ຂ້ອຍຄວນກູ້ຢືມເງິນ 1,5 ຕື້ເພື່ອຊື້ເຮືອນຢູ່ນະຄອນໂຮ່ຈີມິນ ຫຼື Can Tho?

ອີງຕາມຈຸດປະສົງຂອງການລົງທຶນຫຼືການຕັ້ງຖິ່ນຖານ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານແນະນໍາໃຫ້ພິຈາລະນາຢ່າງລະມັດລະວັງ. ການຊື້ເຮືອນຢູ່ນະຄອນໂຮ່ຈິມິນຈະເຮັດໃຫ້ງ່າຍຂຶ້ນໃນການຮັບຮອງເງິນກູ້ຈາກທະນາຄານ.

ສະບາຍດີ ຜູ້ຊ່ຽວຊານ, ຄອບຄົວຂອງຂ້ອຍ ປະຈຸບັນເຮັດວຽກຢູ່ນະຄອນ ໂຮ່ຈີມິນ ແຕ່ຄິດຈະຊື້ເຮືອນຢູ່ ແຄ໋ງຮ່ວາ ເພື່ອເປັນບ່ອນຢູ່ອາໃສໃນອະນາຄົດ, ເພາະວ່າໃນຕົວຈິງຢູ່ນະຄອນ ໂຮ່ຈີມິນ ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍທີ່ຈະເກັບເງິນຊື້ຕາມຄວາມຕ້ອງການຂອງພວກເຮົາ. ລາຍຮັບຂອງຄອບຄົວແມ່ນປະມານ 45 – 60 ລ້ານດົ່ງຕໍ່ເດືອນ, ໃຊ້ຈ່າຍປະມານ 25 ລ້ານດົ່ງ ລວມທັງອາຫານ, ການຂົນສົ່ງ, ຄ່າເຊົ່າ 5 ລ້ານ ແລະ ສົ່ງລູກໄປໂຮງຮຽນ.

ຕາມຜູ້ຊ່ຽວຊານແລ້ວ, ຄວນຊື້ເຮືອນໃນລາຄາ 2,5 ຕື້ດົ່ງ ແລະຈຳນອງປື້ມແດງເພື່ອກູ້ຢືມເງິນ 1,5 ຕື້ດົ່ງຈາກທະນາຄານ? ປະຈຸບັນ, ຂ້າພະເຈົ້າບໍ່ມີໜີ້ຕ້ອງຈ່າຍ, ບໍ່ມີການລົງທຶນອື່ນ ແລະ ມີເງິນສົດເກີນດຸນ 700 ລ້ານດົ່ງ. ຂອບໃຈ!

Trong Nhan

ອະສັງຫາລິມະຊັບທາງທິດຕາເວັນອອກຕາມຖະໜົນ ຫວູງວຽນຢາບ, ນະຄອນ Thu Duc (HCMC), ເດືອນກຸມພາ 2024. ພາບ: Quynh Tran — ອະສັງຫາລິມະຊັບທາງທິດຕາເວັນອອກຕາມຖະໜົນ ຫວູງວຽນຢາບ, ນະຄອນ Thu Duc (HCMC), ເດືອນກຸມພາ 2024. ພາບ: *Quynh Tran*

ທີ່ປຶກສາ:

ຂ້າພະເຈົ້າດີໃຈທີ່ທ່ານໄດ້ໃຫ້ຂໍ້ມູນຄົບຖ້ວນສົມບູນກ່ຽວກັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານແລະການພິຈາລະນາທີ່ທ່ານກໍາລັງພິຈາລະນາຢູ່ໃນຂັ້ນຕອນປະຈຸບັນ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ໂດຍສະເພາະເຮືອນທໍາອິດ, ແມ່ນສະເຫມີເປັນແຜນການໃຫຍ່ແລະຍັງເປັນຄວາມກັງວົນສໍາລັບຄອບຄົວໄວຫນຸ່ມຈໍານວນຫຼາຍ. ດັ່ງນັ້ນ, ແຫຼ່ງການເງິນເພື່ອຊື້ເຮືອນຫຼັງນີ້ຍັງເປັນບັນຫາທີ່ຕ້ອງພິຈາລະນາ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍຕາມ, ການທີ່ຄອບຄົວເຈົ້າມີຍອດເງິນສົດ 700 ລ້ານດົ່ງ ໄດ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າເຈົ້າໄດ້ກະກຽມແຜນການຊື້ເຮືອນແລ້ວ. ກັບຂໍ້ມູນທີ່ທ່ານໄດ້ສະຫນອງໃຫ້, ຂ້າພະເຈົ້າມີຄໍາແນະນໍາບາງຢ່າງດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້.

ກ່ອນທີ່ຈະພິຈາລະນາແຫຼ່ງທຶນເພື່ອຊື້ເຮືອນ, ໃຫ້ພວກເຮົາທົບທວນຄືນພາກສ່ວນ ການຄຸ້ມຄອງການໃຊ້ຈ່າຍແລະສະຫງວນ ຮ່ວມກັນ. ອີງຕາມຂໍ້ມູນ, ອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດຂອງຄອບຄົວທ່ານໃນປັດຈຸບັນກ່ຽວກັບລາຍຮັບແມ່ນຢູ່ທີ່ 44-58%, ຖືວ່າເປັນອັດຕາເງິນຝາກທີ່ດີຫຼາຍເມື່ອທຽບກັບຫຼາຍຄອບຄົວທີ່ພວກເຮົາໄດ້ປຶກສາຫາລື. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຂ້າພະເຈົ້າບໍ່ເຫັນທ່ານກ່າວເຖິງມາດຕະການປົກປ້ອງທາງດ້ານການເງິນສໍາລັບຄອບຄົວຂອງທ່ານ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ໃນຊີວິດ, ມີຄວາມສ່ຽງແລະຄວາມບໍ່ແນ່ນອນສະເຫມີ, ດັ່ງນັ້ນຄອບຄົວຂອງທ່ານຕ້ອງການສັນຍາປະກັນໄພຊີວິດເພື່ອປົກປ້ອງການເງິນແລະສຸຂະພາບ, ໂດຍສະເພາະສໍາລັບຜູ້ລ້ຽງສັດ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານຍັງຈໍາເປັນຕ້ອງຮັກສາກອງທຶນສະຫງວນເພື່ອຮັບມືກັບສະຖານະການທີ່ບໍ່ຄາດຄິດທີ່ອາດຈະເກີດຂື້ນ. ຕາມບັນດານັກຊ່ຽວຊານແລ້ວ, ຖ້າຄອບຄົວຂອງທ່ານມີປະກັນໄພຊີວິດ, ທຶນສຳຮອງສາມາດຮັກສາໄດ້ 75 ລ້ານດົ່ງ (ເທົ່າກັບລາຍຈ່າຍ 3 ເດືອນ). ໃນກໍລະນີທີ່ກົງກັນຂ້າມ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮັກສາກອງທຶນສໍາຮອງ 150 ລ້ານດົ່ງ (ເທົ່າກັບ 6 ເດືອນຂອງການໃຊ້ຈ່າຍ). ຈໍານວນເງິນໃນກອງທຶນສະຫງວນສາມາດເອົາຈາກຍອດເງິນຂອງຄອບຄົວໃນປະຈຸບັນແລະຝາກໄວ້ໃນທະນາຄານເພື່ອສ້າງດອກເບ້ຍແລະສາມາດນໍາໃຊ້ໄດ້ໄວໃນເວລາທີ່ຈໍາເປັນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ກອງທຶນສະຫງວນຍັງຕ້ອງໄດ້ຮັບການປັບຕົວເມື່ອຄອບຄົວຂອງທ່ານມີການປ່ຽນແປງການໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາເດືອນ.

ພາຍຫຼັງສ້າງຕັ້ງກອງທຶນສຳຮອງແລ້ວ, ປະຈຸບັນຈະປຶກສາຫາລືກັນ ວ່າຈະຊື້ເຮືອນໃນລາຄາ 2,5 ຕື້ດົ່ງແລະຈຳໜ່າຍປື້ມແດງເພື່ອກູ້ຢືມເງິນ 1,5 ຕື້ດົ່ງຫຼືບໍ່ . ໃນສະພາບການໃນປະຈຸບັນແລະຄາດວ່າໃນທ້າຍໄຕມາດທີສອງ, ອີງຕາມຜູ້ຊ່ຽວຊານ FIDT, ຕະຫຼາດອະສັງຫາລິມະສັບບໍ່ສາມາດປັບປຸງໄດ້ຫຼາຍ, ຫມາຍຄວາມວ່າລາຄາບໍ່ສາມາດຟື້ນຕົວແລະເຕີບໂຕ. ສະນັ້ນ, ການຊື້ເຮືອນເພື່ອຢູ່ໃນເວລານີ້ກໍເປັນການເລືອກທີ່ເໝາະສົມ. ເຈົ້າຕ້ອງການຊື້ເຮືອນໃນມູນຄ່າ 2,5 ຕື້ດົ່ງ, ໃນນັ້ນເຈົ້າກູ້ຢືມ 1,5 ຕື້ດົ່ງ ແລະ ຍອດເງິນທີ່ມີຢູ່ແມ່ນ 700 ລ້ານ, ຍັງເຫຼືອ 300 ລ້ານດົ່ງ, ຍັງບໍ່ຈະແຈ້ງເທື່ອວ່າເຈົ້າມີແຫຼ່ງທຶນອື່ນຫຼືບໍ່. ດ້ວຍທາງເລືອກໃນການຊື້ເຮືອນ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເອົາໃຈໃສ່ກັບບັນຫາຕໍ່ໄປນີ້.

ຖ້າຫາກທ່ານຊື້ເຮືອນຢູ່ນະຄອນ ໂຮ່ຈີມິນ ດ້ວຍລາຄາ 2,5 ຕື້ດົ່ງ, ຄວນເລືອກເຟັ້ນເຂດຊານເມືອງຄື Nha Be, Thu Duc, Hoc Mon ຫຼື ທ່ານສາມາດພິຈາລະນາບັນດາຫ້ອງແຖວດ້ວຍລາຄາສະເລ່ຍ. ໃນເວລາທີ່ຈະຊື້ເຮືອນ, ນອກເຫນືອໄປຈາກທີ່ຕັ້ງ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ເອົາໃຈໃສ່ກັບກົດຫມາຍແລະການວາງແຜນຂອງເຮືອນເພື່ອໃຫ້ການກູ້ຢືມເງິນແລະຈໍານອງທີ່ທະນາຄານແມ່ນມີຄວາມສະດວກຫຼາຍ. ຖ້າທ່ານຊື້ອາພາດເມັນ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເບິ່ງວ່າອາພາດເມັນທີ່ທ່ານຊື້ມີຫນັງສືສີບົວຫລືບໍ່. ບາງອາພາດເມັນໃນປັດຈຸບັນບໍ່ມີຫນັງສືສີບົວ, ນໍາໄປສູ່ຄວາມບໍ່ສະດວກໃນຂະບວນການກູ້ຢືມ, ຫຼືທ່ານພຽງແຕ່ສາມາດກູ້ຢືມຈາກທະນາຄານທີ່ເຂົາເຈົ້າກ່ຽວຂ້ອງກັບນັກລົງທຶນ. ໃນເວລາດຽວກັນ, ໃນເວລາທີ່ຊື້ອາພາດເມັນ, ທ່ານຍັງຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ເອົາໃຈໃສ່ກັບລັກສະນະຂອງພາກສ່ວນນີ້, ເຊິ່ງປົກກະຕິແລ້ວພຽງແຕ່ເພີ່ມມູນຄ່າພາຍໃນ 5-6 ປີທໍາອິດ, ຫຼັງຈາກ 6 ປີການຂະຫຍາຍຕົວຂອງລາຄາແມ່ນຊ້າ.

ຖ້າຫາກວ່າທ່ານຊື້ໃນ Can Tho, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງກໍານົດເປົ້າຫມາຍໃນອະນາຄົດຂອງທ່ານຢ່າງຈະແຈ້ງຫຼາຍ, ບໍ່ວ່າຈະຍ້າຍກັບຄືນໄປບ່ອນຢູ່ຫຼືການລົງທຶນ. ຖ້າທ່ານລົງທຶນໃນເວລານີ້, ອັດຕາຜົນຕອບແທນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບເມື່ອລົງທຶນໃນອະສັງຫາລິມະສັບແມ່ນເກືອບຕໍ່າຫຼາຍເມື່ອທຽບກັບຊ່ອງທາງການລົງທຶນອື່ນໆເຊັ່ນ: ການລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບຫຼືໃບຢັ້ງຢືນກອງທຶນ. ດັ່ງນັ້ນ, ຂ້າພະເຈົ້າແນະນໍາໃຫ້ທ່ານບໍ່ຊື້ອະສັງຫາລິມະສັບໃນ Can Tho ໃນເວລານີ້, ແທນທີ່ຈະທ່ານສາມາດເລືອກການລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບ (ຖ້າທ່ານມີຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບຕະຫຼາດການເງິນ) ຫຼືລົງທຶນໃນໃບຢັ້ງຢືນກອງທຶນເພື່ອເພີ່ມປະສິດທິພາບ. ເນື່ອງຈາກວ່າໃນປັດຈຸບັນ, ຫຼັກຊັບແລະໃບຢັ້ງຢືນກອງທຶນມີທ່າແຮງການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ດີ.

ຖ້າທ່ານຊື້ເພື່ອທີ່ຢູ່ອາໄສໃນອະນາຄົດ, ທ່ານຄວນສັງເກດວ່າບາງທະນາຄານ, ໂດຍສະເພາະທະນາຄານທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າ, ມັກຈະບໍ່ຍອມຮັບການຈໍານອງທີ່ດິນຂອງແຂວງໃນເວລາໃຫ້ກູ້ຢືມ. ສະນັ້ນ, ຕາມຄຳແນະນຳຂອງພວກເຮົາ, ຖ້າຕ້ອງການຊື້ເຮືອນເພື່ອຢູ່, ຄວນພິຈາລະນາຊື້ຢູ່ນະຄອນໂຮ່ຈີມິນ ເພື່ອໃຫ້ເໝາະສົມກັບຄວາມຕ້ອງການໃນການເຮັດວຽກ ພ້ອມທັງເຮັດການກູ້ຢືມຢູ່ທະນາຄານໄດ້ງ່າຍ.

ບົນພື້ນຖານນັ້ນ, ຖ້າເຈົ້າກູ້ຢືມຊື້ເຮືອນຢູ່ນະຄອນ ໂຮ່ຈີມິນ, ໂດຍປົກກະຕິບັນດາທະນາຄານໃຫ້ກູ້ຢືມເຖິງ 70-80% ຂອງມູນຄ່າເຮືອນ (ໝາຍຄວາມວ່າວົງເງິນສູງສຸດທີ່ເຈົ້າສາມາດກູ້ຢືມໄດ້ຢູ່ລະຫວ່າງ 1,75-2 ຕື້ດົ່ງ), ດັ່ງນັ້ນເຈົ້າສາມາດກູ້ຢືມໝົດ 1,5 ຕື້ດົ່ງ. ປະຈຸບັນ, ອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທະນາຄານແມ່ນຂ້ອນຂ້າງຕ່ຳເມື່ອທຽບໃສ່ຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້. ທະນາຄານຈໍານວນຫຼາຍໃນຕະຫຼາດກໍາລັງສະເຫນີຊຸດເງິນກູ້ທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ພິເສດສໍາລັບ 1 ປີ, 3 ປີຫຼື 5 ປີ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຂ້າພະເຈົ້າຈະໃຫ້ອັດຕາດອກເບ້ຍສະເລ່ຍທີ່ທະນາຄານມັກຈະໃຊ້ແມ່ນ 8-11% ຕໍ່ປີເພື່ອໃຫ້ທ່ານມີທັດສະນະທີ່ກວ້າງຂວາງກວ່າ.

ຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍສະເລ່ຍແມ່ນ 8% ຕໍ່ປີ, ເຈົ້າກູ້ຢືມ 1,5 ຕື້ດົ່ງ, ໃນໄລຍະ 25 ປີ, ຈໍານວນເງິນທີ່ຕ້ອງຈ່າຍໃນແຕ່ລະເດືອນແມ່ນປະມານ 15 ລ້ານ, ກວມເອົາ 45-75% ຂອງຍອດລາຍຮັບປະຈຸບັນ (ລາຍຮັບລົບລາຍຈ່າຍ) ຂອງຄອບຄົວ. ຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍ 11% ຕໍ່ປີ, ແຕ່ລະເດືອນຕ້ອງຈ່າຍສະເລ່ຍ 19 ລ້ານດົ່ງ, ກວມເອົາ 55-95% ຂອງຍອດເກີນດຸນ. ດ້ວຍຕົວເລກການຊໍາລະຫນີ້ສິນປະຈໍາເດືອນໃນຕົວເລືອກອັດຕາດອກເບ້ຍຂ້າງເທິງ, ຂ້ອຍເຊື່ອວ່າເຈົ້າສາມາດຊໍາລະຫນີ້ສິນໄດ້. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຕ້ອງພິຈາລະນາວ່າ ພາຍຫຼັງຮັກສາກອງທຶນສຳຮອງແລ້ວ, ຍອດເງິນເຫຼືອເຫຼືອພຽງແຕ່ 550-625 ລ້ານດົ່ງ, ໝາຍຄວາມວ່າ ຖ້າຊື້ເຮືອນໃນລາຄາ 2,5 ຕື້ດົ່ງ, ກູ້ຢືມຈາກທະນາຄານ 1,5 ຕື້ດົ່ງ, ຈະຂາດທຶນ 375-450 ລ້ານດົ່ງ.

ຂ້າພະເຈົ້າຍັງຢາກປຶກສາຫາລືກ່ຽວກັບກໍລະນີທີ່ທ່ານບໍ່ມີແຫຼ່ງທຶນອື່ນໆ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງກູ້ຢືມເຖິງ 1.9 ຕື້ເພື່ອສາມາດເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ. ຄໍາແນະນໍາຂອງຂ້ອຍແມ່ນວ່າເຈົ້າຄວນຂະຫຍາຍໄລຍະເວລາກູ້ຢືມເປັນ 30 ປີ. ຈາກນັ້ນ, ຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍ 8% ຕໍ່ປີ, ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈ່າຍໃນແຕ່ລະເດືອນແມ່ນປະມານ 18 ລ້ານ, ກວມເອົາ 52-90% ຂອງຍອດເກີນປະຈຸບັນ. ໃນກໍລະນີຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍ 11% ຕໍ່ປີ, ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈ່າຍໃນແຕ່ລະເດືອນແມ່ນເກືອບ 23 ລ້ານ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ໃນເວລາທີ່ທ່ານຊື້ເຮືອນ, ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໃຊ້ຈ່າຍ 5 ລ້ານສໍາລັບການເຊົ່າ, ສະນັ້ນຂ້າພະເຈົ້າເຊື່ອວ່າທ່ານຍັງສາມາດຊໍາລະຫນີ້ສິນນີ້.

ສຸດທ້າຍ, ດັ່ງທີ່ກ່າວມາ, ເມື່ອເຈົ້າຊື້ເຮືອນແລ້ວ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕໍ່ເດືອນຂອງຄອບຄົວຈະຫຼຸດລົງ 5 ລ້ານດົ່ງ, ແຕ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຊໍາລະເງິນກູ້ທະນາຄານຈະເພີ່ມຂຶ້ນ, ດັ່ງນັ້ນ, ເຈົ້າຕ້ອງດັດສົມເງິນສຳຮອງໃຫ້ເໝາະສົມກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງຄອບຄົວ. ໃນເວລານີ້, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໃຊ້ສ່ວນເກີນທີ່ເຫລືອທັງຫມົດເພື່ອສ້າງຕັ້ງກອງທຶນສະຫງວນຈົນກ່ວາມັນບັນລຸລະດັບທີ່ຂ້ອຍແນະນໍາຂ້າງເທິງ. ເມື່ອທ່ານມີກອງທຶນສະຫງວນພຽງພໍ, ສ່ວນເກີນທີ່ຍັງເຫຼືອຫຼັງຈາກຊໍາລະເງິນກູ້ທະນາຄານປະຈໍາເດືອນ, ທ່ານຄວນລົງທຶນໃນຊ່ອງທາງອື່ນໆເຊັ່ນ: ເງິນຝາກປະຢັດ, ການລົງທຶນຫຼັກຊັບ, ໃບຢັ້ງຢືນກອງທຶນເພື່ອຄວາມຫຼາກຫຼາຍຂອງປະເພດຊັບສິນທີ່ຈັດຂຶ້ນ.

ຂ້າງເທິງນີ້ແມ່ນຄໍາແນະນໍາຂອງຂ້ອຍກ່ຽວກັບທາງເລືອກທີ່ທ່ານສາມາດພິຈາລະນາທີ່ຈະຊື້ເຮືອນສໍາລັບຄອບຄົວຂອງເຈົ້າ. ຫວັງວ່າເຈົ້າຈະເລືອກທາງເລືອກທີ່ຖືກຕ້ອງ!

ດຣ
ສາສະດາຈານຢູ່ມະຫາວິທະຍາໄລທະນາຄານນະຄອນໂຮ່ຈິມິນ
ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການວາງແຜນການເງິນສ່ວນຕົວຢູ່ FIDT