집을 사기 위해 돈을 빌리는 것을 망설인다.

낮은 금리에도 불구하고 많은 사람들이 여전히 주택 구매를 망설이고 있습니다.

베트남 중앙은행 자료에 따르면 2024년 9월 말 기준 주택 구매 대출 잔액은 4.6% 증가에 그쳐 전체 경제 대출 잔액 증가율보다 훨씬 낮은 수준을 기록했습니다. 이러한 저조한 ​​증가세는 은행들이 금리를 인하하고 대출자를 유치하기 위한 우대 정책을 도입했음에도 불구하고 주택 구매 대출 수요가 여전히 낮은 수준임을 반영합니다.

매력적인 정책들이 많습니다

호치민시의 한 대형 은행에서 개인 고객 부문 대출 담당자로 일하는 레 민 응이아 씨는 최근 몇 달 동안 주택 구입 자금을 대출받는 고객 수가 소폭 증가했다고 밝혔습니다. 그러나 그는 그 주된 이유는 은행들이 낮은 금리와 유연한 상환 조건을 내세운 대출 상품 경쟁을 벌이면서 차입자들이 상환 능력을 확보하기가 더 쉬워졌기 때문이라고 설명했습니다.

호치민시에서 새로운 아파트 프로젝트가 분양을 시작했습니다. 사진: 탄탄

아시아상업은행(ACB ) 개인고객부 책임자인 응우옌 딘 탕 씨는 은행들이 대출 활성화를 위해 금리를 인하했음에도 불구하고 주택담보대출 수요는 여전히 제한적이라고 밝혔습니다. 이는 부동산 가격이 지속적으로 높은 수준을 유지하는 한편, 2024년 토지법 제정으로 부동산 투자 및 거래 관련 규제가 크게 변화하고 있기 때문입니다. 주택 수요는 증가하고 있지만, 주택담보대출 시장은 아직 뚜렷한 성장세를 보이지 못하고 있습니다.

이러한 상황에서 은행들은 대출자를 유치하기 위해 매력적인 정책을 지속적으로 시행하고 있습니다. 예를 들어, 베트남국제은행( VIB )은 타운하우스와 아파트 구매를 위한 30조 VND 규모의 대출 패키지를 출시하여 우대 금리와 유연한 상환 조건을 제공하고 있습니다.

주택 구매를 준비 중인 투둥 씨는 VIB에 10억 VND 대출을 문의했을 때, 은행 직원으로부터 연 5.9%~6.9%~7.9%의 저금리 조건으로 6개월, 12개월, 18개월 고정 금리 상품을 안내받았다고 말했습니다. "VIB는 아파트 구매 대출의 경우 최대 5년, 타운하우스 구매 대출의 경우 최대 4년까지 원금 상환을 면제해 줍니다. 덕분에 장기적으로 월 상환액을 줄일 수 있을 것 같아요."라고 투둥 씨는 덧붙였습니다.

한편, 호치민시 12구에 거주하는 레 비엣 탄 씨는 2024년 초 주택 구입 자금을 마련하기 위해 베트남 수출입은행(Eximbank)에 대출을 문의했다고 밝혔습니다. 당시 Eximbank는 연 8%의 고정 금리를 12개월간 적용했지만, 그는 직업 불안정을 우려해 대출을 받지 않았다고 설명했습니다.

"현재까지 재정 계획을 세운 후 수출입은행에 다시 연락했고, 은행 직원으로부터 대출 기간은 최대 40년이며 원금 상환 유예 기간은 7년이라는 안내를 받았습니다(처음 7년 동안은 원금이 아닌 이자만 매달 납부). 또한 금리는 2024년 초에 비해 1%포인트 인하되었습니다."라고 탄 씨는 말했습니다.

또한, 비엣콤뱅크(베트남 외무상업은행)도 연 5.4%부터 시작하는 우대 금리로 주택 담보 대출 상품을 제공하며 경쟁에 참여하고 있습니다. 대출 기간은 6개월에서 2년까지 고정되어 있습니다. 다만, 우대 기간이 종료된 후에는 12개월 만기 예금 금리에 3.5%의 가산금리가 적용됩니다.

우대기간 이후 금리 인상이 여전히 걱정됩니다.

은행들이 초기에는 상당히 매력적인 금리를 제공하지만, 많은 고객들은 우대 기간이 끝난 후 금리가 인상될 가능성에 대해 여전히 불안감을 느끼고 있습니다. 호치민 경제금융대학교의 응우옌 반 투안 박사는 은행들이 우대 기간 이후의 금리를 기준금리에 일정 마진을 더해 계산하는 것이 합리적이라고 생각합니다.

그러나 고객들은 기준금리 결정 방식과 금리에 영향을 미치는 요인에 대한 명확한 설명을 들어야만 대출 시 예상되는 비용을 계산할 수 있습니다. 투안 씨는 "그래야만 사람들이 안심하고 대출을 받을 수 있고, 은행의 신용도도 향상될 것"이라고 말했습니다.

실제로, 오랜 기간 동안 많은 기존 고객들은 신규 고객에게 제공되는 우대 금리보다 훨씬 높은 금리를 지불해 왔습니다. 일부 고객들은 이전 대출에 대해 여전히 연 10~11%의 이자를 내고 있다고 호소하는 반면, 현재 제공되는 우대 금리는 첫 해에는 연 6~8%에 불과합니다. 이러한 불공정한 격차는 고객 그룹 간의 불평등을 야기하여 기존 대출자들의 불만과 분노를 초래하고 있습니다.

하지만 많은 예비 주택 구매자들은 금리가 가장 중요한 요인이 아니라, 부동산 시장의 유동성 부족과 침체가 구매를 망설이게 하는 요인이라고 말합니다. 과거에 투자, 임대 또는 가격 상승을 기다리며 타운하우스, 토지, 아파트를 구입하기 위해 대출을 받았던 사람들조차도 매우 낮은 금리에도 불구하고 이제는 구매를 주저하고 있습니다.

국가 금융통화정책자문위원회 위원인 칸 반 룩 박사에 따르면, 2024년 9월 말 기준 부동산 대출 잔액은 3조 1500억 VND에 달해 경제 전체 대출 잔액의 약 21%를 차지했습니다. 그러나 주택 구매 대출 증가율은 4.6%에 그쳐 부동산 사업 대출 증가율보다 훨씬 낮아, 저금리에도 불구하고 주택 시장이 아직 뚜렷한 돌파구를 마련하지 못했음을 보여줍니다.

사람들이 주택 구입을 위해 대출을 꺼리는 주된 이유는 부동산 가격이 여전히 높아 대부분의 사람들이 감당하기 어렵기 때문입니다. 특히 호치민시와 하노이에서는 저렴한 주택 공급이 부족하며, 2024년에 착공된 프로젝트의 80%가 고가 주택에 해당합니다. 높은 주택 가격은 생활비 부담을 가중시켜 주택 담보 대출을 받기 어렵게 만들고 있습니다.

20억 VND 미만 대출 수요가 압도적으로 많습니다.

최근 조사에 따르면, 대부분의 주택 구매자는 20억 VND 미만의 아파트와 타운하우스를 선택하는 것으로 나타났습니다. 이는 대다수 인구의 소득 수준에 맞는 저렴한 주택 담보 대출에 대한 수요가 여전히 매우 높다는 것을 보여줍니다. 그러나 호치민시와 하노이 같은 주요 도시에서 저렴한 주택 공급이 부족하여 대출이 필요한 사람들이 적합한 상품을 이용하기 어려운 상황입니다.

출처: https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm