2025년 3월 15일부터 불법 거래를 위한 허점을 악용하는 행위를 통제하고 방지하기 위해 대외송금 행동강령이 시행됩니다.
기록 및 문서의 통합적이고 투명한 "놀이터"
해외로 송금해야 하는 필요성이 점점 더 대중화되고 있습니다. 신용 기관 베트남 국민인 거주자의 해외송금거래와 관련된 서류 및 증명서에 관한 규정을 포함하여 내부 규정 개발을 강화했습니다.
그러나 베트남은행협회에 따르면, 실제로 현재 외화송금은 여전히 수요에 맞지 않는 내용이 일부 존재하고, 적합하지 않으며, 신용기관 간 일관성이 없으며, 각 은행의 서류 및 송금 서류에 대한 내부 규정이 서로 다릅니다.
베트남 국민인 거주자를 위한 일방적 해외 송금에 대한 실질적인 필요성에 따라, 베트남 은행 협회는 해외 송금에 대한 통일된 행동 강령 및 실무 강령(이하 "강령")을 개발할 것을 제안했습니다.
이에 따라, BIDV, Vietcombank, Vietinbank, Agribank , Techcombank, MB, Vpbank, 그리고 해외 실무 그룹인 BWG 등 외환 거래 경험이 있는 여러 대형 회원 은행의 27명의 회원이 행동 강령을 초안했습니다. 15개월 이상의 시행 기간과 여러 단계를 거쳐 2025년 2월 7일 행동 강령이 발표되었고, 2025년 3월 15일부터 공식 발효되었습니다.
행동 강령은 베트남 국민인 거주자가 베트남에서 외국으로 일방적으로 자금을 이체하기 위해 해외에서 외화를 매수, 이체, 휴대하는 거래를 수행할 때 준수해야 하는 서류 제공의 목록과 원칙에 대한 프레임워크를 제공합니다. 해외 유학, 의료 받기; 출장, 여행 , 해외 방문; 해외에 대한 수수료 및 비용 지불; 해외에 거주하는 친척에게 수당 제공; 해외에 거주하는 상속인에게 상속금 이체; 해외에 정착하는 경우 자금 이체.
적용 대상은 베트남 은행 협회 회원으로서 외환 서비스 제공 및 영업 허가를 받은 은행 및 외국 은행 지점입니다. 베트남 은행 협회 회원은 아니지만 행동 강령을 적용하기로 선택한 은행 및 외국 은행 지점으로서 외환 서비스 제공 및 영업 허가를 받은 은행입니다.
"통일된 행동 강령 및 실행 강령"의 구현에 관한 회의에서 문서 제공 목록 및 원칙 송금 2월 27일 오전, BIDV 지불 센터의 이사인 응우옌 깜 땀(베트남 은행 협회 회원, 규정 초안 작성 담당자) 여사는 "베트남 거주자의 일방적 해외 거래"에 대해 베트남 은행 협회가 주요 상업 은행과 협력하여 기록 및 문서에 대한 통일되고 투명한 환경을 조성하고 은행 간 거래 처리 관점의 차이를 방지하며 불공정 경쟁의 징후를 방지하기 위해 마련한 최초의 규정이라고 밝혔습니다.
응웬 깜 탐 여사에 따르면, 행동 강령의 개발은 자금 세탁과 불법적인 해외 자금 이체를 위한 허점 악용을 방지해야 할 필요성에서 비롯될 뿐만 아니라, 거래 과정에서 현행 법적 규정을 벗어나는 상황이 존재하기 때문에 생겨났습니다. "따라서 법적 문서에만 의존해 상황을 처리한다면 거래 수요는 늘어나는 현실에 발맞출 수 없을 것입니다. "라고 탐 씨는 말했습니다.
불법 자금 이체를 제한하세요
베트남은행협회의 행동강령 개발 및 공표는 은행들이 전국의 고객에게 일관되게 행동강령을 이행하고 관련 위험을 최소화하는 데 도움이 될 것으로 기대됩니다. 동시에 국가 관리 기관 및 당국이 해외 송금을 더욱 효과적으로 관리하고, 불법 송금을 제한하며, 외환 시장 안정에 기여하고, 투자자 유치를 위해 환율을 안정시키는 데에도 도움이 될 것입니다.
행동 강령은 해외로 일방적인 송금이 필요할 때 사용자 편의를 제공합니다. 이전처럼 송금을 위해 관련 규정을 갖춘 은행에 직접 갈 필요 없이, 이제 고객은 가까운 은행에 가서 일방적인 송금만 하면 되므로 송금 요구 사항을 충족할 수 있습니다.
베트남 은행협회 부회장 겸 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨는 이 규정을 평가하며, 이 규정이 해외송금 규제에 있어 통일된 법적 틀을 마련하고, 해외송금 관련 불법 행위를 예방 및 제한할 것이라고 강조했습니다. 또한, 법규 준수 및 자금세탁 방지에 대한 책임을 강화할 것이라고 덧붙였습니다. 상업은행 그리고 은행 직원들이 공통의 놀이터에서 고객에게 국제 자금 이체 서비스를 제공하는 과정입니다.
특히 응우옌 꾸옥 훙 씨에 따르면, 이 규정은 은행을 보호하는 법적 근거를 마련하는 동시에 국가은행, 국가은행 검사 및 감독 기관, 공안부가 이 규정을 근거로 은행이 자금세탁방지 규정을 준수하는지 여부를 검사, 조사 및 평가하는 과정에서 공통된 입장을 가질 수 있는 근거가 됩니다.
응우옌 꾸옥 훙 씨는 행동 강령은 법적 문서가 아니지만 은행이 시장 관행으로 이를 이행하는 기반이 될 것이라고 덧붙였습니다. Hung 씨는 "시행 과정에서 초안위원회는 신용 기관의 운영 관행을 면밀히 따르기 위해 제안된 규정을 계속 수용하고 개정할 것 "이라고 말했습니다.
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