왜 국립은행은 경험으로부터 배워야 할까요?

갑자기 조이거나 너무 조심스럽게 여세요

베트남 국립은행(SBV)의 자료에 따르면, 2023년 1~10개월 동안 베트남 경제 에 대한 신용대출은 1,280억 동(VND)을 넘어섰으며, 이는 2022년 말 대비 7.39% 증가한 수치입니다. 2023년 전체 신용 증가율 목표인 14~15%와 비교하면 약 50%에 불과합니다. 2023년 말까지 한 달 남짓 남은 상황에서 신용 증가율이 저조한 것도 베트남의 저성장을 반영하는 요인입니다.

응우옌탓탄대학교 후인 탄 디엔 박사는 2022년 4분기에 베트남 중앙은행이 신용을 과도하게 긴축했고, 은행들이 부동산 부문에 대한 대출을 중단하면서 일련의 기업이 파산하고 시장이 "경색"되었다고 지적했습니다. 이러한 갑작스럽고 과도한 긴축이 확산되면서 시중은행들은 여러 부문에서 대출을 제한하고 금리를 공격적으로 인상하기 시작했습니다. 이러한 어려움은 2023년까지 지속되었습니다. 많은 기업들이 신용 한도가 낮아져 대출에 어려움을 겪었습니다. 올해 중반에도 총리는 베트남 중앙은행에 부동산 대출에 관심을 기울여 시장을 지원해 줄 것을 요청했지만, 은행들은 여전히 주저하며 이 부문에 개방적이지 않았습니다. 특히 금리 인하와 관련하여, 저축성 예금 금리는 크게 인하되었지만, 기업의 기존 대출 금리는 여전히 매우 높습니다. 이는 기업들이 막대한 자본 비용을 부담해야 하기 때문에 더욱 어려운 상황을 초래합니다.

경제의 자본 흐름 차단을 해소하기 위해 신용 성장을 신속하게 관리해야 합니다.

총리 의 전문에 따르면, 베트남 국가은행은 경제, 산업, 분야별 신용기관 시스템의 신용 공여 실적을 시급하고 포괄적으로 검토해야 합니다. 각 신용기관과 상업은행의 현재까지의 신용 공여 실적을 검토하여 2023년 신용 증가 관리를 위한 시의적절하고 효과적이며 실행 가능한 조치를 마련해야 합니다. 경제에 기여할 충분한 신용 자본 공급과 신용기관 시스템의 안전을 확보하고, 혼잡, 정체, 지연 또는 시기적절하지 않은 상황이 절대 발생하지 않도록 해야 합니다. 권한 범위를 벗어나는 내용이 있는 경우, 규정에 따라 관련 기관에 즉시 보고하고 건의해야 하며, 정부와 총리에게 신용 증가 관리에 대한 책임을 져야 합니다. 12월 1일까지 상황 및 이행 결과를 총리에게 보고해야 합니다.

기존 대출금이 연 14.5%의 이자율을 지불해야 했지만, 여러 차례 협상 끝에 은행이 여전히 연 11%의 이자율을 보고했을 때, 한 기업에 한 은행에서 다른 은행으로 부채를 이전하도록 조언하면서 새로운 증거가 제시되었습니다. 후인 탄 디엔 박사는 대출금을 다른 은행으로 이전할 때 처음 2년간 우대 이자율이 연 6.5%에 불과했다고 말했습니다.

"많은 시중은행들이 여전히 고의적으로 기존 대출에 대해 매우 높은 금리를 유지하고 있습니다. 많은 기업들이 여전히 연 12~14%의 이자율을 부담해야 하는 것으로 알고 있습니다. 한 은행에서 다른 은행으로 부채를 이전할 수 있도록 허용하는 규정은 은행들이 대출 금리를 낮추기 위해 경쟁하는 방식입니다. 하지만 은행이 부채 확인에 협조하지 않으면 기업들은 이를 실행할 수 없습니다. 또한, 많은 시중은행들이 고객의 기존 대출에 대한 변동 금리를 계산할 때 기준 금리에 3.5~4%의 마진을 더한 금액을 사용합니다. 하지만 여기서는 기준 금리에 투입 금리와 운영 비용을 포함하기 때문에 여전히 매우 높은 수준입니다. 국가은행은 이 문제를 제대로 관리하고 있습니까? 시장의 전반적인 대출 금리 수준이 목표치만큼 빠르게 하락하고 예금 금리처럼 공정하게 되기를 바라기 위해 이 문제를 해결해야 합니다."라고 후인 탄 디엔 박사는 문제를 제기했습니다.

문제는 많지만 천천히 구현하세요

금융 전문가인 칸 반 룩 박사는 2022년 상반기 은행 시스템 유동성 부족과 신용 증가의 급격한 증가로 인해 베트남 중앙은행이 연말까지 신용 한도를 매우 엄격하게 통제할 것이라고 말했습니다. 은행의 신용 한도가 완화된 것은 2022년 12월 초였는데, 이는 상당히 늦은 조치였습니다. 2023년의 상황은 다릅니다. 신용 한도는 이미 충분히 확보되었지만, 기본적으로 기업을 비롯한 경제 전반의 수요와 자본 흡수 능력이 둔화되었습니다. 따라서 기업과 국민의 자본 흡수 능력을 높이기 위해서는 통화 정책에서 대출 금리 수준을 지속적으로 낮춰야 합니다. 금융 기관은 담보를 포함한 신용 조건을 더욱 유연하게 고려하고 검토하여 이를 고객 접근성 확대를 위한 해결책으로 삼아야 합니다. 동시에 정부는 거시경제적 안정을 확보하기 위해 정책(특히 통화 정책, 재정 정책 및 기타 거시경제 정책 간)을 효과적으로 조정하고, 이자율을 지속적으로 인하하고, 환율, 필수품 가격, 금융, 토지 및 부동산 시장을 안정화하기 위해 노력하고 있습니다.

경제 전문가 보 찌 탄(Vo Tri Thanh)에 따르면, 신용 및 자본 재원과 관련된 많은 정책이 발표되었습니다. 예를 들어, 사회주택, 근로자 주택, 노후 아파트 개보수 및 재건축을 위한 120조 동(VND) 규모의 신용 프로그램, 일반 대출 금리보다 낮은 우대 금리를 적용하는 임업 및 어업 부문 대출을 위한 15조 동(VND) 규모의 신용 프로그램 등이 있습니다. 중요한 문제는 아직 시행이 더디다는 것입니다. 또한, 부동산 부문은 법적 어려움과 관련된 문제들로 인해 신용 성장이 둔화되고 있습니다. 따라서 관련 부처, 지사, 그리고 중앙은행은 제안된 정책을 더욱 과감하게 시행하여 자본 흐름의 차단을 해소하고 기업이 경제 성장에 기여할 수 있도록 지원해야 합니다.

후인 탄 디엔 박사는 구체적으로 다음과 같이 제안했습니다. "국가은행은 부동산 회사와 제휴한 은행들이 건설 중인 프로젝트 실행 및 구매자에게 지급하는 대출에 우선 순위를 두도록 신용 한도 확대를 검토하고 우선순위를 정해야 합니다. 이를 통해 여러 분야에서 일자리가 창출되고 경제 전반의 광범위한 확산이 이루어질 것입니다. 동시에 연말은 기업과 일반 국민의 자본 수요가 매우 높은 시기입니다. 이는 은행이 대출 기회를 확대하고 경제에 자금을 공급할 수 있는 기회이기도 합니다. 은행은 또한 프로젝트 및 개발 계획에 투자하기 위해 중장기 자본을 차입하는 고객을 우선적으로 고려해야 합니다. 2022년 말 이후 금리가 상승하고 신용이 긴축되면서 중장기 자본 차입이 더욱 어려워지고 금리가 단기 대출에 비해 매우 높다는 점을 많은 기업들이 인식하고 있기 때문입니다. 국가은행은 은행의 청산을 강화하고 적시에 자본을 시장에 공급하도록 촉구하기 위해 이 부분에도 주의를 기울여야 합니다."

"베트남 경제는 자본 시장이 아직 제대로 발달하지 않았기 때문에 은행 시스템의 신용에 크게 의존하고 있습니다. 현재 세계 인플레이션 또한 이전에 비해 크게 감소했습니다. 베트남의 인플레이션은 더 이상 고위험 상태가 아니며 통제되고 있는 것으로 평가됩니다. 따라서 통화 정책을 확대해야 합니다. 특히 연말에는 기업들이 생산량을 늘리고 국내외 시장 수요를 충족하기 위해 자본이 필요하며, 점차 회복 조짐을 보이고 있습니다."라고 디엔 박사는 강조했습니다.

소스 링크: https://thanhnien.vn/vi-sao-ngan-hang-nha-nuoc-duoc-yeu-cau-rut-kinh-nghiem-185231127213612132.htm