지속 가능한 개발과 AI - 현대 은행업의 필연적인 추세

국립은행 부총재 Pham Thanh Ha가 세미나에서 연설하고 있다 - 사진: VGP/HT

AI는 병목 현상을 해결하는 '열쇠'입니다

5월 21일 하노이 에서 국립은행과 Banking Times가 공동으로 주최한 "AI 솔루션을 활용한 은행 부문의 지속 가능한 개발 보고 실행" 세미나에서 국립은행 부총재인 Pham Thanh Ha는 "지속 가능한 개발은 더 이상 일시적인 추세가 아니라 불가피한 요구 사항입니다."라고 단언했습니다.

당과 국가는 많은 주요 정책을 발표했는데, 특히 과학 , 기술, 혁신 및 국가 디지털 전환 개발에 관한 결의안 제57-NQ/TW와 2050년 비전을 담은 2030년까지의 지속 가능한 개발에 관한 결의안 제66-NQ/TW가 있습니다.

이러한 결의안을 이행하는 과정에서 은행 부문은 지속 가능한 금융, 디지털 전환 및 혁신을 촉진하는 데 있어 선도적인 역할을 하는 부문 중 하나로 확인되었습니다.

팜타인하 부지사는 녹색, 포용적이고 책임 있는 경제를 형성하는 데 있어 은행 부문의 중심적 역할을 강조했습니다. 따라서 ESG에 대한 의지를 명확하게 입증하려면 지속 가능성 보고서를 개발하고 발행하는 것이 필수적입니다.

이 정책을 이행하기 위해 국가은행은 2030년 의제에 관한 결정 1731/QD-NHNN과 녹색 성장에 관한 국가 전략 이행에 관한 결정 1408/QD-NHNN 등 많은 구체적인 정책을 발표했습니다. 따라서 상업은행은 ESG 기준을 사업 전략에 통합하는 한편, 독립적인 지속 가능성 보고서 발행을 장려해야 합니다.

2024년에는 별도 보고서를 작성하는 기관 수가 33개로 역대 최대를 기록했으며, 이는 전년 대비 급증한 수치입니다. 2025년 초까지 약 13~15개의 상업은행이 독립적인 지속 가능성 보고서를 발간했으며, 6개의 새로운 은행이 이러한 추세에 동참했습니다. 특히 녹색 신용도 상당한 성장을 이루었으며, 58개 신용 기관이 704조 동이 넘는 녹색 미지급 대출을 보유하고 있었습니다. 이는 전체 시스템 미지급 대출의 4.3%에 해당하며, 주로 재생 에너지와 녹색 농업에 중점을 두고 있습니다.

하지만 팜탄하 부지사는 다음과 같은 과제도 솔직하게 지적했다. 법적 틀이 완벽하지 않고, 데이터를 수집하고 분석하는 역량이 여전히 약하며, ESG와 기술을 모두 이해하는 인적 자원이 부족하여 구현 과정이 어렵다는 것이다. AI가 현재의 병목 현상을 해결하는 "열쇠"로 여겨지는 이유입니다.

AI는 데이터 수집, 추세 분석, 위험 평가 및 지능형 보고를 자동화하는 기능을 통해 지속 가능성 보고에 혁명을 일으킬 것을 약속합니다.

"AI는 단순한 기술적 도구가 아니라 운영을 투명하게 만들고, 신뢰를 높이고, 지속 가능한 개발 보고의 질을 개선하는 전략적 솔루션이 되기를 기대합니다."라고 팜 탄 하 부지사가 강조했습니다.

Mike Suffield 씨 - ACCA Global 정책 및 고급 연구 책임자 - 사진: VGP/HT

윤리, 데이터 및 인공지능: 국제 전문가의 관점

세미나에서 가장 중요한 하이라이트 중 하나는 ACCA Global의 정책 및 심층 연구 책임자인 마이크 서필드 씨의 프레젠테이션이었습니다. 마이크 서필드는 "AI와 지속 가능한 개발은 더 이상 두 개의 별개의 개념이 아니며, 금융 산업의 전략적 축으로 합쳐지고 있다"고 말했습니다.

마이크 서필드 씨는 지속 가능한 개발 정보 생산의 단계 모델을 소개했습니다. 맥락 설정, 핵심 정보 식별, 검증 및 개선까지, 각 단계에 AI를 적용할 수 있습니다. 특히, 머신 러닝, 자연어 처리, 컴퓨터 비전, 생성 AI와 같은 기술은 기후 위험 분석부터 다양한 대상에 대한 보고서 맞춤화까지 보고 프로세스에 강력한 지원을 제공하고 있습니다.

하지만 마이크 서필드 씨는 잠재적인 위험에 대해서도 경고했습니다. 첫째, AI 훈련에 불완전하거나 편향된 데이터를 사용하면 시스템이 잘못된 정보를 생성할 수 있으며, 이는 부정확한 재정적 결정으로 이어질 수 있습니다. 두 번째로, AI를 검증되지 않은 방식으로 사용하면 '그린워싱'이 발생할 수 있습니다. 즉, 지속 가능성에 대한 잘못된 이미지를 그리는 것입니다.

ACCA는 보고에 AI를 사용할 때 적용되는 5가지 윤리 원칙을 제시합니다. 정직성, 객관성, 역량, 기밀 유지, 전문성입니다. 마이크 서필드 씨에 따르면, AI는 직업 윤리를 대체할 수 없습니다. 기자는 AI가 어떻게 작동하는지 이해하고, 출력을 테스트하고, 모든 정보의 투명성을 보장해야 합니다."

또한, 마이크 서필드 씨는 AI의 "환경적 발자국"이라는 덜 논의되는 문제도 제기했습니다.

세미나에서 토론하는 대표단과 전문가들 - 사진: VGP/HT

연구에 따르면, 최신 AI 쿼리는 Google의 일반 쿼리보다 10배 더 많은 전력을 소모합니다. 이러한 추세가 지속된다면 2030년까지 글로벌 데이터 센터는 전체 전력 수요의 최대 4%를 차지할 수 있으며, 이로 인해 온실가스 배출량은 2022년 대비 두 배로 증가할 것입니다. 또한 최신 AI 시스템을 냉각하는 데 사용되는 물의 양 역시 위험 수준입니다.

따라서 마이크 서필드 씨는 다음과 같이 강조했습니다. 재정적 효율성을 위해 AI에 투자할 뿐만 아니라 환경적 비용도 고려해야 합니다. CFO는 에너지 효율성이 더 높은 모델을 고려하고 배출 관리 전략을 기술 선택 과정에 통합해야 합니다.

프레젠테이션을 마무리하며, 마이크 서필드 씨는 AI와 지속 가능성에 대한 ACCA의 무료 온라인 과정을 소개했습니다. 이는 이중 변혁의 현 시기에 글로벌 회계 및 금융 커뮤니티를 지원하기 위한 것입니다.

민 씨

출처: https://baochinhphu.vn/phat-trien-ben-vung-va-ai-xu-huong-tat-yeu-cua-ngan-hang-hien-dai-102250521120425836.htm