안전한 결제를 위해 확인하세요

Người Lao Động•27/06/2024

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2023년 말 기준으로 전국에 1억 8200만 개 이상의 개인 결제 계좌가 개설되었으며, 이는 성인의 87.08%가 은행 계좌를 보유하고 있음을 의미합니다. 많은 은행들이 거래의 95% 이상을 디지털 채널을 통해 처리했으며, 전자 채널을 통한 현금 없는 결제를 이용하는 고객의 비율은 약 50%에 달했습니다.

모바일 결제 및 QR 코드 결제 거래 건수도 빠르게 증가하고 있습니다. 현재 인터넷 결제 서비스를 제공하는 결제 서비스 제공업체는 85개, 모바일 결제 서비스를 제공하는 업체는 52개입니다.

통계에 따르면 2024년 첫 4개월 동안 비현금 결제 건수는 약 49억 건에 달했으며, 총 결제액은 8700만 VND를 넘어섰습니다(건수 57%, 금액 33% 증가). 인터넷과 모바일 결제 모두 급증했으며, 특히 QR 코드 결제가 약 1억 120만 건, 126조 8천억 VND를 돌파하며 거래 건수는 167%, 금액은 424% 이상 증가했습니다.

하지만 결제 기술의 발달과 함께 사이버 범죄는 점점 더 정교하고 복잡하며 예측 불가능한 수법으로 증가하는 추세입니다. 많은 피해자들이 범죄자들의 지시에 따라 돈을 송금하는 데 속아 넘어갑니다. 송금된 자금은 곧바로 사기 네트워크 내의 다른 계좌로 이체됩니다. 따라서 피해자들이 잃어버린 돈을 되찾기는 매우 어렵습니다.

이러한 맥락에서 베트남 중앙은행은 공안부 및 관련 기관과 적극적으로 협력하여 사기, 기만 및 결제 보안 위험을 예방하고 최소화하기 위한 다양한 조치를 시행해 왔습니다. 그중에서도 온라인 결제 및 은행 카드 결제 보안 솔루션 시행에 관한 결정 제2345/QD-NHNN호(2024년 7월 1일 시행)는 주목할 만합니다. 이 결정에 따라 개인의 전자 거래 금액이 1천만 VND를 초과하거나 일일 총 결제 금액이 2천만 VND를 초과하는 경우 생체 인증 방식 중 하나를 의무적으로 적용해야 합니다.

제2345호 결정의 핵심은 계좌 소유자의 정보가 공안부에서 발급한 주민등록증 정보와 일치하는지 확인하여 위조, 무단 및 불법 계좌를 근절하는 것입니다. 이를 통해 금융기관은 결제 거래 시 고객을 정확하게 식별하고 검증할 수 있으며, 불법적인 목적으로 결제 계좌, 카드 및 전자지갑을 대여, 차용, 구매 및 판매하는 범죄를 예방하고 최소화하는 데 기여할 수 있습니다.

현재, 사용자의 결제 계좌 정보가 도난당하면 범죄자는 사용자의 휴대전화를 장악할 수 있습니다. 그러나 결정 제2345호에 따른 새로운 규정에 따라 송금 시 얼굴 인식이 의무화됩니다. 얼굴 인식 결과가 기존 기록과 일치하지 않으면 범죄자는 돈을 훔칠 수 없습니다. 또한, 범죄자들은 고객 계좌 정보를 탈취할 때 다른 기기에 앱을 설치하여 범행을 저지르는 경우가 많았습니다. 하지만 7월 1일부터 은행은 생체 인증을 의무화하여 범죄자가 다른 기기에 앱을 설치해 돈을 훔치는 것을 불가능하게 만듭니다.

베트남 중앙은행 자료에 따르면, 1천만 VND를 초과하는 거래는 전체 거래 건수의 약 11%에 불과합니다. 하루 2천만 VND 이상 거래하는 사용자 수도 1% 미만입니다. 따라서 생체 인증은 사용자 결제 거래에 큰 영향을 미치지는 않지만, 사기 발생을 최소화하는 데에는 기여할 수 있습니다.

2023년 말까지의 통계에 따르면, 공안부는 칩이 내장된 시민 신분증 8,470만 장 이상과 VNeID 계정 7,020만 개를 발급했으며, 이를 통해 데이터의 정확성, 완전성, 청결성 및 활성성을 보장하고 사회 보험, 공공 서비스 등 여러 신뢰할 수 있는 데이터 소스와 연동 및 통합했습니다. 이는 고객을 정확하게 식별하고 검증하는 데 도움이 될 뿐만 아니라, 결제 중개 기관에 고객 분석 및 평가, 고객 요구에 맞는 상품 및 서비스 설계 및 제공에 필요한 추가 정보와 데이터를 제공하는 중요한 입력 데이터 소스입니다.

TRAN CONG QUYNH LAN 씨 , VietinBank 부국장:

보안 기술을 지속적으로 업데이트합니다.

제2345호 결정의 목표는 계좌 소유자 명의로 등록되지 않은 계좌를 없애는 것입니다. 이는 자금 흐름의 투명성을 확보하고 사기를 예방하는 데 도움이 됩니다. 실제로 많은 경우 피해자는 사기범에게 돈을 송금하지만, 사기범의 계좌는 (위조된 서류 등으로 인해) 피해자 명의로 등록되어 있지 않아 추적이 매우 어렵습니다. 이제 새로운 규정에 따라 모든 계좌 소유자는 계좌를 확인하고 본인임을 재확인해야 하며, 본인 명의로 등록된 계좌로는 1천만 VND를 초과하는 금액을 송금할 수 없습니다. 이 경우, 도난당한 자금은 압류되어 당국의 회수 절차가 용이해집니다.

생체인식 정보도 딥페이크(고객의 사진과 영상을 위조하는 정교한 사기 수법)에 악용될 수 있다는 의견도 있지만, 초기 인증 과정에서 공안부 데이터와 연동된 NFC(주민등록증 칩에서 정보를 읽는 기술)와 생체인식을 모두 활용하는 것이 가장 안전하고 실현 가능한 방법입니다. 물론 범죄자들이 사기 수법을 끊임없이 바꾸고 금융기관 또한 지속적으로 시스템을 업그레이드해야 하기 때문에 완벽한 해결책은 없습니다. 기술적 도전 과제는 끊임없이 진화하고 있으며, 현재로서는 결정 제2345호에 제시된 해결책들이 온라인 사기를 줄이는 데 기여할 것입니다.

쩐 흥 손 부교수 (호치민시 베트남 국립대학교 은행기술연구개발원 원장):

AI 애플리케이션이 사기를 탐지합니다.

베트남의 디지털 사기 피해액은 GDP의 3.6%에 달해 세계 평균(1.1%)보다 높고 브라질이나 태국(둘 다 3.2%)보다도 훨씬 높은 수치를 기록했습니다. 베트남에서 흔히 발생하는 디지털 결제 사기 유형에는 사이버 공격(악성 소프트웨어, 피싱, 중간자 공격), 신분 도용, 비기술적 사기, 환불 정책 악용, 제1자 사기 등이 있습니다. 동남아시아 전체의 사기 확인 건수는 작년에 5%포인트 증가한 54%를 기록했습니다.

증가하는 사기 행위에 대응하기 위해 은행과 기업은 포괄적인 솔루션을 도입해야 하며, 그중 인공지능(AI) 및 머신러닝 기술을 활용한 사기 탐지는 효과적인 위험 예방책 중 하나입니다. AI 시스템은 지능형 알고리즘을 통해 거래 행태를 지속적으로 분석하고 이상 징후를 식별하여 운영자와 고객에게 시의적절한 경고를 제공할 수 있습니다. 데이터로부터 끊임없이 "학습"함으로써 AI는 새로운 형태의 사기를 탐지하는 데 있어 점점 더 똑똑해지고 있습니다.

또한, 결제 서비스 제공업체들은 사기 관련 데이터베이스를 적극적으로 공유하고 공통 처리 절차에 합의해야 합니다. 디지털 신원 확인 시스템을 개선하는 것 역시 결제 사기 방지에 크게 기여할 것입니다.

DANG TUYET DUNG , Visa 베트남 및 라오스 이사 :

보안에 수십억 달러를 투자합니다.

Visa는 사기 방지 및 보안 인식 제고를 위해 AI 기반 솔루션에 수십억 달러를 투자했습니다. 또한 계좌 정보를 고유 식별자로 대체하는 전략을 시행했습니다. 이 전략은 보안을 강화하고 사용자가 여러 뱅킹 앱에서 데이터 공유 옵션을 관리할 수 있도록 합니다. 거래 암호화 기술을 적용하여 카드 소지자의 개인 정보가 결제 과정에서 노출되지 않도록 함으로써 보안을 더욱 강화했습니다.

비자는 또한 은행 및 파트너사와 협력하여 전자상거래 거래에서 OTP 코드 대신 데이터 기반 인증을 도입하고 있습니다. 이는 싱가포르와 말레이시아 같은 선진 시장에서 이미 시행되고 있는 추세로, 결제 보안을 크게 강화합니다. 말레이시아 중앙은행의 송금 시 얼굴 인식 의무화 규정은 사기 방지 및 고객 자산 보호 노력에 있어 중요한 진전입니다.

린 안이 썼다

^(*) 6월 25일자 응우오이 라오 동 신문을 참조하십시오.

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출처: https://nld.com.vn/chia-khoa-phong-chong-lua-dao-qua-mang-xac-thuc-de-thanh-toan-an-toan-196240626195938811.htm