Di dalam bank AI-Native perintis Vietnam

TPBank sedang mengintegrasikan AI dan automasi ke dalam keseluruhan rantaian operasinya – daripada operasi dalaman hinggalah mempertingkatkan pengalaman pelanggan – untuk membina model perbankan digital yang dipacu teras.

Selama bertahun-tahun, pasaran perbankan Vietnam telah menyaksikan perlumbaan digitalisasi yang rancak, dengan semakin banyak institusi kewangan melabur banyak dalam aplikasi mudah alih, perbankan internet dan platform transaksi dalam talian, menjadikan pembayaran tanpa tunai sebagai standard penggunaan baharu. Menjelang akhir tahun 2025, hampir 87% orang dewasa di Vietnam akan mempunyai akaun bank, manakala di banyak institusi kredit, kadar transaksi melalui saluran digital akan mencapai 95%-99%.

Namun, apabila antara muka digital secara beransur-ansur menjadi standard industri, kelebihan daya saing bukan lagi terletak pada mempunyai aplikasi atau bank digital, tetapi pada keupayaan bank untuk melayani pelanggan dengan lebih pantas, lebih pintar dan lebih tepat bagi memenuhi keperluan unik setiap pelanggan. Di TPBank , AI dimanfaatkan secara strategik untuk lonjakan ke hadapan ini: menggunakan data, automasi dan kecerdasan buatan untuk memendekkan masa pemprosesan, meningkatkan ketepatan dan mereka bentuk pengalaman kewangan yang semakin disesuaikan dengan keperluan setiap pelanggan.

TPBank mengaplikasikan AI untuk memperibadikan pengalaman, mengoptimumkan kelajuan dan meningkatkan piawaian perkhidmatan kewangan digital.

AI hadir di setiap titik sentuhan pelanggan.

Salah satu contoh paling jelas bagi strategi ini terletak pada penerapan AI untuk meningkatkan pengalaman pelanggan harian.

Bagi pelanggan muda, segmen teras TPBank, standard perbankan digital bukan lagi sekadar "kemampuan untuk berurus niaga dalam talian," tetapi tentang setiap operasi yang pantas, intuitif dan lancar untuk menghapuskan sebarang kelewatan dalam pengalaman pengguna. Ini jelas ditunjukkan dalam transaksi harian. Contohnya, pengguna boleh menyalin butiran pemindahan daripada mesej sembang atau teks secara manual, "menampal"nya terus ke dalam ChatPay pada aplikasi TPBank dan AI secara automatik mengenali, mengekstrak maklumat dan membantu mencipta susunan transaksi. Maklumat mentah seperti jumlah yang disingkatkan atau nama bank yang salah eja akan "difahami" dan diramalkan dengan tepat oleh AI dan diproses hampir serta-merta. Transaksi yang sebelum ini melibatkan banyak langkah telah diperkemas menjadi pengalaman yang lebih seperti "bersembang" daripada perbankan tradisional.

AI juga terdapat dalam banyak perkhidmatan teras lain seperti membuka akaun, mengeluarkan kad dan memohon pinjaman. Terima kasih kepada eKYC, OCR, biometrik dan automasi proses, banyak perkhidmatan yang sebelum ini memerlukan pemprosesan dokumen kertas dan pengesahan manual selama beberapa hari kini boleh diselesaikan hanya dalam beberapa minit. Pengurangan masa pemprosesan ini menyediakan pengalaman pengguna yang lancar pada bila-bila masa, di mana sahaja. Pengalaman ini amat penting bagi pelanggan yang perlu berurus niaga di luar waktu perniagaan, memerlukan wang tunai segera, perlu membuka kad dengan segera atau berurus niaga walaupun di luar negara.

TPBank tidak melihat AI sebagai tempat ujian. AI mesti mewujudkan keberkesanan sebenar dalam operasi dan pengalaman pelanggan.

Pada tahap yang lebih mendalam, TPBank juga sedang membangunkan aplikasinya untuk lebih menumpukan pada "memahami pelanggan" dan bukan sekadar "melayani transaksi." Disebabkan keupayaannya untuk mencari dan menilai sejarah transaksi selama bertahun-tahun, pembantu AI yang dibangunkan oleh bank boleh memperibadikan pengalaman mengikut tabiat penggunaan setiap individu: daripada menjawab soalan, memperkenalkan ciri dan produk yang sesuai, kepada mencadangkan tawaran yang sepadan dengan gaya hidup, serta "bersembang" dengan pelanggan dengan cara yang semula jadi dan emosi untuk membina hubungan baik dan meningkatkan kesetiaan pelanggan.

Dalam konteks di mana pengguna semakin terbiasa dengan pengalaman digital segera, kelajuan pemprosesan dan keupayaan untuk memperibadikan pengalaman bagi memenuhi keperluan menjadi standard persaingan baharu. Bagi TPBank, teknologi bukan lagi ciri tambahan, tetapi asas teras untuk mempertingkatkan pengalaman pelanggan dan meningkatkan kepuasan.

Apabila AI menjadi "pekerja digital" dalam sistem operasi.

Apa yang membezakan TPBank ialah AI bukan sahaja hadir dalam pengalaman pelanggan, tetapi telah disepadukan secara mendalam ke dalam sistem operasinya. Bank ini telah menubuhkan pusat penyelidikan dan operasi AI khusus untuk mengubah AI menjadi "tenaga kerja digital" sebenar dan kecekapan teras sistem.

TPBank sedang mempopularkan kecerdasan buatan merentasi seluruh sistemnya, secara beransur-ansur mengubah AI menjadi tenaga kerja tambahan untuk organisasi: mengendalikan tugas berulang, memproses data berskala besar, menyokong analisis dan mengambil bahagian dalam rantaian membuat keputusan merentasi pelbagai jabatan.

Peranan ini jelas kelihatan dalam proses operasi teras bank. Dalam operasi kredit – bidang yang paling banyak menggunakan masa dan tenaga kerja – AI, OCR, robot perisian dan data yang saling berkaitan telah disepadukan secara mendalam ke dalam keseluruhan proses pemprosesan: daripada mengekstrak data fail pelanggan dan laporan kewangan; mencari maklumat perniagaan, cagaran dan data undang-undang; hinggalah mengesahkan identiti melalui hubungan langsung dengan pangkalan data kebangsaan. Penggunaan teknologi memastikan operasi yang pantas dan pematuhan kepada piawaian keselamatan data yang ketat.

Pengurangan drastik dalam kemasukan data berulang, pengesahan dokumen manual dan pengesahan berbilang lapisan mewujudkan perubahan ketara dalam kelajuan pemprosesan perkhidmatan di TPBank. Proses yang dahulunya mengambil masa berhari-hari, malah berminggu-minggu, seperti membuka kad, melengkapkan kertas kerja atau meluluskan produk tertentu, kini telah dipendekkan kepada hanya beberapa minit dalam perkhidmatan digital sepenuhnya; dalam kredit, sesetengah pinjaman juga boleh diproses dan dikeluarkan hampir serta-merta terima kasih kepada AI, OCR dan data yang saling berkaitan.

Impak transformasi ini bukan sahaja terletak pada kelajuan, tetapi juga dalam meningkatkan produktiviti sistem secara keseluruhan. Menjelang 2025, nilai keuntungan yang dijana oleh setiap pekerja TPBank telah meningkat kira-kira 21% berbanding tahun sebelumnya. Ini adalah hasil daripada penerapan AI secara serius dalam tugas harian semua jabatan, dengan pelaburan dalam alat AI profesional dan penganjuran program latihan berkala untuk menyeragamkan keupayaan aplikasi AI di tempat kerja.

TPBank secara beransur-ansur sedang membina "tenaga kerja digital", membantu pekerja mengoptimumkan kerja mereka dan menumpukan pada usaha mewujudkan lebih banyak nilai untuk pelanggan.

Ini menunjukkan bahawa AI di sini bukan lagi sekadar alat sokongan, tetapi sedang menjadi kelas keupayaan operasi yang baharu: membantu bank memproses dengan lebih pantas, menyediakan perkhidmatan pada skala yang lebih besar, dan membolehkan orang ramai menumpukan perhatian pada tugas yang memerlukan tahap nasihat, kawalan dan penciptaan nilai yang lebih tinggi. Pada masa yang sama, daripada meningkatkan bilangan kakitangan dalam operasi, TPBank memfokuskan pelaburannya untuk meningkatkan sumber manusia bagi aktiviti penjanaan pendapatan dan bernilai tinggi.

Dalam konteks industri perbankan yang memasuki fasa persaingan berdasarkan prestasi dan struktur kos dan bukan sekadar skala, penubuhan awal "tenaga kerja digital" berskala besar memberikan TPBank kelebihan operasi yang ketara yang tidak mudah direplikasi .

Pemikiran digital dari bawah ke atas: Berkembang dengan teknologi, beroperasi di atas asas kekuatan dalaman yang kukuh.

Strategi pendigitalan TPBank tidak bermula dengan gelombang AI semasa. Bertahun-tahun yang lalu, bank itu menunjukkan pemikiran yang berbeza tentang bagaimana teknologi boleh mentakrifkan semula operasi perbankan.

Pada tahun 2017, meskipun sebahagian besar strategi pertumbuhan industri perbankan masih terikat dengan pembukaan cawangan baharu dan pengembangan kehadiran fizikalnya, TPBank memilih laluan berbeza dengan LiveBank 24/7 – model titik transaksi automatik perintis yang membolehkan perkhidmatan pelanggan berterusan melangkaui batasan waktu perniagaan tradisional atau ruang cawangan.

TPBank ialah perintis dengan LiveBank 24/7, model transaksi automatik yang membolehkan pelanggan melaksanakan perkhidmatan perbankan pada bila-bila masa, melangkaui batasan cawangan tradisional.

Ini merupakan salah satu asas pertama falsafah perbankan berasaskan teknologi TPBank: menggunakan infrastruktur digital untuk meningkatkan kapasiti perkhidmatan dan bukan sekadar mengembangkan lokasi fizikal. Dan dari semasa ke semasa, model ini tidak kekal pada automasi asas. LiveBank 24/7 semakin menjadi titik penumpuan untuk banyak teknologi baharu: daripada eKYC, pengesahan biometrik, OCR dan sambungan data identiti kepada aplikasi AI yang mempercepatkan pengesahan, memendekkan proses dan meningkatkan kelancaran pengalaman pelanggan. Ini menunjukkan bahawa TPBank bukan sahaja mencipta model transaksi automatik, tetapi sentiasa menaik tarafnya sebagai "titik sentuh pintar" dalam strategi perbankan digital jangka panjangnya.

Pemikiran ini juga menjelaskan mengapa, pada peringkat semasa, TPBank bukan sahaja menumpukan pada pembangunan ciri-ciri baharu, tetapi juga memberi penekanan khusus pada kedalaman infrastruktur teknologinya. Dalam model perbankan digital, pengalaman pelanggan bukan sahaja ditentukan oleh bilangan perkhidmatan pada aplikasi, tetapi juga oleh keupayaan keseluruhan sistem untuk beroperasi secara stabil, memproses dengan cepat dan mengekalkan kebolehpercayaan pada skala yang besar. Bagi TPBank, ini bermakna teknologi bukan sekadar "pintu depan" untuk mencipta pengalaman baharu, tetapi asas operasi yang mendasari – di mana kesediaan sistem, kapasiti pemprosesan, redundansi dan pengurusan risiko teknologi menjadi sebahagian daripada kelebihan daya saingnya.

Dalam erti kata lain, jika LiveBank 24/7 pernah menjadi bukti bahawa TPBank menggunakan teknologi untuk mengembangkan jangkauan perkhidmatannya, fasa semasa menunjukkan lonjakan yang jauh lebih besar: membina keseluruhan sistem perbankan berdasarkan seni bina yang mana AI, data dan infrastruktur digital bukan sahaja menyokong pertumbuhan tetapi secara langsung menentukan kelajuan perkhidmatan, kebolehskalaan dan kebolehpercayaan keseluruhan model. Dalam era AI, itulah perbezaan paling mendalam antara bank berteknologi dan bank yang beroperasi menggunakan teknologi.

Dengan matlamat untuk mencapai 1 trilion VND dalam jumlah aset dan 1 bilion USD dalam keuntungan menjelang 2030, TPBank memasuki fasa pertumbuhan baharu di atas asas yang berbeza: teknologi bukan lagi sekadar alat sokongan perniagaan, tetapi telah menjadi komponen teras dalam model operasi dan keupayaan daya saing bank.

TPBank mengejar cita-cita yang lebih besar: membentuk semula model perbankan untuk era AI, di mana produktiviti, pengalaman dan kebolehskalaan ditentukan oleh kedalaman teknologi dalam struktur operasi organisasi. Jika fasa awal perbankan digital merupakan perlumbaan antara muka dan ciri, peringkat seterusnya kemungkinan besar akan menjadi milik institusi yang boleh menstruktur semula keseluruhan model operasi mereka berdasarkan data dan kecerdasan buatan. Kelebihannya bukan lagi milik bank terbesar, tetapi bank yang belajar dengan cepat dan membuat keputusan terbaik. Dan dengan apa yang sedang dibina, TPBank bukan sahaja bertujuan untuk menjadi bank digital yang lebih baik tetapi juga mengejar cita-cita untuk menyumbang kepada penentuan standard seterusnya untuk industri perbankan Vietnam dalam era AI.

Sumber: https://nld.com.vn/ben-trong-ngan-hang-viet-tien-phong-mo-hinh-ai-native-196260601125546497.htm