고객과 은행 간의 소통 부족.
3월 14일 오전, 총리 주재로 열린 '2024년 통화정책 관리 과제 이행 회의'에서 다오 민 투 베트남 중앙은행 부총재는 음력 설 연휴와 경제 의 자본 흡수 능력 저하 등 계절적 요인으로 인해 2024년 2월 29일 기준 경제 대출이 2023년 말 대비 0.72% 감소했다고 보고했습니다. 다만, 2월의 감소폭(-0.05%)은 1월(-0.6%)에 비해 둔화되었습니다.
베트남 중앙은행에 따르면 현재 대부분의 경제 부문에서 대출이 감소하고 있습니다. 다만 올해 첫 두 달 동안 부동산 대출은 2023년 말 대비 0.23%, 증권 대출은 2023년 말 대비 2.56% 증가하며 성장세를 보였습니다.
어려움, 장애물 및 그 원인과 관련하여 베트남 중앙은행(SBV)은 다음과 같이 밝혔습니다. 첫째, 예측 불가능한 세계 경제 상황, 인플레이션 압력, 높은 국제 금리, 복잡한 달러 및 금 가격 변동, 그리고 미 달러와 베트남 동(VND) 간의 금리 차이는 모두 국내 VND/USD 환율 안정에 부정적인 영향을 미치는 요인이며, 특히 VND 금리가 지속적으로 하락할 것으로 예상되는 상황에서 더욱 그러합니다.
베트남 중앙은행 부총재인 다오 민 투가 회의에서 보고하고 있다(사진: VGP).
둘째로, 대출 승인에 어려움이 있습니다. 투 씨는 올해 첫 두 달 동안 대출 증가율이 마이너스를 기록한 데에는 여러 가지 이유가 있다고 밝혔습니다. 객관적인 이유로는 계절적 요인으로 인해 대출 수요는 보통 연말과 설날 직전에 증가하기 때문에 연초 두 달 동안 대출 규모의 급격한 증가를 달성하기 어렵다는 점을 들 수 있습니다.
인플레이션 압력과 원자재 가격 상승으로 인해 많은 기업들이 규모를 축소하거나 사업을 중단하고, 주문량이 감소하고, 투입 비용과 생산 비용이 높아져 대출 수요가 줄어들고 있습니다. 또한, 사람들이 저축을 늘리고 소비를 위한 차입을 줄이고 있으며, 전체 대출의 약 21%를 차지하는 부동산 대출은 급격한 증감으로 인해 전체 시스템 대출의 증감에 큰 영향을 미치고 있어 경제의 수요와 자본 흡수 능력이 저하되고 있습니다.
투 씨는 "일부 고객층은 자금이 필요하지만 대출 자격 요건을 충족하지 못합니다. 특히 중소기업은 자본 규모가 작고, 생산 능력이 제한적이며, 실행 가능한 사업 계획이 부족하기 때문에 어려움을 겪고 있으며, 신용보증기금과 중소기업개발기금을 통한 신용 접근성 확대 방안도 그다지 효과적이지 못했습니다."라고 말했습니다.
부지사는 또한 일부 신용 프로그램 및 정책 시행에 어려움이 있다고 지적했는데, 그 예로 120조 VND 프로그램의 경우 사회주택 사업 관련 법규(토지 기금, 매매 절차, 평가 등)에 여전히 많은 장애물이 있고, 아파트 건물 개보수 및 재건축 사업 건수가 매우 적으며, 주택 구매자를 위한 일부 조건이 더 이상 적합하지 않다는 점을 들었습니다.
부지사에 따르면, 특히 부동산 시장이 침체된 상황에서 담보 기반 보안 메커니즘의 시행은 유연성이 부족하다.
소비자 대출 상품과 관련하여, 실업률 증가와 일자리 감소로 근로자들의 소득이 줄어들면서 부채 상환 능력이 저하되었고, 이는 소비자 신용 수요 감소로 이어졌습니다. 근로자와 고용주들은 관련 정보를 제대로 알지 못하고 있으며, 기업과 지역 노동조합 또한 대출 상품에 대한 홍보 및 보급에 적극적으로 나서지 않고 있습니다.
금융기관의 중장기 자본 동원 능력은 경제의 중장기 자본 수요에 비해 여전히 낮은 수준이다.
주관적인 이유와 관련하여 베트남 중앙은행 부총재는 일부 은행들이 부실채권 증가로 인해 여전히 대출에 신중한 태도를 보이고 있다고 밝혔습니다. 또한 고금리 대출의 금리 인하가 더디게 진행되어 기업과 개인의 자금 조달을 지원하고 있다고 덧붙였습니다.
일부 은행들은 대출 절차 개선에 더디게 움직이고 있으며, 특히 대출 승인 기간이 길고 자산 평가 및 담보 선정에 지나치게 신중한 태도를 보이고 있습니다.
그는 "담보 메커니즘의 시행은 유연성이 부족하며, 특히 현재와 같이 부동산 시장이 침체된 상황에서는 주로 담보 자산에 의존한다. 고객과 은행 간에 자금난을 극복하기 위한 해결책을 찾기 위해 직접 정보를 교환하는 데 있어 연결, 상호 작용, 공유 및 협력이 부족하다"고 지적했다.
더욱이 주식, 채권, 외국인직접투자(FDI)를 통한 자본 동원 증가율이 저조하고 채권 및 부동산 시장의 어려움이 해결되지 않은 채 지속되면서 자본이 은행 대출 증가에 집중되는 현상이 나타나고 있습니다. 이로 인해 GDP 대비 신용 비율이 크게 증가(2022년 말 약 125%에서 2023년 말 약 133%로 상승)하여 금융 및 통화 시스템에 잠재적 위험을 초래하고 있습니다.
기업과의 직접적인 소통을 강화하십시오.
향후 계획에 대해 부총재는 베트남 중앙은행이 은행 대출 접근성을 높이기 위해 법률 문서의 개정 및 추가 사항을 검토할 것이라고 밝혔습니다. 구체적으로는 시행령 02의 시행 기간을 2024년 말까지 연장하고, 2024년 신용기관법 및 시장 관행에 맞춰 시행령 16을 개정 및 보완하는 시행령을 확정하며, 2024년 신용기관법 조항에 따라 신용기관의 대출 활동을 규제하는 시행령들을 동시에 개정하는 방안을 검토할 것이라고 설명했습니다.
2024년 통화정책 관리 과제 이행에 관한 회의가 3월 14일 오전에 개최되었다(사진: VGP).
금융기관이 안전하고 효율적이며 목표에 부합하는 시의적절한 신용 성장을 보장하고, 경제의 자본 수요를 충족하며, 생산 및 사업 부문, 우선 지원 부문, 성장 동력에 신용을 집중하도록 지시합니다. 대출 신청 절차와 담보 요건을 검토하고 간소화하여 기업과 개인이 은행 대출을 쉽게 이용할 수 있는 환경을 조성합니다.
또한, 은행과 기업을 연결하는 정기적인 회의가 개최됩니다. 부동산, 석유, 주요 교통 프로젝트와 같은 경제의 주요 부문에 대해서는 고객이 자본에 접근하기 유리한 조건을 조성하기 위해 법적 틀이 지속적으로 개선될 것입니다.
지방 당국, 협회 및 대규모 프로젝트를 진행하는 기업과의 직접적인 소통을 통해 어려움과 장애물을 해결해야 합니다. 금융기관은 관련 규정에 따라 프로젝트의 효과성, 고객의 상환 능력 및 자본 건전성을 평가하여 정보를 적극적으로 수집하고 대출 여부를 결정해야 합니다.
베트남 중앙은행은 또한 관련 부처, 부문 및 지방 정부가 향후 기업의 신용 접근성을 향상시키기 위한 필요한 해결책을 시행할 것을 제안하고 권고했습니다.
"기업들이 사업 구조 조정을 적극적으로 시행하고, 경영 및 운영 역량을 개선하며, 실현 가능하고 투명한 생산 및 사업 계획과 프로젝트를 개발하고, 은행과 상호 협력적인 관계를 구축하여 금융기관이 평가 및 대출 결정을 내릴 수 있는 기반을 마련해야 한다고 생각합니다."라고 부총재는 밝혔습니다 .
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원천
![[사진] 레민훙 총리가 과학기술 발전 및 혁신 촉진에 관한 주제별 회의를 주재하고 있다.](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2026/06/23/1782207872934_ndo_br_dsc-1724-jpg.webp)
