ເສດຖະກິດດິຈິຕອນກຳລັງເຕີບໂຕຂຶ້ນຍ້ອນການຈ່າຍເງິນແບບບໍ່ໃຊ້ເງິນສົດ.

ການຈ່າຍເງິນແບບບໍ່ໃຊ້ເງິນສົດບໍ່ແມ່ນທາງເລືອກອັນດັບສອງອີກຕໍ່ໄປ ແຕ່ໄດ້ກາຍເປັນອົງປະກອບທີ່ສຳຄັນຂອງເສດຖະກິດດິຈິຕອນຂອງຫວຽດນາມ. ດ້ວຍຈັງຫວະທີ່ເຂັ້ມແຂງຂອງການຫັນເປັນດິຈິຕອນ, ພ້ອມກັບການປັບປຸງທີ່ສຳຄັນໃນພື້ນຖານໂຄງລ່າງການຈ່າຍເງິນ ແລະ ນະໂຍບາຍສະໜັບສະໜູນຈາກລະດັບສູນກາງເຖິງທ້ອງຖິ່ນ, ຫວຽດນາມກຳລັງກາຍເປັນຈຸດສະຫວ່າງໃນພາກພື້ນສຳລັບການພັດທະນາການຈ່າຍເງິນດິຈິຕອນ.

Tạp chí Doanh Nghiệp•18/06/2025

ການຈ່າຍເງິນແບບດິຈິຕອນກຳລັງສ້າງຮູບແບບ ເສດຖະກິດ ດິຈິຕອນ.

ອີງຕາມທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ (SBV), ມາຮອດທ້າຍປີ 2024, ທົ່ວປະເທດມີບັນຊີການຈ່າຍເງິນສ່ວນບຸກຄົນຫຼາຍກວ່າ 204.5 ລ້ານບັນຊີ, ບັດທະນາຄານ 154.1 ລ້ານບັດທີ່ໝູນວຽນ, ແລະ 86.97% ຂອງຜູ້ໃຫຍ່ມີບັນຊີທະນາຄານ.

ຄຳບັນຍາຍຮູບພາບ — ໂດຍສະເລ່ຍແລ້ວ, ລະບົບການຈ່າຍເງິນທາງອີເລັກໂທຣນິກລະຫວ່າງທະນາຄານປະມວນຜົນປະມານ 820 ພັນຕື້ດົ່ງຕໍ່ມື້.

ນອກຈາກນັ້ນ, ລະບົບການຈ່າຍເງິນຜ່ານເອເລັກໂຕຣນິກລະຫວ່າງທະນາຄານປະມວນຜົນສະເລ່ຍ 820 ພັນຕື້ດົ່ງຕໍ່ມື້, ເທົ່າກັບຫຼາຍກວ່າ 40 ລ້ານໂດລາສະຫະລັດ, ໂດຍມີປະມານ 30 ລ້ານທຸລະກໍາຕໍ່ມື້; ໃນເວລາດຽວກັນ, ລະບົບສະຫຼັບ ແລະ ຊໍາລະສະສາງທາງດ້ານການເງິນຜ່ານເອເລັກໂຕຣນິກຍັງປະມວນຜົນ 26 ລ້ານທຸລະກໍາຕໍ່ມື້. ຕົວຊີ້ວັດເຫຼົ່ານີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າແພລດຟອມການຈ່າຍເງິນຜ່ານດິຈິຕອນຂອງຫວຽດນາມກໍາລັງຂະຫຍາຍຕົວຢ່າງໄວວາທັງໃນຂອບເຂດ ແລະ ການຄອບຄຸມ.

ນອກເໜືອໄປຈາກຕົວເລກເທົ່ານັ້ນ, ການຈ່າຍເງິນແບບບໍ່ໃຊ້ເງິນສົດຍັງນຳມາເຊິ່ງຜົນປະໂຫຍດທາງເສດຖະກິດທີ່ເຫັນໄດ້ຊັດເຈນ: ທຸລະກິດຕ່າງໆເພີ່ມປະສິດທິພາບກະແສເງິນສົດ, ຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເກັບຮັກສາເງິນສົດ, ປັບປຸງຄວາມສາມາດໃນການຄຸ້ມຄອງ, ແລະ ເພີ່ມຄວາມໂປ່ງໃສຂອງກະແສທຶນ. ໂດຍສະເພາະໃນການຄ້າທາງອີເລັກໂທຣນິກ, ວິທີການຊຳລະເງິນແບບດິຈິຕອນຊ່ວຍໃຫ້ອຸດສາຫະກຳບັນລຸອັດຕາການເຕີບໂຕ 16-30% ຕໍ່ປີ, ປະກອບສ່ວນ 18.7% ໃຫ້ກັບ GDP ແຫ່ງຊາດ.

ນະຄອນໂຮ່ຈິມິນ ເປັນຜູ້ບຸກເບີກໃນການເຊື່ອມໂຍງການຈ່າຍເງິນດິຈິຕອນເຂົ້າໃນທຸກຂະແໜງການ, ຕັ້ງແຕ່ການບໍລິການສາທາລະນະ, ການສຶກສາ , ການດູແລສຸຂະພາບ ຈົນເຖິງການຂົນສົ່ງ ແລະ ການຄ້າ. ອີງຕາມຮອງປະທານຄະນະກຳມະການປະຊາຊົນນະຄອນໂຮ່ຈິມິນ ທ່ານ ຫງວຽນ ວັນ ຢຸງ, ໂຄງການຝຶກອົບຮົມທັກສະດິຈິຕອນສຳລັບພໍ່ຄ້າແມ່ຄ້າຂະໜາດນ້ອຍໃນຕະຫຼາດແບບດັ້ງເດີມ ເຊັ່ນ ເບນ ແທ່ງ ແລະ ເຕີນດິ້ງ ໄດ້ຊ່ວຍເພີ່ມລາຍຮັບໄດ້ 25% ຫຼັງຈາກການນຳໃຊ້ວິທີການຊຳລະແບບບໍ່ໃຊ້ເງິນສົດ. ນະຄອນຍັງມີຈຸດປະສົງເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນການເຮັດທຸລະກຳເງິນສົດໃນຕະຫຼາດແບບດັ້ງເດີມລົງ 50% ພາຍໃນປີ 2027.

ນອກຈາກນັ້ນ, ຫວຽດນາມຍັງເປັນໜຶ່ງໃນບັນດາປະເທດທຳອິດໃນອາຊີຕາເວັນອອກສ່ຽງໃຕ້ທີ່ຈັດຕັ້ງປະຕິບັດການເຊື່ອມຕໍ່ການຈ່າຍເງິນຜ່ານຮ້ານຄ້າປີກຂ້າມຊາຍແດນຜ່ານລະຫັດ QR ກັບປະເທດໄທ, ລາວ ແລະ ກຳປູເຈຍ, ເຊິ່ງຊ່ວຍເພີ່ມການເຮັດທຸລະກຳສາກົນໄດ້ 15% ແລະ ສະໜັບສະໜູນຢ່າງແຂງແຮງຕໍ່ຂະແໜງ ການທ່ອງທ່ຽວ ແລະ ການຄ້າ.

ນັບຕັ້ງແຕ່ວັນທີ 1 ກໍລະກົດ 2024 ເປັນຕົ້ນໄປ, ຫວຽດນາມຍັງໄດ້ຈັດຕັ້ງປະຕິບັດການກວດສອບຄວາມຖືກຕ້ອງທາງຊີວະມິຕິແບບບັງຄັບສຳລັບທຸລະກຳທາງການເງິນທັງໝົດ. ມາຮອດປະຈຸບັນ, ມີບັນທຶກສ່ວນບຸກຄົນຫຼາຍກວ່າ 110.8 ລ້ານບັນທຶກ ແລະ ບັນທຶກຂອງອົງກອນ 711,000 ບັນທຶກທີ່ໄດ້ຮັບການຢືນຢັນ, ເຊິ່ງເປັນພື້ນຖານໃຫ້ແກ່ລະບົບການຈ່າຍເງິນທີ່ປອດໄພ ແລະ ໜ້າເຊື່ອຖືຫຼາຍຂຶ້ນ.

ທ່ານຮອງນາຍົກລັດຖະມົນຕີ ໂຮ່ດຶກຟອກ ຢືນຢັນວ່າ: “ການຈ່າຍເງິນແບບບໍ່ໃຊ້ເງິນສົດບໍ່ພຽງແຕ່ຊ່ວຍຫຼຸດເວລາການເຮັດທຸລະກຳເທົ່ານັ້ນ ແຕ່ຍັງປະກອບສ່ວນສຳຄັນຕໍ່ຄວາມໂປ່ງໃສຂອງກະແສເງິນ, ການຄວບຄຸມເສດຖະກິດ ແລະ ດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງສົ່ງເສີມການເຕີບໂຕແບບຍືນຍົງອີກດ້ວຍ.”

ເຖິງແມ່ນວ່າການຈ່າຍເງິນແບບບໍ່ໃຊ້ເງິນສົດໄດ້ມີຄວາມຄືບໜ້າແລ້ວ, ແຕ່ຍັງມີສິ່ງທ້າທາຍຢູ່, ເຊັ່ນ: ອັດຕາການຈ່າຍເງິນສົດເມື່ອຮັບສິນຄ້າ (COD) ໃນການຄ້າທາງອີເລັກໂທຣນິກທີ່ສູງ (77.5%), ເຊິ່ງສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນເຖິງຄວາມກັງວົນຂອງຜູ້ບໍລິໂພກ. ດັ່ງນັ້ນ, ຫຼາຍຄົນເຊື່ອວ່າສິ່ງທ້າທາຍທີ່ສຳຄັນໃນປະຈຸບັນແມ່ນວິທີການສ້າງຄວາມໄວ້ວາງໃຈໃນລະບົບການຈ່າຍເງິນດິຈິຕອນ, ໂດຍສະເພາະໃນສະພາບການຂອງອາຊະຍາກຳທາງໄຊເບີທີ່ຊັບຊ້ອນເພີ່ມຂຶ້ນ.

ການຂະຫຍາຍວິທີແກ້ໄຂການຈ່າຍເງິນ

ເຖິງວ່າຈະມີຄວາມຄືບໜ້າທີ່ໜ້າປະທັບໃຈ, ແຕ່ລະບົບນິເວດການຈ່າຍເງິນແບບບໍ່ໃຊ້ເງິນສົດຂອງຫວຽດນາມຍັງຕ້ອງການວິທີແກ້ໄຂເພີ່ມເຕີມເພື່ອພັດທະນາແບບຍືນຍົງ, ແຜ່ຂະຫຍາຍຢ່າງກວ້າງຂວາງ, ແລະ ເຈາະເລິກເຂົ້າໄປໃນຊີວິດເສດຖະກິດ-ສັງຄົມ. ສາມບັນຫາທີ່ໂດດເດັ່ນທີ່ຕ້ອງໄດ້ຮັບການແກ້ໄຂຄື: ໂຄງສ້າງພື້ນຖານດິຈິຕອນທີ່ບໍ່ສະເໝີພາບ, ຄວາມປອດໄພທາງໄຊເບີທີ່ບໍ່ຄົບຖ້ວນ, ແລະ ການນຳໃຊ້ເງິນສົດຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ, ໂດຍສະເພາະໃນເຂດຊົນນະບົດ ແລະ ເຂດທີ່ຍັງບໍ່ທັນພັດທະນາ.

ເພື່ອຮັບປະກັນວ່າການຈ່າຍເງິນແບບບໍ່ໃຊ້ເງິນສົດບໍ່ພຽງແຕ່ກາຍເປັນທ່າອ່ຽງ ຫຼື ນິໄສເທົ່ານັ້ນ, ແຕ່ຍັງເປັນວິທີແກ້ໄຂການຈ່າຍເງິນຫຼັກໃນອະນາຄົດ, ນະຄອນໂຮ່ຈິມິນໄດ້ຈັດຕັ້ງປະຕິບັດມາດຕະການຫຼາຍຢ່າງ. ອີງຕາມຮອງປະທານ ຫງວຽນ ວັນ ຢຸງ, ນະຄອນໄດ້ສົ່ງເສີມການຈ່າຍເງິນດິຈິຕອນທົ່ວທຸກພື້ນທີ່, ຕັ້ງແຕ່ການບໍລິການສາທາລະນະ, ການບໍລິຫານ, ການສຶກສາ, ການດູແລສຸຂະພາບ ຈົນເຖິງການຂົນສົ່ງ ແລະ ການຄ້າ. ປະຈຸບັນ, ນະຄອນກຳລັງເພີ່ມທະວີຄວາມພະຍາຍາມໃນການສື່ສານຜ່ານແພລດຟອມຕ່າງໆເຊັ່ນ TikTok ແລະ Zalo, ແລະ ຈັດການສຳມະນາ ແລະ ກອງປະຊຸມກ່ຽວກັບທັກສະການເງິນດິຈິຕອນໃນຕະຫຼາດແບບດັ້ງເດີມ, ເຂດທີ່ຢູ່ອາໄສ, ແລະ ເຂດຊານເມືອງທີ່ນິໄສການໃຊ້ເງິນສົດຍັງຄົງແຜ່ຫຼາຍ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ນະຄອນໂຮ່ຈິມິນຍັງໄດ້ສະເໜີໃຫ້ລັດຖະບານສຳເລັດເອກະສານທາງກົດໝາຍໂດຍໄວ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນລະບຽບການກ່ຽວກັບຄວາມປອດໄພຂອງຂໍ້ມູນສ່ວນບຸກຄົນ, ເພື່ອໃຫ້ສອດຄ່ອງກັບກົດໝາຍວ່າດ້ວຍສະຖາບັນການເງິນປີ 2024 ສະບັບປັບປຸງ ແລະ ດຳລັດ 52; ໃນເວລາດຽວກັນ, ການປະສານງານລະຫວ່າງກະຊວງ ແລະ ອົງການຕ່າງໆແມ່ນມີຄວາມຈຳເປັນເພື່ອເຊື່ອມຕໍ່ ແລະ ເຊື່ອມໂຍງຂໍ້ມູນ, ສ້າງລະບົບນິເວດການຈ່າຍເງິນສະຫຼາດລະຫວ່າງຂະແໜງການ.

ໃນລະດັບຊາດ, ທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ ແລະ ກະຊວງຄວາມໝັ້ນຄົງສາທາລະນະ ກຳລັງຈັດຕັ້ງປະຕິບັດໂຄງການເຕັກໂນໂລຢີພ້ອມກັນເພື່ອຄວບຄຸມຄວາມສ່ຽງ. ສິ່ງທີ່ໜ້າສັງເກດແມ່ນລະບົບກຳລັງຖືກພັດທະນາຂຶ້ນເພື່ອເຕືອນຜູ້ໃຊ້ກ່ຽວກັບບັນຊີທີ່ໜ້າສົງໄສວ່າເປັນການສໍ້ໂກງກ່ອນການເຮັດທຸລະກຳ, ຊ່ວຍໃຫ້ເຂົາເຈົ້າຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຂອງການສູນເສຍເງິນຍ້ອນການຫຼອກລວງເຕັກໂນໂລຢີຂັ້ນສູງລົງ 40%. ນອກຈາກນັ້ນ, ນັບແຕ່ວັນທີ 1 ກໍລະກົດ 2025 ເປັນຕົ້ນໄປ, ທຸລະກິດຕ່າງໆຈະຕ້ອງໃຊ້ການກວດສອບຄວາມຖືກຕ້ອງທາງຊີວະມິຕິສຳລັບທຸລະກຳ, ເພີ່ມຄວາມເຂັ້ມງວດດ້ານຄວາມປອດໄພຂອງລະບົບ ແລະ ຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຈາກອົງການຕົວກາງ.

ໃນກອງປະຊຸມສຳມະນາ “ການຈ່າຍເງິນແບບບໍ່ໃຊ້ເງິນສົດ - ແຮງຂັບເຄື່ອນການເຕີບໂຕຂອງເສດຖະກິດດີຈີຕອນ” ເມື່ອບໍ່ດົນມານີ້, ທ່ານຮອງນາຍົກລັດຖະມົນຕີ ໂຮ່ດຶກຟອກ ໄດ້ເນັ້ນໜັກວ່າ: “ພວກເຮົາຕ້ອງປັບປຸງຂອບກົດໝາຍ ແລະ ນະໂຍບາຍຕ່າງໆໃຫ້ສົມບູນແບບ ເພື່ອສ້າງເງື່ອນໄຂທີ່ເອື້ອອຳນວຍໃຫ້ແກ່ຮູບແບບການຈ່າຍເງິນທີ່ມີນະວັດຕະກຳ, ພ້ອມທັງຄວບຄຸມຄວາມສ່ຽງ ແລະ ປົກປ້ອງຊັບສິນຂອງປະຊາຊົນ.” ທ່ານຮອງນາຍົກລັດຖະມົນຕີຍັງໄດ້ກ່າວເຖິງຄວາມຈຳເປັນທີ່ຈະຕ້ອງພັດທະນາຍຸດທະສາດທີ່ສົມບູນແບບຢ່າງວ່ອງໄວສຳລັບການຈ່າຍເງິນດີຈີຕອນ, ໂດຍໃຫ້ປະຊາຊົນເປັນໃຈກາງ, ໂດຍຜ່ານການສຶກສາດ້ານການເງິນໃນໂຮງຮຽນໃນໄລຍະຕົ້ນ, ເສີມຂະຫຍາຍຄວາມສາມາດດ້ານດີຈີຕອນຂອງຊຸມຊົນ, ແລະ ສະໜັບສະໜູນພື້ນຖານໂຄງລ່າງໃນເຂດຫ່າງໄກສອກຫຼີກ.

ກະຊວງອຸດສາຫະກຳ ແລະ ການຄ້າ ມຸ່ງໝັ້ນທີ່ຈະບັນລຸ 80% ຂອງການເຮັດທຸລະກຳທີ່ບໍ່ໃຊ້ເງິນສົດໃນການຄ້າທາງອີເລັກໂທຣນິກ ພາຍໃນປີ 2030. ເພື່ອບັນລຸເປົ້າໝາຍນີ້, ແຜນການທີ່ສົມບູນແບບສຳລັບປີ 2026-2030 ໄດ້ຖືກກະກຽມດ້ວຍວິທີແກ້ໄຂເພື່ອສະໜັບສະໜູນພໍ່ຄ້າຂະໜາດນ້ອຍໃນຕະຫຼາດແບບດັ້ງເດີມ, ປະສົມປະສານທາງເລືອກໃນການຊຳລະເງິນຜ່ານມືຖືທີ່ມີລາຄາບໍ່ແພງ, ແລະ ຮ່ວມມືກັບອົງການຈັດຕັ້ງຕົວກາງເພື່ອເຮັດໃຫ້ກະເປົາເງິນອີເລັກໂທຣນິກ, ລະຫັດ QR, ບັດແບບບໍ່ຕ້ອງສຳຜັດ, ແລະອື່ນໆ ເປັນທີ່ນິຍົມ.

ຂໍ້ສະເໜີທີ່ໜ້າສັງເກດຈາກທະນາຄານ Shinhan ແມ່ນວ່າ ຫວຽດນາມສາມາດຮຽນຮູ້ຈາກນະໂຍບາຍຂອງເກົາຫຼີໃຕ້ໃນການຫັກພາສີລາຍໄດ້ສ່ວນບຸກຄົນສຳລັບຜູ້ໃຊ້ການຈ່າຍເງິນດິຈິຕອນ. ນະໂຍບາຍນີ້ກ່ອນໜ້ານີ້ໄດ້ຊ່ວຍໃຫ້ເກົາຫຼີໃຕ້ເພີ່ມອັດຕາການເຮັດທຸລະກຳທີ່ບໍ່ໃຊ້ເງິນສົດຂຶ້ນ 15%. ຖ້ານະໂຍບາຍທີ່ຄ້າຍຄືກັນນີ້ຖືກຈັດຕັ້ງປະຕິບັດໃນຫວຽດນາມ, ພ້ອມກັບສິ່ງຈູງໃຈດ້ານພາສີສຳລັບທຸລະກິດທີ່ຍອມຮັບການຈ່າຍເງິນດິຈິຕອນ, ເສດຖະກິດດິຈິຕອນຄາດວ່າຈະເຕີບໂຕເພີ່ມອີກ 10% ຕໍ່ປີ.

ອີງຕາມຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານເສດຖະກິດ, ການຈ່າຍເງິນແບບບໍ່ໃຊ້ເງິນສົດບໍ່ພຽງແຕ່ເປັນບັນຫາດ້ານເຕັກໂນໂລຊີເທົ່ານັ້ນ, ແຕ່ຍັງເປັນພື້ນຖານຂອງຍຸດທະສາດການພັດທະນາເສດຖະກິດດີຈີຕອນ. ເມື່ອລັດຖະບານ, ວິສາຫະກິດ ແລະ ພົນລະເມືອງຮ່ວມມືກັນ, ຫວຽດນາມສາມາດບຸກທະລຸເພື່ອສ້າງສັງຄົມທີ່ທັນສະໄໝ, ໂປ່ງໃສ ແລະ ມີການແຂ່ງຂັນໃນຍຸກດີຈີຕອນໄດ້ຢ່າງແທ້ຈິງ.

ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/kinh-te-so-tang-toc-nho-thanh-toan-khong-tien-mat/20250618051631866