Transformasi digital dalam perbankan: Menghadapi 3 cabaran

Transformasi digital sektor perbankan telah mencapai kemajuan yang ketara, tetapi ia juga menghadapi cabaran besar berkaitan keselamatan siber, kekurangan sumber manusia dan penyiapan rangka kerja perundangan.

Mempercepatkan pendigitalan

Transformasi digital dalam industri perbankan Vietnam sedang berkembang pesat, menyasarkan untuk memindahkan 50% operasi dan 70% transaksi pelanggan ke platform digital menjelang 2025. Walau bagaimanapun, industri ini masih menghadapi tiga cabaran utama: keselamatan siber dan perlindungan data, kekurangan profesional digital, dan keperluan untuk memperhalusi mekanisme dasar bagi mengikuti perkembangan pesat teknologi dan model perniagaan baharu.

Menjelang awal tahun 2025, bilangan akaun pembayaran individu di Vietnam akan melebihi 200 juta, mencerminkan pengembangan kukuh dalam akses kepada perkhidmatan perbankan. Pertumbuhan transaksi terbukti dalam peningkatan 35% dalam transaksi internet, peningkatan 33% dalam transaksi mudah alih, dan peningkatan dramatik 66% dalam transaksi kod QR berbanding tempoh yang sama pada tahun 2024.

Ledakan kaedah pembayaran moden telah menyumbang kepada mempercepatkan proses tanpa tunai, meningkatkan penggunaan dan menambah baik liputan perkhidmatan kewangan, yang merupakan objektif teras dalam strategi rangkuman kewangan negara.

Inovasi bukan sekadar "permainan digital", tetapi komitmen tulen daripada bank komersial. Foto: Agribank

Selain pengembangan, transformasi digital juga membantu meningkatkan kecekapan operasi. Banyak bank telah mengurangkan nisbah kos kepada pendapatan (CIR) mereka kepada di bawah 30%, satu penunjuk yang sebelum ini dianggap sebagai standard emas yang hanya dikhaskan untuk institusi kewangan terkemuka di rantau ini.

Inovasi bukan sekadar "permainan digital" tetapi komitmen tulen daripada bank perdagangan. Menurut Keputusan 810/QD-NHNN mengenai transformasi digital sektor perbankan menjelang 2025, dengan visi hingga 2030, bank-bank Vietnam telah mengintegrasikan teknologi secara proaktif ke dalam hampir setiap aspek operasi mereka. Daripada AI, data raya, pembelajaran mesin, pengkomputeran awan hinggalah automasi robotik (RPA), semuanya sedang mencipta "mesin pintar" yang mampu meramalkan tingkah laku pengguna, mengesan penipuan dan pengubahan wang haram lebih awal, dan membuat keputusan kredit yang optimum. Yang paling penting, hiper-pemperibadian sedang dilaksanakan untuk memenuhi keperluan khusus setiap transaksi dan setiap pengguna.

Penyambungan kepada pangkalan data penduduk negara dan penggunaan pengenalan elektronik menggunakan kad pengenalan warganegara yang terbenam dalam cip juga telah membuka jalan kepada perkhidmatan kewangan digital untuk menjadi lebih mudah, pantas dan selamat berbanding sebelum ini.

Berucap di Persidangan WFIS 2025 bertemakan "Inovasi Kewangan" yang diadakan pada 15 April 2025, Encik Le Anh Dung, Timbalan Pengarah Jabatan Pembayaran, Bank Negara Vietnam, menyatakan bahawa Vietnam sedang memasuki fasa pembangunan baharu, dengan aspirasi untuk menjadi negara maju menjelang 2045. Transformasi digital merupakan penggerak utama untuk mencapai aspirasi ini. Sebagai nadi ekonomi , sektor perbankan memainkan peranan perintis dalam perjalanan transformasi digital, bukan sahaja memenuhi permintaan pelanggan yang semakin tinggi tetapi juga menyumbang kepada matlamat transformasi digital.

Dengan lebih 90% transaksi kewangan kini dijalankan melalui saluran digital, angka ini menunjukkan perubahan ketara dalam tingkah laku pengguna, yang memerlukan bank bukan sahaja untuk mendigitalkan tetapi juga untuk "memanusiakan" pengalaman pengguna.

Encik Nguyen Quoc Hung - Naib Presiden dan Setiausaha Agung Persatuan Perbankan Vietnam, berucap di persidangan tersebut. Foto: Duy Minh

Memberikan maklumat lanjut tentang transformasi digital dalam sistem perbankan, Encik Nguyen Quoc Hung - Naib Pengerusi dan Setiausaha Agung Persatuan Perbankan Vietnam - berkata bahawa bank menawarkan banyak produk dan perkhidmatan praktikal, meningkatkan pengalaman untuk orang ramai dan perniagaan, menyumbang kepada kejayaan pelaksanaan Projek 06 Kerajaan . Teknologi moden seperti pengesahan biometrik dan pembayaran satu sentuhan melalui kod QR telah digunakan.

"Di samping itu, bank-bank kini sedang giat mengaplikasikan AI dalam dua bidang utama: pengurusan dan analisis data untuk ramalan dan operasi perniagaan, serta mengesan risiko penipuan dan pengubahan wang haram untuk pengurusan risiko dan pematuhan," tegas Encik Hung.

Mengenal pasti dan mengatasi cabaran

Walau bagaimanapun, dalam transformasi digital industri perbankan yang pesat, di samping pencapaian yang ketara, banyak cabaran muncul yang perlu dikenal pasti dan ditangani dengan segera.

Menurut wakil dari Jabatan Pembayaran, keselamatan siber dan keselamatan data merupakan cabaran utama hari ini. Serangan berteknologi tinggi seperti deepfake atau pemalsuan identiti digital semakin meningkat dari segi kecanggihan dan skala, mewujudkan keperluan mendesak untuk meningkatkan keupayaan pertahanan keselamatan siber dan menambah baik penyelesaian pengesahan yang selamat.

Tambahan pula, cabaran melabur dalam infrastruktur teknologi moden dan membangunkan tenaga kerja digital juga menimbulkan tekanan yang ketara. Walaupun teknologi sentiasa berubah, kekurangan kakitangan berkualiti tinggi dalam data, AI, keselamatan siber, dan sebagainya, memperlahankan proses pendigitalan di sesetengah institusi kredit. Membangunkan infrastruktur digital juga memerlukan sumber kewangan yang besar dan usaha yang diselaraskan antara semua pihak berkepentingan.

Persidangan WFIS 2025, bertemakan "Inovasi Kewangan". Foto: Duy Minh

Sebaliknya, sistem mekanisme dan dasar semasa masih perlu diperbaiki lagi untuk seiring dengan perkembangan model baharu seperti perbankan digital (neobank), aplikasi super dan kewangan terbenam, yang sedang muncul dengan pesat dalam era digital.

Pelan transformasi digital untuk sektor perbankan, seperti yang digariskan dalam Keputusan 810, menyasarkan sekurang-kurangnya 50% operasi perbankan didigitalkan sepenuhnya menjelang 2025, dengan 70% transaksi pelanggan dijalankan melalui saluran digital. Resolusi 57 Politburo juga menekankan kejayaan dalam pembaharuan institusi, menggalakkan pembangunan sains, teknologi, inovasi dan transformasi digital negara merentasi pelbagai sektor dan bidang.

Bagi mencapai matlamat ini, menurut Encik Nguyen Quoc Hung, pada masa akan datang, proses transformasi digital dalam sektor kewangan dan perbankan akan terus dipercepatkan dan ditumpukan kepada tugas-tugas utama seperti: Terus membina dan menyempurnakan rangka kerja perundangan untuk menggalakkan transformasi digital dalam sektor perbankan, menggalakkan aplikasi teknologi digital seperti AI dan blockchain, membangunkan perbankan terbuka, transaksi elektronik, keselamatan dan keselamatan internet, serta menguji Fintech melalui sandbox. Di samping itu, adalah perlu untuk melaksanakan penyeragaman data dan teknikal untuk menghubungkan dan berkongsi data dalam dan di luar sektor perbankan, berserta penyelidikan mengenai mata wang digital oleh Bank Pusat.

Pada masa yang sama, kami akan membangunkan sumber manusia yang berkualiti tinggi melalui program latihan intensif, kerjasama dengan universiti dan syarikat teknologi; dan memperhalusi rangka kerja perundangan yang fleksibel dan boleh disesuaikan yang menggalakkan inovasi sambil memastikan keselamatan sistem dan hak pengguna.

Sektor perbankan juga telah menggalakkan eksploitasi dan pembangunan perkhidmatan awam dalam talian, dengan mengintegrasikannya secara berkesan ke dalam Portal Perkhidmatan Awam Negara. Lebih 90% permohonan diproses dan disimpan dalam talian, dengan hampir 14.6 juta akaun dan 46.2 juta permohonan dihantar melalui Portal Perkhidmatan Awam Negara, dan hampir 26.8 juta transaksi pembayaran dalam talian berjumlah lebih 12.9 trilion VND.

Thuy Linh

Sumber: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html