ເສົາຄ້ຳຂອງການເງິນສ່ວນຕົວ

ຕາມບັນດາຜູ້ຊ່ຽວຊານແລ້ວ, ແຕ່ລະຄົນຕ້ອງຄວບຄຸມລາຍຮັບ ແລະ ລາຍຈ່າຍ, ມີແຜນການກູ້ຢືມເງິນ ແລະ ແກ້ໄຂໜີ້ສິນຢ່າງເໝາະສົມ, ສ້າງບັນດາຮູບແບບການລົງທຶນ ແລະ ແຜນການຄຸ້ມຄອງການເງິນ.

ເຄີຍໄດ້ຍິນກ່ຽວກັບສີ່ເສົາຄໍ້າຂອງການຄຸ້ມຄອງການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ, ລວມທັງການຊໍາລະຫນີ້ສິນ, ເງິນຝາກປະຢັດ, ການປະກັນໄພ, ແລະການລົງທຶນ. ຖ້າທ່ານປະຕິບັດຕາມຂັ້ນຕອນເຫຼົ່ານີ້ເປັນລໍາດັບແລະຈັດລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນ, ທ່ານຈະມີພື້ນຖານທີ່ເຂັ້ມແຂງສໍາລັບການເງິນສ່ວນຕົວຂອງທ່ານ.

ອີງຕາມຜູ້ຊ່ຽວຊານ, ຄວາມຮູ້ຂ້າງເທິງນີ້ແມ່ນຖືກຕ້ອງບໍ? ຂ້ອຍຄວນເຂົ້າໃຈຫຼັກຂອງການຄຸ້ມຄອງການເງິນສ່ວນບຸກຄົນແນວໃດ?

Thanh Thao (ອາຍຸ 31 ປີ)

ການຄຸ້ມຄອງລາຍຮັບແລະລາຍຈ່າຍແລະການປະຕິບັດນິໄສຂອງການປະຢັດແມ່ນບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດໃນເວລາທີ່ການຄຸ້ມຄອງການເງິນສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານ. ຮູບພາບ: Forbes — ການຄຸ້ມຄອງລາຍຮັບແລະລາຍຈ່າຍແລະການປະຕິບັດນິໄສຂອງການປະຢັດແມ່ນບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດໃນເວລາທີ່ການຄຸ້ມຄອງການເງິນສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານ. ຮູບພາບ: *Forbes*

ທີ່ປຶກສາ:

ເມື່ອສ້າງແຜນການເງິນສ່ວນຕົວ, ຕ້ອງຮັບປະກັນໃຫ້ມີ 5 ດ້ານຄື: ຄຸ້ມຄອງລາຍຮັບ ແລະ ລາຍຈ່າຍ, ເພີ່ມທະວີການເຄື່ອນໄຫວເງິນສົດ; ສ້າງແຜນການກູ້ຢືມ ແລະ ຊໍາລະຄືນໃຫ້ດີທີ່ສຸດ; ການສ້າງຫຼັກຊັບການລົງທຶນທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບຄວາມຢາກອາຫານຄວາມສ່ຽງ, ເປົ້າຫມາຍການລົງທຶນແລະຄວາມຕ້ອງການທາງດ້ານການເງິນ; ສ້າງແຜນການປ້ອງກັນທາງດ້ານການເງິນໃນກໍລະນີເກີດເຫດ; ດ້ານອື່ນໆລວມມີພາສີລາຍໄດ້ສ່ວນບຸກຄົນ, ກອງທຶນບໍານານ, ປະກັນສັງຄົມ, ມໍລະດົກແລະການແຕ່ງງານ.

ສະນັ້ນ ສີ່ເສົາຄ້ຳທີ່ເຈົ້າກ່າວມານັ້ນ ເປັນພຽງສ່ວນໜຶ່ງຂອງຮູບການເງິນສ່ວນຕົວເທົ່ານັ້ນ ບໍ່ແມ່ນຮູບທັງໝົດ. ນີ້ແມ່ນຫ້າດ້ານຂອງການຄຸ້ມຄອງການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ.

ຄຸ້ມຄອງລາຍຮັບແລະລາຍຈ່າຍແລະປັບປຸງການໄຫຼຂອງເງິນສົດ

ຄືກັນກັບການສ້າງເຮືອນ, ນີ້ແມ່ນວິທີການສ້າງພື້ນຖານທີ່ເຂັ້ມແຂງ. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າການໄຫຼເຂົ້າຂອງເງິນສົດ (ລາຍໄດ້) ໄດ້ຖືກປັບປຸງໃຫ້ດີທີ່ສຸດແລະການໄຫຼອອກຂອງເງິນສົດ (ລາຍຈ່າຍ) ໄດ້ຖືກຮັບປະກັນຢ່າງເຫມາະສົມ, ຫຼີກເວັ້ນສະຖານະການທີ່ຈະໄປໄກເກີນໄປ, ບ່ອນທີ່ລາຍໄດ້ບໍ່ສາມາດກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ.

ໃນຂັ້ນຕອນນີ້, ທ່ານສາມາດປະຕິບັດຕາມຫຼາຍວິທີເຊັ່ນ: "ສູດ 50-30-20" ລວມທັງ 50% ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຈໍາເປັນ, 30% ສໍາລັບຄວາມມ່ວນແລະຄວາມບັນເທີງ, ແລະ 20% ສໍາລັບເງິນຝາກປະຢັດແລະການລົງທຶນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ສູດຈະປ່ຽນແປງສໍາລັບລະດັບລາຍໄດ້ທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ສໍາລັບການຄຸ້ມຄອງລາຍຮັບແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ຂ້າພະເຈົ້າແນະນໍາໃຫ້ທ່ານຫຼີກເວັ້ນສະຖານະການດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້.

ທໍາອິດ, ໃຊ້ເງິນກັບຄວາມປາຖະຫນາແທນທີ່ຈະມີຄວາມຈໍາເປັນ, ການໃຊ້ຈ່າຍທາງດ້ານຈິດໃຈ, ຄວາມປາຖະຫນາຊົ່ວຄາວແທນທີ່ຈະ "ຕ້ອງມີ". ທ່ານຄວນທົບທວນຄືນກິດຈະກໍາການໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າພວກເຂົາສົມເຫດສົມຜົນ, ຖືກຕ້ອງ, ແລະຕັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເກີນ.

ອັນທີສອງ, ໃຊ້ໃນໄລຍະສັ້ນແທນທີ່ຈະເປັນໄລຍະຍາວ. ຈືຂໍ້ມູນການ, ນິໄສການໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີລະບຽບຈະສ້າງຄວາມຍືນຍົງໃນອະນາຄົດ, ທ່ານບໍ່ສາມາດສ້າງກອງທຶນບໍານານ 30 ປີໂດຍການໃຊ້ຈ່າຍໄລຍະສັ້ນ, ຫຼືປະຫຍັດຕໍ່າເກີນໄປ (<10% ຂອງລາຍໄດ້). ສະເຫມີກໍານົດການໃຊ້ຈ່າຍໃນອະນາຄົດໃນໄລຍະຍາວສໍາລັບຕົວທ່ານເອງ.

ນອກເຫນືອຈາກການຮັບປະກັນວ່າການໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານສົມເຫດສົມຜົນ, ຢ່າລືມວ່າທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເພີ່ມແຫຼ່ງລາຍຮັບຂອງທ່ານໂດຍຜ່ານການຮຽນຮູ້ແລະການພັດທະນາທັກສະໃຫມ່. ການຫຼາກຫຼາຍແຫຼ່ງລາຍຮັບຂອງທ່ານຊ່ວຍຮັບປະກັນການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງທີ່ດີ, ໃນຂະນະທີ່ຍັງຊ່ວຍເພີ່ມຊັບສິນທີ່ຍືນຍົງ. ທຸກໆທັກສະທີ່ທ່ານຮຽນຮູ້ແມ່ນໂອກາດທີ່ຈະເພີ່ມລາຍໄດ້, ຮຽນຮູ້ຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງເພື່ອຈະສາມາດສ້າງກະແສເງິນສົດຫຼາຍ.

ປັບໂຄງສ້າງເງິນກູ້ ແລະໜີ້ສິນ

ການຊໍາລະຫນີ້ສິນແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງທີ່ທ່ານໄດ້ກ່າວມາແລະການເພີ່ມປະສິດທິພາບເງິນກູ້ຂອງທ່ານແມ່ນອີກດ້ານຫນຶ່ງ. ຫຼັກການທີ່ຈະຈື່ຈໍາແມ່ນຫຼຸດຜ່ອນຫນີ້ສິນ, ກູ້ຢືມເງິນ smart.

ຫນີ້ສິນຄວນຢູ່ໃນຄວາມສາມາດໃນການຊໍາລະຈາກລາຍໄດ້ປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານສະເຫມີ. ໜີ້ສິນມີ 2 ປະເພດຄື: ຫນີ້ສິນໄລຍະຍາວກ່ຽວກັບຊັບສິນການລົງທຶນ (ເຊັ່ນ: ເງິນກູ້ບ້ານ) ຫຼືໜີ້ໄລຍະສັ້ນສຳລັບຊັບສິນບໍລິໂພກ (ເຊັ່ນ: ເງິນກູ້ໂທລະສັບ ຫຼືຄອມພິວເຕີ). ສໍາລັບຫນີ້ສິນໄລຍະຍາວກ່ຽວກັບຊັບສິນການລົງທຶນ, ການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປະຫຍັດແລະການລົງທຶນ, ເຊິ່ງຄວນຈະມີຢ່າງຫນ້ອຍ 30% ຂອງລາຍໄດ້.

ສໍາລັບຫນີ້ສິນໄລຍະສັ້ນກ່ຽວກັບຊັບສິນບໍລິໂພກ, ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນແມ່ນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນຄວາມມ່ວນແລະບັນເທີງ, ເຊິ່ງຄວນຈະຢູ່ໃນ 10-15% ຂອງລາຍໄດ້. ໃນເວລາທີ່ຈະຊໍາລະຫນີ້ສິນ, ທ່ານສາມາດຊໍາລະມັນໃນສອງວິທີ: ການຊໍາລະຂະຫນາດນ້ອຍຄັ້ງທໍາອິດຫຼືການຊໍາລະໃຫຍ່ຄັ້ງທໍາອິດ, ຂຶ້ນກັບສະພາບການຂອງທ່ານ.

ອັນທີສອງແມ່ນການເພີ່ມປະສິດທິພາບສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມທີ່ສະຫລາດ. ແທນທີ່ຈະຈ່າຍອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ, ຖ້າທ່ານໃຊ້ເວລາຮຽນຮູ້ກ່ຽວກັບເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມຕາມເງື່ອນໄຂເຊັ່ນ: ຈໍານວນເງິນກູ້, ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເລື່ອນໄດ້, ໄລຍະເວລາບຸລິມະສິດ, ເງື່ອນໄຂປະກອບເຊັ່ນ: ແຮງຈູງໃຈປະກັນໄພ, ການລົງໂທດການຊໍາລະລ່ວງຫນ້າ, ທ່ານສາມາດມີເງິນເພີ່ມເຕີມຈາກເງິນກູ້ຢືມ smart. ນັ້ນແມ່ນກະແສເງິນສົດຂະຫນາດໃຫຍ່ຖ້າຊຸດເງິນກູ້ຂອງເຈົ້າມີຂະຫນາດໃຫຍ່ແລະໄລຍະຍາວ. ຕົວຢ່າງ, ລູກຄ້າ A ກູ້ຢືມ 12% ຕໍ່ປີຢູ່ທະນາຄານ B ໃນຂະນະທີ່ທະນາຄານ C ມີຊຸດເງິນກູ້ 10% ຕໍ່ປີ. ຖ້າລູກຄ້າ A ເລືອກທະນາຄານ C ແທນທະນາຄານ B, ບຸກຄົນນີ້ຈະມີເງິນພິເສດເພື່ອໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆ.

ການລົງທຶນອັດສະລິຍະ ແລະການເພີ່ມປະສິດທິພາບຫຼັກຊັບ

ເມື່ອລົງທຶນ, ທ່ານບໍ່ຄວນ "ເອົາໄຂ່ທັງຫມົດຂອງທ່ານໃນກະຕ່າຫນຶ່ງ" ແລະຕ້ອງຮູ້ວິທີການຈັດສັນຫຼັກຊັບຂອງທ່ານເພື່ອເພີ່ມປະສິດທິພາບຜົນກໍາໄລແລະການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງ. ຖ້າທ່ານບໍ່ມີເວລາແລະປະສົບການຫຼາຍ, ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍທຶນນ້ອຍໆ, ຫຼືເປັນປະຈໍາສະສົມຊັບສິນຢ່າງປອດໄພ. ການຊອກຜູ້ຊ່ຽວຊານ ແລະທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຍັງເປັນວິທີທາງສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີປະສົບການໜ້ອຍ.

ສ້າງແຜນການສຸກເສີນທາງດ້ານການເງິນ

ນີ້ແມ່ນກ່ຽວກັບການກຽມພ້ອມສໍາລັບຄວາມສ່ຽງທີ່ບໍ່ຄາດຄິດ. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເຂົ້າໃຈວ່າມີສອງປະເພດຕົ້ນຕໍຂອງການສູນເສຍທາງດ້ານການເງິນຫຼືການສູນເສຍລາຍໄດ້ຢ່າງສົມບູນ.

ທໍາອິດ, ສູນເສຍວຽກຂອງເຈົ້າຫຼືຖືກໄລ່ອອກ. ສະຖານະການນີ້ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານປ່ຽນໄປເຮັດວຽກໃຫມ່ຫຼືຕ້ອງການໄລຍະເວລາຂອງການປັບຕົວ. ການສ້າງກອງທຶນສຸກເສີນສໍາລັບກໍລະນີນີ້, ຈາກ 3-6 ເດືອນຂອງລາຍໄດ້, ແມ່ນມີຄວາມຈໍາເປັນແລະແນະນໍາ.

ອັນທີສອງ, ມີເຫດການທີ່ບໍ່ຄາດຄິດເຊັ່ນ: ອຸປະຕິເຫດ, ການເຈັບປ່ວຍ, ພະຍາດຮ້າຍແຮງຫຼືແມ້ກະທັ້ງການເສຍຊີວິດໄວໃນອາຍຸການເຮັດວຽກ. ມີແຜນການສໍາຮອງຫຼາຍສໍາລັບສະຖານະການເຫຼົ່ານີ້, ແຕ່ພື້ນຖານທີ່ສຸດແມ່ນການປະກັນໄພ ສຸຂະພາບ ແລະການປະກັນໄພສັງຄົມ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ດ້ວຍຄວາມຕ້ອງການໃນປັດຈຸບັນ "ກິນດີແລະນຸ່ງງາມ", ການພິຈາລະນາການເປັນເຈົ້າຂອງປະກັນໄພຊີວິດຫຼືປະກັນໄພສຸຂະພາບເປັນສິ່ງທີ່ດີ. ຄ້າຍຄືກັນກັບການລົງທຶນ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງລະມັດລະວັງ, ຢ່າງລະອຽດແລະຊອກຫາຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານຄຸນນະພາບແລະທີ່ປຶກສາເນື່ອງຈາກວ່າໄລຍະເວລາປະກັນໄພແມ່ນຍາວ, ແລະນີ້ແມ່ນສາຍຜະລິດຕະພັນທີ່ຊັບຊ້ອນເນື່ອງຈາກວ່າມັນປະກອບມີທັງເງິນຝາກປະຢັດແລະການລົງທຶນ.

ດ້ານອື່ນໆຂອງການເງິນສ່ວນຕົວ

ໃນດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ, ການປະກັນສັງຄົມ, ກອງທຶນບໍານານ, ພາສີລາຍໄດ້ສ່ວນບຸກຄົນແລະພາສີອື່ນໆ, ຊັບສິນມໍລະດົກແລະການແຕ່ງງານແມ່ນບັນຫາທີ່ທ່ານຄວນກັງວົນກ່ຽວກັບ. ຄວາມກັງວົນໄລຍະສັ້ນແມ່ນພາສີແລະຊັບສິນແຕ່ງງານ. ບັນຫາໄລຍະຍາວລວມມີກອງທຶນບໍານານ, ມໍລະດົກແລະການປະກັນສັງຄົມ. ມີຄວາມເຂົ້າໃຈດີຂຶ້ນກ່ຽວກັບລັກສະນະເຫຼົ່ານີ້ຍັງຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສ້າງພື້ນຖານທາງດ້ານການເງິນທີ່ເຂັ້ມແຂງສໍາລັບອະນາຄົດ.

ເຈີ່ນແມ້ງຮວ່າງຫວຽດ

ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການວາງແຜນການເງິນສ່ວນຕົວ

ທີ່ບໍລິສັດທີ່ປຶກສາການລົງທຶນ ແລະຄຸ້ມຄອງຊັບສິນ FIDT

ແຫຼ່ງທີ່ມາ