녹색 신용의 발전을 촉진합니다.

녹색 성장과 지속 가능한 발전은 베트남을 비롯한 많은 국가들이 추구하는 필수적인 추세이자 목표입니다. 이러한 추세 속에서 녹색 신용은 기업의 생산 및 사업 활동의 투자 친환경화를 촉진하고 경제 성장, 환경, 사회에 미치는 부정적인 영향을 최소화하는 데 중요한 역할을 합니다.

대출 확대

이러한 중요성을 인식하여 베트남 중앙은행(SBV)은 2015년부터 현재까지 금융기관의 녹색 금융 활동 개발을 위한 일련의 정책 및 법적 절차를 발표하여 녹색 성장과 지속 가능한 발전을 촉진해 왔습니다. 특히, 대출 활동의 환경 위험 관리에 관한 시행령 17/2022/TT-NHNN은 금융기관이 환경에 부정적인 영향을 미칠 위험이 높은 투자 프로젝트에 대출을 제공할 때 환경 위험 관리를 시행하도록 의무화하고 있습니다.

응우오이 라오 동 신문 기자에 따르면, 많은 은행들이 일련의 녹색 대출 정책을 시행하고 있다. 가장 최근에는 5월 28일 HSBC 베트남과 항만 운영 및 물류 회사인 게마뎁트(Gemadept)가 지속 가능한 신용 금융 계약을 체결했는데, 이는 게마뎁트가 녹색 자본을 개발하고 확보하려는 계획의 다음 단계이다.

아그리뱅크 의 우선 지원 대상 그룹 및 녹색 산업 분야를 위한 우대 대출 프로그램. 사진: QUYNH TRAM

HSBC 베트남에 따르면, 제마뎁트는 은행의 지속가능 신용 관리 및 승인 절차를 거쳤습니다. 또한, 제마뎁트는 항만에서의 온실가스 배출량 측정 및 보고를 지속적으로 완료해야 하며, 베트남 해양청이 발표한 베트남 녹색 항만 기준을 충족해야 합니다.

오늘 아침 8시 30분, 응우오이 라오 동(Nguoi Lao Dong) 신문은 전문가, 기업인, 은행 관계자들이 참여하는 "베트남 녹색 신용 개발 솔루션"이라는 제목의 토크쇼를 개최했습니다. 이 토크쇼는 신문의 온라인 플랫폼을 통해 생중계되었습니다.

며칠 전, UOB 베트남 은행은 베트남의 주요 코코넛 제품 생산업체인 벤 트레 수출입 합작회사(BETRIMEX)와 친환경 무역 금융 협약을 체결했습니다.

베트리멕스는 친환경 신용 대출 자격을 얻기 위해 UOB 베트남의 엄격한 심사 과정을 성공적으로 통과했습니다. 이 심사 과정은 기업의 ESG(환경, 사회, 지배구조) 원칙 준수 여부를 평가하는 데 중점을 두었습니다. 이번 신용 대출을 통해 베트리멕스는 공정무역 인증을 포함한 유기농 제품 생산에 필요한 원자재 및 국내 생산품을 수입 또는 구매할 수 있게 됩니다. 앞서 2023년 4분기까지 UOB 베트남은 17개의 재생에너지 및 청정에너지 프로젝트와 7개의 친환경 산업 프로젝트에 신용 대출을 제공한 바 있습니다.

베트남농촌개발은행(Agribank)은 2016년부터 '청정농업' 지원을 위한 우대대출 프로그램을 시행해 왔습니다. 이 프로그램은 기업, 협동조합, 협동조합 연합회, 농장주 등 안전한 농산물 대규모 생산 사슬의 다양한 단계에 참여하는 주체들을 대상으로 최소 자본금 50조 VND부터 대출이 가능하며, 대출 금리는 농업 및 농촌 부문 우대금리 대비 0.5%~1.5%포인트 인하되었습니다.

2023년 말 기준, 아그리뱅크의 녹색 부문 대출 잔액은 28조 2,770억 VND에 달했으며, 고객 수는 42,883명으로 재생에너지, 청정에너지, 지속가능한 임업, 녹색 농업 등에 집중되어 있습니다. 현재 아그리뱅크는 농림축산식품부와 협력하여 2022년부터 2025년까지 국내 소비 및 수출을 위한 표준화된 농림 원자재 재배 지역 조성 시범 사업과 "2030년까지 메콩델타 지역에서 녹색 성장과 연계된 저탄소 고품질 쌀 재배 100만 헥타르의 지속가능한 개발" 사업에 대한 신용 지원을 제공하고 있습니다.

그 개념은 아직 모호하다.

베트남 섬유의류협회(VITAS) 회장인 부득장(Vu Duc Giang) 씨는 사업적 관점에서 녹색 전환과 지속 가능한 발전 추세 속에서 섬유 및 의류 기업들은 시장 요구, 특히 유럽 시장의 요구를 충족하기 위해 친환경 기준에 부합하는 인프라 투자에 집중해야 한다고 강조했습니다.

"이러한 상황에서 기업들이 섬유 및 염색 공장과 산업 단지의 녹색 전환 및 친환경화에 투자하려면 저금리 자금 조달이 필요합니다. 그러나 현재로서는 대기업만이 녹색 전환에 투자할 충분한 담보를 보유하고 있습니다. 중소기업은 안정적인 자산이 부족하여 더 큰 어려움에 직면할 것입니다."라고 장 씨는 지적했습니다.

VITAS의 리더들에 따르면, 현재 녹색 신용에 대한 명확한 이해가 부족한 상황에서 각 기업은 재정적 병목 현상을 해결할 자체적인 방안을 찾아야 합니다. 기업들이 녹색 전환 투자에 필요한 자금을 확보하기 위해 적극적으로 노력하지 않고 정부와 은행에만 의존한다면 시장 수요를 충족하고 지속 가능한 발전을 이루는 데 어려움을 겪을 것입니다. 장 대표는 "기업이 브랜드 및 파트너와 관계를 맺고 있다면, 이들에게 접근하여 녹색 전환 투자에 필요한 자금을 빌려 주문을 이행할 수 있다"고 해결책을 제시했습니다.

지아바오 그룹 주식회사(Gia Bao Group Joint Stock Company)의 쩐 반 손(Tran Van Son) 사장은 자사 자본과 일반 상업 대출을 통해 총 650만 달러를 투자하여 친환경적인 방식으로 바뚜빈푸옥(Ba Tu Binh Phuoc) 농산물 및 식품 가공 공장 프로젝트(빈푸옥성) 건설을 시작했다고 밝혔습니다.

손 대표는 "우리는 재배지부터 유기농을 지향하고, 공장에서는 100% 태양열을 사용하며, 제품에는 친환경 포장재를 사용하는 등 생산 사슬 전반을 선제적으로 친환경화해 왔지만, 아직까지 우대 금리 대출을 받지 못하고 있다. 주된 이유는 '친환경' 기준이 아직 미흡하고, 은행이 적용할 구체적인 규정이 없기 때문이다. 우리는 친환경 생산 방식을 입증할 수 있는 필요한 서류들을 준비하고 있으며, 은행에서 우대 금리 적용을 위해 요구하는 즉시 제출할 예정이다"라고 밝혔다.

한편, 메콩델타에 본사를 둔 쌀 수출 회사의 사장은 100만 헥타르 규모의 고품질 저탄소 쌀 재배 시범 사업에 참여하면서, 녹색 대출이라는 개념이 아직 모호하다고 느껴 자사 자본을 투입하여 원자재 생산지에 투자하고 있다고 밝혔습니다.

"농업은 항상 우선 지원 분야였으며, 다른 산업보다 금리가 낮아 안심하고 대출을 받을 수 있습니다. 우대 대출은 대개 ​​복잡하고 시간이 오래 걸리는 절차를 거치지만, 기업들은 간편함을 위해 상업 대출을 선택합니다."라고 이 쌀 회사의 대표는 솔직하게 말했다.

베트남 은행협회 사무총장인 응우옌 꾸옥 흥 씨는 현재 시중 은행들이 친환경 프로젝트에 자금을 지원하는 데 매우 적극적이라고 말했습니다. 그러나 프로젝트 소유주들은 친환경 제품을 생산하는 데 필요한 자원이 부족하고, 은행들 또한 대출 시 위험 수준을 어떻게 평가해야 할지 잘 모른다고 지적했습니다. 흥 사무총장은 "정부가 친환경 제품 개발 프로젝트에 대한 적절한 지원 정책을 마련하고, 기업들의 재정 능력을 향상시켜 은행들이 자금 지원에 나설 수 있도록 도와야 할 것"이라고 말했습니다.

아시아상업은행(ACB)의 투 티엔 팟 전무이사는 녹색 대출은 단순히 대출 후 '녹색 대출'이라는 라벨을 붙이는 것에 그치는 것이 아니라, 관련 규정, 기준, 그리고 녹색 대출 체계를 준수해야 한다고 강조했습니다. 현재 베트남 중앙은행(SBV)에는 구체적인 녹색 대출 체계가 없어 ACB는 국제금융공사(IFC)와 같은 제3자의 자문을 구하고 있습니다. 팟 전무이사는 "정부와 베트남 중앙은행이 조속히 이 분야의 명확한 법적 틀을 마련하여 금융기관들이 보다 쉽게 ​​녹색 대출을 제공할 수 있기를 기대한다"고 밝혔습니다.

녹색 신용의 규모는 크지 않다.

베트남 중앙은행 자료에 따르면, 2017년부터 2023년까지 녹색 부문 대출 잔액은 연평균 22% 이상 증가했습니다. 3월 31일 기준, 47개 금융기관의 녹색 부문 대출 잔액은 총 6,370억 VND에 달하며, 이는 전체 경제 대출 잔액의 약 4.5%를 차지합니다.

최근 몇 년간 두 자릿수 성장을 기록했음에도 불구하고, 녹색 대출은 현재 전체 대출 잔액의 4.5%에 불과하며, 녹색 전환 목표 달성에 필요한 연간 약 200억 달러 규모의 자본 수요에 비하면 매우 미미한 수준입니다. 전문가들은 녹색 대출에 대한 법적 체계가 미비하고, 규제 및 환경 기준, 특히 국가 차원의 녹색 분류 체계가 부재한 점을 지적합니다.

출처: https://nld.com.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-phat-trien-196240528212725929.htm