ຜູ້ຊ່ຽວຊານ FiinGroup: 4 ເງື່ອນໄຂຕ້ອງໄດ້ຮັບການປະຕິບັດເພື່ອຖອນສິນເຊື່ອ "ຫ້ອງ" ຢ່າງສົມບູນ.

ນະໂຍບາຍປົດປ່ອຍຫ້ອງສິນເຊື່ອຈະຊ່ວຍແບ່ງປັນການເຕີບໂຕສິນເຊື່ອຢ່າງໝັ້ນຄົງ, ຮອບດ້ານ ແລະ ປະສິດທິຜົນ, ຫຼຸດຜ່ອນການເພິ່ງພາອາໄສການຕັດສິນໃຈດ້ານບໍລິຫານ.

Báo Đầu tư•29/12/2024

ໂອກາດມາພ້ອມກັບສິ່ງທ້າທາຍ

ໃນການສົ່ງອອກເມື່ອບໍ່ດົນມານີ້, ທ່ານນາຍົກລັດຖະມົນຕີ ໄດ້ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທະນາຄານແຫ່ງລັດ ເລັ່ງລັດຜັນຂະຫຍາຍແຜນຮ່າງ ແລະ ທົດລອງຍົກເລີກມາດຕະການກຳນົດເປົ້າໝາຍການເຕີບໂຕສິນເຊື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບແຕ່ປີ 2026, ໃນນັ້ນຕ້ອງສ້າງມາດຕະຖານ ແລະ ມາດຕະການໃຫ້ບັນດາອົງການສິນເຊື່ອດຳເນີນທຸລະກິດຢ່າງມີປະສິດທິຜົນ, ມີສຸຂະພາບເຂັ້ມແຂງ, ມີການຄຸ້ມຄອງບໍລິຫານທີ່ດີ, ສອດຄ່ອງກັບອັດຕາສ່ວນຄວາມປອດໄພດ້ານສິນເຊື່ອ ແລະ ຄຸນນະພາບສູງ... ຄວາມໂປ່ງໃສ.

ກ່ອນໜ້ານີ້, ຖະແຫຼງການສະບັບເລກທີ 14/2025/TT-NHNN ອອກວັນທີ 30 ມິຖຸນາ 2025 ໂດຍທະນາຄານແຫ່ງລັດ ວ່າດ້ວຍລະບຽບການອັດຕາສ່ວນຄວາມປອດໄພດ້ານທຶນຮອນສຳລັບທະນາຄານທຸລະກິດ ແລະ ສາຂາທະນາຄານຕ່າງປະເທດ ກໍ່ຖືວ່າເປັນບາດກ້າວກະກຽມທີ່ສຳຄັນຂອງທະນາຄານແຫ່ງລັດ ເພື່ອກຳນົດທິດທາງໃນການລົບລ້າງກົນໄກການຈັດສັນວົງເງິນສິນເຊື່ອ.

ຕີລາຄານະໂຍບາຍນີ້, ໃນ ຈົດໝາຍຂ່າວກ່ຽວກັບພັນທະບັດສະບັບເລກທີ 8/2025 ຂອງໜັງສືພິມການເງິນ - ການລົງທຶນ, ທ່ານນາງ ເຈີ່ນທິກ໋ວກແອງ, ຫົວໜ້າຄະນະຄົ້ນຄ້ວາ ແລະ ທີ່ປຶກສາດ້ານການບໍລິການການເງິນ, FiinGroup ຢືນຢັນວ່າ: “ ທິດທາງຂອງທ່ານນາຍົກ ລັດ ຖະມົນຕີ ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ ທະນາຄານແຫ່ງລັດ ສ້າງແຜນຜັງເພື່ອຍົກອອກບັນດາກົນໄກວົງເງິນສິນເຊື່ອ ແມ່ນບັນດາຈຸດທີ່ສຳຄັນ. ພວກເຮົາພິຈາລະນານີ້ເປັນບາດກ້າວທີ່ສອດຄ່ອງກັບແນວໂນ້ມສາກົນໃນຫຼາຍປະເທດ, ການຂະຫຍາຍຕົວຂອງສິນເຊື່ອແມ່ນອີງໃສ່ມາດຕະຖານຄວາມປອດໄພຂອງທຶນ, ເວົ້າຢ່າງກວ້າງຂວາງ, ມາດຕະຖານການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງແລະລະບຽບວິໄນຂອງຕະຫຼາດ, ບໍ່ແມ່ນການຈໍາກັດການບໍລິຫານເຊັ່ນຫ້ອງສິນເຊື່ອ."

ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ໃນພຽງແຕ່ 6 ເດືອນທໍາອິດຂອງປີ 2025, ການເຕີບໂຕຂອງສິນເຊື່ອຂອງລະບົບທັງຫມົດບັນລຸເກືອບ 10%, ສູງກວ່າໄລຍະດຽວກັນຂອງປີກ່ອນ. ທະນາຄານແຫ່ງລັດ ໄດ້ເຄື່ອນໄຫວຜ່ອນສັ້ນຜ່ອນຍາວໃຫ້ບັນດາສະຖາບັນສິນເຊື່ອ, ເຂົ້າສູ່ສະພາບຄ່ອງໃນຕະຫຼາດເປີດ, ການອອກພັນທະບັດຂອງບໍລິສັດຂອງຂະແໜງການທະນາຄານກໍ່ໄດ້ຊ່ວຍສະໜອງທຶນໃນຕະຫຼາດໃຫ້ອຸດົມສົມບູນກວ່າ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ກົນໄກການວ່າງຫ້ອງໃນຂັ້ນຕອນແມ່ນພຽງແຕ່ການແກ້ໄຂໄລຍະສັ້ນ. ນະໂຍບາຍຖອນຫ້ອງສິນເຊື່ອຈາກປີ 2026 ຈະຊ່ວຍຈັດສັນການເຕີບໂຕສິນເຊື່ອຢ່າງໝັ້ນຄົງ, ຮອບດ້ານ ແລະ ມີປະສິດທິຜົນ, ຫຼຸດຜ່ອນການເພິ່ງພາອາໄສການຕັດສິນໃຈດ້ານບໍລິຫານ.

ສິນເຊື່ອເພີ່ມຂຶ້ນ, ບັນລຸລະດັບສູງສຸດໃນຮອບເຄິ່ງທົດສະວັດ, ເປົ້າຫມາຍ 16-18% ໃນປີ 2025.

ທ່ານນາງ Kieu Oanh ຕີລາຄາວ່າ ການຖອນຫ້ອງສິນເຊື່ອຈະນຳມາໃຫ້ທັງກາລະໂອກາດ ແລະ ສິ່ງທ້າທາຍ. ໂອກາດຢູ່ທີ່ນີ້ແມ່ນວ່າທະນາຄານຈະອີງໃສ່ຄວາມສາມາດດ້ານທຶນຮອນແລະຄວາມສາມາດໃນການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງເພື່ອຕັດສິນໃຈທ່າແຮງການຂະຫຍາຍຕົວຂອງຕົນເອງ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າທະນາຄານທີ່ມີ buffers ທຶນທີ່ດີ, ຄວາມສາມາດໃນການຄຸ້ມຄອງທຶນສູງແລະຕົ້ນທຶນຕ່ໍາຈະມີໂອກາດຫຼາຍທີ່ຈະທໍາລາຍ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ທະນາຄານທີ່ມີທຶນຮອນບາງໆກ່ຽວກັບຊັບສິນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງ, ຄວາມສາມາດໃນການຄຸ້ມຄອງທີ່ອ່ອນແອຫຼືບາງທະນາຄານພາຍໃຕ້ການຊີ້ນໍາພິເສດຈະປະເຊີນກັບອຸປະສັກບາງຢ່າງ.

ທ່ານນາງ Kieu Oanh ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: “ໃນໄລຍະສັ້ນ, ການຖອນຫ້ອງສິນເຊື່ອຈະສ້າງຄວາມແຕກຕ່າງໃນອຸດສາຫະກໍາ. ແທນທີ່ຈະ, ນະໂຍບາຍນີ້ຈະຊຸກຍູ້ໃຫ້ທະນາຄານທີ່ຍັງບໍ່ທັນໄດ້ມາດຕະຖານເພີ່ມທຶນ, ຍົກສູງມາດຕະຖານຄວາມສ່ຽງ, ສົ່ງເສີມການດຶງດູດການລົງທຶນຈາກສະຖາບັນຕ່າງປະເທດ, ແລະກິດຈະກໍາ M&A, ດັ່ງນັ້ນການປັບປຸງຄວາມສາມາດໃນການແຂ່ງຂັນຂອງອຸດສາຫະກໍາທັງຫມົດ.

ສິ່ງທ້າທາຍຂອງການຖອນຫ້ອງແມ່ນບໍ່ນ້ອຍ. ທ່ານນາງ Kieu Oanh ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: ຖ້າການເຕີບໂຕສິນເຊື່ອເກີດຂຶ້ນໂດຍບໍ່ມີເຄື່ອງມືຕິດຕາມກວດກາ ແລະ ລະບຽບການທີ່ເຂັ້ມແຂງ ຫຼື ຖ້າການເຕີບໂຕຂອງສິນເຊື່ອໄວກວ່າຄວາມສາມາດດ້ານທຶນຮອນ ແລະ ຄວາມສາມາດຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງ, ລະບົບຈະປະສົບກັບອັດຕາໜີ້ເສຍທີ່ສູງ. ບາງທະນາຄານອາດຈະຫຼຸດລົງມາດຕະຖານການປ່ອຍສິນເຊື່ອເພື່ອແລກປ່ຽນກັບການເຕີບໂຕ, ເງິນທຶນແມ່ນມີຄວາມສ່ຽງທີ່ຈະໄຫຼເຂົ້າໄປໃນບາງເຂດທີ່ມີຄວາມສ່ຽງ, ເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມກົດດັນຂອງອັດຕາເງິນເຟີ້ເຊັ່ນດຽວກັນກັບຄວາມສ່ຽງຂອງຟອງຊັບສິນ.

ຄວາມກົດດັນນີ້ເກີດຂຶ້ນເມື່ອອັດຕາສ່ວນຄວາມພຽງພໍຂອງທຶນ (CAR) ຂອງທະນາຄານການຄ້າຫວຽດນາມມີພຽງແຕ່ປະມານ 12%, ບາງທະນາຄານທຸລະກິດຂອງລັດມີພຽງແຕ່ປະມານ 10% ແລະຕໍ່າກວ່າອັດຕາສະເລ່ຍຂອງທະນາຄານໃນພາກພື້ນອາຊີ ປາຊີຟິກ (18-20%). ຊ່ອງຫວ່າງນີ້ໄດ້ສ້າງພື້ນທີ່ສໍາລັບການເຕີບໂຕແຕ່ຍັງເປັນຄວາມກົດດັນອັນໃຫຍ່ຫຼວງທີ່ບັງຄັບໃຫ້ທະນາຄານເພີ່ມທຶນແລະເພີ່ມຄວາມສາມາດໃນການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງເພື່ອຮັບປະກັນຄວາມປອດໄພຂອງລະບົບໃນໄລຍະຈະມາເຖິງ.

4 ເງື່ອນໄຂທີ່ຈະເອົາຫ້ອງສິນເຊື່ອຢ່າງສົມບູນ

ກ່ຽວກັບສະພາບການອຸດສາຫະກຳປະຈຸບັນ, ຫວຽດນາມ ພວມຜັນຂະຫຍາຍບັນດາມາດຕະການຄື: ຍົກສູງຄວາມຮຽກຮ້ອງຕ້ອງການແຫຼ່ງທຶນ, ຕິດຕາມກວດກາສິນເຊື່ອຂອງຂະແໜງການ ແລະ ກົນໄກເຕືອນໄພລ່ວງໜ້າຕາມກົດໝາຍວ່າດ້ວຍສະຖາບັນສິນເຊື່ອສະບັບໃໝ່, ພ້ອມກັບຖະແຫຼງການ 14/2025/TT-NHNN ກ່ຽວກັບອັດຕາສ່ວນທຶນພຽງພໍຂອງທະນາຄານການຄ້າ ແລະ ສາຂາທະນາຄານຕ່າງປະເທດ, ແລະ ອື່ນໆ. ມາດຕະການບໍລິຫານເຊັ່ນ: ຫ້ອງສິນເຊື່ອ.

ເພື່ອເອົາຫ້ອງສິນເຊື່ອຢ່າງສົມບູນ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານ FiinGroup ເຊື່ອວ່າມີ 4 ກຸ່ມເງື່ອນໄຂທີ່ຕ້ອງໄດ້ຮັບການຕອບສະຫນອງ.

ທໍາອິດ, ການເພີ່ມທຶນແລະຄວາມປອດໄພຂອງລະບົບຕາມມາດຕະຖານ Basel III, ດໍາເນີນການທົດສອບຄວາມກົດດັນໃນແຕ່ລະໄລຍະເພື່ອກວດກາເບິ່ງຄວາມອົດທົນຂອງທະນາຄານການຄ້າໃນການປະເຊີນຫນ້າກັບຄວາມຜັນຜວນທີ່ສໍາຄັນ.

ສອງ, ເພີ່ມທະວີການຕິດຕາມກວດກາສິນເຊື່ອຂອງຂະແໜງການແລະຂະແໜງການ ແລະ ນຳໃຊ້ກົນໄກການເຕືອນໄພລ່ວງໜ້າ ແລະ ການແຊກແຊງໄວ.

ອັນທີສາມ, ສ້າງມາດຕະຖານການເປີດເຜີຍຂໍ້ມູນຕາມຊຸດຂອງຕົວຊີ້ວັດ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ອັດຕາສ່ວນຄວາມພຽງພໍຂອງທຶນ (CAR), ອັດຕາສ່ວນການຄຸ້ມຄອງສະພາບຄ່ອງ (LCR), ອັດຕາເງິນທຶນຄົງທີ່ສຸດທິ (NSFR), ອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ຕໍ່ເງິນຝາກ (LDR) ແລະອັດຕາເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ປະຕິບັດ, ແລະໃນເວລາດຽວກັນຊຸກຍູ້ການຈັດອັນດັບສິນເຊື່ອເອກະລາດ.

ທີສີ່, ຕ້ອງພັດທະນາຕະຫຼາດທຶນ, ບໍ່ພຽງແຕ່ຕະຫຼາດສິນເຊື່ອທະນາຄານເທົ່ານັ້ນ, ຫາກຍັງແມ່ນຕະຫຼາດພັນທະບັດ, ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ, ເງິນບຳນານ, ພື້ນຖານໂຄງລ່າງເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນການເພິ່ງພາສິນເຊື່ອຂອງທະນາຄານ.

ການໂຍກຍ້າຍຫ້ອງສິນເຊື່ອພິເສດຕ້ອງໄດ້ຮັບການປະຕິບັດໃນແຜນທີ່ເສັ້ນທາງ. ທ່ານນາງ ເຈິ່ນທິກວກອຽນ ກ່າວວ່າ: “ໄລຍະທີ 1 ສາມາດນຳໃຊ້ໄດ້ກັບບັນດາທະນາຄານທີ່ໄດ້ມາດຕະຖານ Basel III, ໄລຍະທີ 2 ຈະຄ່ອຍໆຂະຫຍາຍໄປສູ່ບັນດາທະນາຄານທີ່ຍັງເຫຼືອ ແລະ ຍັງຕ້ອງໄປຄຽງຄູ່ກັບກົນໄກຕິດຕາມກວດກາຢ່າງເຂັ້ມງວດ, ພ້ອມກັນນັ້ນກໍມີການປັບປ່ຽນເຄື່ອງມືການປະເມີນ ແລະ ລະບຽບການຕ່າງໆໃຫ້ແທດເໝາະກັບຄວາມຜັນຜວນຂອງຕະຫຼາດ”.

ທີ່ມາ: https://baodautu.vn/chuyen-gia-fiingroup-can-dap-ung-4-dieu-kien-de-do-bo-hoan-toan-room-tin-dung-d375641.html