녹색 신용 개발 촉진

녹색 성장과 지속 가능한 개발은 베트남을 포함한 많은 국가들이 지향하는 필연적인 추세입니다. 이러한 추세 속에서 녹색 신용은 기업의 생산 및 사업 투자 활동을 "녹색화"하고 경제 성장, 환경, 사회에 미치는 부정적 영향을 최소화하는 데 중요한 역할을 합니다.

대출을 늘리다

베트남 국가은행(SBV)은 이러한 중요성을 인식하고 2015년부터 신용기관이 녹색 금융 활동을 개발하고 녹색 성장과 지속가능한 발전을 촉진하도록 안내하는 일련의 정책과 법적 절차를 발표해 왔습니다. 특히, 신용 공여 활동의 환경 위험 관리에 관한 회람 17/2022/TT-NHNN은 신용기관이 환경에 부정적인 영향을 미칠 위험이 있는 투자 프로젝트 그룹에 신용을 공여할 때 환경 위험 관리를 이행하도록 요구합니다.

응우이 라오 동(Nguoi Lao Dong) 신문 기자에 따르면, 많은 은행들이 일련의 녹색 신용 정책을 시행하고 있습니다. 가장 최근인 5월 28일, HSBC 베트남과 제마뎁트(Gemadept) 주식회사(항만 개발 및 물류 분야)는 지속 가능한 신용 금융 계약을 체결했습니다. 이는 제마뎁트의 개발 계획의 다음 단계이자 녹색 자본 확보를 위한 첫걸음입니다.

Agribank 의 우선 대상 및 녹색 부문을 위한 우대 대출 프로그램. 사진: QUYNH TRAM

HSBC 베트남에 따르면, 제마뎁트는 HSBC의 지속 가능한 신용 관리 및 승인 절차를 완료했습니다. 이에 그치지 않고, 회사는 항만 온실가스 배출량 측정 및 보고를 지속적으로 완료하고, 베트남 해사청이 발표한 베트남 친환경 항만 기준을 충족해야 합니다.

5월 29일 오전 8시 30분, 응우이 라오 동 신문은 전문가, 기업, 은행들이 참여하는 "베트남 녹색 신용 발전 방안"이라는 주제로 토크쇼를 개최했습니다. 토크쇼는 신문사 온라인 플랫폼을 통해 생중계되었습니다.

며칠 전, UOB 베트남은 코코넛 제품 분야의 베트남 대표 제조업체인 Ben Tre Import Export Joint Stock Company(BETRIMEX)와 녹색 무역 금융 시설 계약을 체결했습니다.

BETRIMEX는 UOB 베트남의 엄격한 녹색 신용 심사 절차를 통과하여 녹색 신용을 획득했습니다. 이 심사는 기업의 ESG(환경, 사회, 지배구조) 원칙 준수 여부를 평가하는 데 중점을 두고 있습니다. 이 신용은 기업이 공정무역 인증을 포함한 유기농 인증을 받은 제품을 생산하기 위해 원자재 및 국산품을 수입하거나 구매하는 데 도움이 될 것입니다. 2023년 4분기까지 UOB 베트남은 17개의 재생에너지 및 청정에너지 프로젝트와 7개의 녹색 산업 프로젝트에 신용을 제공했습니다.

베트남 농업농촌개발은행(Agribank)은 2016년부터 기업, 협동조합, 협동조합, 농장주 등 안전하고 대규모 농산물 생산 과정에 참여하는 모든 계층을 대상으로 최소 자본금 50조 동(VND)의 "청정 농업" 지원 우대 신용 프로그램을 시행해 왔습니다. 대출 금리는 농업 및 농촌 부문 우대 대출 금리 대비 0.5%~1.5%p 인하됩니다.

2023년 말 기준, Agribank의 녹색 부문 미상환 대출 잔액은 28조 2,770억 동에 달했으며, 고객 수는 42,883명으로 재생 에너지, 청정 에너지, 지속 가능한 임업, 녹색 농업 분야에 중점을 두고 있습니다. 현재 Agribank는 농업 농촌 개발부와 협력하여 2022~2025년 국내 소비 및 수출을 위한 표준 농업 및 임업 원료 지역 구축 시범 사업과 "2030년까지 메콩 삼각주 지역에서 녹색 성장과 관련된 100만 헥타르의 고품질 쌀 재배 및 저탄소 배출 감축" 프로젝트에 대한 신용 지원을 시행하고 있습니다.

그 개념은 아직 모호합니다.

사업적 관점에서 베트남 섬유 및 의류 협회(VITAS) 회장인 Vu Duc Giang 씨는 녹색 전환과 지속 가능한 개발 추세가 섬유 및 의류 기업이 특히 유럽 시장의 요구 사항을 충족하기 위해 녹색 기준에 따라 인프라에 투자하는 데 주력할 것을 요구한다고 말했습니다.

"이러한 맥락에서 기업들이 녹색 전환, 섬유 공장 및 산업 단지의 친환경화에 투자할 수 있도록 저금리 금융이 필요합니다. 하지만 현재 녹색 전환에 투자할 충분한 담보를 보유한 기업은 대기업뿐입니다. 중소기업은 안정적인 자산이 부족하여 더욱 어려움을 겪을 것입니다."라고 장 씨는 말했습니다.

VITAS 대표는 친환경 신용에 대한 인식이 아직 불분명한 상황에서 각 기업은 자체적인 재정 병목 현상 해결 방안을 찾아야 한다고 강조했습니다. 친환경 전환에 투자할 재정 관리 방안을 적극적으로 찾지 않고 국가와 은행에만 의존한다면, 기업이 시장 수요를 충족하고 지속 가능한 발전을 이루기 어려울 것입니다. "브랜드 및 파트너와 협력 관계를 맺고 있는 각 기업은 주문량 충족을 위해 친환경 전환 투자 자금을 차입하는 방안을 논의할 수 있습니다."라고 지앙 씨는 해결책을 제시했습니다.

지아바오 그룹 주식회사의 쩐 반 손(Tran Van Son) 대표이사는 회사가 자체 자본과 정기 상업 대출을 사용하여 총 650만 달러를 투자하여 빈프억 성의 친환경 농업 및 식품 가공 공장 프로젝트인 바투 빈프억(Ba Tu Binh Phuoc) 건설을 막 시작했다고 밝혔습니다.

"우리는 재배 지역부터 유기농까지 생산 체인을 적극적으로 친환경화하고 있습니다. 공장은 100% 태양열 에너지를 사용하고, 제품 포장은 친환경 포장재를 사용합니다. 하지만 아직 우대 대출을 받지 못했습니다. 주된 이유는 아직 '친환경' 기준이 없고, 은행에서 적용해야 할 구체적인 규정도 없기 때문입니다. 현재 기업의 친환경성을 입증하는 서류를 준비하고 있으며, 은행에서 우대 금리를 적용해야 할 경우 즉시 대응할 것입니다."라고 손 씨는 전했습니다.

한편, 메콩 삼각주에 있는 쌀 수출 회사의 대표는 고품질 저배출 쌀 100만 헥타르를 재배하는 시범 사업에 참여하고 있으며, 그의 회사도 녹색 신용 공급원을 활용하는 대신 자체 자본을 사용하여 원자재 분야에 투자하고 있다고 말했습니다. 그 이유는 그 개념이 모호하다고 생각하기 때문입니다.

"농업은 항상 우선순위가 높은 분야였고, 다른 산업보다 금리가 낮기 때문에 대출받을 때 안심할 수 있습니다. 우대 대출은 절차가 복잡하고 시간이 많이 걸리는 경우가 많지만, 기업들은 간편함 때문에 상업 대출을 선택합니다."라고 이 쌀 회사 사장은 솔직하게 말했습니다.

베트남 은행협회 응우옌 꾸옥 훙 사무총장은 현재 시중은행들이 친환경 프로젝트 자금 조달에 매우 적극적이라고 말했습니다. 그러나 프로젝트 소유주들은 친환경적이고 깨끗한 제품을 생산할 충분한 자원이 부족합니다. 은행들 역시 대출 실행 시 위험 수준을 어떻게 평가해야 할지 알지 못합니다. 훙 사무총장은 "정부가 기업의 재정 능력 향상을 지원하는 친환경 제품 개발 프로젝트에 대한 적절한 지원 정책을 마련해야 은행들이 감히 자본을 제공할 수 있을까요?"라고 말했습니다.

아시아상업은행(ACB) 투 티엔 팟(Tu Tien Phat) 총재는 녹색 신용은 단순히 대출하고 "표시"하는 것이 아니라 규정, 표준 및 녹색 신용 프레임워크를 준수해야 한다고 생각합니다. 현재 베트남 중앙은행에는 구체적인 녹색 신용 프레임워크가 없기 때문에 ACB는 제3자인 국제금융공사(IFC)의 자문을 받아야 합니다. 팟 총재는 "정부와 베트남 중앙은행이 이 분야에서 더 명확한 법적 프레임워크를 조속히 마련하여 금융기관들이 녹색 신용을 더 쉽게 제공할 수 있기를 바랍니다."라고 말했습니다.

적당한 녹색 신용 규모

베트남 국가은행에 따르면, 2017년부터 2023년까지 녹색 부문에 대한 시스템 미상환 신용 잔액은 연평균 22% 이상의 성장률을 기록했습니다. 3월 31일 기준, 47개 신용기관이 미상환 녹색 신용을 발행했으며, 미상환 부채는 약 637조 동에 달하여 전체 경제 미상환 부채의 약 4.5%를 차지합니다.

최근 몇 년간 두 자릿수 성장에도 불구하고, 현재 녹색 신용 규모는 전체 미상환 대출의 4.5%에 불과합니다. 이는 녹색 전환 목표 달성을 위한 연간 약 200억 달러의 자본 수요에 비하면 턱없이 부족한 수치입니다. 전문가들은 녹색 신용에 대한 법적 체계가 아직 미비하고 환경 규제 및 기준, 특히 국가 차원의 녹색 분류 목록이 부족하다고 지적합니다.

출처: https://nld.com.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-phat-trien-196240528212725929.htm