ທະນາຄານຕ່າງໆກຳລັງຂາຍໜີ້ເສຍອອກຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ.

ທະນາຄານຫຼາຍແຫ່ງກຳລັງເພີ່ມທະວີການຂາຍອະສັງຫາລິມະຊັບ - ຕັ້ງແຕ່ທີ່ດິນ ແລະ ເຮືອນແຖວ ຈົນເຖິງໂຄງການອາພາດເມັນ - ທ່າມກາງການເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງໄວວາຂອງໜີ້ເສຍໃນຊ່ວງເວລາທີ່ຜ່ານມາ.

ທະນາຄານກະສິກຳ ແລະ ພັດທະນາຊົນນະບົດຫວຽດນາມ ( Agribank ) ສາຂານະຄອນໂຮ່ຈິມິນ ຫາກໍ່ປະກາດການປະມູນໜີ້ສິນທີ່ບໍລິສັດຜະລິດຕະພັນສັດນ້ຳຮ້າລອງ ຈຳກັດ ເປັນໜີ້ທະນາຄານ ເຊິ່ງມີມູນຄ່າທາງບັນຊີຫຼາຍກວ່າ 31.3 ຕື້ດົ່ງ ເພື່ອຊຳລະໜີ້ ແລະ ຟື້ນຟູໜີ້ສິນ. ຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນສຳລັບໜີ້ສິນແມ່ນສິດໃນການນຳໃຊ້ທີ່ດິນຂະໜາດ 256 ຕາແມັດ ໃນເມືອງບິ່ງແທ່ງ, ນະຄອນໂຮ່ຈິມິນ, ແລະ ເຮືອນແຖວທີ່ຕິດກັບທີ່ດິນ.

ການປະມູນເຮືອນ, ທີ່ດິນ ແລະ ອາພາດເມັ້ນ.

ໜີ້ສິນທີ່ກ່າວມາຂ້າງເທິງນີ້ໄດ້ຖືກປະມູນຂາຍໃນສະພາບປັດຈຸບັນ (ລວມທັງຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນ, ສະຖານະພາບທາງກົດໝາຍ, ແລະ ຄວາມສ່ຽງທີ່ອາດເກີດຂຶ້ນ...) ດ້ວຍລາຄາເລີ່ມຕົ້ນພຽງແຕ່ 19.5 ຕື້ດົ່ງເທົ່ານັ້ນ.

ສາຂາອື່ນໆຂອງ Agribank ເຊັ່ນ: ສາຂາ Saigon Central, Nha Be, South Saigon, ແລະ East Ho Chi Minh City ກໍ່ໄດ້ໂຄສະນາການຂາຍເງິນກູ້ທີ່ມີອະສັງຫາລິມະຊັບເປັນຫຼັກ, ລວມທັງທີ່ດິນຫວ່າງ, ທີ່ດິນປູກພືດຫຼາຍປີ, ເຮືອນແຖວ, ແລະ ທີ່ດິນທີ່ຢູ່ອາໄສໃນເຂດຊົນນະບົດ.

ສຳລັບທະນາຄານສາກົນຫວຽດນາມ ( VIB ), ຈຳນວນຊັບສິນອະສັງຫາລິມະສັບທີ່ຂາຍໃນປະຈຸບັນເກີນ 800 ກໍລະນີ, ລວມທັງທີ່ດິນທີ່ຢູ່ອາໄສ, ເຮືອນແຖວ, ອາພາດເມັ້ນ ແລະ ທີ່ດິນຫຼາຍຕອນໃນທົ່ວປະເທດ. ທີ່ດິນຫຼາຍຕອນມີລາຄາຕັ້ງແຕ່ຫຼາຍພັນລ້ານດົ່ງຫາຫຼາຍສິບພັນລ້ານດົ່ງ. ຕົວຢ່າງທົ່ວໄປແມ່ນທີ່ດິນ 536 ຕາແມັດ ໃນເຂດ 8, ເມືອງໂກ້ເວີບ, ນະຄອນໂຮ່ຈິມິນ, ເຊິ່ງທະນາຄານກຳລັງສະເໜີຂາຍໃນລາຄາເລີ່ມຕົ້ນເກືອບ 60 ຕື້ດົ່ງ.

ທະນາຄານ Sacombank (ທະນາຄານຮ່ວມຫຸ້ນການຄ້າໄຊງ່ອນເຕົ໋າຕິນ) ຍັງກຳລັງຂາຍຊັບສິນຈຳນວນໜຶ່ງໃນເມືອງເກິນເທີ, ລອງອານ, ເຮົ້າຢາງ, ກຽນຢາງ, ແລະ ນະຄອນໂຮ່ຈິມິນ ໃນລາຄາຕັ້ງແຕ່ສອງສາມພັນລ້ານດົ່ງຫາຫຼາຍສິບພັນລ້ານດົ່ງເພື່ອຊຳລະໜີ້, ລວມທັງໝົດ 67 ຊັບສິນ. ຊັບສິນເຫຼົ່ານີ້ຫຼາຍແຫ່ງຕັ້ງຢູ່ເທິງຖະໜົນຫົນທາງໃນຕົວເມືອງທີ່ຄຶກຄັກ ແລະ ມີປະຊາກອນໜາແໜ້ນ. ຕົວຢ່າງ, ທະນາຄານ Sacombank ກຳລັງຂາຍຊັບສິນໃນເມືອງນິງກ້ຽວ, ນະຄອນເກິນເທີ, ມີເນື້ອທີ່ກວ່າ 1,158 ຕາແມັດ, ເລີ່ມຕົ້ນທີ່ 114.1 ຕື້ດົ່ງ.

ທະນາຄານອື່ນໆຈຳນວນໜຶ່ງເຊັ່ນ: PVcomBank, KienlongBank, Vietcombank, BIDV, VietinBank, ແລະອື່ນໆ, ຍັງໄດ້ປະກາດຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງກ່ຽວກັບການຊຳລະບັນຊີຊັບສິນຄ້ຳປະກັນ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນອະສັງຫາລິມະຊັບ, ເພື່ອດຳເນີນການ ແລະ ຟື້ນຟູໜີ້ສິນ. ທະນາຄານຕ່າງໆກຳລັງເພີ່ມທະວີກິດຈະກຳການຍຶດຊັບສິນຂອງເຂົາເຈົ້າຍ້ອນການຟື້ນຕົວຂອງຕະຫຼາດອະສັງຫາລິມະຊັບໃນບາງພາກສ່ວນ, ແລະ ຍັງເພື່ອຄວບຄຸມອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບ.

ອີງຕາມທ່ານດຣ. ຮວິ່ງ ເຟືອກ ເງຍ ຈາກມະຫາວິທະຍາໄລເສດຖະສາດນະຄອນໂຮ່ຈິມິນ (UEH), ບັນດາທະນາຄານຕ່າງໆໄດ້ຂາຍຊັບສິນຄ້ຳປະກັນຢ່າງຮຸກຮານເປັນເວລາປະມານໜຶ່ງປີແລ້ວ, ບໍ່ພຽງແຕ່ບໍ່ດົນມານີ້. ເຖິງແມ່ນວ່າຕະຫຼາດອະສັງຫາລິມະສັບຍັງບໍ່ທັນຟື້ນຕົວຢ່າງແຂງແຮງ, ແຕ່ຂຶ້ນກັບລັກສະນະຂອງຊັບສິນ - ເຮືອນແຖວ, ທີ່ດິນ, ອາພາດເມັ້ນ - ແລະທີ່ຕັ້ງຂອງມັນ, ນັກລົງທຶນໃນແຕ່ລະພາກສ່ວນທີ່ສອດຄ້ອງກັນຍັງຄົງເຂົ້າຮ່ວມ.

"ສິ່ງທ້າທາຍໃນປະຈຸບັນແມ່ນວ່າຕະຫຼາດສາມາດຮັບເອົາປະລິມານເຮືອນ ແລະ ອາພາດເມັ້ນທີ່ຖືກຊຳລະໜີ້ໄດ້ຫຼືບໍ່. ຖ້າທະນາຄານຕ້ອງການຊຳລະໜີ້ຢ່າງວ່ອງໄວ ແລະ ຟື້ນຟູໜີ້ໂດຍການຂາຍຊັບສິນຄ້ຳປະກັນໃນລາຄາຕໍ່າ, ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ສາມາດຊຳລະໜີ້ໄດ້ ແລະ ຕ້ອງໄດ້ຍຶດຊັບສິນຄ້ຳປະກັນຈະປະສົບກັບການສູນເສຍ," ດຣ. ຮວິ່ງ ເຟືອກ ເງຍ ໄດ້ວິເຄາະ.

ທະນາຄານການຄ້າຫຼາຍແຫ່ງພ້ອມໆກັນສະເໜີຂາຍໜີ້ເສຍ ແລະ ຊັບສິນຄ້ຳປະກັນໃນທ້າຍປີ.

ເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບກຳລັງເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງໄວວາ.

ບົດລາຍງານທີ່ໄດ້ຮັບການປັບປຸງໃໝ່ກ່ຽວກັບຂະແໜງການທະນາຄານຈາກບໍລິສັດຫຼັກຊັບຫຼາຍແຫ່ງທີ່ເຜີຍແຜ່ເມື່ອບໍ່ດົນມານີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງໜີ້ເສຍ ຍ້ອນວ່າຄຸນນະພາບຊັບສິນຂອງລະບົບທະນາຄານໄດ້ຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍນັບຕັ້ງແຕ່ວິກິດການອະສັງຫາລິມະຊັບ ແລະ ພັນທະບັດຂອງບໍລິສັດໃນປີ 2022-2023.

ອີງຕາມທ່ານ Cao Viet Hung, ຜູ້ອຳນວຍການວິເຄາະຂະແໜງການເງິນ ທີ່ບໍລິສັດຫຼັກຊັບ ACBS, ອັດຕາສ່ວນໜີ້ສິນທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບ (NPL) ຂອງທະນາຄານທີ່ຈົດທະບຽນຍັງຄົງສູງເປັນເວລາສີ່ໄຕມາດຕິດຕໍ່ກັນ ແລະ ເພີ່ມຂຶ້ນ 4 ຈຸດເປີເຊັນໃນໄຕມາດທີ 3/2024, ລວມທັງເງິນກູ້ທີ່ປັບໂຄງສ້າງພາຍໃຕ້ Circular 02/2023/TT-NHNN. ທະນາຄານທີ່ຊ່ຽວຊານໃນການໃຫ້ກູ້ຢືມແກ່ບຸກຄົນ ແລະ ວິສາຫະກິດຂະໜາດນ້ອຍ ແລະ ຂະໜາດກາງ (SMEs) ມີອັດຕາສ່ວນ NPL ສູງກວ່າ ແລະ ອັດຕາສ່ວນຂອງເງິນກູ້ໃນໝວດທີ 2 ສູງກວ່າ ເມື່ອທຽບກັບທະນາຄານທີ່ຊ່ຽວຊານໃນການໃຫ້ກູ້ຢືມແກ່ວິສາຫະກິດຂະໜາດໃຫຍ່. ສິ່ງທີ່ໜ້າສັງເກດຄື ການປ້ອງກັນຄວາມສ່ຽງ NPL ບໍ່ພຽງພໍອີກຕໍ່ໄປ ແລະ ຢູ່ໃນລະດັບທີ່ທຽບເທົ່າກັບໄລຍະກ່ອນ COVID-19 ເທົ່ານັ້ນ.

ຂໍ້ມູນທີ່ທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມໄດ້ເປີດເຜີຍໃນກອງປະຊຸມສະພາແຫ່ງຊາດໃນເດືອນພະຈິກ 2024 ຍັງສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບ (NPLs) ມີທ່າອ່ຽງເພີ່ມຂຶ້ນ. ອີງຕາມທ່ານນາງຫງວຽນທິຮົ່ງຜູ້ວ່າການທະນາຄານແຫ່ງລັດ, ມາຮອດທ້າຍເດືອນກັນຍາ 2024, ອັດຕາສ່ວນ NPL ໃນໃບດຸນແມ່ນ 4.55%, ເກືອບຄືກັນກັບທ້າຍປີ 2023 ແລະເພີ່ມຂຶ້ນເມື່ອທຽບກັບປີ 2022.

“ນີ້ແມ່ນຄວາມເປັນຈິງຍ້ອນຜົນກະທົບຂອງການລະບາດຂອງພະຍາດໂຄວິດ-19, ເຊິ່ງໄດ້ສົ່ງຜົນກະທົບຢ່າງຮ້າຍແຮງຕໍ່ທຸກດ້ານຂອງຊີວິດສັງຄົມ. ທຸລະກິດ ແລະ ບຸກຄົນກຳລັງປະເຊີນກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ, ລາຍໄດ້ຫຼຸດລົງ ເຊິ່ງນຳໄປສູ່ສິ່ງທ້າທາຍທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ກວ່າເກົ່າໃນການຊຳລະໜີ້,” ຜູ້ວ່າການທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ ໄດ້ອະທິບາຍ.

ທ່ານ ກາວ ຫວຽດ ຮຸ່ງ ເຊື່ອວ່າ ເຖິງແມ່ນວ່າອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນເປັນເວລາສອງໄຕມາດຕິດຕໍ່ກັນ, ແຕ່ກໍມີບາງສັນຍານວ່າມັນໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນສູງສຸດ ແລະ ອາດຈະດີຂຶ້ນໃນປີ 2025. ທະນາຄານຫຼາຍແຫ່ງໄດ້ດຳເນີນມາດຕະການສຳຮອງເງິນກູ້ທີ່ໄດ້ຮັບການປັບໂຄງສ້າງຢ່າງເຕັມຮູບແບບຕາມ Circular 02. ສຳລັບເງິນກູ້ທີ່ໄດ້ຮັບການປັບໂຄງສ້າງທີ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກພະຍຸໄຕ້ຝຸ່ນເລກທີ 3, ທະນາຄານຕ່າງໆໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ຂະຫຍາຍຕາຕະລາງການສຳຮອງເງິນກູ້ດ້ວຍລະດັບຕໍ່າສຸດຕາມແຜນທີ່ວາງໄວ້ໃນໄລຍະຕໍ່ໄປ.

ອີງຕາມນັກວິເຄາະຢູ່ບໍລິສັດຫຼັກຊັບ SSI (SSI Research), ໃນສາມໄຕມາດທຳອິດຂອງປີ 2024, ທະນາຄານຕ່າງໆໄດ້ດຳເນີນການໜີ້ເສຍ 73,300 ຕື້ດົ່ງ, ລວມທັງ: VPBank ດ້ວຍ 19,400 ຕື້ດົ່ງ, VietinBank ດ້ວຍ 17,400 ຕື້ດົ່ງ, BIDV ດ້ວຍຫຼາຍກວ່າ 15,900 ຕື້ດົ່ງ, ແລະ MBB ດ້ວຍ 7,100 ຕື້ດົ່ງ - ກວມເອົາ 0.84% ​​ຂອງເງິນກູ້ຂອງລູກຄ້າທີ່ຍັງຄ້າງທັງໝົດ. ນີ້ແມ່ນລະດັບສູງສຸດທີ່ເຄີຍມີມາ.

"ເຖິງວ່າຈະມີຄວາມພະຍາຍາມຢ່າງຕັ້ງໜ້າ, ອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບ (NPL) ຍັງຄົງສູງ, ມີການປ່ຽນແປງປະມານ 2% ໃນໄຕຣມາດທີ 3 ປີ 2024, ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຢູ່ໃນຂະແໜງການຕ່າງໆເຊັ່ນ: ວັດສະດຸກໍ່ສ້າງ, ບໍລິສັດກໍ່ສ້າງ, ອະສັງຫາລິມະສັບ (ຜູ້ພັດທະນາ ແລະ ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມເງິນຊື້ເຮືອນ), ການຄ້າ, ແລະ ການຜະລິດ. ຄວາມສາມາດໃນການຊຳລະໜີ້ຍັງຄົງອ່ອນແອ, ເຊິ່ງສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ຄວາມພະຍາຍາມໃນການຟື້ນຟູໜີ້ສິນຂອງທະນາຄານ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທະນາຄານຈະເລັ່ງການແກ້ໄຂ NPLs ໃນໄຕຣມາດທີ 4 ປີ 2024, ຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນອັດຕາສ່ວນ NPL ລົງເປັນ 1.9% ພາຍໃນທ້າຍປີ," ຜູ້ຊ່ຽວຊານຈາກ SSI Research ໃຫ້ຄວາມເຫັນ.

ທ່ານ ດາວ ຮົ່ງເຢືອງ, ຜູ້ອຳນວຍການຝ່າຍວິເຄາະອຸດສາຫະກຳ ແລະ ຫຸ້ນ ທີ່ບໍລິສັດຫຼັກຊັບ VPBankS, ໄດ້ໃຫ້ຂໍ້ສັງເກດວ່າອັດຕາການສ້າງໜີ້ເສຍກຳລັງຫຼຸດລົງ, ດັ່ງທີ່ເຫັນໄດ້ຈາກການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງໜີ້ສິນທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບ (NPLs) ໃນໝວດທີ 2 ແລະ 4.

ເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບ (NPLs) ໃນໝວດທີ 2 ຫຼຸດລົງເປັນໄຕມາດທີສອງຕິດຕໍ່ກັນ, ເຊິ່ງຊີ້ບອກເຖິງການຊະລໍຕົວຂອງການສ້າງຕັ້ງໜີ້ເສຍ. ອັດຕາໜີ້ເສຍທັງໝົດໃນທົ່ວອຸດສາຫະກໍາຍັງຄົງທີ່ 2.2%. ອັດຕາສ່ວນການຄຸ້ມຄອງໜີ້ເສຍ (ປະມານ 80%) ສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງສັນຍານຂອງການເຂົ້າສູ່ຈຸດຕໍ່າສຸດແຕ່ໄດ້ຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍນັບຕັ້ງແຕ່ທ້າຍປີ 2022.

ພິຈາລະນາການຂະຫຍາຍ Circular 02.

ທ່ານນາງ ຫງວຽນທິຮົ່ງ ຜູ້ວ່າການລັດ ໃຫ້ຮູ້ວ່າ ເພື່ອຄວບຄຸມໜີ້ເສຍ, ທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ ໄດ້ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ບັນດາສະຖາບັນສິນເຊື່ອ ປະເມີນຄວາມສາມາດຂອງຜູ້ກູ້ຢືມໃນການຊຳລະຄືນເງິນກູ້ຢ່າງລະອຽດ, ຮັບປະກັນວ່າໜີ້ເສຍໃໝ່ຈະຖືກຄວບຄຸມ.

ສຳລັບເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບທີ່ມີຢູ່ແລ້ວ, ຕ້ອງມີມາດຕະການທີ່ຕັ້ງໜ້າເພື່ອແກ້ໄຂບັນຫາດັ່ງກ່າວໂດຍການຮຽກຮ້ອງໃຫ້ລູກຄ້າຊຳລະໜີ້, ເກັບໜີ້ ແລະ ຂາຍຊັບສິນ. ທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມຍັງກຳລັງສ້າງຂອບກົດໝາຍໃຫ້ບໍລິສັດຊື້ຂາຍໜີ້ເພື່ອເຂົ້າຮ່ວມໃນການຈັດການເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບ.

ໜຶ່ງໃນວິທີແກ້ໄຂທີ່ຂະແໜງການທະນາຄານກຳລັງນຳໃຊ້ເພື່ອຄວບຄຸມໜີ້ເສຍແມ່ນການຕໍ່ເວລາ Circular 02 ອອກໄປປະມານ 6 ເດືອນ (ຈົນຮອດທ້າຍປີ 2024), ປັບໂຄງສ້າງໄລຍະເວລາການຊຳລະຄືນ ແລະ ຮັກສາການຈັດປະເພດໜີ້ຄືເກົ່າເພື່ອຮອງຮັບລູກຄ້າທີ່ປະເຊີນກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ.

ດຣ. ຮວິ່ງເຟືອກເງຍ ເຊື່ອວ່າລັດຖະບານ ແລະ ທະນາຄານແຫ່ງລັດກຳລັງໃຫ້ຄວາມສຳຄັນກັບການສະໜັບສະໜູນທຸລະກິດ ແລະ ສົ່ງເສີມການເຕີບໂຕຂອງສິນເຊື່ອເພື່ອຊຸກຍູ້ການເຕີບໂຕທາງເສດຖະກິດ. ດ້ວຍເປົ້າໝາຍນີ້, ສາມາດພິຈາລະນາຂະຫຍາຍແຜນການ 02 ກ່ຽວກັບການປັບໂຄງສ້າງໜີ້ສິນ.

ເນື່ອງຈາກວ່າຖ້າໜັງສືວຽນນີ້ໝົດອາຍຸໃນວັນທີ 31 ທັນວາ 2024, ທະນາຄານຕ່າງໆຈະຕ້ອງມີການຈັດສັນງົບປະມານຢ່າງຄົບຖ້ວນ ແລະ "ຄິດໄລ່ຢ່າງຖືກຕ້ອງ" ໜີ້ສິນທີ່ໄດ້ຮັບການປັບໂຄງສ້າງທັງໝົດ, ເຊິ່ງເພີ່ມຄວາມສ່ຽງຂອງໜີ້ເສຍ.

ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://nld.com.vn/ngan-hang-o-at-rao-ban-no-196241226211625999.htm