검사관들은 VietBank Long An에서 일련의 위반 사항을 발견했습니다.

베트남 국가은행(SBV) 13지역 지점의 최근 감사 결과에서 베트남 트엉띤상업은행 롱안 지점(Vietbank Long An )의 신용 활동에서 일련의 위반 사항이 지적되었습니다. 운영 측면에서는 일부 긍정적인 결과를 기록했지만, 신용 공여 활동, 자본 사용 감독 및 담보 자산 평가에서도 일련의 심각한 위반 사항이 지적되었습니다.

2025년 7월 18일 베트남 국가은행 13지역 수석 감사관이 발표한 감사 결과 No. 03/KL-TTRA에 따르면, Vietbank Long An은 안정적인 운영을 유지하고 있으며, 자본 재원과 자본 사용 지표는 꾸준히 증가하는 추세이며, 사업 운영은 수익성이 높은 것으로 나타났습니다. Vietbank Long An은 자본 조달, 지급 계좌 개설, 카드 서비스 제공 및 자금 세탁 방지 분야에서 기본적으로 법규를 준수하고 있습니다. 그러나 이러한 성과 외에도, 감사 과정에서 신용 공여 및 신용 위험 관리 활동과 관련하여 우려스러운 위반 사항이 다수 발견되었습니다.

특히, Vietbank Long An은 고객들이 약속된 용도 외의 목적으로 대출금을 사용하도록 허용함으로써 회람 제39/2016/TT-NHNN호 제4조 2항을 심각하게 위반했습니다. 해당 부서는 대출금 지급 후 점검을 실시했지만, 실제 자금 사용 상황을 제대로 평가하지 않았고, 고객이 약속된 용도 외의 목적으로 자금을 사용한 사례도 발견하지 못했습니다.

검사관은 이러한 위반 사항이 대출금을 잘못된 목적으로 사용한 차용인의 직접적인 책임이며, 대출을 검사하고 감독하는 담당자의 책임이며, 전반적인 관리 업무를 담당하는 부서의 리더의 책임이라고 강조했습니다.

Vietbank Long An 지점, 국립은행 검사 후 신용 활동에서 일련의 위반 사항 발견

또한, 지점의 대출 심사 및 승인 절차가 엄격하지 않다는 평가를 받고 있는데, 이는 지점이 대출 심사 및 승인에 대한 책임을 충분히 인식하고 이행하지 않았기 때문입니다. 심사 담당자의 분석 및 평가 역량은 여전히 제한적이며, 내부 규정을 엄격히 준수하지 않아 위반 사례가 발생하고 있습니다. 또한, 소규모 생산 및 저임금 사업체를 운영하는 고객들은 은행에 대출 자격 증빙 서류를 준비하고 제출하는 데 어려움을 겪고 있습니다.

감사관은 또한 Vietbank Long An이 고객의 경기 순환, 자본 회수 기간, 그리고 부채 상환 능력에 적합하지 않은 대출 기간 및 금액을 결정하는 과정에서 위법 행위를 지적했습니다. 또한 해당 부서는 대출 금액이 고객의 자본 사용 계획에 적합하지 않다고 평가했으며, 부채 상환 출처 관련 정보와 서류를 불완전하게 수집했습니다. 고객의 자본 사용 계획이 평가 및 대출 결정의 근거가 되었습니다.

대출 사용 내역 검사와 관련하여, 고객 대출 사용 내역 검사 및 감독 부서는 비엣뱅크 내부 규정에 따라 엄격하지 않습니다. 검사관은 고객 대출 사용 내역 검사 및 감독이 주관적이고, 철저하지 않으며, 형식적이라고 명시했습니다. 또한, 대부분의 개인 고객이나 소규모 생산·사업 가계는 규정에 따라 대출 사용 내역을 증빙하는 서류를 제출하는 데 어려움을 겪고 있습니다.

이 문제에 대한 직접적인 책임은 대출 평가 및 승인에 참여하는 사람에게 있으며, 전반적인 책임은 운영을 담당하는 부서의 리더십에게 있습니다.

특히, 조사관은 Vietbank Long An이 토지이용권(LURC) 양도 계약으로 발생하는 재산권에 대한 담보대출 계약을 체결하고, 공증된 LURC 양도 계약서와 고객의 예금 계약서에 명시된 LURC 양도가보다 훨씬 높은 담보(LS) 가치를 고객과 합의한 사실을 발견했습니다. 담보 압류는 일부 경우 내부 규정을 위반하여 분쟁 발생 시 법적 위험을 초래할 수 있었습니다.

검사기관 평가에 따르면, 검사 결과 적발된 위반 사항은 심각하지 않았지만, 대출 위험으로 이어졌고, 부실채권 비율이 중앙은행 권고 수준을 초과했습니다. 시정 조치가 취해지지 않고, 엄중하게 처리되며, 신속하게 시정되지 않을 경우, 향후 해당 기관의 신용도에 지속적인 악영향을 미칠 것으로 예상됩니다.

검사 결과를 바탕으로 베트남 국립은행 13지역 수석 검사관은 Vietbank Long An 이사에게 관련 개인 및 단체의 책임을 검토하도록 지시했습니다. 동시에, 해당 부서는 안전하고 효과적이며 합법적인 운영을 유지하기 위해 기존의 단점과 한계를 극복하기 위한 4가지 권고안과 3가지 권고안을 철저히 이행해야 합니다.

사업 실적과 관련하여, 최근 발표된 재무제표에 따르면, 2025년 1분기 비엣뱅크의 주요 수익원인 순이자수익은 약 7,030억 동에 달해 2024년 1분기 대비 56% 급증했습니다. 그러나 비이자수익은 여전히 미미한 수준을 유지하며 감소 조짐을 보였습니다. 해당 기간 서비스수익은 10%, 외환수익은 2% 감소했습니다. 반면, 증권거래수익은 49% 급증하며 다른 부문의 감소를 일부 상쇄했습니다.

이번 분기 총 영업 비용은 전년 대비 14% 증가한 3,980억 동에 달했습니다. 비엣뱅크는 비용을 차감한 후 약 3,670억 동에 달하는 영업 순이익을 기록했는데, 이는 2.2배 증가한 수치입니다. 세전이익은 2,480억 동을 넘어 전년 동기 대비 3.4배 증가했습니다.

이러한 결과로 VietBank는 2025년 전체 세전 이익 목표의 약 14%인 1조 7,500억 VND를 달성했습니다.

자산 규모 측면에서, 2025년 1분기 말 기준 비엣뱅크의 총자산은 174조 3,770억 동으로 연초 대비 7% 증가했습니다. 고객 대출 잔액은 97조 2,980억 동으로 4% 증가했으며, 기타 금융기관의 예금은 29% 급증한 43조 9,170억 동을 기록했습니다. 국가은행의 예금은 60% 감소한 2조 8,400억 동으로, 신용 및 투자 활동에 필요한 현금 흐름을 최적화하는 전략을 반영했습니다.

특히 부실채권 비율이 2.75%에서 2.64%로 소폭 감소했습니다. 또한, 은행은 신용위험충당금을 1,180억 동(31% 증가) 이상으로 늘렸습니다.

최근 열린 정기 주주총회에서 비엣뱅크(VietBank)는 두 건의 주식 발행을 통해 2025년까지 정관자본금을 7조 1,390억 동에서 약 10조 9,200억 동으로 증자하는 계획을 승인했습니다. 은행 경영진에 따르면, 이번 증자는 자본적정성비율(CAR)을 약 13%로 개선하는 데 도움이 될 뿐만 아니라, 향후 규모 확장, 경쟁력 강화, 디지털 전환 촉진을 위한 기반을 마련할 것입니다.

출처: https://baolamdong.vn/thanh-tra-phat-hien-hang-loat-sai-pham-tai-vietbank-long-an-384265.html