ສະບັບເລກທີ 17/2024/TT-NHNN (Circular 17) ກຳນົດການເປີດ ແລະ ນຳໃຊ້ບັນຊີຊຳລະເງິນຢູ່ສະຖາບັນສິນເຊື່ອທີ່ທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ (SBV) ອອກໃຫ້ໃນວັນທີ 28 ມິຖຸນາ 2024, ນັບແຕ່ວັນທີ 1 ກໍລະກົດ 2024 ເປັນຕົ້ນໄປ.

ອີງຕາມມາດຕາ 11 ຂອງ 17 ລະບຽບການກ່ຽວກັບການເປີດບັນຊີການຊໍາລະ (ບັນຊີທະນາຄານ), ບຸກຄົນທີ່ເປີດບັນຊີທະນາຄານປະກອບມີ:

ບຸກຄົນທີ່ມີອາຍຸແຕ່ 15 ປີຂຶ້ນໄປ ທີ່ບໍ່ຖືກຈຳກັດ ຫຼື ສູນເສຍຄວາມສາມາດທາງແພ່ງຕາມຂໍ້ກໍານົດຂອງກົດໝາຍຫວຽດນາມ;

ຜູ້ທີ່ມີອາຍຸຕ່ຳກວ່າ 15 ປີ, ຜູ້ທີ່ມີຂີດຈຳກັດ ຫຼື ສູນເສຍຄວາມສາມາດໃນການດຳເນີນຄະດີແພ່ງຕາມຂໍ້ກຳນົດຂອງກົດໝາຍຫວຽດນາມ, ຖ້າຈະເປີດບັນຊີທະນາຄານຕ້ອງຜ່ານຕົວແທນທາງກົດໝາຍ;

ຜູ້​ທີ່​ມີ​ຄວາມ​ຫຍຸ້ງ​ຍາກ​ທາງ​ດ້ານ​ສະຕິ​ປັນຍາ ​ແລະ ການ​ປະພຶດ​ຕາມ​ກົດໝາຍ​ຫວຽດນາມ ຕ້ອງ​ຜ່ານ​ຜູ້​ປົກ​ຄອງ ຖ້າ​ຢາກ​ເປີດ​ບັນຊີ​ທະນາຄານ.

ເອກະສານການເປີດບັນຊີທະນາຄານປະກອບມີ: ຂໍ້ຕົກລົງກ່ຽວກັບການເປີດ ແລະ ນຳໃຊ້ບັນຊີທະນາຄານ; ຂໍ້ຕົກລົງກ່ຽວກັບການຄຸ້ມຄອງ ແລະນໍາໃຊ້ບັນຊີຮ່ວມລະຫວ່າງຜູ້ຖືບັນຊີ (ຖ້າມີ) ກໍລະນີເປີດບັນຊີຮ່ວມ.

ລູກຄ້າສ່ວນບຸກຄົນທີ່ເປີດບັນຊີຈໍາເປັນຕ້ອງໃຫ້ເອກະສານປະຈໍາຕົວລວມທັງ: ບັດປະຈໍາຕົວພົນລະເມືອງຫຼືບັດປະຈໍາຕົວຫຼືໃບຢັ້ງຢືນການເກີດສໍາລັບຜູ້ທີ່ອາຍຸຕ່ໍາກວ່າ 14 ປີ.

ໃນກໍລະນີທີ່ບຸກຄົນເປີດບັນຊີທະນາຄານຜ່ານຕົວແທນ, ຕ້ອງມີບັດປະຈໍາຕົວຂອງຜູ້ຕາງຫນ້າ.

ກໍລະນີບຸກຄົນຕ່າງຊາດແມ່ນຕ້ອງມີໜັງສືຜ່ານແດນ; ສໍາລັບຄົນຕ່າງປະເທດທີ່ເຮັດວຽກຢູ່ໃນຫວຽດນາມ, ຕ້ອງມີວີຊ່າເຂົ້າຫຼືຕົວຕົນເອເລັກໂຕຣນິກ.

Agribank (PHAM HAI)_0937.jpg
ຜູ້ທີ່ມີອາຍຸ 15 ປີຂຶ້ນໄປສາມາດເປີດບັນຊີທະນາຄານໄດ້. ພາບ: ຟ້າມຫາຍ

ທະນາຄານມີໜ້າທີ່ໃນການກວດສອບຄວາມຖືກຕ້ອງທາງດ້ານກົດໝາຍ, ຄວາມຖືກຕ້ອງ ແລະ ການປຽບທຽບເພື່ອຮັບປະກັນຄວາມຖືກຕ້ອງ ແລະ ຖືກຕ້ອງຂອງຂໍ້ມູນລູກຄ້າ ແລະ ກວດສອບຂໍ້ມູນການລະບຸຕົວຕົນຂອງລູກຄ້າຕາມບົດບັນຍັດຂອງກົດໝາຍຕ້ານການຟອກເງິນ.

ໃນກໍລະນີກວດພົບລູກຄ້າທີ່ນຳໃຊ້ເອກະສານປອມ ຫຼື ຜິດກົດໝາຍ, ຂໍ້ມູນ ຫຼື ຂໍ້ມູນ ຫຼື ລູກຄ້າເຂົ້າບັນຊີດຳ ຕາມກົດໝາຍວ່າດ້ວຍການຕ້ານການຟອກເງິນ, ທະນາຄານຕ້ອງລາຍງານຕໍ່ເຈົ້າໜ້າທີ່ ແລະ ແກ້ໄຂຕາມກົດໝາຍ.

Circular 17 ຍັງຄວບຄຸມການເປີດບັນຊີທະນາຄານດ້ວຍວິທີການເອເລັກໂຕຣນິກ (ມາດຕາ 16). ກຳນົດໃຫ້ບັນດາທະນາຄານຕ້ອງອອກລະບຽບການພາຍໃນກ່ຽວກັບຂະບວນການ ແລະ ຂັ້ນຕອນການເປີດບັນຊີດ້ວຍວິທີທາງອີເລັກໂທຣນິກ (ເປີດບັນຊີອອນໄລນ໌) ຕາມບົດບັນຍັດສະບັບນີ້ ແລະ ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍການຕ້ານການຟອກເງິນ, ທຸລະກຳທາງເອເລັກໂຕຼນິກ, ການປົກປ້ອງຂໍ້ມູນສ່ວນຕົວ, ຮັບປະກັນຄວາມປອດໄພ ແລະ ຄວາມປອດໄພ.

ຕາມນັ້ນແລ້ວ, ຂໍ້ມູນ biometric ທີ່ເກັບໄວ້ໃນສ່ວນການເກັບຮັກສາຂໍ້ມູນທີ່ເຂົ້າລະຫັດຂອງບັດປະຈໍາຕົວພົນລະເມືອງໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນຢ່າງຖືກຕ້ອງວ່າອອກໂດຍອົງການຕໍາຫຼວດຫຼືຜ່ານການກວດສອບບັນຊີເອເລັກໂຕຣນິກຂອງຜູ້ນັ້ນທີ່ສ້າງໂດຍລະບົບການກໍານົດແລະການກວດສອບເອເລັກໂຕຣນິກ.

ການເປີດບັນຊີອອນໄລນ໌ແມ່ນບໍ່ສາມາດໃຊ້ໄດ້ສໍາລັບການເປີດບັນຊີການຈ່າຍເງິນຮ່ວມຫຼືບັນຊີຊໍາລະເງິນຕາຕ່າງປະເທດ.

ມາດຕາ 17 ຂອງໜັງສືແຈ້ງການສະບັບນີ້ ກຳນົດໃຫ້ຜູ້ຖືບັນຊີນຳໃຊ້ບັນຊີເພື່ອຝາກ-ຖອນເງິນສົດ ແລະ ຂໍໃຫ້ທະນາຄານໃຫ້ບໍລິການຊຳລະຜ່ານບັນຊີເຊັ່ນ: ສະໜອງວິທີການຊຳລະ, ປະຕິບັດການບໍລິການຊຳລະເຊັກ, ໃບສັ່ງຈ່າຍ, ໃບອານຸຍາດການຊຳລະ, ການເກັບເງິນ, ໃບເກັບເງິນ, ບັດທະນາຄານ, ໂອນເງິນ, ການເກັບເງິນ, ການຊຳລະ ແລະ ການບໍລິການເພີ່ມມູນຄ່າອື່ນໆ ຕາມກົດໝາຍປະຈຸບັນ.

ການນຳໃຊ້ບັນຊີທະນາຄານຂອງບຸກຄົນອາຍຸຕ່ຳກວ່າ 15 ປີ, ຜູ້ທີ່ມີຂີດຄວາມສາມາດທາງແພ່ງ ຫຼື ຂາດທຶນ, ບຸກຄົນທີ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທາງດ້ານສະຕິປັນຍາ ຫຼື ການຄວບຄຸມພຶດຕິກຳຕ້ອງປະຕິບັດຜ່ານຕົວແທນ. ຜູ້ຕາງຫນ້າຈະດໍາເນີນການຊໍາລະຜ່ານບັນຊີຊໍາລະຂອງຜູ້ຕາງຫນ້າຕາມຂໍ້ກໍານົດຂອງກົດຫມາຍແພ່ງ, ຜູ້ປົກຄອງແລະການເປັນຕົວແທນ.