ເງິນຝາກປະຢັດເປັນຮູບແບບການລົງທຶນທີ່ປອດໄພ ແລະເປັນທີ່ນິຍົມ, ຖືກເລືອກໂດຍຫຼາຍຄົນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຫຼາຍຄົນສົງໄສວ່າຈະຝາກເງິນຝາກປະຢັດທີ່ມີໄລຍະເວລາຫຼືບໍ່ມີໄລຍະເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຜົນຕອບແທນທີ່ດີທີ່ສຸດ. ຂ້າງລຸ່ມນີ້ແມ່ນຂໍ້ມູນສໍາລັບລູກຄ້າທີ່ຈະອ້າງເຖິງ, ຈາກທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ທາງເລືອກທີ່ເຫມາະສົມທີ່ສຸດ.

ເງິນຝາກໄລຍະ ແລະ ເງິນຝາກບໍ່ມີໄລຍະແມ່ນຫຍັງ?

ເງິນຝາກຕາມໄລຍະເວລາແມ່ນເງິນທີ່ບໍ່ໄດ້ໃຊ້ຂອງລູກຄ້າທີ່ຝາກໄວ້ໃນສະຖາບັນສິນເຊື່ອສໍາລັບໄລຍະເວລາທີ່ແນ່ນອນຕາມຂໍ້ຕົກລົງ. ລູກຄ້າສາມາດເລືອກເງື່ອນໄຂການຝາກເງິນແບບປ່ຽນແປງໄດ້ໂດຍອາທິດ, ເດືອນ, ໄຕມາດ ຫຼື ປີ. ເມື່ອໄລຍະເວລາສິ້ນສຸດລົງ, ລູກຄ້າຈະໄດ້ຮັບເງິນຕົ້ນແລະດອກເບ້ຍຄືນໃນອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ໄດ້ຕົກລົງກັບສະຖາບັນສິນເຊື່ອ.

ຕົວຢ່າງ: ລູກຄ້າຝາກເງິນເຂົ້າທະນາຄານ 30 ລ້ານດົ່ງ ໄລຍະ 6 ເດືອນ, ອັດຕາດອກເບ້ຍ 6%/ປີ, ວັນຊໍາລະແມ່ນວັນທີ 30 ມິຖຸນາ. ວັນທີ 30 ມິຖຸນາ, ຈໍານວນເງິນທີ່ລູກຄ້າໄດ້ຮັບແມ່ນ:

ດອກເບ້ຍ 30,000,000 x 6% / 365 x 180 = 887,671 ດົ່ງ.

ຍອດສະສົມ (ເງິນຕົ້ນ + ດອກເບ້ຍ): 30,000,000 + 887,671 = 30,887,671 ດົ່ງ.

ໃນກໍລະນີລູກຄ້າບໍ່ຊໍາລະສຸດທ້າຍໃນວັນທີ 30 ມິຖຸນາ, ຈໍານວນທັງຫມົດ 30.887.671 ດົ່ງຈະຖືກຕໍ່ອາຍຸ (ຝາກອີກເທື່ອຫນຶ່ງ) ເປັນໄລຍະເວລາ 6 ເດືອນໃຫມ່ (ສົມມຸດວ່າ 180 ມື້) ແລະສືບຕໍ່ໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍ 6% / ປີ (ສົມມຸດວ່າທະນາຄານບໍ່ປ່ຽນແປງອັດຕາດອກເບ້ຍໃນເວລາຊໍາລະໃຫມ່ 13 ເດືອນທັນວາ), ວັນທີ 13 ເດືອນທັນວາ. ຈຳນວນທີ່ລູກຄ້າຈະໄດ້ຮັບແມ່ນ:

ດອກເບ້ຍ 30,887,671 x 6% / 365 x 180 = 913,937 ດົ່ງ.

ຍອດສະສົມ (ເງິນຕົ້ນ + ດອກເບ້ຍ): 30,887,671 + 913,937 = 31,801,608 ດົ່ງ.

ທະນາຄານ 1.jpg
ເງິນຝາກປະຢັດເປັນຮູບແບບການລົງທຶນທີ່ປອດໄພ ແລະເປັນທີ່ນິຍົມທີ່ຫຼາຍຄົນເລືອກ. ພາບ: ນ້ຳຄານ

ກໍລະນີການເພີ່ມດອກເບ້ຍທຶນເດີມເພື່ອຕໍ່ອາຍຸຕາມຂ້າງເທິງນີ້ເອີ້ນວ່າດອກເບ້ຍປະສົມ. ລູກຄ້າສາມາດເອົາຜົນປະໂຫຍດຂອງດອກເບ້ຍປະສົມເພື່ອເພີ່ມທຶນແລະດອກເບ້ຍຫຼັງຈາກໄລຍະເວລາສະສົມຫຼາຍທີ່ຈະໄດ້ຮັບຈໍານວນເງິນທີ່ໃຫຍ່ກວ່າຕໍ່ມາ.

ນອກເຫນືອຈາກເງິນຝາກໄລຍະ, ທະນາຄານຍັງສະຫນັບສະຫນູນເງິນຝາກທີ່ບໍ່ມີໄລຍະເວລາສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ບໍ່ແນ່ນອນກ່ຽວກັບໄລຍະເວລາເງິນຝາກ.

ເງິນຝາກທີ່ບໍ່ມີໄລຍະເວລາ, ເຊິ່ງເອີ້ນກັນວ່າເງິນຝາກປະຢັດທີ່ບໍ່ແມ່ນໄລຍະ, ແມ່ນຈໍານວນເງິນທີ່ລູກຄ້າຝາກຢູ່ທະນາຄານ, ໂດຍບໍ່ມີການຜູກມັດດ້ວຍຍອດເງິນຂັ້ນຕ່ໍາໃນບັນຊີ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ຈໍານວນເງິນໃນບັນຊີການຈ່າຍເງິນຂອງລູກຄ້າແມ່ນເງິນຝາກທີ່ບໍ່ມີໄລຍະເວລາ.

ດອກເບ້ຍເງິນຝາກບໍ່ມີກຳນົດແມ່ນຄິດໄລ່ຕາມຈຳນວນມື້ຕົວຈິງທີ່ລູກຄ້າຝາກເງິນເຂົ້າບັນຊີ ແລະ ທະນາຄານຈະຈ່າຍດອກເບ້ຍເປັນແຕ່ລະເດືອນ/ໄຕມາດ.

ເມື່ອຝາກເງິນຕາມກຳນົດ, ລູກຄ້າຍັງໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ຖອນເງິນຝາກກ່ອນວັນຄົບກຳນົດ. ຖ້າບໍ່ຈຳເປັນແທ້ໆ, ລູກຄ້າກໍ່ບໍ່ຄວນຖອນ ເພາະອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຖອນອອກກ່ອນວັນຄົບກຳນົດຈະຄິດໄລ່ຕາມອັດຕາດອກເບ້ຍສຳລັບເງິນຝາກທີ່ບໍ່ມີໄລຍະ ເຊິ່ງຕໍ່າກວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ຕາມທີ່ໄດ້ເຊັນໄວ້ໃນເບື້ອງຕົ້ນ.

ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດຮັບປະກັນຊັບພະຍາກອນທາງດ້ານການເງິນໃນອະນາຄົດຂອງທ່ານ, ທ່ານຄວນເລືອກໄລຍະເວລາທີ່ສັ້ນກວ່າແລະພຽງແຕ່ເງິນຝາກໃນເງື່ອນໄຂທີ່ຍາວກວ່າໃນເວລາທີ່ຫມັ້ນຄົງເພື່ອຮັບປະກັນອັດຕາດອກເບ້ຍສູງສຸດ.

ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງເງິນຝາກໄລຍະສັ້ນ ແລະ ເງິນຝາກນອກໄລຍະ

ສອງ​ຮູບ​ແບບ​ຂອງ​ເງິນ​ຝາກ​ໄລ​ຍະ​ແລະ​ເງິນ​ຝາກ​ນອກ​ໄລ​ຍະ​ມີ​ຄວາມ​ແຕກ​ຕ່າງ​ບາງ​ຢ່າງ​ດັ່ງ​ນີ້​:

ກ່ຽວກັບໄລຍະ , ເງິນຝາກມີໄລຍະເວລາກໍານົດ (1 ເດືອນ, 3 ເດືອນ, 6 ເດືອນ, 12 ເດືອນ ... ). ເງິນຝາກທີ່ບໍ່ມີໄລຍະເວລາບໍ່ມີໄລຍະເວລາກໍານົດ.

ກ່ຽວກັບອັດຕາດອກເບ້ຍ , ເງິນຝາກມີໄລຍະເວລາມີອັດຕາດອກເບ້ຍ 3-7% ຕໍ່ປີ, ຂຶ້ນກັບທະນາຄານ. ໃນ​ຂະ​ນະ​ດຽວ​ກັນ, ເງິນ​ຝາກ​ບໍ່​ແມ່ນ​ໄລ​ຍະ​ໄດ້​ຮັບ​ອັດ​ຕາ​ດອກ​ເບ້ຍ​ຕ​່​ໍ​າ​ຫຼາຍ, ພຽງ​ແຕ່ 0.1-1%/ປີ, ຂຶ້ນ​ກັບ​ທະ​ນາ​ຄານ.

ກ່ຽວ​ກັບ​ຈຳນວນ​ເງິນ​ຝາກ​ຂັ້ນ​ຕ່ຳ , ​ເງິນ​ຝາກ​ໄລຍະ​ຈະ​ມາ​ເຖິງ​ຕ້ອງ​ມີ​ເງິນ​ຝາກ 1 ລ້ານ​ດົ່ງ ຫຼື 100 ຫົວໜ່ວຍ​ເງິນຕາ​ຕ່າງປະ​ເທດ​ຂຶ້ນ​ກັບ​ທະນາຄານ. ເງິນຝາກບໍ່ມີເງື່ອນໄຂພຽງແຕ່ຕ້ອງການຈໍານວນ 50,000 ດົ່ງ.

ກ່ຽວ​ກັບ​ວິ​ທີ​ການ​ຊໍາ​ລະ​ດອກ​ເບ້ຍ ​, ເງິນ​ຝາກ​ໄລ​ຍະ​ຈ່າຍ​ດອກ​ເບ້ຍ​ໃນ​ຕອນ​ທ້າຍ​ຂອງ​ໄລ​ຍະ​, ແຕ່​ລະ​ໄລ​ຍະ (ເດືອນ​, ໄຕ​ມາດ​, ປີ​) ແລະ​ຈ່າຍ​ດອກ​ເບ້ຍ​ລ່ວງ​ຫນ້າ (ໃນ​ເວ​ລາ​ທີ່​ຝາກ​)​. ໃນຂະນະດຽວກັນ, ເງິນຝາກທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂຈ່າຍດອກເບ້ຍແຕ່ລະໄລຍະ (ລາຍເດືອນ, ໄຕມາດ, ປີ), ແລະຈ່າຍດອກເບ້ຍໃນເວລາທີ່ຊໍາລະ.

ກ່ຽວກັບຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງການຊໍາລະກ່ອນ , ເງິນຝາກສາມາດຊໍາລະໄດ້ໄວແຕ່ທະນາຄານຕ້ອງໄດ້ຮັບການແຈ້ງແລະຈໍານວນທີ່ຖອນອອກຈະໄດ້ຮັບພຽງແຕ່ດອກເບ້ຍທີ່ບໍ່ແມ່ນໄລຍະ, ຈໍານວນທີ່ຍັງເຫຼືອ (ບໍ່ຖອນ) ຈະໄດ້ຮັບດອກເບ້ຍເທົ່າກັບເວລາລົງທະບຽນເງິນຝາກເບື້ອງຕົ້ນ.

ເງິນຝາກທີ່ບໍ່ມີໄລຍະສາມາດປິດໄດ້ທຸກເວລາແລະຍັງເພີດເພີນກັບອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ບໍ່ແມ່ນໄລຍະເດີມ.

ໃນແງ່ຂອງຄວາມສ່ຽງ , ເງິນຝາກໃນໄລຍະຍາວໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ຕະຫຼອດໄລຍະ, ຫຼຸດຜ່ອນຜົນກະທົບຂອງການເຫນັງຕີງຂອງຕະຫຼາດ. ສ່ວນ​ເງິນ​ຝາກ​ບໍ່​ໄລຍະ​ນັ້ນ, ຖ້າ​ທະນາຄານ​ຫຼຸດ​ອັດຕາ​ດອກ​ເບ້ຍ​ຕາມ​ການ​ຜັນ​ແປ​ຂອງ​ຕະຫຼາດ, ອັດຕາ​ດອກ​ເບ້ຍ​ກໍ່​ຈະ​ຫຼຸດ​ລົງ.

ຈາກນີ້, ມັນສາມາດເຫັນໄດ້ວ່າຜົນປະໂຫຍດຂອງຄວາມປອດໄພແລະອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງເງິນຝາກໄລຍະຈະສູງກວ່າເງິນຝາກທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເງິນຝາກທີ່ບໍ່ມີໄລຍະເວລາຈະມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນແລະເຫມາະສົມສໍາລັບລູກຄ້າທີ່ຕ້ອງການຖອນທຶນໄດ້ທຸກເວລາ.

ດັ່ງນັ້ນ, ອີງຕາມຄວາມຕ້ອງການແລະຄວາມອາດສາມາດທາງດ້ານການເງິນ, ລູກຄ້າສາມາດເລືອກຮູບແບບເງິນຝາກປະຢັດທີ່ເຫມາະສົມ.

(ບົດຄວາມໂດຍອີງໃສ່ຄໍາແນະນໍາຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ຂອງ Techcombank )

ວິທີ​ຄິດ​ໄລ່​ຈຳນວນ​ດອກ​ເບ້ຍ​ທີ່​ໄດ້​ຮັບ​ຈາກ​ເງິນ​ຝາກ​ປະຢັດ, ຖືກຕ້ອງ​ຕາມ​ແຕ່ລະ​ດົງ ດອກ ​ເບ້ຍ​ເງິນ​ຝາກ​ປະຢັດ​ແມ່ນ​ຄິດ​ໄລ່​ໄດ້​ຫຼາຍ​ວິທີ, ຂຶ້ນ​ກັບ​ຮູບ​ແບບ​ຂອງ​ເງິນ​ຝາກ. ຂ້າງລຸ່ມນີ້ແມ່ນວິທີທີ່ງ່າຍດາຍ, ຖືກຕ້ອງໃນການຄິດໄລ່ດອກເບ້ຍເງິນຝາກປະຢັດ, ຜູ້ອ່ານສາມາດອ້າງອີງເຖິງ.