IMG_9781.jpeg

ລາຍຮັບດອກເບ້ຍສຸດທິ ແລະຄ່າທຳນຽມທະນາຄານການລົງທຶນຂະຫຍາຍຕົວຢ່າງໜ້າປະທັບໃຈ

ອີງຕາມບົດລາຍງານຜົນການດໍາເນີນທຸລະກິດຂອງ Techcombank ໃນປີ 2024, ທະນາຄານໄດ້ບັນທຶກລາຍຮັບດອກເບ້ຍສຸດທິ (NII) ຕະຫຼອດປີ 2024 ບັນລຸຫຼາຍກວ່າ 35,500 ຕື້ດົ່ງ, ເຕີບໂຕທາງບວກ 28,2% ເມື່ອທຽບໃສ່ປີກາຍ, ດ້ວຍອັດຕາ NIM ໃນ 12 ເດືອນທີ່ເລື່ອນຢູ່ທີ່ 4,2%, ເພີ່ມຂຶ້ນ 20 ຈຸດພື້ນຖານຂອງປີຕໍ່ປີ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ດ້ວຍການເຕີບໂຕຂອງ CASA ທີ່ເຂັ້ມແຂງ, Techcombank ຮັກສາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍກອງທຶນ Q4 ຂອງຕົນຢູ່ທີ່ 3.4%, ຫຼຸດລົງ 76 ຈຸດພື້ນຖານໃນປີຕໍ່ປີ.

ລາຍໄດ້ສຸດທິຈາກການບໍລິການ (NFI) ບັນທຶກການເພີ່ມຂຶ້ນ 4.4% YoY ເປັນຫຼາຍກວ່າ 10.6 ພັນຕື້ດົ່ງ. ການເຕີບໂຕຂອງຕົວເລກດຽວສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນມາຈາກລະດັບພື້ນຖານທີ່ສູງຂອງປີກ່ອນ. ​ເປັນ​ໜ້າ​ສັງ​ເກດ, ຄ່າ​ບໍລິການ​ທະນາຄານ​ລົງທຶນ​ບັນລຸ 3.461 ຕື້​ດົ່ງ, ​ເພີ່ມ​ຂຶ້ນ 88,2% YoY, ​ໃນ​ໄຕ​ມາດ​ທີ 4 ​ໄດ້​ບັນລຸ​ເກືອບ 914,6 ຕື້​ດົ່ງ, ​ແມ່ນ​ລະດັບ​ສູງ​ສຸດ​ອັນ​ດັບ​ສອງ​ບັນລຸ​ໃນ 1/4 ​ໃນ​ປະຫວັດສາດ​ຂອງ​ທະນາຄານ.

ທ່ານ Jens Lottner - ຜູ້ອໍານວຍການທົ່ວໄປຂອງ Techcombank ກ່າວວ່າ: ມາຮອດປັດຈຸບັນ, Techcombank ໄດ້ໃຫ້ບໍລິການລູກຄ້າເກືອບ 15,4 ລ້ານຄົນດ້ວຍສິນເຊື່ອທີ່ຄົງຄ້າງເພີ່ມຂຶ້ນ 20,85%, ໃນຂະນະທີ່ອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນບໍ່ດີ (NPL) ໄດ້ຮັບການປັບປຸງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍເປັນ 1,17%. ການແກ້ໄຂບັນຫາໂດຍອີງໃສ່ຂໍ້ມູນເຊັ່ນ: ການສ້າງກໍາໄລອັດຕະໂນມັດ, ໂປລແກລມ Loyalty ພ້ອມກັບລັກສະນະໃຫມ່ຫຼາຍສໍາລັບຜູ້ຄ້າປີກ (ຜູ້ຄ້າ) ໄດ້ປະກອບສ່ວນໃນການຊຸກຍູ້ຄວາມດຸ່ນດ່ຽງຂອງເງິນຝາກທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂ (CASA) ເພີ່ມຂຶ້ນ 27% ໃນປີ 2024, ເພີ່ມອັດຕາສ່ວນ CASA ເປັນ 40.9% ໃນທ້າຍໄຕມາດທີ່ສີ່.

“ກ້າວເຂົ້າສູ່ປີ 2025, ເຖິງວ່າພູມສັນຖານ ເສດຖະກິດ ໂລກບໍ່ແນ່ນອນກໍ່ຕາມ, ແຕ່ເສດຖະກິດຫວຽດນາມ ຄາດວ່າຈະຮັກສາຈັງຫວະການເຕີບໂຕຢ່າງແຂງແຮງ, ສ້າງຄວາມໝັ້ນໃຈໃຫ້ແກ່ຍຸດທະສາດຂອງພວກເຮົາ. ແລະອຸດສາຫະກໍາການເງິນໃນຍຸກໃຫມ່, ແລະສ້າງມູນຄ່າທີ່ໂດດເດັ່ນສໍາລັບຜູ້ຖືຫຸ້ນໃນຊຸມປີຂ້າງຫນ້າ,” ທ່ານ Jens Lottner ຢືນຢັນ.

IMG_9782.jpeg

ຮັກສາຄຸນນະພາບຊັບສິນ ແລະໃບດຸ່ນດ່ຽງທີ່ເຂັ້ມແຂງ

ບົດ​ລາຍ​ງານ​ຜົນ​ການ​ດຳ​ເນີນ​ທຸລະ​ກິດ​ປີ 2024 ຂອງ Techcombank ຍັງ​ໃຫ້​ຮູ້​ວ່າ: ມາ​ຮອດ​ວັນ​ທີ 31 ທັນວາ 2024, ຊັບ​ສິນ​ທັງ​ໝົດ​ຂອງ Techcombank ບັນລຸ 978,800 ຕື້​ດົງ, ​ເພີ່ມ​ຂຶ້ນ 15,2% ​ເມື່ອ​ທຽບ​ໃສ່​ຕົ້ນ​ປີ. ສິນເຊື່ອໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ 20,85% ເປັນ 640,7 ພັນຕື້ດົ່ງໃນຂອບເຂດຈໍາກັດທີ່ທະນາຄານແຫ່ງລັດອະນຸມັດ. ໂດຍລວມແລ້ວ, ສິນເຊື່ອບົນພື້ນຖານລວມເພີ່ມຂຶ້ນ 21,7%, ໃນນັ້ນ ສິນເຊື່ອສ່ວນບຸກຄົນເພີ່ມຂຶ້ນ 28,4%, ສູງກ່ວາການເພີ່ມສິນເຊື່ອຂອງບໍລິສັດ 17,3%.

ຄຸນນະພາບຊັບສິນຂອງ Techcombank ໃນໄຕມາດທີ 4 ປີ 2024 ບັນທຶກການປັບປຸງໃນທາງບວກ. ຍອດ​ເງິນ​ກູ້​ທີ່​ຕ້ອງ​ການ​ເອົາ​ໃຈ​ໃສ່ (B2) ​ໄດ້​ຫຼຸດ​ລົງ 14,0% Q/Q ​ເປັນ 4,441 ຕື້​ດົ່ງ, ​ເທົ່າ​ກັບ​ອັດຕາ​ສ່ວນ B2 ​ແມ່ນ 0,73% (​ເມື່ອ​ທຽບ​ໃສ່​ກັບ 0,86% ​ໃນ​ໄຕ​ມາດ​ກ່ອນ). ອັດຕາສ່ວນ B2 ກ່ອນ CIC ແມ່ນພຽງແຕ່ 0.56%. ອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນບໍ່ດີ (NPL) ຂອງທະນາຄານຍັງປັບປຸງເປັນ 1.17%, ຈາກ 1.35% ໃນທ້າຍໄຕມາດທີສາມ, ລວມທັງພັນທະບັດແລະເງິນກູ້, ອັດຕາສ່ວນສິນເຊື່ອທີ່ບໍ່ດີ (B3-B5) ມີພຽງແຕ່ 1.09%. ອັດຕາສ່ວນ NPL ກ່ອນ CIC ຢູ່ໃນລະດັບຕໍ່າ 1.0%.

ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສະໜອງໄດ້ບັນທຶກ 4.082 ຕື້ດົ່ງ, ເພີ່ມຂຶ້ນເລັກນ້ອຍ 4,1% ເມື່ອທຽບໃສ່ໄລຍະດຽວກັນ, ເຖິງວ່າສິນເຊື່ອເພີ່ມຂຶ້ນ 21,7% ໃນປີ 2024, ຍ້ອນຄວາມມານະພະຍາຍາມໃນການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງ, ໜີ້ເສຍ ກໍ່ຄືການປັບປຸງສະພາບແວດລ້ອມແຫ່ງການດຳເນີນທຸລະກິດຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ. ໂດຍລວມແລ້ວ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສິນເຊື່ອຂອງທະນາຄານທັງຫມົດສໍາລັບປີ 2024 ມີພຽງແຕ່ 0.8%, ທຽບກັບປີກ່ອນແລະສອດຄ່ອງກັບການຄາດຄະເນຂອງຄະນະກໍາມະການ. ນອກຈາກນັ້ນ, ອັດຕາສ່ວນການຄຸ້ມຄອງໜີ້ເສຍຂອງ Techcombank ເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 113.8%.

ຕໍາແໜ່ງທຶນຂອງ Techcombank ຍັງຄົງເຂັ້ມແຂງໃນທ້າຍປີ 2024, ດ້ວຍອັດຕາເງິນກູ້ຕໍ່ເງິນຝາກ (LDR) 77.1% ມາຮອດວັນທີ 31 ທັນວາ 2024, ການປັບປຸງຈາກໄຕມາດກ່ອນ ແລະຍັງເຫຼືອຕໍ່າກວ່າເພດານ 85% ຕາມການກໍານົດຂອງທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ (SBV). ອັດຕາສ່ວນຂອງກອງທຶນໄລຍະສັ້ນທີ່ໃຊ້ສໍາລັບເງິນກູ້ກາງແລະໄລຍະຍາວແມ່ນຢູ່ທີ່ 26.5%, ທຽບກັບ 24.2% ໃນທ້າຍໄຕມາດທີສາມ.

ອັດຕາສ່ວນຄວາມພຽງພໍຂອງທຶນ Basel II (CAR) ຂອງທະນາຄານໄດ້ສືບຕໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 15.3% ມາຮອດວັນທີ 31 ທັນວາ 2024, ສູງກວ່າຄວາມຮຽກຮ້ອງຕ້ອງການຂອງເສົາຫຼັກ Basel II (8.0%).

​ເປັນ​ໜ້າ​ສັງ​ເກດ, ດັດຊະນີ​ອັດຕາ​ສ່ວນ CASA ຂອງ​ຍອດ​ເງິນ​ຝາກ​ລູກ​ຄ້າ​ຂອງ Techcombank ບັນລຸ 565,1 ພັນ​ຕື້​ດົ່ງ, ​ເພີ່ມ​ຂຶ້ນ 24,3% ​ເມື່ອ​ທຽບ​ໃສ່​ຕົ້ນ​ປີ. ຂໍຂອບໃຈກັບຜົນໄດ້ຮັບທີ່ໂດດເດັ່ນຈາກຄຸນນະສົມບັດກໍາໄລອັດຕະໂນມັດ, ຍອດເງິນ CASA ຂອງທະນາຄານສືບຕໍ່ສ້າງສະຖິຕິໃຫມ່, ບັນທຶກເກືອບ 231 ພັນຕື້ດົ່ງ, ເຮັດໃຫ້ອັດຕາສ່ວນ CASA ຂອງ Techcombank ເປັນ 40.9%.

IMG_9783.jpeg

TCBS ຍັງສືບຕໍ່ຮັກສາຕໍາແຫນ່ງນໍາຫນ້າດ້ວຍການເຕີບໂຕຂອງສ່ວນແບ່ງຕະຫຼາດທີ່ຫນ້າປະທັບໃຈ

TCBS ມີປີທຸລະກິດທີ່ປະທັບໃຈ, ລື່ນແຜນການ 130%. ​ໃນ​ໄຕ​ມາດ​ທີ 4 ຂອງ​ປີ 2024, TCBS ​ໄດ້​ບັນທຶກ​ກຳ​ໄລ​ກ່ອນ​ພາສີ​ອາກອນ 933 ຕື້​ດົ່ງ, ນຳ​ເອົາ​ກຳ​ໄລ​ສະ​ສົມ​ໃນ​ປີ 2024 ຂຶ້ນ​ເປັນ 4.802 ຕື້​ດົ່ງ, ​ເພີ່ມ​ຂຶ້ນ​ທີ່​ໜ້າ​ປະ​ທັບ​ໃຈ 58,6% YoY. TCBS ຮັກສາສ່ວນແບ່ງຕະຫຼາດ #3 ໃນ HOSE ແລະ #2 ໃນ HNX ດ້ວຍການເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນສ່ວນແບ່ງຕະຫຼາດ (ເຖິງ 7.7% ຈາກ 7.1% ໃນ HOSE, ສູງເຖິງ 8.3% ຈາກ 7.9% ໃນ HNX ໃນໄຕມາດທີສາມ).

ກ່ຽວກັບພາກສ່ວນພັນທະບັດ, ອີງຕາມຂໍ້ມູນຈາກ Techcombank, ປະລິມານພັນທະບັດທີ່ TCBS ສະເໜີອອກຈະບັນລຸປະມານ 75 ພັນຕື້ດົ່ງໃນປີ 2024, ກວມເອົາເກືອບ 50% ຂອງສ່ວນແບ່ງຕະຫຼາດຂອງພັນທະບັດທີ່ອອກ, ບໍ່ລວມພັນທະບັດທະນາຄານ. ວົງ​ເງິນ​ຈຳໜ່າຍ​ພັນທະບັດ​ຂອງ TCBS ຍັງ​ໄດ້​ບັນທຶກ​ຈັງຫວະ​ການ​ເຕີບ​ໂຕ​ຢ່າງ​ແຂງ​ແຮງ, ບັນລຸ 87,300 ຕື້​ດົ່ງ​ໃນ​ປີ, ​ເພີ່ມ​ຂຶ້ນ 44,4% ​ເມື່ອ​ທຽບ​ໃສ່​ປີ​ກາຍ.

TCBS ຍັງສືບຕໍ່ນຳໃຊ້ປັນຍາປະດິດ (AI) ແລະ ໂດຍສະເພາະແມ່ນການຜະລິດ AI (GenAI) ເຂົ້າໃນການເຄື່ອນໄຫວທຸລະກິດຫຼັກ, ນຳເອົາຜົນປະໂຫຍດອັນພົ້ນເດັ່ນມາສູ່ລູກຄ້າ ແລະ ອົງການຈັດຕັ້ງຕ່າງໆ. ບໍລິສັດໄດ້ນໍາໃຊ້ AI ເຂົ້າໃນຂະບວນການຂຽນໂປລແກລມແລະການທົດສອບອັດຕະໂນມັດໂດຍໃຊ້ເຄື່ອງມືເຊັ່ນ: Co-pilot ແລະ AWS, ເຮັດໃຫ້ເວລາຂອງທີມງານຂຽນໂປຼແກຼມສັ້ນລົງ 40-50%, ນໍາເອົາຄວາມກ້າວຫນ້າໃນການປະຕິບັດແລະການເພີ່ມປະສິດທິພາບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ. ໂດຍສະເພາະ, TCBS ໄດ້ພັດທະນາແພລະຕະຟອມການຮຽນຮູ້ເຄື່ອງຈັກອັດຕະໂນມັດ (AutoML) ເພື່ອຊອກຫາລູກຄ້າທີ່ມີທ່າແຮງ, ແນະນໍາຜະລິດຕະພັນທີ່ເຫມາະສົມ, ຄາດຄະເນຕົວຊີ້ວັດທຸລະກິດ, ແລະກວດພົບການເຮັດທຸລະກໍາທີ່ຜິດປົກກະຕິ.

ການຂະຫຍາຍຕົວຂອງລູກຄ້າຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງແລະຈຸດເດັ່ນໃນທາງບວກ

Techcombank ປິດປີ 2024 ດ້ວຍລູກຄ້າປະມານ 15.4 ລ້ານຄົນ, ດຶງດູດລູກຄ້າຫຼາຍກວ່າ 1.9 ລ້ານຄົນໃນລະຫວ່າງປີ. ໃນນັ້ນ, 55.1% ເຂົ້າຮ່ວມຜ່ານເວທີດິຈິຕອນ ແລະ 43.6% ຈາກຊ່ອງທາງສາຂາ, ຍ້ອນການຊຸກຍູ້ຂອງທະນາຄານເພື່ອຂະຫຍາຍຖານລູກຄ້າຂາຍຍ່ອຍ (ຜູ້ຄ້າ) ຜ່ານການແກ້ໄຂເຊັ່ນ: ກໍາໄລອັດຕະໂນມັດ, Soft POS, ແລະຫຼາຍໂຄງການແລະຜະລິດຕະພັນທີ່ຫນ້າສົນໃຈອື່ນໆ.

ອີງຕາມ NAPAS, Techcombank ແມ່ນທະນາຄານທຸລະກໍາອັນດັບຫນຶ່ງຂອງຫວຽດນາມໃນດ້ານມູນຄ່າທຸລະກໍາທັງຂາເຂົ້າແລະຂາອອກໃນທຸກໆເດືອນຕິດຕໍ່ກັນນັບຕັ້ງແຕ່ເດືອນກໍລະກົດ 2024, ແລະສ່ວນແບ່ງຕະຫຼາດອັນດັບຫນຶ່ງສໍາລັບປີ 2024. ໃນປີ 2024, ປະລິມານແລະມູນຄ່າການເຮັດທຸລະກໍາຂອງລູກຄ້າສ່ວນບຸກຄົນຜ່ານຊ່ອງທາງດິຈິຕອນຈະບັນລຸ 3,3 ຕື້ທຸລະກໍາແລະ 111 ຕື້ດົ່ງ. ແລະ 20.0% ທຽບໃສ່ໄລຍະດຽວກັນຂອງປີ.

ເປັນຄັ້ງທໍາອິດ, Techcombank ຈັດອັນດັບທີ 1 ໃນດັດຊະນີສຸຂະພາບຍີ່ຫໍ້ (BEI) ແລະເປັນຫນຶ່ງໃນພຽງແຕ່ສອງທະນາຄານຂອງຫວຽດນາມໃນກຸ່ມ "Growing Brand" ອີງຕາມ Nielsen IQ, ສະແດງໃຫ້ເຫັນການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ໂດດເດັ່ນຍ້ອນວິໄສທັດທີ່ຖືກຕ້ອງ, ເວທີເຕັກໂນໂລຢີທີ່ເຫນືອກວ່າແລະປັດຊະຍາທຸລະກິດ "ລູກຄ້າເປັນສູນກາງ" ຂອງທະນາຄານ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຄະແນນ NPS ຂອງທະນາຄານໄດ້ບັນລຸ 91 ໃນ Q4/2024, ອັນດັບທີ 2 ໃນອຸດສາຫະກໍາ.

​ໃນ​ໄຕ​ມາດ​ທີ 4 ຂອງ​ປີ 2024, Techcombank ຈະ​ເປີດ​ຕົວ “ກຳ​ໄລ​ອັດ​ຕະ​ໂນ​ມັດ - ເວີ​ຊັນ 2.0”: ເປັນ​ການ​ແກ້​ໄຂ​ຄວາມ​ກ້າວ​ໜ້າ​ສຳ​ລັບ​ການ​ເຄື່ອນ​ໄຫວ​ເງິນ​ສົດ​ຂອງ​ລູກ​ຄ້າ ແລະ​ເປັນ​ທະ​ນາ​ຄານ​ຫຸ້ນ​ສ່ວນ​ການ​ຄ້າ​ເອ​ກະ​ຊົນ​ແຫ່ງ​ທຳ​ອິດ​ໃນ​ຫວຽດ​ນາມ ທີ່​ອອກ​ກອບ​ພັນທະ​ບັດ​ຂຽວ.

Techcombank ຍັງໄດ້ກາຍເປັນຜູ້ໄດ້ຮັບລາງວັນນະວັດຕະກໍາທີ່ດີເລີດສໍາລັບລະບົບຕ້ານການຟອກເງິນ AML ຈາກ Oracle. ລະບົບດັ່ງກ່າວໄດ້ຊ່ວຍໃຫ້ Techcombank ປັບປຸງປະສິດທິພາບຂອງວຽກງານຄວບຄຸມ ແລະ ສະກັດກັ້ນການຟອກເງິນຕາມມາດຕະຖານສາກົນ.

(ທີ່ມາ: Techcombank)