Pertimbangkan untuk mengawal selia bank perdagangan sebagai ejen insurans hayat

Bank perdagangan dibenarkan menjalankan aktiviti agensi insurans; peraturan campur tangan awal institusi kredit, cawangan bank asing... adalah kandungan yang diminati ramai timbalan Dewan Negara dan memberikan pendapat mereka mengenai draf Undang-undang Institusi Kredit (pindaan) pada mesyuarat pada petang 15 Januari, Sidang Luar Biasa ke-5, Dewan Negara ke-15.

Peraturan ketat mengenai syarat dan prosedur kredit

Perwakilan La Thanh Tan ( Hai Phong ) berkata mengenai campur tangan awal dalam institusi kredit dan cawangan bank asing, draf Undang-undang yang dikemukakan kepada Dewan Negara kali ini menambah peruntukan bahawa Bank Negara mesti mempunyai dokumen untuk menamatkan campur tangan awal. Menurut perwakilan, peruntukan ini mengubah sifat intervensi awal, memindahkan intervensi awal daripada mekanisme intervensi awal yang jauh agensi pengurusan kepada keadaan pengendalian tertentu.

Dengan mekanisme intervensi awal, apabila institusi kredit didapati memerlukan intervensi awal, Bank Negara akan menghantar dokumen kepada institusi kredit meminta sekatan untuk membetulkan masalah operasi supaya institusi kredit dapat kembali beroperasi seperti biasa. Ini bukan dokumen yang memutuskan untuk meletakkan institusi kredit dalam campur tangan awal. Dokumen Bank Negara dengan jelas menyatakan sekatan dan tempoh pelaksanaan. Permintaan dan sekatan Bank Negara akan berakhir apabila tempoh pelaksanaan tamat, apabila institusi kredit telah membetulkan masalahnya.

Dewan Negara membincangkan di dalam dewan draf Undang-undang Institusi Kredit (pindaan). Foto: Pham Kien/VNA

Dengan pendekatan ini, Bank Negara akan menggunakan keperluan, sekatan atau tidak lagi menggunakan keperluan dan sekatan kepada institusi kredit yang dibenarkan untuk campur tangan awal tanpa keputusan bertulis mengenai campur tangan awal, jadi tidak ada keperluan untuk keputusan bertulis untuk menamatkan campur tangan awal.

"Dalam kes perlu ada dokumen (keputusan) untuk campur tangan awal dan kemudian dokumen (keputusan) apabila menamatkan campur tangan awal, ia akan menjadi maklumat yang tidak menguntungkan bagi institusi kredit, yang boleh menjejaskan pasaran secara negatif, menjejaskan psikologi pendeposit, dan mewujudkan risiko pengeluaran besar-besaran bagi institusi kredit yang menerima campur tangan awal khususnya dan sistem institusi kredit secara amnya," tegas perwakilan itu.

Daripada analisis di atas, perwakilan mencadangkan untuk mengekalkan peruntukan mengenai campur tangan awal seperti dalam draf yang dikemukakan kepada Dewan Negara pada Sesi ke-6 atau untuk menghapuskan peruntukan bahawa Bank Negara mesti mempunyai dokumen yang menamatkan campur tangan awal dalam Perkara 161 draf Undang-undang. Ini akan menjadi lebih konsisten dengan amalan antarabangsa, mengelakkan kes di mana pasaran bertindak balas secara negatif terhadap kes di mana Bank Negara memutuskan untuk campur tangan awal dengan bank.

Perkara b, Fasal 2, Perkara 43 draf Undang-undang menetapkan: Ahli Lembaga Pengarah tidak boleh menjadi ahli bebas. Ahli Lembaga Ahli institusi kredit tidak boleh memegang jawatan pengurus, eksekutif institusi kredit lain atau pengurus perusahaan lain secara serentak.

Perwakilan Dewan Negara wilayah Thanh Hoa Vo Manh Son berucap. Foto: Pham Kien/VNA

Perwakilan Vo Manh Son ( Thanh Hoa ) berkata bahawa peraturan ini adalah untuk mengelakkan konflik kepentingan apabila ahli Lembaga Pengarah boleh mempengaruhi keputusan bank untuk memanfaatkan perniagaan mereka yang lain. Walau bagaimanapun, ia harus dipertimbangkan dengan teliti kerana ia boleh menyebabkan banyak masalah dalam amalan.

"Menjadi ahli Lembaga Pengarah institusi kredit bukanlah pekerjaan sepenuh masa, jadi mereka ini sering mempunyai pekerjaan lain. Mengehadkan syarat keahlian Lembaga Pengarah seperti dalam draf Undang-undang mungkin membawa kepada kesukaran untuk mencari orang yang mempunyai kapasiti, pengalaman dan pengetahuan yang mencukupi untuk menyertai Lembaga Pengarah," jelas perwakilan itu.

Menurut perwakilan Vo Manh Son, isu utama adalah untuk mengawal urus niaga, terutamanya urus niaga pinjaman antara institusi kredit dan perusahaan lain yang ahli Lembaga Pengarah mengurus dan mengendalikan secara serentak. Oleh itu, langkah yang lebih sesuai adalah dengan mengawal ketat syarat dan prosedur pemberian kredit kepada perusahaan di mana ahli Lembaga Pengarah mempunyai kepentingan berkaitan.

Melindungi hak peminjam

Perwakilan Dewan Negara wilayah Bac Giang Pham Van Thinh bercakap. Foto: Pham Kien/VNA

Perwakilan Pham Van Thinh (Bac Giang) sangat menghargai proses menerima, menjelaskan dan menyemak, dan menyatakan persetujuannya dengan banyak kandungan draf Undang-undang. Perwakilan itu berkata bahawa dalam dua sesi sebelum ini, beliau telah bercakap mengenai bank perdagangan bertindak sebagai ejen insurans hayat, agensi penggubal telah menerima sebahagiannya, tetapi perwakilan masih mempunyai kebimbangan.

Perwakilan menyatakan: Diskaun maksimum untuk ejen insurans hayat dengan dua produk insurans hayat popular (insurans hayat berjangka dan insurans campuran) ialah 4% untuk premium insurans tahun pertama. Di bank perdagangan yang mempunyai pautan untuk bertindak sebagai ejen insurans hayat, terdapat fenomena mencadangkan dan memaksa pelanggan pinjaman membeli insurans hayat dengan bayaran tahunan 2-4% daripada nilai pinjaman. Di bank perdagangan, pekerja bank diberikan sasaran untuk bilangan kontrak insurans dan sasaran pendapatan premium insurans hayat.

Delegasi itu menambah, mengikut kesimpulan pemeriksaan Kementerian Kewangan pada Julai 2023 ke atas 4 syarikat insurans hayat yang menyediakan produk insurans kepada pelanggan melalui bank perdagangan, kadar pembatalan kontrak selepas tahun pertama pelanggan adalah sehingga 70%. Jika pelanggan membatalkan pada tahun pertama, mereka akan kehilangan semua premium yang telah mereka bayar. Hanya satu syarikat insurans hayat yang menjual melalui bank perdagangan sahaja mempunyai kira-kira 2,000 bilion VND dalam premium insurans yang dibatalkan pelanggan pada tahun pertama.

Banyak bank juga mencadangkan peminjam membayar yuran untuk dua tahun pertama, yang bermaksud jumlah wang yang mesti dibayar oleh peminjam adalah sehingga 4-8% daripada nilai pinjaman. Kadar faedah sebenar ke atas modal yang dikeluarkan ke dalam ekonomi akibat pembelian insurans hayat tambahan boleh meningkat sebanyak 50-100% dalam dua tahun pertama berbanding dengan kadar faedah kontrak kredit.

Memetik data daripada beberapa bank, menurut perwakilan Pham Van Thinh, dalam tempoh dari 2018 hingga 2022, pendapatan daripada ejen insurans hayat bank perdagangan menyumbang sebahagian besar daripada keuntungan bank-bank ini.

Dengan realiti dan manfaat yang begitu besar, perwakilan itu berkata bahawa jika draf Undang-undang hanya menerima arahan menambah Fasal 2, Perkara 113: "Bank perdagangan dibenarkan untuk menjalankan aktiviti agensi insurans mengikut peruntukan undang-undang mengenai perniagaan insurans, mengikut skop aktiviti agensi insurans mengikut peraturan Gabenor Bank Negara", tidak akan ada jaminan untuk meminjam wang untuk membeli pelanggan atau kekurangan pengetahuan untuk membeli pelanggan. simpanan simpanan untuk membeli produk insurans hayat seperti kebelakangan ini.

"Kemudahan jualan silang insurans hayat melalui bank telah menyebabkan bank perdagangan dan syarikat insurans mengabaikan sempadan profesional dan reputasi terkumpul untuk memasuki lingkaran mencari keuntungan," perwakilan Thinh menganalisis.

Perwakilan mencadangkan sekiranya larangan penjualan silang insurans hayat melalui bank perdagangan tidak dilaksanakan, draf Undang-undang perlu menambah artikel yang menugaskan Kerajaan untuk mengeluarkan peraturan mengenai perdagangan produk insurans yang mana bank perdagangan dan institusi kredit bertindak sebagai ejen untuk memastikan publisiti, ketelusan, dan melindungi hak pelanggan yang meminjam modal serta menyimpan simpanan di bank.

Ini akan baik untuk kedua-dua imej bank perdagangan dan terutamanya perniagaan insurans hayat, profesion yang memerlukan lebih etika dan kemanusiaan daripada banyak perniagaan lain.

Perwakilan Dewan Negara wilayah Dong Thap Pham Van Hoa berucap. Foto: Pham Kien/VNA

Berkongsi pandangan yang sama, perwakilan Pham Van Hoa (Dong Thap) berkata bahawa akibat usaha sama dan bank bersama menjual insurans pada masa lalu adalah sangat jelas. Syarikat insurans tidak mempunyai ibu pejabat tetapi menjual melalui bank, jadi pelanggan menghadapi banyak kesukaran apabila mereka menghadapi masalah yang perlu diselesaikan. Encik Hoa memberi contoh seluruh wilayah Delta Mekong mempunyai 13 wilayah tetapi hanya 2 ibu pejabat syarikat insurans. "Saya menyokong pandangan bahawa usaha sama dan bank bersama tidak dibenarkan menjual insurans," delegasi Pham Van Hoa menekankan.

Menurut Akhbar VNA/Tin Tuc

Sumber