ເສົາຄໍ້າຂອງການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ

ອີງຕາມຜູ້ຊ່ຽວຊານ, ທຸກຄົນຕ້ອງຄວບຄຸມລາຍຮັບ ແລະ ລາຍຈ່າຍຂອງເຂົາເຈົ້າ, ມີແຜນການກູ້ຢືມ ແລະ ການຊໍາລະຄືນທີ່ດີທີ່ສຸດ, ສ້າງຫຼັກຊັບການລົງທຶນ, ແລະ ຈັດຕັ້ງປະຕິບັດມາດຕະການປົກປ້ອງທາງດ້ານການເງິນ.

ຂ້ອຍເຄີຍໄດ້ຍິນກ່ຽວກັບສີ່ເສົາຄໍ້າຂອງການຄຸ້ມຄອງການເງິນສ່ວນບຸກຄົນຄື: ການຈ່າຍໜີ້, ການອອມເງິນ, ການປະກັນໄພ ແລະ ການລົງທຶນ. ຖ້າປະຕິບັດຕາມຂັ້ນຕອນເຫຼົ່ານີ້ຕາມລໍາດັບ ແລະ ຈັດລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນຕາມຄວາມເຫມາະສົມ, ແຕ່ລະຄົນຈະມີພື້ນຖານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນທີ່ແຂງແກ່ນ.

ອີງຕາມຜູ້ຊ່ຽວຊານ, ຄວາມຮູ້ນີ້ຖືກຕ້ອງບໍ? ຂ້ອຍຄວນເຂົ້າໃຈຫຼັກການຫຼັກຂອງການຄຸ້ມຄອງການເງິນສ່ວນບຸກຄົນແນວໃດ?

ແທງ ເທົາ (ອາຍຸ 31 ປີ)

ການຄຸ້ມຄອງລາຍຮັບ ແລະ ລາຍຈ່າຍ, ແລະ ການພັດທະນານິໄສການອອມເງິນ ແມ່ນຂັ້ນຕອນທີ່ສຳຄັນໃນການຄຸ້ມຄອງການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ. (ຮູບພາບ: Forbes)

ທີ່ປຶກສາ:

ເມື່ອສ້າງແຜນການທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ, ມັນເປັນສິ່ງຈຳເປັນທີ່ຈະຕ້ອງຮັບປະກັນການລວມເອົາຫ້າດ້ານຕໍ່ໄປນີ້ຄື: ການຄຸ້ມຄອງລາຍຮັບ ແລະ ລາຍຈ່າຍ, ການເພີ່ມປະສິດທິພາບກະແສເງິນສົດ; ການພັດທະນາແຜນການກູ້ຢືມ ແລະ ການຊຳລະຄືນທີ່ດີທີ່ສຸດ; ການສ້າງຫຼັກຊັບການລົງທຶນທີ່ສອດຄ່ອງກັບຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ, ເປົ້າໝາຍການລົງທຶນ, ແລະ ຄວາມຕ້ອງການທາງດ້ານການເງິນ; ການສ້າງມາດຕະການປົກປ້ອງທາງດ້ານການເງິນໃນກໍລະນີທີ່ມີສະຖານະການທີ່ບໍ່ຄາດຄິດ; ແລະ ລັກສະນະອື່ນໆລວມທັງພາສີລາຍໄດ້ສ່ວນບຸກຄົນ, ກອງທຶນບຳນານ, ປະກັນສັງຄົມ, ການສືບທອດມໍລະດົກ, ແລະ ການແຕ່ງງານ.

ດັ່ງນັ້ນ, ສີ່ເສົາຄໍ້າທີ່ທ່ານໄດ້ກ່າວມານັ້ນເປັນພຽງສ່ວນໜຶ່ງຂອງຮູບພາບການເງິນສ່ວນບຸກຄົນເທົ່ານັ້ນ, ບໍ່ແມ່ນຮູບທີ່ສົມບູນ ແລະ ຄົບຖ້ວນ. ນີ້ແມ່ນຫ້າລັກສະນະຂອງການຄຸ້ມຄອງການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ.

ການຄຸ້ມຄອງລາຍຮັບ ແລະ ລາຍຈ່າຍ ແລະ ການເພີ່ມປະສິດທິພາບກະແສເງິນສົດ.

ຄືກັນກັບການກໍ່ສ້າງເຮືອນ, ນີ້ແມ່ນກ່ຽວກັບການສ້າງພື້ນຖານທີ່ແຂງແກ່ນ. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮັບປະກັນວ່າກະແສເງິນສົດ (ລາຍໄດ້) ຂອງທ່ານໄດ້ຮັບການເພີ່ມປະສິດທິພາບ ແລະ ກະແສເງິນສົດ (ລາຍຈ່າຍ) ຂອງທ່ານມີຄວາມສົມດຸນ, ຫຼີກລ່ຽງສະຖານະການທີ່ລາຍໄດ້ບໍ່ຄອບຄຸມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ.

ໃນຂັ້ນຕອນນີ້, ທ່ານສາມາດປະຕິບັດຕາມວິທີການຕ່າງໆເຊັ່ນ "ສູດ 50-30-20," ເຊິ່ງຈັດສັນ 50% ສຳລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຈຳເປັນ, 30% ສຳລັບຄວາມມ່ວນຊື່ນ ແລະ ຄວາມບັນເທີງ, ແລະ 20% ສຳລັບເງິນຝາກປະຢັດ ແລະ ການລົງທຶນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ສູດຈະແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມລະດັບລາຍໄດ້. ກ່ຽວກັບການຄຸ້ມຄອງລາຍຮັບ ແລະ ລາຍຈ່າຍ, ຂ້າພະເຈົ້າແນະນຳໃຫ້ທ່ານຫຼີກລ່ຽງສະຖານະການຕໍ່ໄປນີ້.

ກ່ອນອື່ນໝົດ, ຄວນຫຼີກລ່ຽງການໃຊ້ຈ່າຍເງິນໃສ່ຄວາມປາຖະໜາທີ່ບໍ່ຈຳເປັນ, ການໃຊ້ຈ່າຍທາງດ້ານອາລົມ, ຫຼື ແຮງກະຕຸ້ນຊົ່ວຄາວ ແທນທີ່ຈະເປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ "ຫຼີກລ່ຽງບໍ່ໄດ້". ທ່ານຄວນທົບທວນການໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານເພື່ອຮັບປະກັນວ່າມັນສົມເຫດສົມຜົນ ແລະ ຖືກຕ້ອງ, ແລະ ຕັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ຈຳເປັນອອກ.

ອັນທີສອງ, ໃຫ້ຄວາມສຳຄັນກັບການໃຊ້ຈ່າຍໄລຍະສັ້ນຫຼາຍກວ່າການໃຊ້ຈ່າຍໄລຍະຍາວ. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່ານິໄສການໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີວິໄນສ້າງຄວາມຍືນຍົງໃນອະນາຄົດ. ທ່ານບໍ່ສາມາດສ້າງກອງທຶນບຳນານໄດ້ເປັນເວລາ 30 ປີໂດຍການໃຊ້ຈ່າຍໄລຍະສັ້ນ ຫຼື ອອມເງິນໜ້ອຍເກີນໄປ (<10% ຂອງລາຍໄດ້). ຄວນຈັດສັນງົບປະມານໄລຍະຍາວໄວ້ໃຫ້ຕົວທ່ານເອງສະເໝີ.

ນອກເໜືອໄປຈາກການຮັບປະກັນການໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສົມເຫດສົມຜົນ, ຢ່າລືມວ່າທ່ານຈຳເປັນຕ້ອງເພີ່ມລາຍຮັບຂອງທ່ານໂດຍການຮຽນຮູ້ ແລະ ພັດທະນາທັກສະໃໝ່ໆ. ການຫຼາກຫຼາຍລາຍຮັບຂອງທ່ານຊ່ວຍຮັບປະກັນການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງທີ່ດີ ແລະ ຍັງຊ່ວຍເພີ່ມຊັບສິນຂອງທ່ານຢ່າງຍືນຍົງ. ທຸກໆທັກສະທີ່ທ່ານຮຽນຮູ້ແມ່ນໂອກາດທີ່ຈະເພີ່ມລາຍຮັບຂອງທ່ານ; ຈົ່ງຮຽນຮູ້ຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງເພື່ອສ້າງກະແສເງິນສົດຫຼາຍຢ່າງ.

ການປັບໂຄງສ້າງເງິນກູ້ ແລະ ໜີ້ສິນຄືນໃໝ່

ການຈ່າຍໜີ້ສິນແມ່ນລັກສະນະໜຶ່ງທີ່ທ່ານໄດ້ກ່າວມາ, ແລະ ການປັບປຸງເງິນກູ້ຂອງທ່ານໃຫ້ດີທີ່ສຸດແມ່ນອີກດ້ານໜຶ່ງ. ຫຼັກການທີ່ຕ້ອງຈື່ໄວ້ຄືການຫຼຸດຜ່ອນໜີ້ສິນເທື່ອລະກ້າວ ແລະ ກູ້ຢືມຢ່າງສະຫຼາດ.

ໜີ້ສິນຄວນຈະຢູ່ໃນຂອບເຂດຄວາມສາມາດຂອງທ່ານທີ່ຈະຈ່າຍຄືນຈາກລາຍໄດ້ປະຈຳເດືອນຂອງທ່ານສະເໝີ. ມີໜີ້ສິນສອງປະເພດທີ່ຕ້ອງແຍກອອກຄື: ໜີ້ສິນໄລຍະຍາວໃນຊັບສິນການລົງທຶນ (ເຊັ່ນ: ເງິນກູ້ເຮືອນ) ຫຼື ໜີ້ສິນໄລຍະສັ້ນໃນຊັບສິນທີ່ບໍລິໂພກໄດ້ (ເຊັ່ນ: ເງິນກູ້ສຳລັບໂທລະສັບ ຫຼື ຄອມພິວເຕີໂນດບຸກ). ສຳລັບໜີ້ສິນໄລຍະຍາວໃນຊັບສິນການລົງທຶນ, ການຈ່າຍເງິນປະຈຳເດືອນແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການອອມ ແລະ ການລົງທຶນ, ແລະ ຄວນຈະສູງສຸດ 30% ຂອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ.

ສຳລັບໜີ້ສິນໄລຍະສັ້ນໃນຊັບສິນທີ່ໃຊ້ໄດ້, ການຈ່າຍປະຈຳເດືອນຄວນຈະເປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການມ່ວນຊື່ນ ແລະ ການພັກຜ່ອນ, ໂດຍດີທີ່ສຸດແມ່ນຢູ່ທີ່ 10-15% ຂອງລາຍໄດ້. ທ່ານສາມາດຈ່າຍໜີ້ໄດ້ໂດຍໃຊ້ສອງວິທີຄື: ຈ່າຍຈຳນວນໜ້ອຍລົງກ່ອນ ຫຼື ຈຳນວນຫຼາຍຂຶ້ນກ່ອນ, ຂຶ້ນກັບສະຖານະການຂອງທ່ານ.

ອັນທີສອງ, ມັນດີທີ່ສຸດທີ່ຈະກູ້ຢືມເງິນແບບສະຫຼາດ. ແທນທີ່ຈະຈ່າຍອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ, ຖ້າທ່ານໃຊ້ເວລາຄົ້ນຄວ້າເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມໂດຍອີງໃສ່ເງື່ອນໄຂເຊັ່ນ: ຈຳນວນເງິນກູ້, ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ປ່ຽນແປງໄດ້, ໄລຍະເວລາພິເສດ, ແລະເງື່ອນໄຂຕ່າງໆເຊັ່ນ: ສິ່ງຈູງໃຈດ້ານປະກັນໄພ ແລະ ຄ່າປັບໃໝການຊຳລະຄືນກ່ອນກຳນົດ, ທ່ານສາມາດສ້າງເງິນທຶນເກີນຈາກການກູ້ຢືມແບບສະຫຼາດ. ນີ້ແມ່ນກະແສເງິນສົດທີ່ສຳຄັນຖ້າເງິນກູ້ຂອງທ່ານມີຈຳນວນຫຼວງຫຼາຍ ແລະ ໄລຍະຍາວ. ຕົວຢ່າງ, ລູກຄ້າ A ກູ້ຢືມໃນອັດຕາດອກເບ້ຍ 12% ຕໍ່ປີຈາກທະນາຄານ B ໃນຂະນະທີ່ທະນາຄານ C ສະເໜີເງິນກູ້ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍ 10% ຕໍ່ປີ. ຖ້າລູກຄ້າ A ເລືອກທະນາຄານ C ແທນທະນາຄານ B, ພວກເຂົາຈະມີເງິນທຶນເກີນເພື່ອໃຊ້ຈ່າຍໃນສິ່ງອື່ນໆ.

ການລົງທຶນທີ່ສະຫຼາດ ແລະ ການເພີ່ມປະສິດທິພາບຂອງຫຼັກຊັບ

ໃນການລົງທຶນ, ທ່ານບໍ່ຄວນ "ເອົາໄຂ່ທັງໝົດຂອງທ່ານໃສ່ໃນກະຕ່າດຽວ" ແລະ ຕ້ອງຮູ້ວິທີການກະຈາຍຫຼັກຊັບຂອງທ່ານເພື່ອເພີ່ມຜົນຕອບແທນທີ່ດີທີ່ສຸດ ແລະ ຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງ. ຖ້າທ່ານບໍ່ມີເວລາ ແລະ ປະສົບການຫຼາຍ, ໃຫ້ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍທຶນຈຳນວນໜ້ອຍ, ຫຼື ສະສົມຊັບສິນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງຢ່າງປອດໄພ. ການຊອກຫາຄຳແນະນຳຈາກຜູ້ຊ່ຽວຊານ ແລະ ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນກໍ່ເປັນທາງເລືອກທີ່ດີສຳລັບຜູ້ທີ່ມີປະສົບການໜ້ອຍ.

ພັດທະນາແຜນຮັບມືສຸກເສີນທາງດ້ານການເງິນ.

ນີ້ແມ່ນກ່ຽວກັບການກະກຽມສຳລັບຄວາມສ່ຽງທີ່ບໍ່ຄາດຄິດ. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເຂົ້າໃຈວ່າມີສອງປະເພດຫຼັກຂອງການສູນເສຍທາງດ້ານການເງິນ ຫຼື ການສູນເສຍລາຍໄດ້ທັງໝົດ.

ກ່ອນອື່ນໝົດ, ການສູນເສຍວຽກເຮັດງານທຳ ຫຼື ການຖືກໄລ່ອອກ. ສະຖານະການນີ້ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານປ່ຽນໄປເຮັດວຽກໃໝ່ ຫຼື ຕ້ອງການໄລຍະເວລາປັບຕົວ. ການສ້າງກອງທຶນສຳຮອງສຳລັບສິ່ງນີ້, ເຊິ່ງເທົ່າກັບ 3-6 ເດືອນຂອງລາຍໄດ້, ແມ່ນມີຄວາມຈຳເປັນ ແລະ ແນະນຳໃຫ້ເຮັດ.

ອັນທີສອງ, ເຫດການທີ່ບໍ່ຄາດຄິດສາມາດເກີດຂຶ້ນໄດ້, ເຊັ່ນ: ອຸບັດຕິເຫດ, ການເຈັບປ່ວຍ, ພະຍາດຮ້າຍແຮງ, ຫຼືແມ່ນແຕ່ການເສຍຊີວິດກ່ອນໄວອັນຄວນໃນຂະນະທີ່ຍັງຢູ່ໃນກຳລັງແຮງງານ. ໃນຂະນະທີ່ມີແຜນການສຸກເສີນຫຼາຍຢ່າງສຳລັບສະຖານະການເຫຼົ່ານີ້, ແຕ່ແຜນການພື້ນຖານທີ່ສຸດແມ່ນການປະກັນ ສຸຂະພາບ ແລະ ປະກັນສັງຄົມ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ເນື່ອງຈາກຄວາມຕ້ອງການໃນປະຈຸບັນສຳລັບ "ອາຫານທີ່ດີ ແລະ ເຄື່ອງນຸ່ງຫົ່ມທີ່ດີ," ການພິຈາລະນາການປະກັນຊີວິດ ຫຼື ປະກັນສຸຂະພາບແມ່ນແນະນຳ. ຄ້າຍຄືກັນກັບການລົງທຶນ, ທ່ານຈຳເປັນຕ້ອງລະມັດລະວັງ, ລະອຽດ, ແລະ ຊອກຫາຜູ້ຊ່ຽວຊານ ແລະ ທີ່ປຶກສາທີ່ມີຄຸນວຸດທິ ເພາະວ່ານະໂຍບາຍປະກັນໄພແມ່ນໄລຍະຍາວ ແລະ ສັບສົນ, ເຊິ່ງກວມເອົາທັງການປະຢັດ ແລະ ການລົງທຶນ.

ລັກສະນະອື່ນໆຂອງການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ

ໃນດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ, ປະກັນສັງຄົມ, ກອງທຶນບຳນານ, ພາສີລາຍໄດ້ສ່ວນບຸກຄົນ ແລະ ພາສີອື່ນໆ, ມໍລະດົກ, ແລະ ຊັບສິນສົມລົດ ລ້ວນແຕ່ເປັນບັນຫາທີ່ທ່ານຄວນກັງວົນ. ຄວາມກັງວົນໃນໄລຍະສັ້ນລວມມີພາສີ ແລະ ຊັບສິນສົມລົດ. ບັນຫາໄລຍະຍາວລວມມີກອງທຶນບຳນານ, ມໍລະດົກ, ແລະ ປະກັນສັງຄົມ. ການມີຄວາມເຂົ້າໃຈດີຂຶ້ນກ່ຽວກັບລັກສະນະເຫຼົ່ານີ້ຍັງຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສ້າງພື້ນຖານທາງດ້ານການເງິນທີ່ແຂງແກ່ນສຳລັບອະນາຄົດ.

ເຈິ່ນແມັງຮວ່າງຫວຽດ

ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການວາງແຜນການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ

ທີ່ບໍລິສັດທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນ ແລະ ຄຸ້ມຄອງຊັບສິນ FIDT

ລິ້ງແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://vnexpress.net/cac-tru-cot-trong-tai-chinh-ca-nhan-4610762.html