ບັດເຄຣດິດ ແລະ ເລື່ອງລາວກ່ຽວກັບການຄວບຄຸມການໃຊ້ຈ່າຍ.

ການພັດທະນາຢ່າງວ່ອງໄວຂອງການຈ່າຍເງິນແບບບໍ່ໃຊ້ເງິນສົດ ແລະ ທ່າອ່ຽງການບໍລິໂພກແບບດິຈິຕອນ ກຳລັງເຮັດໃຫ້ບັດເຄຣດິດໄດ້ຮັບຄວາມນິຍົມເພີ່ມຂຶ້ນ, ໂດຍສະເພາະໃນບັນດາໄວໜຸ່ມ ແລະ ພະນັກງານຫ້ອງການ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ພ້ອມກັບຄວາມສະດວກສະບາຍ ແລະ ຜົນປະໂຫຍດທີ່ໜ້າສົນໃຈຫຼາຍຢ່າງ, ຄວາມສ່ຽງຂອງການໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ສາມາດຄວບຄຸມໄດ້ ແລະ ພາລະໜີ້ສິນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກບັດເຄຣດິດກໍ່ກາຍເປັນຄວາມກັງວົນເຊັ່ນກັນ.

ໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້, ທະນາຄານການຄ້າໄດ້ສົ່ງເສີມການອອກບັດເຄຣດິດຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງເພື່ອຊຸກຍູ້ການຈ່າຍເງິນແບບບໍ່ໃຊ້ເງິນສົດ. ທະນາຄານຫຼາຍແຫ່ງໄດ້ລວມເອົາ eKYC, ຂະບວນການອະນຸມັດທາງອອນໄລນ໌, ແລະຫຼຸດເວລາການອອກບັດໃຫ້ເຫຼືອພຽງແຕ່ສອງສາມນາທີເທົ່ານັ້ນ. ພ້ອມກັນນັ້ນ, ຍັງມີໂຄງການສົ່ງເສີມການຂາຍຕ່າງໆເຊັ່ນ: ການຍົກເວັ້ນຄ່າທຳນຽມປະຈຳປີ, ເງິນຄືນ, ຄະແນນລາງວັນ, ການຜ່ອນຊຳລະ 0%, ສ່ວນຫຼຸດໃນການຊື້ເຄື່ອງ, ການເດີນທາງ , ແລະ ການຮັບປະທານອາຫານ ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ຄວາມຕ້ອງການບັດເຄຣດິດເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ໂດຍສະເພາະໃນບັນດາລູກຄ້າໄວໜຸ່ມ ແລະ ພະນັກງານຫ້ອງການ.

ອີງຕາມຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນ, ກົນໄກ "ໃຊ້ຈ່າຍດຽວນີ້, ຈ່າຍພາຍຫຼັງ" ເຮັດໃຫ້ການໃຊ້ຈ່າຍສະດວກສະບາຍຂຶ້ນສຳລັບຜູ້ໃຊ້ ແຕ່ຍັງມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍຢ່າງຖ້າກະແສເງິນສົດບໍ່ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງຢ່າງຖືກຕ້ອງ. ແນວຄິດການຊື້ແບບຜ່ອນຊຳລະດ້ວຍດອກເບ້ຍ 0%, ການຊອກຫາຂໍ້ສະເໜີພິເສດ, ຫຼື ການໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກເງິນຄືນເຮັດໃຫ້ຫຼາຍຄົນໃຊ້ຈ່າຍເກີນຄວາມສາມາດທາງດ້ານການເງິນຕົວຈິງຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຖ້າລູກຄ້າບໍ່ເຂົ້າໃຈຢ່າງເຕັມສ່ວນກ່ຽວກັບອັດຕາດອກເບ້ຍ, ຄ່າປັບໄໝ, ແລະ ພັນທະໃນການຊຳລະເງິນຂອງບັດເຄຣດິດ, ມັນສາມາດນຳໄປສູ່ການຈ່າຍເງິນຊ້າເປັນເວລາດົນນານໄດ້ງ່າຍ. ຜົນສະທ້ອນບໍ່ພຽງແຕ່ເປັນຄວາມກົດດັນຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍສູງເທົ່ານັ້ນ ແຕ່ຍັງມີຄວາມສ່ຽງຂອງໜີ້ສິນບໍ່ດີ, ເຊິ່ງສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອສ່ວນຕົວຂອງເຂົາເຈົ້າໃນໄລຍະຍາວ.

ນາງ ຮວ່າງທິຫາງ ( ຈາກແຂວງຮືງອຽນ ) ໃຫ້ຮູ້ວ່າ ສອງປີກ່ອນ ນາງໄດ້ເປີດບັດເຄຣດິດທີ່ມີວົງເງິນ 100 ລ້ານດົ່ງ ເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສ່ວນຕົວ. ໃນເບື້ອງຕົ້ນ, ນາງໄດ້ຈ່າຍເງິນຕາມເວລາກຳນົດ, ແຕ່ການໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ສາມາດຄວບຄຸມໄດ້ຂອງນາງໄດ້ເຮັດໃຫ້ວົງເງິນສິນເຊື່ອຂອງນາງຫຼຸດລົງຢ່າງໄວວາ.

"ໃນສອງສາມເດືອນທຳອິດ, ຂ້ອຍໄດ້ພະຍາຍາມຈ່າຍເງິນໃຫ້ໜ້ອຍທີ່ສຸດເພື່ອຫຼີກລ່ຽງການຖືກປັບໃໝ. ແຕ່ໃນສອງສາມເດືອນທີ່ຜ່ານມາ, ຂ້ອຍໄດ້ສູນເສຍລາຍໄດ້ ແລະ ບໍ່ສາມາດຈ່າຍໜີ້ໄດ້ອີກຕໍ່ໄປ," ນາງ ຮານ ແບ່ງປັນ.

ຕາມທີ່ນາງເວົ້າ, ໜີ້ສິນທີ່ຄ້າງຊຳລະທັງໝົດ ແລະ ດອກເບ້ຍທີ່ຄ້າງຊຳລະໄດ້ບັນລຸປະມານ 146 ລ້ານດົ່ງ. ເມື່ອບໍ່ດົນມານີ້, ທະນາຄານໄດ້ໂທຫານາງຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງເພື່ອເຕືອນນາງກ່ຽວກັບໜີ້ສິນ, ສົ່ງອີເມວຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຈ່າຍຄືນເຕັມຈຳນວນ, ແລະ ເຕືອນວ່າພວກເຂົາອາດຈະດຳເນີນການທາງກົດໝາຍຖ້ານາງບໍ່ປະຕິບັດພັນທະຂອງນາງ.

ນາງເວົ້າວ່າ "ຂ້ອຍຢູ່ພາຍໃຕ້ຄວາມກົດດັນຫຼາຍໃນຕອນນີ້ ເພາະວ່າຂ້ອຍບໍ່ຮູ້ວ່າຂ້ອຍຈະຈັດການໜີ້ສິນນີ້ແນວໃດ."

ໃນທຳນອງດຽວກັນ, ທ່ານ ຫງວຽນດຶກຕວນ ( ຮ່າໂນ້ຍ ) ກ່າວວ່າ ລາວໄດ້ເປີດບັດເຄຣດິດດ້ວຍວົງເງິນ 55 ລ້ານດົ່ງ ເມື່ອລາວເລີ່ມເຮັດວຽກໃໝ່ໆ. ໃນເບື້ອງຕົ້ນ, ລາວໄດ້ໃຊ້ບັດຢ່າງສະຫຼາດ ແລະ ສະເໝີຈ່າຍເຕັມຈຳນວນເພື່ອຫຼີກລ່ຽງການຄິດດອກເບ້ຍ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຫຼັງຈາກນັ້ນໄລຍະໜຶ່ງ, ການໃຊ້ຈ່າຍຂອງລາວເກີນການຄວບຄຸມ, ເຮັດໃຫ້ໜີ້ສິນທີ່ຄ້າງຊຳລະຂອງລາວເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງໄວວາ.

“ຂ້ອຍຫວ່າງງານມາປະມານສອງປີແລ້ວ, ສະນັ້ນຂ້ອຍຈຶ່ງບໍ່ສາມາດຈ່າຍເງິນໄດ້ອີກຕໍ່ໄປ. ຍອດເງິນຕົ້ນທຶນ ແລະ ດອກເບ້ຍທັງໝົດໃນປະຈຸບັນແມ່ນປະມານ 150 ລ້ານດົ່ງ. ການໄດ້ຮັບສາຍເຕືອນໜີ້ສິນ ແລະ ແຈ້ງການດຳເນີນຄະດີທາງກົດໝາຍຈາກທະນາຄານຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງເຮັດໃຫ້ຂ້ອຍມີຄວາມเครียดເປັນເວລາດົນນານ,” ທ່ານ ຕວນ ແບ່ງປັນ.

ຄວາມເປັນຈິງໃນປະຈຸບັນສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຜູ້ໃຊ້ຫຼາຍຄົນສຸມໃສ່ພຽງແຕ່ໄລຍະເວລາທີ່ບໍ່ມີດອກເບ້ຍ 45-55 ມື້ ແລະ ບໍ່ໄດ້ເອົາໃຈໃສ່ກັບອັດຕາດອກເບ້ຍຢ່າງພຽງພໍຖ້າພວກເຂົາຈ່າຍຊ້າ. ອີງຕາມຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນ, ອັດຕາດອກເບ້ຍບັດເຄຣດິດມັກຈະສູງກວ່າອັດຕາເງິນກູ້ປົກກະຕິຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ ເພາະວ່າພວກມັນເປັນເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນທີ່ມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນສູງ. ຖ້າການໃຊ້ຈ່າຍບໍ່ໄດ້ຮັບການຄວບຄຸມທີ່ດີ ຫຼື ການຈ່າຍເງິນບໍ່ໄດ້ເຮັດຕາມເວລາກຳນົດ, ຍອດເງິນຄ້າງຈ່າຍສາມາດເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງໄວວາຍ້ອນດອກເບ້ຍ ແລະ ຄ່າທຳນຽມຕ່າງໆ.

ຖ້າການໃຊ້ຈ່າຍບໍ່ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງທີ່ດີ, ຜູ້ຖືບັດອາດຈະມີໜີ້ບັດເຄຣດິດທີ່ບໍ່ດີ.

ດຣ. ຫງວຽນຈີ່ຫຽນ ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນ ແລະ ທະນາຄານ ກ່າວວ່າ ບັດເຄຣດິດແມ່ນເງິນກູ້ຜູ້ບໍລິໂພກໄລຍະສັ້ນທີ່ມີຕົ້ນທຶນທຶນທີ່ຂ້ອນຂ້າງສູງ. ຖ້າຜູ້ໃຊ້ບໍ່ຄຸ້ມຄອງກະແສເງິນສົດຂອງເຂົາເຈົ້າໃຫ້ດີ, ເຂົາເຈົ້າສາມາດຕົກຢູ່ໃນສະຖານະການທີ່ໜີ້ສິນທີ່ຄ້າງຊຳລະຂອງເຂົາເຈົ້າເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງໄວວາຍ້ອນດອກເບ້ຍ ແລະ ຄ່າທຳນຽມຕ່າງໆ. ອີງຕາມ ດຣ. ຫຽນ, ຫຼາຍຄົນມັກເຂົ້າໃຈຜິດກ່ຽວກັບວົງເງິນສິນເຊື່ອວ່າເປັນ "ເງິນທຶນທີ່ມີຢູ່" ແທນທີ່ຈະເປັນເງິນກູ້ທີ່ຕ້ອງໄດ້ຈ່າຍຄືນຕາມເວລາກຳນົດ.

"ການຈ່າຍເງິນພຽງແຕ່ຈຳນວນໜ້ອຍທີ່ສຸດສາມາດນຳໄປສູ່ໜີ້ສິນທີ່ຍືດເຍື້ອ ແລະ ດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນເລື້ອຍໆຍ້ອນດອກເບ້ຍທຸ່ມ. ດັ່ງນັ້ນ, ຜູ້ໃຊ້ຄວນໃຊ້ບັດເຄຣດິດພາຍໃນວິທີການທາງດ້ານການເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າ, ຈັດລຳດັບຄວາມສຳຄັນຂອງການຈ່າຍເງິນທັງໝົດໃຫ້ທັນເວລາ, ແລະ ຈຳກັດການໃຊ້ບັດສຳລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ຈຳເປັນ. ໃນເວລາດຽວກັນ, ມັນເປັນສິ່ງສຳຄັນທີ່ຈະຕ້ອງຮັກສາລະຫັດ OTP ແລະ CVV ຢ່າງແທ້ຈິງ ແລະ ຕິດຕາມກວດກາກິດຈະກຳການເຮັດທຸລະກຳເປັນປະຈຳເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງ," ດຣ. ຫຽວ ໃຫ້ຂໍ້ສັງເກດຕື່ມອີກ.

ຈາກທັດສະນະການຄຸ້ມຄອງ, ທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມຍັງຮຽກຮ້ອງໃຫ້ສະຖາບັນສິນເຊື່ອທົບທວນຄ່າທຳນຽມ, ອັດຕາດອກເບ້ຍ ແລະ ວິທີການຄິດໄລ່ດອກເບ້ຍສຳລັບບັດແຕ່ລະປະເພດ, ພ້ອມທັງເສີມຂະຫຍາຍຄວາມໂປ່ງໃສຂອງຂໍ້ມູນເພື່ອໃຫ້ລູກຄ້າເຂົ້າໃຈຢ່າງຈະແຈ້ງກ່ຽວກັບພັນທະການຈ່າຍເງິນ ແລະ ຄວາມສ່ຽງທີ່ອາດເກີດຂຶ້ນ. ປະຈຸບັນ, ທະນາຄານຫຼາຍແຫ່ງຍັງກຳລັງເຂັ້ມງວດການຄວບຄຸມການອອກບັດເຄຣດິດ, ສົ່ງເສີມການນຳໃຊ້ AI ໃນການໃຫ້ຄະແນນສິນເຊື່ອ, ການວິເຄາະພຶດຕິກຳການໃຊ້ຈ່າຍ, ແລະ ການໃຫ້ຄຳເຕືອນລ່ວງໜ້າກ່ຽວກັບຄວາມສ່ຽງທີ່ຄ້າງຊຳລະ.

ອີງຕາມຜູ້ຊ່ຽວຊານ, ການໃຊ້ບັດເຄຣດິດທີ່ບໍ່ມີການຄວບຄຸມບໍ່ພຽງແຕ່ສ້າງຄວາມກົດດັນທາງດ້ານການເງິນໃນທັນທີເທົ່ານັ້ນ ແຕ່ຍັງມີຄວາມສ່ຽງທີ່ຈະຖືກຈັດປະເພດເປັນລູກໜີ້ທີ່ບໍ່ດີ, ເຊິ່ງສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ຄະແນນສິນເຊື່ອໃນລະບົບ CIC ແລະການເຂົ້າເຖິງທຶນໃນອະນາຄົດ. ດັ່ງນັ້ນ, ເມື່ອມີໜີ້ສິນທີ່ຄ້າງຊຳລະເກີດຂຶ້ນ, ລູກຄ້າຈຳເປັນຕ້ອງເຮັດວຽກຮ່ວມກັບທະນາຄານຢ່າງຕັ້ງໜ້າເພື່ອພັດທະນາແຜນການຈ່າຍເງິນທີ່ເໝາະສົມ, ແລະໃນເວລາດຽວກັນຈົ່ງລະມັດລະວັງຕໍ່ການສະເໜີໃຫ້ "ຊຳລະໜີ້ບໍ່ດີຂອງ CIC" ໃນສື່ສັງຄົມ ຫຼື ຜ່ານທາງໂທລະສັບເພື່ອຫຼີກເວັ້ນຄວາມສ່ຽງຂອງການສໍ້ໂກງ, ການລັກຊັບສິນ ຫຼື ຂໍ້ມູນສ່ວນຕົວ.

ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://thoibaonganhang.vn/the-tin-dung-va-cau-chuyen-kiem-soat-chi-tieu-182431.html