNI 외에도, 2023년 초 출시된 Liobank는 편리한 기술적 경험 덕분에 Z세대 시장에서 큰 호응을 얻고 높은 평가를 받는 몇 안 되는 상품 중 하나입니다. 고객은 휴대폰을 흔들어 송금하는 'Shake to Pay' 기능을 이용할 수 있습니다. 이 기능은 근거리 NFC 기술과 연락처 매칭을 결합하여 기술에 익숙한 젊은 사용자들에게 빠르고 재미있으며 새로운 송금 경험을 제공합니다. 또한, 계좌번호를 몰라도 송금인에게 돈을 돌려보내거나, 휴대폰 연락처에 있는 Liobank 사용자에게 송금할 수 있고, 폴더 기능을 활용하여 공과금을 편리하게 관리할 수 있는 등, 상호 송금 기능도 젊은층의 선호도에 매우 잘 맞습니다. 특히, 고객은 최대 10%의 즉시 캐시백을 받을 수 있으며, 매달 캐시백 적립 대상을 직접 선택할 수 있습니다. 2024년 6월 기준, 리오뱅크는 약 1천만 건의 거래를 처리하며 2023년 대비 200%라는 놀라운 성장률을 기록했습니다. OCB 관계자는 “현재 리오뱅크는 100% 온라인 대출을 제공하는 몇 안 되는 플랫폼 중 하나입니다. 특히, 이 플랫폼을 통해 고소득층 고객들은 은행 대출과 다양한 한도의 신용카드 발급을 더욱 편리하게 이용할 수 있습니다. 리오뱅크의 모든 업무, 등록 절차, 완료 과정은 완전 디지털화 및 자동화되어 있어 고객은 은행 서비스를 이용하기 위해 지점을 방문할 필요가 없습니다.”라고 밝혔습니다. 또한, OCB 프로페이 디지털 결제 솔루션은 기업의 업무 시간을 80% 절감해 주어 고객의 디지털 솔루션 사용을 장려합니다. 특히, 최신 오픈 API 기술을 적용한 OCB 프로페이는 OCB OMNI 디지털 뱅킹 플랫폼을 비롯한 모든 기업 관리 소프트웨어를 통합하여 단일 플랫폼에서 동기화할 수 있도록 지원합니다. 이는 정보 처리 효율성을 높이고 인력, 파트너, 재무 등에 관한 정보의 정확성을 보장합니다. 이러한 강력한 디지털 전환 덕분에 OCB는 기존 채널에서 디지털 채널로 전환하는 고객을 대거 유치하고 결제 효율성을 개선하며 지속 가능한 성장을 위한 견고한 기반을 마련할 수 있었습니다. 통계 자료에 따르면 2024년 상반기 OCB OMNI는 전년 동기 대비 거래량이 76%, 비정기예금(Casa)이 52%, 정기예금(Esaving)이 53% 증가했습니다. 카드 사업 부문에서는 카드 거래량이 27%, 순수익이 32% 증가했습니다. 특히 신용 성장세는 하반기에 큰 폭의 성장을 보일 것으로 예상됩니다. 최근 경제 의 자본 흡수 능력 약화에도 불구하고 OCB를 비롯한 은행들은 기업의 자본 접근성을 높이고 신용 성장을 촉진하기 위해 상당한 노력을 기울여 다양한 솔루션을 시행해 왔습니다. 재무 보고서에 따르면 OCB의 2024년 6월 30일 기준 대출 증가율은 6.3%로 업계 평균을 웃돌았습니다. 고객 구조를 점진적으로 다변화하고 경쟁력을 강화하며 중소기업(SME) 부문을 육성하고, 우대 고정 금리 상품 제공 및 사업 개발 지원 등 실질적인 금융 상품과 솔루션을 제공함으로써 중소기업 고객 대상 대출이 약 18% 증가했습니다. OCB는 금리 및 환율 지원 외에도 기업 고객의 편의성을 높이고 거래 시간을 단축하기 위해 금융 상품 및 서비스의 디지털 전환에도 주력하고 있습니다.

OCB가 중소기업을 위한 일련의 프로그램을 시작합니다.

2024년 2분기 말 기준, 은행의 TT1 예금은 자본 조달의 균형을 선제적으로 조정하여 자본 비용을 최적화한 결과 2023년 말 대비 소폭 감소했습니다. 총 순이익은 전년 동기 대비 2.4% 증가한 4조 5,590억 VND를 기록했습니다. 핵심 사업은 디지털 전환 전략의 성공적인 결실 덕분에 안정적인 성장세를 유지했습니다. 보고서에 따르면, 올해 상반기 OCB의 총 이익은 충당금 증가와 운영 비용 상승으로 인해 2조 1,130억 VND를 기록했으며, 이는 2023년 동기 대비 17.5% 감소한 수치입니다. 이에 대해 OCB 경영진은 다음과 같이 밝혔습니다. “기업과 개인 모두 여전히 많은 어려움에 직면하고 있으며, 이로 인해 은행 시스템 전반에 걸쳐 부실 대출 비율이 높아지고 있습니다. 따라서 OCB는 완충 장치를 강화하고 예측 불가능한 시장 상황에 대비하여 은행 운영을 보장하기 위해 충당금을 늘렸습니다. 또한, 네트워크 확장, 인재 개발 및 기술 시스템 개선에 집중하고 있습니다. 이는 단기적으로 은행 이익에 영향을 미칠 수 있지만, 은행의 지속 가능한 발전을 위한 장기적인 기반이 될 것입니다.” OCB는 2023년 말까지 10개의 신규 지점/거래소를 개설할 계획인 것으로 알려져 있습니다. 2024년에는 베트남 중앙은행(SBV)의 승인을 받아 17개의 신규 지점/거래 사무소를 개설하여 전국 48개 성 및 도시에 걸쳐 총 176개의 거래 지점을 운영할 계획입니다. 상반기 동안 은행 직원 수는 12% 증가했으며, 직원 복지 비용과 소득 또한 15% 증가했습니다. 2024년 6월 30일 기준 은행의 총자산은 연초와 거의 동일한 2,388억 8,400만 VND를 유지했습니다. 부실채권 비율, 자기자본비율, 유동성은 SBV 규정을 준수하며 잘 관리되고 있습니다. 2024년은 OCB의 2021-2025년 발전 전략에서 중요한 해로 여겨집니다. 따라서 은행은 남은 기간 동안 고객의 특정 니즈에 맞는 맞춤형 상품을 통해 중고가 개인 고객층 개발에 집중할 것입니다. 자원 및 운영 프로세스 극대화, 고객 지원 우선, 거래 처리 속도 향상이 핵심 과제입니다. 또한, 신용 품질 개선, 부실채권 해결 가속화, 디지털 전환 촉진을 위한 새롭고 효과적인 정책을 시행하고 있습니다. OCB의 팜 홍 하이(Pham Hong Hai) 전무이사는 “올해 상반기는 시장의 객관적 및 주관적 요인과 고객 지원 정책의 적극적인 시행, 기술 및 인력 투자 확대 등으로 인해 2분기 및 누적 실적이 기대에 미치지 못했습니다. 하지만 안정적이고 투명하며 지속 가능한 성장을 목표로 명확한 전략과 구체적인 실행 계획을 가지고 하반기에는 더 나은 실적을 달성할 것으로 기대합니다.”라고 밝혔습니다. (출처: https://baodautu.vn/ocb-day-manh-chuyen-doi-so-nang-cao-chat-luong-tai-san-d222440.html )