불법 대출의 "온상"을 줄입니다.

지속적인 경제 회복과 증가하는 소비자 지출 및 기업 활동 속에서 소비자 신용은 경제 성장의 핵심 동력 중 하나로 자리매김하고 있습니다. 소비자 신용은 사람들의 합법적인 자본 수요를 충족시킬 뿐만 아니라, 금융 격차를 줄이고 비공식적인 차입 방식에 대한 의존도를 낮추는 데에도 기여합니다.

소비자 신용 시장은 여전히 ​​확장될 여지가 많다.

실제로 불법 대출은 특히 저소득 노동자가 많은 산업 단지나 주거 지역에서 다양한 형태로 여전히 만연해 있습니다. 많은 노동자들이 예상치 못한 재정적 어려움에 직면했지만 공식적인 자금 조달 경로를 이용할 수 없어 고금리 대출에 의존할 수밖에 없습니다.

최근 동나이성 당국은 롱탄 산업단지에 위치한 한 회사에서 근로자들을 대상으로 한 고리대금업 두 건을 적발했습니다. 가해자들은 근로자들의 어려운 형편을 악용하여 고금리로 돈을 빌려주고, 채무 회수를 위해 급여 지급에 사용하는 ATM 카드를 요구했습니다. 이러한 행태는 근로자들에게 장기적인 재정적 압박을 가할 뿐만 아니라 사회 안전과 질서에도 심각한 위협을 가합니다.

은행들은 사람들이 공식적인 자금 조달원에 더 쉽게 접근할 수 있도록 온라인 대출을 장려하고 있습니다.

위의 사례와 같은 경우에서 알 수 있듯이, 긴급한 자금 수요가 공식 금융 시스템에서 신속하게 충족되지 못하면 불법 대출이 침투하여 번성할 기회를 갖게 됩니다. 따라서 소비자 신용 접근성을 확대하는 것은 고리대금업에 종사하는 조직과 개인의 시장 점유율을 줄이는 효과적인 해결책으로 여겨집니다.

FinGroup의 평가에 따르면 베트남 소비자 금융 시장은 여전히 ​​상당한 성장 잠재력을 가지고 있습니다. 베트남의 소비자 신용 규모는 GDP의 10%를 조금 넘는 수준에 불과하며, GDP의 40% 이상을 차지하는 한국이나 20% 이상을 차지하는 홍콩(중국) 등 다른 국가 및 지역에 비해 훨씬 낮기 때문입니다.

실제로 베트남의 소비자 대출 수요는 뚜렷한 상승세를 보이고 있습니다. 베트남 중앙은행에 따르면, 소비자 대출 잔액은 약 3조 VND에 달하며, 이는 전체 대출 잔액의 20% 이상을 차지합니다. 이는 소비가 신용 증가의 중요한 동력으로 작용하고 있음을 보여줍니다. 이러한 상황에서 시중은행들이 합리적인 금리, 간편한 절차, 다양한 상품을 통해 소비자 신용을 증진시키려는 노력은 사람들이 안전하고 투명한 자본에 접근할 수 있도록 돕는 중요한 해결책으로 여겨집니다.

예를 들어, 박아은행은 "시기적절한 자본 접근 - 안전한 미래 보장" 프로그램을 2026년 말까지 지속적으로 시행하고 있습니다. 이에 따라 고객은 연 9.9%부터 시작하는 단기 대출과 연 9.5%부터 시작하는 우대 금리의 중장기 대출을 이용할 수 있습니다.

이 프로그램은 담보부 소비자 대출, 자동차 구매, 유학 지원, 생산 및 사업 운영 자금, 농업 개발 등 다양한 대출 목적에 적용됩니다. 신용 상품의 다양화는 은행이 더 넓은 고객층에 접근하는 동시에 사람들의 실제 니즈를 더욱 효과적으로 충족할 수 있도록 도와줍니다.

마찬가지로 BVBank도 개인 고객을 대상으로 주택 구입 대출과 담보부 소비자 대출에 중점을 둔 총 4조 8천억 VND 규모의 두 가지 우대 대출 상품을 경쟁력 있는 금리로 출시했습니다. 이는 증가하는 소비 및 투자 수요 속에서 사람들이 합법적인 자금 조달원에 접근할 수 있도록 지원하는 긍정적인 조치로 평가됩니다.

중소형 은행뿐 아니라 많은 대형 은행들도 소매 대출 비중을 늘리는 방향으로 대출 포트폴리오를 재편하고 있습니다. 비엣틴뱅크 관계자는 소비 및 부동산 수요가 점차 회복됨에 따라 향후 소매 대출 성장을 촉진하기 위한 자원을 확보하는 데 집중하고 있다고 밝혔습니다.

소비자 신용의 디지털화는 새로운 성장 동력을 창출합니다.

최근 소비자 신용 증가를 이끄는 주요 요인 중 하나는 은행 업계의 강력한 디지털 전환입니다. 전문가들에 따르면, 대출 업무에 기술을 적용함으로써 심사 및 대출 실행 시간이 크게 단축되었을 뿐만 아니라 고객 경험도 향상되었습니다. 디지털 뱅킹 플랫폼, 전자 신원 확인(eKYC), 자동 신용 평가, 온라인 대출 등은 자본 접근성을 그 어느 때보다 쉽게 ​​만들어주고 있습니다.

응우옌 득 렌 베트남 중앙은행 제2지역 부국장은 소비자 대출 활동에 현대 기술을 적용한 덕분에 서비스 품질이 지속적으로 향상되고 있다고 밝혔습니다. 전자 대출 방식, 당좌대월 서비스, 디지털 금융 상품은 개인과 가계가 시간과 거래 비용을 절감하면서 자본에 신속하게 접근할 수 있도록 해준다고 설명했습니다.

기술의 발전은 공식적인 신용 대출의 범위를 확대할 뿐만 아니라 위험 관리 역량을 강화하고 대출 활동의 투명성을 높입니다. 이는 은행 업계가 보다 지속 가능하고 안전하며 효율적인 방식으로 소비자 신용 대출을 개발하는 데 중요한 기반이 됩니다.

다이남대학교 금융기술연구소 소장이자 부교수인 당 응옥 득 박사에 따르면, 온라인 대출은 시중 은행의 디지털 금융 생태계에서 중요한 부분을 차지하고 있습니다. 그는 많은 은행들이 디지털 채널을 통해 예상치를 뛰어넘는 대출 증가율을 기록하는 동시에, 기존 금융 서비스 접근이 어려웠던 농촌 및 외딴 지역까지 서비스 범위를 확대하고 있다고 밝혔습니다.

듀크 씨에 따르면, 인공지능(AI), 빅데이터, 머신러닝을 신용 승인 과정에 적용하면 은행은 위험을 줄이고, 신청 처리 속도를 높이며, 고객 경험을 개선할 수 있습니다. 인구, 세금, 신용 관련 국가 데이터를 연결하면 은행은 고객의 상환 능력을 실시간으로 평가할 수 있으므로, 과거 대출 이력이 없는 사람에게도 대출을 제공할 수 있습니다.

실제로 베트남의 많은 은행들이 디지털 채널을 통한 대출을 확대해 왔습니다. 온라인 대출 시장의 성장 잠재력을 고려하여 베트남 중앙은행(SBV)은 금융기관 및 외국 은행 지점의 고객 대출 활동을 규제하는 시행령 39/2016/TT-NHNN 개정안에 대한 의견 수렴을 진행하고 있습니다. 이번 개정안의 주요 변경 사항 중 하나는 '소액 대출'의 재정의입니다. 개정안에 따르면 금융기관의 소액 대출 한도가 현재 1억 VND에서 4배 높은 4억 VND로 상향 조정될 예정입니다. 이러한 대출 규정 개정은 은행들이 디지털 플랫폼을 통해 대출을 확대할 수 있는 여지를 마련하여 개인과 기업이 더욱 빠르고 편리하게 자금을 조달할 수 있도록 지원할 것으로 기대됩니다.

출처: https://thoibaonganhang.vn/thu-hep-dat-song-cua-tin-dung-den-182911.html