Transformasi perbankan digital: Menghadapi 3 cabaran

Transformasi digital dalam industri perbankan telah mencapai kemajuan yang besar, tetapi juga menghadapi cabaran utama dalam keselamatan siber, kekurangan sumber manusia dan menambah baik rangka kerja undang-undang.

Mempercepatkan pendigitalan

Transformasi digital dalam industri perbankan Vietnam sedang berlaku dengan kukuh, dengan matlamat untuk membawa 50% operasi dan 70% urus niaga pelanggan ke platform digital menjelang 2025. Walau bagaimanapun, industri ini masih menghadapi tiga cabaran utama: keselamatan siber dan keselamatan data, kekurangan sumber manusia digital, dan keperluan untuk menyempurnakan mekanisme dasar untuk mengikuti kepesatan pembangunan teknologi dan model perniagaan baharu.

Menjelang awal 2025, bilangan akaun pembayaran peribadi di Vietnam telah melebihi 200 juta, mencerminkan pengembangan kukuh dalam skala akses kepada perkhidmatan perbankan. Pertumbuhan urus niaga dicerminkan dalam peningkatan 35% dalam urus niaga Internet, 33% dalam urus niaga mudah alih, dan peningkatan terobosan sebanyak 66% dalam urus niaga kod QR berbanding tempoh yang sama pada 2024.

Ledakan kaedah pembayaran moden telah menyumbang kepada mempercepatkan proses tanpa tunai, menggalakkan penggunaan dan menambah baik liputan perkhidmatan kewangan, matlamat teras strategi rangkuman kewangan negara.

Inovasi bukan sekadar "permainan digital" tetapi penyertaan sebenar bank perdagangan. Foto: Agribank

Di luar pengembangan, transformasi digital juga membantu meningkatkan kecekapan operasi. Banyak bank telah mengurangkan nisbah kos kepada pendapatan (CIR) mereka kepada di bawah 30%, penunjuk yang sebelum ini dianggap sebagai standard emas hanya untuk institusi kewangan terkemuka di rantau ini.

Inovasi bukan sekadar "permainan digital" tetapi penyertaan sebenar bank perdagangan. Menurut Keputusan 810/QD-NHNN mengenai transformasi digital industri perbankan menjelang 2025, dengan visi ke 2030, bank-bank Vietnam telah secara proaktif “membenamkan” teknologi dalam hampir setiap peringkat operasi. Daripada AI, data besar, pembelajaran mesin, pengkomputeran awan kepada automasi robotik (RPA), semuanya mencipta "mesin pintar" yang mampu meramalkan tingkah laku pengguna, pengesanan awal penipuan, pengubahan wang haram dan membuat keputusan kredit yang optimum. Dan di atas semua itu, hiper-pemperibadian untuk memenuhi keperluan "menyesuaikan" setiap transaksi, setiap pengguna.

Menyambung kepada pangkalan data penduduk negara dan menggunakan pengenalan elektronik menggunakan kad pengenalan warganegara yang dibenamkan cip juga telah membuka jalan untuk perkhidmatan kewangan digital menjadi lebih mudah, lebih pantas dan lebih selamat berbanding sebelum ini.

Berucap di Persidangan WFIS 2025 dengan tema "Inovasi Kewangan" yang berlangsung pada 15 April 2025, Encik Le Anh Dung - Timbalan Pengarah Jabatan Pembayaran, Bank Negara Vietnam - berkata bahawa Vietnam sedang memasuki peringkat pembangunan baharu, dengan aspirasi untuk menjadi negara maju menjelang 2045. Transformasi tenaga penggerak untuk mencapai matlamat ini adalah teras. Sebagai nadi ekonomi , industri perbankan memainkan peranan perintis dalam perjalanan transformasi digital, bukan sahaja memenuhi keperluan pelanggan yang semakin meningkat tetapi juga menyumbang kepada matlamat transformasi digital.

Lebih daripada 90% urus niaga kewangan kini dijalankan melalui saluran digital, jumlah yang cukup untuk menunjukkan bahawa tingkah laku pengguna berubah dengan kuat, memerlukan bank bukan sahaja mendigitalkan tetapi juga "memanusiakan" pengalaman pengguna.

Encik Nguyen Quoc Hung - Naib Pengerusi dan Setiausaha Agung Persatuan Bank Vietnam bercakap pada persidangan itu. Foto: Duy Minh

Menyediakan lebih banyak maklumat tentang transformasi digital dalam sistem perbankan, Encik Nguyen Quoc Hung - Naib Pengerusi dan Setiausaha Agung Persatuan Perbankan Vietnam - berkata bahawa bank menyediakan banyak produk dan perkhidmatan praktikal, meningkatkan pengalaman untuk orang ramai dan perniagaan, menyumbang kepada kejayaan pelaksanaan Projek 06 Kerajaan . Teknologi moden seperti pengesahan biometrik dan pembayaran sekali sentuh telah digunakan melalui kod QR.

"Selain itu, bank secara aktif menggunakan AI dalam dua bidang utama: pengurusan dan analisis data untuk ramalan dan pengurusan perniagaan, dan pengesanan penipuan dan risiko pengubahan wang haram untuk pengurusan risiko dan pematuhan," En. Hung menekankan.

Kenal pasti cabaran dan selesaikannya

Bagaimanapun, dalam proses transformasi digital industri perbankan yang kukuh, selain pencapaian yang memberangsangkan, banyak cabaran turut didedahkan yang perlu dikenal pasti dan ditangani dengan segera.

Menurut wakil Jabatan Pembayaran, keselamatan rangkaian dan keselamatan data adalah cabaran utama hari ini. Serangan berteknologi tinggi seperti deepfake atau penipuan identiti digital semakin meningkat dalam kecanggihan dan skala, menimbulkan keperluan mendesak untuk meningkatkan keupayaan pertahanan rangkaian dan penyelesaian pengesahan selamat yang sempurna.

Seiring dengan itu, masalah pelaburan dalam infrastruktur teknologi moden dan membangunkan sumber manusia digital juga tidak menimbulkan tekanan yang kecil. Walaupun teknologi sentiasa berubah, kekurangan sumber manusia berkualiti tinggi dalam data, AI, keselamatan siber, dll. memperlahankan proses pendigitalan di beberapa institusi kredit. Membangunkan infrastruktur digital juga memerlukan sumber kewangan yang besar dan penyelarasan segerak di kalangan pihak berkaitan.

Persidangan WFIS 2025 dengan tema “Inovasi Kewangan”. Foto: Duy Minh

Sebaliknya, sistem mekanisme dan dasar semasa masih perlu diperbaiki untuk mengikuti kelajuan pembangunan model baharu seperti bank digital (neobank), aplikasi super atau kewangan terbenam, dsb., yang muncul dengan kukuh dalam era digital.

Pelan transformasi digital sektor perbankan mengikut Keputusan 810 menetapkan sasaran bahawa menjelang 2025, sekurang-kurangnya 50% daripada operasi perbankan akan didigitalkan sepenuhnya, manakala 70% daripada transaksi pelanggan akan dijalankan pada saluran digital. Resolusi 57 Politburo juga menekankan kejayaan institusi, menggalakkan pembangunan sains, teknologi, inovasi dan transformasi digital negara dalam industri dan bidang.

Untuk mencapai matlamat ini, menurut Encik Nguyen Quoc Hung, pada masa yang akan datang, proses transformasi digital dalam industri kewangan - perbankan akan terus dipercepatkan dan menumpukan pada tugas utama seperti: Meneruskan membina dan menyempurnakan rangka kerja undang-undang untuk menggalakkan transformasi digital dalam industri perbankan, menggalakkan penerapan teknologi digital seperti AI dan blockchain, membangunkan perbankan terbuka dan juga ujian pasir melalui urus niaga Internet. Di samping itu, adalah perlu untuk melaksanakan data dan penyeragaman teknikal untuk menyambung dan berkongsi data di dalam dan di luar industri perbankan, bersama-sama dengan penyelidikan mata wang digital Bank Pusat.

Pada masa yang sama, membangunkan sumber manusia berkualiti tinggi melalui program latihan khusus, kerjasama dengan universiti dan perusahaan teknologi; menyempurnakan rangka kerja perundangan yang fleksibel dan adaptif, menggalakkan inovasi sambil tetap memastikan keselamatan sistem dan hak pengguna.

Sektor perbankan juga telah menggalakkan eksploitasi dan pembangunan perkhidmatan awam dalam talian, dengan berkesan menyepadukan mereka ke dalam Portal Perkhidmatan Awam Negara. Lebih daripada 90% rekod kerja diproses dan disimpan dalam talian, dengan hampir 14.6 juta akaun dan 46.2 juta rekod diserahkan melalui Portal Perkhidmatan Awam Negara, menjalankan hampir 26.8 juta transaksi pembayaran dalam talian, berjumlah lebih daripada VND 12.9 trilion.

Thuy Linh

Sumber: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html