은행들은 일반 저축예금보다 이자율이 높은 양도성예금증서를 통해 적극적으로 자본을 조달하고 있습니다. 시장에서는 이러한 신호로 인해 이자율이 급등할 수 있다는 우려를 표명하고 있습니다. 이는 은행의 투입 비용이 증가하고, 이로 인해 은행이 대출 금리를 조정해야 할 수도 있다는 것을 의미합니다.
예금증서 경쟁
사이공 투옹 틴 상업 주식회사 은행(Sacombank)은 최근 7년 만기, 첫해 고정 이자율 7.1%의 5조 VND 규모의 예금증서를 발행했습니다. 향후 몇 년간의 이자율은 시장 상황에 따라 유연하게 조정됩니다.
따라서 사콤은행의 예금증서의 액면가는 100만 VND입니다. 원금은 만기 시 일시불로 지급되고, 이자는 매년 정기적으로 지급됩니다. 주목할 점은 Sacombank 예금증서 구매자가 만기 전에 원금의 일부 또는 전부를 인출하거나, 이를 이전하거나, 우대 이자율로 원금을 대출받을 수 있다는 것입니다.
마찬가지로 베트남 공공주식상업은행(PVcomBank)도 개인 고객을 대상으로 연 8%의 고정 이자율과 최장 85개월 기간의 예금증서를 발행했습니다. 특히 PVcomBank의 예금증서는 최소 액면가치가 1,000만 VND이며, 고객에게는 평소처럼 연 1회가 아닌 월 1회 이자가 지급됩니다. 즉, 예금증서 소유자는 매월 이자를 받은 후에도 계속해서 저축하여 이자 금액을 늘릴 수 있습니다. 실제로 PVcombBank 예금증서 구매자는 은행이 정한 연 8% 이자율보다 더 높은 실제 이자율을 받습니다.
많은 은행은 예금증서 발행과 함께 예금금리를 낮추기 위한 경쟁을 한 후 예금금리를 인상할 준비를 하고 있습니다. 불완전한 통계에 따르면 9월 초부터 지금까지 최소 6개 상업은행이 단기 예금 금리를 인상했습니다.
가장 최근에는 농업 및 농촌 개발 은행(Agribank)이 1~2개월 기간의 저축 이자율을 0.2% 포인트 인상하여 연 2%로 인상했습니다. 3~5개월 기간의 온라인 저축 이자율은 0.3%포인트 상승하여 연 2.5%가 되었습니다. 6~9개월 기간의 이자율은 0.1%포인트 정도 상승하여 연 3.3%가 되었습니다.
MB증권 주식회사(MBS)의 최신 분석 보고서에 따르면, 은행들이 예금금리를 인상하고 고금리 예금증서 등 다른 채널을 통해 자금을 유치하는 이유는 다른 투자채널에 비해 저축채널의 경쟁력을 높이기 위한 것으로 나타났습니다. MBS 분석팀은 지속적인 신용 성장으로 인해 예금 금리도 상승하고 있다고 보고 있습니다. 연말에는 자본 수요가 급격하게 늘어나기 때문입니다.
연말 자금수요가 높아지면서 은행들이 예금금리를 서둘러 인상하는 것으로 풀이된다. 사진: 람장
고객들은 금리 상승을 우려하고 있습니다.
예금 금리가 인상되었다는 정보를 접한 일부 사람들은 주택 구매, 지출 또는 사업 운영을 위해 은행에서 돈을 빌렸거나 빌릴 예정인 사람들은 가까운 미래에 산출 금리가 다시 인상될 수 있다는 우려를 표명했습니다.
이와 관련해 베트남 수출입 상업 주식회사(Eximbank) 이사회 부회장인 쩐 떤 록(Tran Tan Loc) 씨는 각 은행의 자본 구조에 따라 이자율을 조정할지 여부는 은행이 결정할 것이라고 밝혔습니다. 신용수요가 급격히 늘어나면 은행들은 예금자를 유치하기 위해 장기예금금리를 인상할 수밖에 없고, 은행들은 앞으로 예금금리가 오를 것으로 예측하고 시장 동향을 예측하여 미리 금리를 인상하기로 결정합니다.
대출 금리가 상승할지 여부는 은행의 투입 비용에 달려 있습니다. 은행이 장기 예금 금리를 인상하는 동시에 "저렴한" 가격으로 많은 양의 비정기 예금을 조달한다고 가정해 보겠습니다. 은행의 투입 비용은 증가하지 않고 대출 금리는 안정적으로 유지됩니다.
반면 은행은 장기자본이 필요하기 때문에 높은 이자율로 자본을 조달해야 하는데, 저비용 예금을 유치할 다른 채널이 없으면 투입 비용이 늘어나고, 대출 이자율도 그에 따라 반드시 상승할 것"이라고 로크 씨는 분석하고 논평했다.
Vietcombank Securities Company(VCSB)의 연구 분석 책임자인 Tran Minh Hoang 씨는 VND의 매력을 보장하기 위해 예금 이자율이 인상될 수 있지만 경제의 신용 흡수가 느리기 때문에 아직 이자율 경쟁이 발생하지는 않았다고 언급했습니다. 이에 따라 VCBS는 2024년 하반기 대출금리가 크게 변동하지 않을 것으로 예상합니다. 그러나 대출금리는 여전히 산업별, 은행별 위험수준에 따라 차별화될 것입니다.
다른 관점에서 보면, 금융 전문가이자 은행가인 응우옌 트리 히에우는 신용 성장이 크게 증가하지 않는 상황에서 은행들이 예금 이자율을 인상하거나 고금리 예금증서를 발행하는 것은 우려스러운 일이라고 말했습니다.
그에 따르면, 부실채권이 늘어나 일부 은행이 자본을 회수하지 못하고 유동성이 감소했기 때문에 자본을 유치하고 현금 흐름을 안정화하기 위해 예금 금리를 인상해야 할 가능성이 있다. 이로 인해 은행의 운영 비용이 증가하여 대출 금리가 상승할 수 있습니다.
최근 정부 정기 기자회견에서 베트남 국가은행 부총재 다오 민 투는 예금 금리는 상승했지만 대출 금리는 하락했다고 평가했는데, 이는 상업은행이 기업과 많은 것을 공유했다는 것을 의미합니다. 예금자에게 더 높은 이자율을 지불하기 위해 예금이 늘어나야 하지만 대출은 감소하며, 투입과 산출 간의 격차는 줄어들 것입니다.
부동산 신용 증가
국가관리 관점에서 베트남 국가은행 호치민시지점 부행장인 응우옌 득 렌(Nguyen Duc Lenh) 씨는 2024년 1~7월 동안 도시의 일반 신용이 3.9% 증가했지만 부동산 신용의 성장률은 5.5%에 달했다고 밝혔습니다. 그 중 주택 대출(사회주택, 상업주택, 기타 주택 포함)이 가장 큰 비중을 차지하며, 해당 지역의 총 미지급 부동산 대출의 약 57%를 차지합니다.
은행에서 해당 지역의 사회주택 프로젝트에 대한 대출 지급을 늘리면서 2023년 말 대비 미지급 사회주택 대출이 78% 증가했습니다. 산업단지, 수출가공구역 등의 인프라 구축, 사무실, 고층 빌딩, 레스토랑, 호텔, 관광지 건설을 위한 대출 등 생산 및 사업에 필요한 부동산 신용이 모두 양호한 성장률을 달성했습니다.
"해당 지역의 부동산 신용 활동 결과는 시장 성장 추세와 관련이 있습니다. 따라서 일부 은행들은 향후 대출 계획을 실행하기 위해 예금 유치를 늘리고 있으며, 이를 통해 모든 분야에서 미상환 대출 증가에 박차를 가하고 있습니다."라고 렌 씨는 말했습니다.
[광고_2]
출처: https://nld.com.vn/ruc-rich-tang-lai-suat-huy-dong-196240910221837352.htm
댓글 (0)