ຂ້ອຍຄວນກູ້ຢືມເງິນ 1.5 ຕື້ດົ່ງເພື່ອຊື້ເຮືອນຢູ່ນະຄອນໂຮ່ຈິມິນ ຫຼື ເກີນເທີບໍ?

ອີງຕາມຈຸດປະສົງຂອງທ່ານແມ່ນການລົງທຶນ ຫຼື ການຕັ້ງຖິ່ນຖານ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານແນະນຳໃຫ້ພິຈາລະນາຢ່າງລະມັດລະວັງ; ການຊື້ເຮືອນໃນນະຄອນໂຮ່ຈິມິນ, ໂດຍສະເພາະ, ຈະເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍຂຶ້ນທີ່ຈະໄດ້ຮັບການອະນຸມັດເງິນກູ້ຈາກທະນາຄານ.

ສະບາຍດີຜູ້ຊ່ຽວຊານ, ຄອບຄົວຂອງຂ້ອຍປະຈຸບັນເຮັດວຽກຢູ່ນະຄອນໂຮ່ຈິມິນ, ແຕ່ພວກເຮົາກຳລັງພິຈາລະນາຊື້ເຮືອນຢູ່ບ້ານເກີດເມືອງນອນຂອງພວກເຮົາຄື ເມືອງແຄນເທີ ເພື່ອມີບ່ອນຢູ່ອາໄສໃນອະນາຄົດ, ເພາະວ່າມັນຍາກຫຼາຍທີ່ຈະປະຢັດເງິນໄດ້ພຽງພໍທີ່ຈະຊື້ເຮືອນທີ່ຕອບສະໜອງຄວາມຕ້ອງການຂອງພວກເຮົາໃນເມືອງໂຮ່ຈິມິນ. ລາຍໄດ້ຂອງຄອບຄົວພວກເຮົາປະມານ 45-60 ລ້ານດົ່ງຕໍ່ເດືອນ, ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະມານ 25 ລ້ານດົ່ງ ລວມທັງຄ່າອາຫານ, ຄ່າຂົນສົ່ງ, ຄ່າເຊົ່າ 5 ລ້ານດົ່ງ, ແລະ ຄ່າຮຽນຂອງລູກ.

ອີງຕາມຜູ້ຊ່ຽວຊານ, ຂ້ອຍຄວນຊື້ເຮືອນທີ່ມີມູນຄ່າ 2.5 ຕື້ດົ່ງ ແລະ ຈຳນອງໃບຕາດິນເພື່ອກູ້ຢືມເງິນ 1.5 ຕື້ດົ່ງຈາກທະນາຄານບໍ? ປະຈຸບັນ, ຂ້ອຍບໍ່ມີໜີ້ສິນທີ່ຕ້ອງຈ່າຍຄືນ, ບໍ່ມີການລົງທຶນອື່ນໆ, ແລະ ມີເງິນສົດ 700 ລ້ານດົ່ງ. ຂອບໃຈ!

ຈ້ອງຍັນ

ອະສັງຫາລິມະຊັບໃນເຂດທາງທິດຕາເວັນອອກຕາມຖະໜົນຫວໍງວຽນຢາບ, ເມືອງທູດຶກ (ນະຄອນໂຮ່ຈິມິນ), ເດືອນກຸມພາ 2024. ຮູບພາບ: ກວິນເຈິ່ນ

ທີ່ປຶກສາ:

ຂ້ອຍດີໃຈທີ່ເຈົ້າໃຫ້ຂໍ້ມູນຫຼາຍຢ່າງກ່ຽວກັບສະຖານະການທາງການເງິນຂອງເຈົ້າ ແລະ ສິ່ງທີ່ເຈົ້າຄວນພິຈາລະນາໃນປະຈຸບັນ. ໃນຄວາມເປັນຈິງແລ້ວ, ການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ໂດຍສະເພາະເຮືອນຫຼັງທຳອິດ, ແມ່ນແຜນການໃຫຍ່ ແລະ ເປັນຄວາມກັງວົນອັນໃຫຍ່ຫຼວງສຳລັບຄອບຄົວໜຸ່ມສາວຫຼາຍຄົນ. ດັ່ງນັ້ນ, ການຮັບປະກັນການເງິນເພື່ອຊື້ເຮືອນແມ່ນການຕັດສິນໃຈທີ່ສຳຄັນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຄວາມຈິງທີ່ວ່າຄອບຄົວຂອງເຈົ້າມີເງິນສົດ 700 ລ້ານດົ່ງໃນປະຈຸບັນສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າເຈົ້າໄດ້ກຽມພ້ອມສຳລັບການຊື້ເຮືອນແລ້ວ. ອີງຕາມຂໍ້ມູນຂອງເຈົ້າ, ຂ້ອຍມີຄຳແນະນຳບາງຢ່າງດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້.

ກ່ອນທີ່ຈະພິຈາລະນາທາງເລືອກໃນການເງິນສຳລັບການຊື້ເຮືອນ, ໃຫ້ພວກເຮົາທົບທວນຄືນ ການຄຸ້ມຄອງທາງດ້ານການເງິນ ແລະ ການອອມເງິນ ຂອງທ່ານ. ອີງຕາມຂໍ້ມູນທີ່ທ່ານໄດ້ໃຫ້, ອັດຕາການອອມເງິນໃນປະຈຸບັນຂອງຄອບຄົວຂອງທ່ານແມ່ນ 44-58%, ເຊິ່ງຖືວ່າດີຫຼາຍເມື່ອທຽບກັບຫຼາຍຄອບຄົວທີ່ພວກເຮົາໄດ້ແນະນຳ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຂ້າພະເຈົ້າຍັງບໍ່ທັນໄດ້ເຫັນທ່ານກ່າວເຖິງມາດຕະການໃດໆເພື່ອປົກປ້ອງການເງິນຂອງຄອບຄົວຂອງທ່ານ. ໃນຄວາມເປັນຈິງແລ້ວ, ຊີວິດແມ່ນເຕັມໄປດ້ວຍຄວາມສ່ຽງ ແລະ ຄວາມບໍ່ແນ່ນອນ, ດັ່ງນັ້ນຄອບຄົວຂອງທ່ານຕ້ອງການນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດເພື່ອປົກປ້ອງການເງິນ ແລະ ສຸຂະພາບຂອງທ່ານ, ໂດຍສະເພາະສຳລັບຜູ້ຫາລ້ຽງຄອບຄົວ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານຍັງຈຳເປັນຕ້ອງຮັກສາກອງທຶນສຳຮອງເພື່ອຮັບມືກັບສະຖານະການທີ່ບໍ່ຄາດຄິດ. ອີງຕາມຜູ້ຊ່ຽວຊານ, ຖ້າຄອບຄົວຂອງທ່ານມີປະກັນໄພຊີວິດແລ້ວ, ກອງທຶນສຳຮອງສາມາດຮັກສາໄວ້ໄດ້ທີ່ 75 ລ້ານດົ່ງ (ເທົ່າກັບ 3 ເດືອນຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ). ໃນທາງກັບກັນ, ຖ້າຄອບຄົວຂອງທ່ານບໍ່ມີປະກັນໄພຊີວິດ, ທ່ານຄວນຮັກສາກອງທຶນສຳຮອງໄວ້ທີ່ 150 ລ້ານດົ່ງ (ເທົ່າກັບ 6 ເດືອນຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ). ທ່ານສາມາດເອົາເງິນຈາກຍອດເງິນສົດທີ່ມີຢູ່ແລ້ວຂອງຄອບຄົວທ່ານ ແລະ ຝາກເຂົ້າບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດເພື່ອຮັບດອກເບ້ຍ ແລະ ສາມາດເຂົ້າເຖິງໄດ້ໄວເມື່ອຕ້ອງການ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ກອງທຶນສຳຮອງຍັງຈຳເປັນຕ້ອງມີການປັບປ່ຽນເມື່ອຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈຳເດືອນຂອງຄອບຄົວທ່ານມີການປ່ຽນແປງ.

ຫຼັງຈາກສ້າງຕັ້ງກອງທຶນສຸກເສີນແລ້ວ, ຕອນນີ້ພວກເຮົາຈະມາປຶກສາຫາລືກັນວ່າ ຄວນຊື້ເຮືອນລາຄາ 2.5 ຕື້ດົ່ງ ແລະ ຈຳນອງໃບຕາດິນເພື່ອກູ້ຢືມເງິນ 1.5 ຕື້ດົ່ງຫຼືບໍ່ . ໃນສະພາບການປັດຈຸບັນ ແລະ ຄາດຄະເນໄວ້ໃນທ້າຍໄຕມາດທີ 2, ອີງຕາມຜູ້ຊ່ຽວຊານ FIDT, ຕະຫຼາດອະສັງຫາລິມະສັບບໍ່น่าຈະເຫັນການປັບປຸງທີ່ສຳຄັນ, ຊຶ່ງໝາຍຄວາມວ່າລາຄາບໍ່น่าຈະຟື້ນຕົວ ແລະ ເຕີບໂຕ. ດັ່ງນັ້ນ, ການຊື້ເຮືອນເພື່ອຢູ່ອາໄສໃນເວລານີ້ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ເໝາະສົມ. ທ່ານກຳລັງຊອກຫາຊື້ເຮືອນລາຄາ 2.5 ຕື້ດົ່ງ, ກູ້ຢືມເງິນ 1.5 ຕື້ດົ່ງ ແລະ ມີເງິນສົດ 700 ລ້ານດົ່ງ, ເຫຼືອເງິນ 300 ລ້ານດົ່ງ. ຍັງບໍ່ຈະແຈ້ງວ່າທ່ານມີແຫຼ່ງທຶນອື່ນໃດແດ່. ດ້ວຍແຜນການຊື້ເຮືອນນີ້, ທ່ານຈຳເປັນຕ້ອງພິຈາລະນາບັນຫາຕໍ່ໄປນີ້.

ຖ້າທ່ານຊື້ເຮືອນຢູ່ນະຄອນໂຮ່ຈິມິນດ້ວຍງົບປະມານ 2.5 ຕື້ດົ່ງ, ທ່ານຄວນພິຈາລະນາເຂດຊານເມືອງເຊັ່ນ: ຍາແບ, ທູດຶກ, ຫຼື ຫອກມອນ, ຫຼື ທ່ານສາມາດເບິ່ງອາພາດເມັນລະດັບກາງ. ເມື່ອຊື້ເຮືອນແຖວ, ນອກຈາກສະຖານທີ່ແລ້ວ, ທ່ານຈຳເປັນຕ້ອງເອົາໃຈໃສ່ກັບສະຖານະພາບທາງກົດໝາຍ ແລະ ການວາງແຜນຂອງຊັບສິນເພື່ອຮັບປະກັນຂະບວນການກູ້ຢືມ ແລະ ການຈຳນອງທີ່ລຽບງ່າຍຂຶ້ນຢູ່ທະນາຄານ. ຖ້າທ່ານຊື້ອາພາດເມັນ, ໃຫ້ກວດສອບວ່າອາພາດເມັນທີ່ທ່ານຊື້ມີໃບຢັ້ງຢືນການເປັນເຈົ້າຂອງທີ່ດິນ (sổ hồng). ອາພາດເມັນບາງອັນໃນປະຈຸບັນບໍ່ມີໃບຢັ້ງຢືນການເປັນເຈົ້າຂອງທີ່ດິນ, ເຊິ່ງສາມາດເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມບໍ່ສະດວກໃນລະຫວ່າງຂະບວນການກູ້ຢືມ, ຫຼື ທ່ານອາດຈະສາມາດກູ້ຢືມຈາກທະນາຄານທີ່ຮ່ວມມືກັບນັກພັດທະນາເທົ່ານັ້ນ. ນອກຈາກນີ້, ເມື່ອຊື້ອາພາດເມັນ, ທ່ານຄວນຮູ້ເຖິງສ່ວນນີ້; ມູນຄ່າຂອງມັນມັກຈະເພີ່ມຂຶ້ນພາຍໃນ 5-6 ປີທຳອິດເທົ່ານັ້ນ, ໂດຍມີການເຕີບໂຕຊ້າລົງຫຼັງຈາກ 6 ປີ.

ຖ້າທ່ານກຳລັງຊື້ຢູ່ເມືອງເກິນເທີ, ທ່ານຈຳເປັນຕ້ອງກຳນົດເປົ້າໝາຍໃນອະນາຄົດຂອງທ່ານຢ່າງຊັດເຈນ: ບໍ່ວ່າທ່ານຈະອາໄສຢູ່ທີ່ນັ້ນ ຫຼື ລົງທຶນ. ການລົງທຶນໃນເວລານີ້ໃຫ້ຜົນຕອບແທນຕໍ່າຫຼາຍເມື່ອທຽບກັບຊ່ອງທາງການລົງທຶນອື່ນໆເຊັ່ນ: ຫຸ້ນ ຫຼື ກອງທຶນລວມ. ດັ່ງນັ້ນ, ຂ້າພະເຈົ້າຂໍແນະນຳໃຫ້ບໍ່ຊື້ອະສັງຫາລິມະສັບໃນເມືອງເກິນເທີໃນຕອນນີ້. ແທນທີ່ຈະຊື້, ລອງພິຈາລະນາລົງທຶນໃນຫຸ້ນ (ຖ້າທ່ານມີຄວາມເຂົ້າໃຈດີກ່ຽວກັບຕະຫຼາດການເງິນ) ຫຼື ກອງທຶນລວມ, ເຊິ່ງໃຫ້ຜົນຕອບແທນທີ່ດີກວ່າ. ປະຈຸບັນ, ຫຸ້ນ ແລະ ກອງທຶນລວມມີທ່າແຮງການເຕີບໂຕທີ່ດີ.

ຖ້າທ່ານຊື້ເຮືອນເພື່ອຢູ່ອາໄສໃນອະນາຄົດ, ທ່ານຄວນສັງເກດວ່າທະນາຄານບາງແຫ່ງ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນທະນາຄານທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າ, ມັກຈະບໍ່ຮັບເອົາທີ່ດິນຈາກຕ່າງແຂວງເປັນຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນເງິນກູ້. ດັ່ງນັ້ນ, ພວກເຮົາຂໍແນະນຳວ່າຖ້າທ່ານຕັ້ງໃຈທີ່ຈະຊື້ເຮືອນເພື່ອໃຊ້ສ່ວນຕົວ, ທ່ານພິຈາລະນາຊື້ເຮືອນຢູ່ນະຄອນໂຮ່ຈິມິນເພື່ອໃຫ້ເໝາະສົມກັບຄວາມຕ້ອງການດ້ານວຽກງານຂອງທ່ານ ແລະ ເຮັດໃຫ້ການໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຈາກທະນາຄານງ່າຍຂຶ້ນ.

ອີງຕາມສິ່ງນີ້, ຖ້າທ່ານກູ້ຢືມເພື່ອຊື້ເຮືອນຢູ່ນະຄອນໂຮ່ຈິມິນ, ທະນາຄານມັກຈະໃຫ້ກູ້ຢືມເຖິງ 70-80% ຂອງມູນຄ່າເຮືອນ (ໝາຍຄວາມວ່າຈຳນວນເງິນສູງສຸດທີ່ທ່ານສາມາດກູ້ຢືມໄດ້ແມ່ນຕັ້ງແຕ່ 1.75 ຫາ 2 ຕື້ດົ່ງ), ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດກູ້ຢືມໄດ້ເຖິງ 1.5 ຕື້ດົ່ງຢ່າງແນ່ນອນ. ປະຈຸບັນ, ອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທະນາຄານແມ່ນຂ້ອນຂ້າງຕໍ່າເມື່ອທຽບກັບຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້. ທະນາຄານຫຼາຍແຫ່ງໃນຕະຫຼາດກຳລັງສະເໜີຊຸດເງິນກູ້ທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ພິເສດເປັນເວລາ 1 ປີ, 3 ປີ, ຫຼື 5 ປີ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຂ້າພະເຈົ້າຈະໃຫ້ອັດຕາດອກເບ້ຍສະເລ່ຍທີ່ທະນາຄານມັກຈະນຳໃຊ້, ເຊິ່ງແມ່ນ 8-11% ຕໍ່ປີ, ເພື່ອໃຫ້ທ່ານມີມຸມມອງທີ່ຄົບຖ້ວນກວ່າ.

ຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍສະເລ່ຍແມ່ນ 8% ຕໍ່ປີ, ກູ້ຢືມ 1.5 ຕື້ດົ່ງເປັນເວລາ 25 ປີ, ການຈ່າຍເງິນປະຈຳເດືອນຂອງທ່ານຈະປະມານ 15 ລ້ານດົ່ງ, ເຊິ່ງຄິດເປັນ 45-75% ຂອງເງິນເຫຼືອໃນປະຈຸບັນຂອງຄອບຄົວທ່ານ (ລາຍຮັບຫັກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ). ຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍແມ່ນ 11% ຕໍ່ປີ, ການຈ່າຍເງິນປະຈຳເດືອນຂອງທ່ານຈະສະເລ່ຍ 19 ລ້ານດົ່ງ, ເຊິ່ງຄິດເປັນ 55-95% ຂອງເງິນເຫຼືອຂອງທ່ານ. ດ້ວຍຕົວເລກການຊຳລະຄືນປະຈຳເດືອນເຫຼົ່ານີ້ພາຍໃຕ້ສະຖານະການອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ຂ້າພະເຈົ້າເຊື່ອວ່າທ່ານສາມາດຊຳລະໜີ້ໄດ້. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ທ່ານຄວນພິຈາລະນາວ່າຫຼັງຈາກຮັກສາກອງທຶນສຸກເສີນຂອງທ່ານແລ້ວ, ຍອດເງິນສົດທີ່ຍັງເຫຼືອຂອງທ່ານຈະຢູ່ທີ່ 550-625 ລ້ານດົ່ງເທົ່ານັ້ນ. ນີ້ໝາຍຄວາມວ່າຖ້າທ່ານຊື້ເຮືອນລາຄາ 2.5 ຕື້ດົ່ງ ແລະ ກູ້ຢືມ 1.5 ຕື້ດົ່ງຈາກທະນາຄານ, ທ່ານຍັງຈະຂາດທຶນ 375-450 ລ້ານດົ່ງ.

ຂ້າພະເຈົ້າຍັງຢາກປຶກສາຫາລືກ່ຽວກັບກໍລະນີທີ່ທ່ານບໍ່ມີແຫຼ່ງທຶນອື່ນ ແລະ ຕ້ອງການກູ້ຢືມເງິນສູງເຖິງ 1.9 ຕື້ດົ່ງເພື່ອເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ. ຄຳແນະນຳຂອງຂ້າພະເຈົ້າແມ່ນໃຫ້ຂະຫຍາຍໄລຍະເວລາກູ້ຢືມເປັນ 30 ປີ. ໃນກໍລະນີນັ້ນ, ດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍ 8% ຕໍ່ປີ, ການຈ່າຍເງິນປະຈຳເດືອນຂອງທ່ານຈະປະມານ 18 ລ້ານດົ່ງ, ເຊິ່ງຄິດເປັນ 52-90% ຂອງຍອດເຫຼືອໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານ. ດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍ 11% ຕໍ່ປີ, ການຈ່າຍເງິນປະຈຳເດືອນຂອງທ່ານຈະເກືອບ 23 ລ້ານດົ່ງ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ເມື່ອທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນແລ້ວ, ທ່ານຈະບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍຄ່າເຊົ່າ 5 ລ້ານດົ່ງ, ສະນັ້ນຂ້າພະເຈົ້າເຊື່ອວ່າທ່ານຍັງສາມາດຈ່າຍຄືນໜີ້ນີ້ໄດ້.

ສຸດທ້າຍ, ດັ່ງທີ່ໄດ້ກ່າວມາແລ້ວ, ເມື່ອທ່ານຊື້ເຮືອນແລ້ວ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈຳເດືອນຂອງຄອບຄົວຂອງທ່ານຈະຫຼຸດລົງ 5 ລ້ານດົ່ງ, ແຕ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຊຳລະໜີ້ທະນາຄານຈະເພີ່ມຂຶ້ນ. ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານຈຳເປັນຕ້ອງປັບກອງທຶນສຸກເສີນຂອງທ່ານໃຫ້ເໝາະສົມກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງຄອບຄົວ. ໃນຈຸດນີ້, ທ່ານຈຳເປັນຕ້ອງໃຊ້ເງິນເຫຼືອທັງໝົດເພື່ອຈັດສັນເງິນໄວ້ຈົນກວ່າທ່ານຈະບັນລຸລະດັບທີ່ຂ້າພະເຈົ້າແນະນຳຂ້າງເທິງ. ເມື່ອທ່ານມີເງິນທຶນພຽງພໍ, ເງິນເຫຼືອຫຼັງຈາກຊຳລະໜີ້ທະນາຄານປະຈຳເດືອນຄວນນຳໄປລົງທຶນໃນຊ່ອງທາງອື່ນໆເຊັ່ນ: ເງິນຝາກປະຢັດ, ຫຸ້ນ, ຫຼື ກອງທຶນລວມເພື່ອກະຈາຍການຖືຄອງຊັບສິນຂອງທ່ານ.

ຂ້າງເທິງນີ້ແມ່ນຄຳແນະນຳຂອງຂ້ອຍກ່ຽວກັບທາງເລືອກຕ່າງໆທີ່ທ່ານສາມາດພິຈາລະນາໄດ້ເມື່ອຊື້ເຮືອນໃຫ້ຄອບຄົວຂອງທ່ານ. ຂ້ອຍຫວັງວ່າເຈົ້າຈະເລືອກທາງເລືອກທີ່ຖືກຕ້ອງ!

ດຣ. ຫງວຽນ ທິ ຫງູ ກວິ່ງ
ອາຈານສອນຢູ່ມະຫາວິທະຍາໄລທະນາຄານ, ນະຄອນໂຮ່ຈິມິນ
ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການວາງແຜນການເງິນສ່ວນບຸກຄົນທີ່ FIDT

ລິ້ງແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://vnexpress.net/nen-vay-1-5-ty-mua-nha-o-tp-hcm-hay-can-tho-4711642.html