AI menjadi alat yang ampuh untuk penipuan bank.

Menurut Timbalan Menteri Keselamatan Awam, penipuan melalui sistem perbankan semakin canggih. Sementara itu, bank perdagangan juga mengakui bahawa AI adalah pedang bermata dua, membantu bank meningkatkan kecekapan operasi tetapi juga menjadi alat yang ampuh untuk penipuan.

Timbalan Menteri Pham The Tung menyatakan bahawa di Vietnam, transformasi digital sektor kewangan dan perbankan sedang berlaku pada kadar yang sangat pesat, membuka banyak peluang untuk pertumbuhan yang pesat.

Walau bagaimanapun, dalam era AI (kecerdasan buatan), isu kepercayaan menghadapi cabaran yang sama sekali baharu. Walaupun sebelum ini risiko terutamanya terletak pada sistem teknologi, kini risiko telah beralih dengan ketara kepada elemen manusia, yang secara langsung menjejaskan pengguna. Kaedah penipuan menjadi semakin canggih dan teratur, dan sokongan teknologi AI telah mewujudkan kepercayaan palsu yang sangat sukar dibezakan. Ini memerlukan perubahan dalam pendekatan untuk memastikan keselamatan kewangan digital, beralih daripada pertahanan pasif kepada pembinaan kepercayaan proaktif.

"Sistem kewangan yang selamat bukan sekadar sistem tanpa risiko, tetapi sistem di mana pengguna benar-benar dilindungi, dilengkapi dengan kapasiti untuk mengenal pasti risiko dengan jelas dan menerima sokongan tepat pada masanya apabila insiden berlaku," tegas Timbalan Menteri.

Menurut Kementerian Keselamatan Awam , kepercayaan digital tidak boleh dibina oleh satu agensi sahaja. Ia merupakan usaha komprehensif yang memerlukan penyelarasan rapat antara agensi pengurusan negeri, institusi kewangan, syarikat teknologi dan masyarakat secara keseluruhan; yang paling penting, ia memerlukan peningkatan kesedaran dan kemahiran awam, kerana dalam banyak kes, manusia merupakan penghubung paling lemah tetapi juga barisan pertahanan pertama bagi keseluruhan sistem.

Bank Negara Vietnam (SBV) juga mengesahkan bahawa walaupun perbankan digital telah berkembang pesat dalam beberapa tahun kebelakangan ini, keperluan untuk memastikan keselamatan, sekuriti dan perlindungan pengguna menjadi lebih mendesak. Dalam era AI, inovasi teknologi berlaku dengan sangat pantas, tetapi kepercayaan orang ramai dan perniagaan mesti dibina secara mampan, konsisten dan bertanggungjawab.

Menurut Timbalan Gabenor Pham Tien Dung, AI membuka peluang besar untuk industri perbankan. AI membantu meningkatkan kecekapan operasi, mengautomasikan proses, memperibadikan perkhidmatan, pemarkahan kredit, khidmat pelanggan, mengesan transaksi luar biasa, mencegah penipuan dan memerangi pengubahan wang haram.

Tetapi AI juga menimbulkan risiko baharu seperti deepfake, penipuan peribadi, spoofing identiti, bias algoritma, model "kotak hitam", pergantungan pihak ketiga dan risiko mengautomasikan keputusan yang mempunyai impak yang ketara kepada pelanggan tetapi kekurangan pengawasan yang betul.

Terutamanya dalam sektor perbankan, risiko bukan sahaja terletak pada sistem teknologi tetapi juga pada tingkah laku pengguna, data peribadi, aliran transaksi, platform penghubung dan potensi penjenayah untuk mengeksploitasi kepercayaan orang ramai untuk melakukan penipuan dan penipuan.

“Ini meletakkan tuntutan yang sangat jelas: kita tidak boleh hanya melindungi sistem, tetapi mesti melindungi pengguna juga; kita tidak boleh hanya mempertahankan diri di peringkat organisasi individu, tetapi mesti membentuk perisai bersama untuk seluruh ekosistem; kita tidak boleh hanya menangani risiko selepas ia berlaku, tetapi mesti beralih kepada pengesanan awal, amaran awal, pencegahan awal dan tindak balas pantas yang diselaraskan,” cadang Timbalan Gabenor.

Dari perspektif bank komersial, Encik Nguyen Hung, Pengarah Besar TPBank, turut mengesahkan bahawa AI merupakan kunci kepada kelangsungan bank tersebut. Contohnya, TPBank kini mengendalikan kira-kira 5-7 juta transaksi setiap hari. Ini bersamaan dengan beribu-ribu transaksi setiap minit. Penggunaan AI bukan sahaja membantu bank meningkatkan produktiviti dan mengurangkan kos tetapi juga untuk mewujudkan amaran risiko dan menapis transaksi yang mencurigakan. Walau bagaimanapun, AI juga merupakan pedang bermata dua.

Ketua Pegawai Eksekutif TPBank memberi amaran bahawa AI semakin menjadi alat yang ampuh untuk penjenayah. Super AI seperti WormGPT mampu mengimbas secara automatik untuk kerentanan hari sifar dalam sistem kewangan pada kelajuan yang sukar ditandingi oleh ramai pakar keselamatan manusia.

Dengan bantuan AI, penipuan kini telah membentuk syarikat besar. Melalui analisis data, bank mendapati bahawa kebanyakan dana palsu, setelah didepositkan ke dalam akaun, dipindahkan dalam masa 40-45 saat. Hanya dalam beberapa minit, wang tersebut telah mengalir melalui berpuluh-puluh bank, kemudian diubah menjadi mata wang digital atau dikeluarkan sebagai wang tunai.

Oleh kerana dana palsu cepat tersebar, mekanisme penyelarasan semasa antara bank dan polis menjadikannya sangat sukar untuk mencegah wang daripada hilang. Dalam mesyuarat baru-baru ini dengan Persatuan Perbankan Vietnam (VNBA), Kolonel Hoang Ngoc Bach, Ketua Jabatan 4 Biro Pencegahan dan Kawalan Jenayah Keselamatan Siber dan Teknologi Tinggi (A05) Kementerian Keselamatan Awam, menunjukkan situasi yang membimbangkan: dana palsu boleh "disebarkan" melalui pelbagai lapisan akaun dalam beberapa jam, sementara proses pertukaran maklumat semasa antara sektor perbankan dan polis adalah perlahan, berpotensi mengambil masa berhari-hari hingga berbulan-bulan.

Disebabkan kekurangan mekanisme penyelarasan masa nyata, ketiadaan alat untuk campur tangan pada "saat keemasan" apabila mangsa mula-mula mendapati mereka telah ditipu, dan kapasiti terhad untuk mengesan aliran wang, yang seterusnya mencegah dana palsu, adalah sangat sukar.

Kolonel Hoang Ngoc Bach mencadangkan peralihan daripada model penyelarasan pentadbiran kepada model "peperangan digital", berdasarkan prinsip "pencegahan dahulu - pengesahan kemudian," dengan matlamat untuk mewujudkan mekanisme operasi 24/7. Platform VNeID boleh diintegrasikan sebagai saluran untuk menerima kecaman dan menghantar data terus kepada agensi polis, digabungkan dengan Buku Panduan VNBA untuk membentuk prosedur pemprosesan gelung tertutup yang saling berkaitan.

Sumber: https://baodautu.vn/ai-dang-la-tro-thu-dac-luc-cho-lua-dao-ngan-hang-d594999.html