국제 신용평가기관 피치, ACB 신용전망 상향 조정

(NLDO) - Fitch Ratings는 방금 ACB 의 장기 외화 신용 전망을 "안정적"에서 "긍정적"으로 업그레이드했다고 발표했습니다.

국제신용평가기관 피치(Fitch Ratings)도 ACB의 생존등급(VR)을 'bb-'로, 정부 지원등급(GSR)을 'bb-'로 유지했으며, ACB에 대한 장기 현지통화 신용전망(IDR)을 처음으로 'BB-'로 상향 조정하고 전망도 '긍정적'으로 내렸습니다.

Fitch Ratings의 새로운 평가 보고서는 ACB가 개선된 신용 능력, 효과적으로 방향이 잡힌 소매 전략, 통제된 부실채권 비율과 엄격한 위험 관리 시스템, 수익성의 예상 성장, 안정적인 자본 준비금 등 이 조직이 장기적인 지속 가능한 개발 전망을 조정하고 업그레이드하도록 동기를 부여하는 여러 요소를 달성했다고 나타냅니다.

피치 레이팅스는 ACB의 장기 IDR에 VR 등급을 부여했습니다. 이는 ACB가 신용 위험을 독립적으로 관리할 수 있는 능력을 반영합니다. "긍정적" 전망은 향후 12~18개월 동안 자산 건전성이 개선될 것으로 예상하는 것을 반영하며, 이는 우호적인 경제 환경과 일관된 인수 기준을 비롯하여 급격한 신용 성장에 따른 위험을 완화하는 여러 요인에 힘입은 것입니다.

베트남을 대표하는 프라이빗 뱅크 중 하나인 ACB는 국내 등급 프라이빗 뱅크 중 소매 부문의 신용 및 유동성 비율이 각각 65%와 80%로 가장 높으며, 그 입지를 확고히 하고 있습니다. 이는 국내 등급 프라이빗 뱅크 중 가장 높은 비율이며, ACB가 안정적인 성장을 지속하는 데 중요한 요인 중 하나입니다. 피치는 ACB가 소매 부문에만 집중하는 것이 아니라 기업 부문을 선택적으로 육성하고, 다양한 신제품과 서비스를 출시하는 등 최근 베트남 기업에 더 많은 가치를 제공하고 있다고 강조했습니다.

ACB는 부실채권 관리에도 뛰어난 은행입니다. 2024년 첫 9개월 동안 ACB의 부실채권 비율은 1.5%로 소폭 상승했지만, 업계 평균이나 다른 상위권 은행들보다 여전히 낮은 수준입니다. 이는 ACB가 우량 고객을 선별하는 능력이 있음을 보여줍니다.

이에 따라 피치 레이팅스는 ACB의 자산 건전성 전망을 "부정적"에서 "긍정적"으로 조정했습니다. ACB의 예대율(LDR)은 업계 동향에 따라 2024년 9월까지 99%로 상승할 예정이며, 중앙은행(SBV)의 LDR 비율은 지속적으로 84% 미만을 유지하고 있습니다. 피치 레이팅스는 ACB의 위험 관리 역량을 높게 평가하며, 유동성 지표가 향후 등급과 동일한 수준을 유지하여 개선될 것으로 예상합니다.

ACB의 Fitch Core Capitalisation Tier 1 자본적정성 비율은 2024년 9월까지 12.3%로 하락할 것으로 예상되지만, 여전히 적정 수준의 자본 완충력을 유지할 것입니다. ACB는 향상된 내부 자본 창출을 바탕으로 등급이 매겨진 동종 신용평가사 평균보다 높은 Tier 1 자본 수준을 유지할 것으로 예상됩니다.

Fitch Ratings에 따르면, 2024년 첫 9개월 동안 베트남의 GDP 성장률이 6.8%에 달할 것으로 예상되는 가운데, 향후 몇 년간 평균 성장률이 6.5%에 이를 것으로 예측되면서 ACB가 사업 운영을 확대하고 자산 품질과 관련된 위험을 최소화할 수 있는 유리한 환경이 조성될 것으로 예상됩니다.

이 조직은 소매 대출 수요 증가로 인해 ACB의 수익성이 2025년에 회복될 것으로 전망하고 있으며, 시장이 안정적으로 발전함에 따라 시장 의존적 수입이 개선될 것으로 보고 있습니다.

피치 레이팅스는 ACB의 ESG 요소를 중립 또는 저영향으로 평가했는데, 이는 환경, 사회 및 지배구조 문제에 대한 지속가능한 관리에 대한 ACB의 강력한 의지를 반영합니다. ACB는 친환경 신용 정책 구축, 지역 사회 지원, 그리고 투명한 사업 운영에 중점을 두고 있습니다. ACB는 지속가능한 금융 프레임워크를 구축하고 기업의 지속가능한 발전을 지원하기 위해 녹색/사회 신용 패키지를 4조 동으로 증액했습니다.

동시에 ACB는 고객, 주주, 그리고 사회를 위한 지속 가능한 가치 창출을 목표로 ESG 이니셔티브를 장기적인 발전 전략에 지속적으로 통합하고 있습니다. 이러한 노력은 ACB의 입지를 강화할 뿐만 아니라 베트남 경제의 지속 가능한 발전을 촉진하는 데 기여합니다.

Fitch Ratings가 신용등급 전망을 상향 조정하고 "BB-"로 신용등급을 유지한 것은 ACB가 혁신을 지속하고, 서비스 품질을 유지하고, 지속 가능한 금융 솔루션에 집중하며, 장기적으로 고객과 함께하는 여정을 통해 베트남 금융 시장에서 견고한 입지를 다시 한번 확인시켜 주는 것입니다.

부실채권 비율이 가장 낮은 상위 5개 은행

ACB는 모든 주요 사업 및 경영 기준에서 상위 10위 안에 들 때 항상 종합 은행으로 간주됩니다. 현재 ACB는 지난 4분기 동안 자기자본이익률(ROE)이 업계에서 3번째로 높습니다. 또한 ROA가 가장 높은 상위 5위 은행, 부실채권/대출 비율이 가장 낮은 상위 5위 은행에도 포함됩니다.

출처: https://nld.com.vn/to-chuc-xep-hang-tin-dung-quoc-te-fitch-ratings-nang-trien-vong-tin-nhiem-acb-196241127111601549.htm