농업 분야의 혁신을 이끌어낼 수 있도록 신용 생태계를 재구축합니다.

4월 24일 오후 인민대표신문이 주최한 "디지털 및 녹색 농업을 위한 신용 정책 개선" 세미나에서 응우옌 짜이 대학교 금융은행학부 응우옌 꽝 후이 학장은 녹색 및 디지털 농업 발전의 현재 과제는 단순히 자본 투입에 그치는 것이 아니라 농업 신용 생태계의 전면적인 재구축을 요구한다고 밝혔다.

Báo Đại biểu Nhân dân•24/04/2026

핵심 개발 요소

응우옌 짜이 대학교 금융은행학부의 응우옌 꽝 후이 학부장은 베트남이 1945년 대기근의 어려운 시절, 즉 "충분한 식량과 따뜻한 옷"을 갖는 것이 가장 큰 꿈이었던 시대에서 크게 발전했다고 말합니다. 개혁기를 거치면서 생활 수준은 "잘 먹고 잘 입는" 단계에 이르렀고, 이제는 유행하는 다이어트 트렌드에 힘입어 세계적인 식품 수출국으로 발돋움했습니다.

기후 변화와 공급망 혼란으로 인한 전 지구적 도전 과제 속에서 식량 안보는 모든 국가의 생존과 지속 가능한 발전을 보장하는 핵심 요소가 되고 있습니다.

지리적 이점을 바탕으로 베트남 농업 부문은 국내 경제 의 근간일 뿐만 아니라 세계 식량 안보를 보장하는 데 중요한 연결 고리 역할을 수행하고 있습니다. 응우옌 꽝 후이 씨는 "이러한 심층적인 통합이라는 목표를 실현하기 위해서는 디지털 전환과 녹색 전환이 필수적이며 객관적으로 필요한 요건"이라고 강조했습니다.

녹색 자본의 흐름을 방해하는 "병목 현상".

현재 농업 부문은 경제 전체 미상환 부채의 23~25%를 차지하고 있습니다. 2025년 통계에 따르면 베트남 경제 전체 미상환 부채는 18조 VND에 달할 것으로 예상되며, 이 중 농업 대출이 4조 VND 이상을 차지하고 대부분의 대출은 담보를 요구합니다. 2015년 12월 31일 기준 녹색 대출 잔액은 약 7,800억~8,500억 VND였으며, 이 중 3% 이상이 농업, 농산물 및 수산물 부문의 녹색 대출이었습니다.

응우옌 짜이 대학교 금융은행학부 학장은 환경 기준 및 녹색 분류 범주에 속하는 투자 프로젝트 확인을 규정한 2025년 결정 21/2025/QD-TTg를 발표한 정부의 노력에 대해 "깊은 감사를 표한다"고 밝혔습니다.

그러나 농업 부문에서 녹색 대출의 시행은 공통 기준의 부재로 인해 여전히 일관성이 부족하다. 응우옌 꽝 후이 씨는 "은행마다 녹색 대출 기준이 다르기 때문에 대출 접근 과정이 일관성이 없고 기업들이 은행 서비스를 이용하기 어렵다"고 지적했다.

후이 씨에 따르면, 현재의 신용 모델에는 여전히 업계의 혁신을 가로막는 많은 "병목 현상"이 존재합니다. 구체적으로, 자금 조달은 여전히 주로 담보에 의존하고 있으며, 신용 규모는 작고 파편화되어 있습니다. 외딴 지역의 농민과 협동조합에게는 디지털 전환에 대한 "보이지 않는 두려움", 즉 전환 과정을 늦추는 심리적 장벽이 여전히 존재합니다. 최종 생산 단계에서 자본 흐름은 파편화되어 있고 비효율적입니다. 또한, 데이터 장벽에도 직면해 있는데, 현재의 데이터 인프라는 부족하고 파편화되어 있으며 지속적으로 업데이트되지 않습니다.

"따라서 내재적 역량 측면에서 기업은 ESG 역량이 부족하고, 협동조합은 지배구조 역량이 부족하며, 농민은 디지털 전환 역량이 부족합니다. 이러한 요소들이 복합적으로 작용하여 전반적인 신용 흐름, 특히 녹색 신용 접근에 큰 장애물이 됩니다. 게다가 파편화된 구조와 소규모 생산은 투자 및 신용 배분의 효율성을 저해합니다."라고 응우옌 꽝 후이 씨는 솔직하게 털어놓았습니다.

9가지 전략적 솔루션

이러한 상황에 직면하여 후이 씨는 단순히 신용 규제를 완화하는 것뿐만 아니라 자본 흐름, 기술, 데이터 및 제도를 포함한 전체 농업 생태계를 재건해야 한다고 생각합니다.

"자본 흐름은 개인 보조금에서 가치 사슬 기반 보조금으로 전환되어야 합니다. 데이터와 기술 측면에서는 데이터 인프라와 디지털 농업 생태계를 구축하는 것이 필수적입니다. 제도적으로는 국가, 은행, 기업, 협동조합, 농민 간의 긴밀한 연계 메커니즘을 구축하는 것이 중요합니다."

이 문제를 근본적으로 해결하기 위해 응우옌 꽝 후이 씨는 디지털 및 친환경 농업 발전을 위한 9가지 전략적 해결책을 제시했습니다.

첫째, 현금 흐름과 데이터를 기반으로 하는 스마트 신용 모델을 개발하여 담보에 기반한 전통적인 방식을 점진적으로 대체해야 합니다. 동시에 농업, 환경, 추적성 데이터를 통합한 국가 디지털 생태계를 구축하여 신용 관리 및 승인에 활용될 수 있는 빅데이터 플랫폼을 마련해야 합니다.

또 다른 중요한 축은 인적 자원 개발입니다. 체계적인 교육 프로그램을 통해 녹색 농업 분야의 "디지털 문해력"을 증진시켜 개인, 협동조합, 기업이 기술에 접근하고 활용하는 역량을 향상시키도록 지원해야 합니다. 동시에, 효율적인 자본 배분을 보장하기 위해 은행 시스템을 활용하여 디지털 및 녹색 전환을 지원하는 기금을 조성하는 것도 필요합니다.

생산 조직 관점에서 볼 때, 토지 통합 및 대규모 농업 발전을 위한 구조 조정을 촉진하는 동시에 가치 사슬 연계를 강화하고 글로벌 시장과의 연결을 확대해야 합니다. 이러한 맥락에서 은행은 단순한 대출 기관의 역할을 넘어 기업 및 협동조합 운영에 깊이 관여하는 전략적 파트너로서, 위험을 사전에 예방하고 완화하는 자문 역할을 수행해야 합니다.

국내 자원 외에도 국제 자원을 효과적으로 동원하는 것 또한 중요한 요소입니다. 동시에 국가는 제도와 정책을 조화롭게 완비하여 녹색 신용 및 지속 가능한 농업 발전을 위한 유리한 환경을 조성함으로써 적극적인 역할을 수행해야 합니다.

구체적으로, 국가 녹색 인증 목록을 발표하는 것 외에도, 기업들이 녹색 인증을 획득하고 지속가능성 기준을 충족하는 수출 시장에 진출할 수 있도록 지원하는 메커니즘이 필요합니다. 베트남 중앙은행은 각 금융기관이 자체 기준을 적용하여 기업에 어려움을 초래하는 상황을 타개하기 위해 통일된 녹색 신용 기준을 개발해야 합니다.

이를 바탕으로 시중은행들은 위험 감수 성향에 맞는 기준을 선제적으로 개발하는 동시에, 고객들이 친환경 대출을 이용하도록 장려하기 위해 금리 및 핵심성과지표(KPI)와 같은 인센티브 메커니즘을 친환경 대출과 연계할 것입니다.

가치 사슬의 원동력인 기업은 은행과 함께 평가 책임을 적극적으로 분담하고, 적합한 생산 파트너를 선정하며, 위험을 최소화하기 위해 부분 보증에 참여하는 것이 필요합니다. 농민의 경우, 생산 공정을 준수하는 것이 자본 효율성을 향상시키는 필수 조건입니다.

동시에 녹색 신용보증기금과 농업보험 제도를 발전시켜 자본 흐름에 안전한 "완충장치"를 마련함으로써 향후 농업 변혁의 진정한 원동력으로서 신용이 자리매김할 수 있도록 해야 합니다.

출처: https://daibieunhandan.vn/tai-thiet-he-sinh-thai-tin-dung-de-dua-nong-nghiep-but-pha-10414904.html